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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCQ6Y7I1B6T5J10T8HI7M6A7E8C8L1M6ZF6C6X9A10Q7X7K42、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACV3T10H9C6D9N3Q5HT10O5T6U4J2E1I4ZD3Q1V8H5W1X6X13、以下属于
2、理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACT3O5G3A10Z8M7J6HP7N1O7L10A4V7Z2ZW7E2M3S5S5R10U34、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严
3、格区分【答案】 BCT8R2I2A2B9O8L1HK2N6S9M2J6H6L9ZZ7Z1Q4L3O6I1S45、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 DCD5G9K8U5Q4B8L8HJ3J1T1W4X1P3R1ZN5C8O6D4U10N8K56、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCL3I6E4M10B7F3S3HM4R10D9L10H9R4H2ZD9W2O7V2Z8B4V107、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C
4、.应收账款D.基金份额【答案】 BCX5I8H6G5G2G3R7HT5O7D7W10T10I5P9ZA3N3G7C1E2N1C108、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCL3Q10U5I1D8F6Q5HH8H1P1I7O2B3Q2ZU3Z9N4R7L8F6J19、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石
5、油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACG1U7T9F1W6K5X8HV4H4R8K5X2M2J8ZA10W10Q6J4I3Y1J910、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACO7O1S2F8U8A7Q1HH4H9B3O3J7O1N4ZC10P5E4A7V3Y7V711、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACB6B4J3P9X7J4Q7HU1V7L7P9Q9O7Q
6、4ZS8O2I5F4I4U2V712、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCW2R1T4E10S9M2B1HE4K4V8V4E10W6W10ZR2H5P6P10Q2O10R213、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACC1X10O2J1R1A9L3HR4F9O8L7L4V6K6ZC1L9A9I1L7O3E714、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市
7、场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCM9C7Z9H10Z8A4Y3HI3J8F4C9N3F6I7ZG7T3E5P8S1Z4S315、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCQ7F2O7W10P7N5B5HH2L5Z1Z9I5A4L5ZJ1
8、K9A1F6R6U1K916、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 BCX2B9E10B1O10J4U6HY8D9X9Q5M3I2O7ZY3O1A1Z3B10G1B417、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCH4V5P1F9C2V8F7HU8O2O1M9Q5B4T5ZU9D7L3N1Q10R6S118、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府债券B.中长期债券
9、C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 BCI7J10P3Y8E1V3R4HZ3W2O2C5D3L8T5ZY2E3F3T3G9X6V1019、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币
10、现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCB8R5N4U10P1B10Y3HA4X3V8R10B4G2N8ZL1Z3F3H8I4D7Q320、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCH4C6F1N4P5V6L3HN3H1U8C2
11、K2S8P1ZE5G3D4X3J5Q6H421、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACK6O9I5B6R9R3I7HO1L2O5J3A5Q4I5ZT10X5S1M2J6R1H922、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCX8L9F9C5Z4X4U6HB6D3A3H7X5B6S9ZR3X2G5X8C4W2S823、 对于城市白领
12、中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCZ5H4Q1F9P7U7M7HK7C9F1S2L7S4H5ZJ1H3Z5A10Y9T8C824、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACC1B9A
13、3F2S6Z4F9HH9W1Y2J10S2T4F1ZO7P4N5C5F7C10Y425、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACB1W9I6D6L2H4U5HL7B8I5L10Z5M9S1ZY9R8O6J1D3R7T526、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACR10J5V7N3A4P9N4HA2O5C9C8L8W8S4ZR7M7G1F6G5C4R327、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的
14、利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACT4J5Z1Y1Q2H8U9HY6D1G10A2G4P5O2ZA3D7P5C2N10J8Y428、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归
15、属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACV7T4V10G3H4P3K7HX8K4U5X4H9D8A2ZW8C7N2S7L8K5T829、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCQ6G8N6V1W2D6R6HO8G8P10C3H10D9E3ZD10R6P3I8P7X5U1030、（201
16、8年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCW5Q5R9E3X5X9J4HD8H10N4W1U3G1M2ZV5X4H7W4K6N3V731、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACX5Z5K8T4Y8O6S3HE5B1J10H6R4F10X4ZC6F5C7T6C8X10P232、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【
17、答案】 DCP4P5I5R9Z4B4J6HM8S4A9L10J7G7U3ZT5T5L9Q1K1Q2J333、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACQ8W6P2G6Z6E4Z3HP9E3P4H10Q6N4N9ZS7B10S5U8N2V3D134、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACP1U6Y1Z3E4O7L9HT4R8Q7F5N7Y1Q4ZA5A5T3F2G5C5O835、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（
18、 ）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCB2K8Y1X9Y2Y7A4HP9X5J10H4R5T1Y6ZA3G2G2X10N5V7U936、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也
19、是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCW4V7J10I2S2M5Z7HP1Z3C2Z10H1Q2P6ZG3B8K9R2A6Q6Z637、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCI1B7S4G3E5B10Y7HJ3Q6H10F1I4J9C1ZQ2S5Z7R4P3B8B238、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，
20、主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCA8I5W10E3Q1O5C4HV7A4E1Z9Q8D2E10ZB7M3E3E3Y2H10F639、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACN10G2L9V6X10T8M6HO6F10R7U1A6E5U4ZJ8J10V3G3H10U7C440、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户
21、、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCO8P4D1L9G8C5T4HK3N9N2V7B3F7K7ZN4X3K10F10N1H1C141、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCC2T10L10P1L8Q1G10HI9P10C3T10Y7J6V4ZU9H10F2P9O8A2D542、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCK2
22、B4U6N6F10K1K10HN5E4A5W5I3L9I5ZG8G1I1Z10J10M8D243、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCQ6L1Y3E3N2U2D6HO7Y10Y7Z8M5A8O6ZA1Y7U9J5Y10J6U144、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCS4P7C3Z6C4K3M9HE3B1E6S5B10Q4O9ZA7V
23、6G1R3P10U3S145、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCY5Z1R7M4F3K5C2HL1L10T10N3P6B6U9ZZ2U9R7M9R6P6Y146、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACN1B10F4C6S10J6M4HD7J9Q9C9H6L10F6ZW7Q5H6E10B5M10T547、 银行作为开放式基金的代销网点，充当
24、的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCX9R9B2M5Y1T8V5HL3P7G6R8O5J9A7ZI10U7T3R5M6P9H148、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCW6W4L8P3Y9O1N7HO9N7O6T3Y3D4O5ZJ1J7M1C9D9Q9L749、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（
25、6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCN2J9D6N4Z3P5C7HR1L2J2W8Z4S3N10ZD9P6S10A3I7E1Y250、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACV10C1D2L6N9P6R3HY9A9G6B8W1L10T5ZB4L2S9R5L7A9J551、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCW7M9M10Y9N4R3I7HC1X1M2M3B1R7B5ZP2H1S5X1W3H4W352、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大
26、利C.英国D.中国【答案】 CCM2K10O7V5B6L9R8HL6W2D6E8C10C8K8ZU7E3N1A7O3I5H253、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACM10R10J6M5P8H7E6HG10C9M3E1V6W7O
27、5ZT2X5D3T4E9J10T1054、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACB4C8R6L9A5G6C9HD8P1G6Z8B4P4M6ZE9E9I1A1I9P2Y555、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCX2O6L2I9Q4Q2L3HE8N3Y8B4U6M7G2ZK1D7Y10T1D7V7D856、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.
28、QDII基金【答案】 ACM8E10L6G3U10V3Q10HC6H3B5J9Z8R3C2ZD6Y9N8G1Q2B8M757、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCG7S1J6U8U7Z2C4HI1L1C5E6R3J4R8ZL4F9X7G4L9P10Y958、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】 BCE1F1O5A9K5A9P3HW1
29、J10N5Z4R4P9Y5ZH1R3V10Y10V2T5W859、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCW9W10L5E2R2V3A2HX3S1T1O5P2Z3G4ZD9K6U8I6W10X5Y460、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCA2U2Z9W4E3X6Q3HX6Z7
30、M3L4Z5K4A2ZN10N9G3O1Y7B8O261、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACA7F4G4D1R8S6L5HP8P5X7R4G2A7N5ZR4M7X4R1U8Z3X362、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定
31、的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 DCS4P4C3X3Q9O8J3HV3Z3M4R8K3B4N7ZM7M9G10P6S10T3P863、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCP2V5X8D1X10C8C3HN4G1V5M9P3X4K6ZT1H8J1H1U6Z3X864、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCW9D9H10M5H5F7Z1HU3T8S1K8H4L3D4ZS7T10O9P4O10R9U965、（2018年真题）下
32、列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCB9W4O5X7G10Q9H2HC9R9S5M6B4X9O5ZY3I2A4Y7A2P4D566、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320
33、B.150000C.113485D.127104【答案】 CCS4D6V1A4Y6J1D5HG1S9M6X10E4X9C4ZX8N4C10P7Q4R8C467、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACC2A1G9Y1O9L9F6HZ10D10Z7I6T7L6G2ZH7D7S10B3C8F8D768、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCV
34、3Z9A7O4K5H2U4HA9E5A10V3J6X1S9ZY8Z9W3J3B4I7U869、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCF10H8R3F2V10G7A9HU4G5Z6N4M7N8K1ZW7P1J1R2I2W1R170、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCT10Y7X10V5S4B10O2HH9F7I1E9Z6E2X1ZL1G7R10D2B2U5I771
35、、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCP9V5Y9K6E2M3B6HC10Z6U4V9M10Q3C3ZA7L1X4F10G7V7H372、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCK2F2Z6R9M3M4P1HI8G10C1J2B9H6A4ZE3A10S9S6X1G2I873、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A
36、.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCK5U9Q7O3M9G3W2HU3L6P6O8A6C7I6ZW5E4Q5A3R1K6F1074、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCN6L8E1S3Z5K6E8HM1Z10X1V5K1J3M1ZC10J6F7Z4L2K9O675、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2
37、万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCS10K2Z10N5G7W10Z9HJ6W1M4Q5T10D6S6ZV9C5K2Y8Z4P1F176、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCA10W4W9K7C9H8D8HY3Q10X9N1S1I6W2ZX9Q4O9F2N4X5Q977、关于遗产继承，下列说法错误的
38、是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCT10K3Q9M6E7A5G5HV8U1Q10C2C8Y6D1ZC3U3S1G4H10T1H578、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方
39、式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCB6B1D2F9L7L10K5HI9N4C10N8X6W1J2ZN9B3K8T6D5W2N879、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCP1D1W3Y1O3Q10C3HY1S7X8K5P9K7S7ZR7R1K10Q7Y5Q4Z1080、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义
40、利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACA5S7Y3Q7D8F7N4HO3J9S8U5N9V2H5ZQ3M1D3Q8F2W10A781、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCO2G9U1D2F2S7X8HZ7F7X1U6D7Y9M9ZH9U2S8M7X4X3T382、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCQ5
41、Q10L1D10A1K7K8HA5U9W9A2S9G3V7ZJ4T1E4Z1M8I2V883、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACR1B4E2H4P7Y3D4HV6U10C5J8D10Z6D5ZL1P4M6T3O9J6S884、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCD8S1B8Z6K6J7I1HI3A7X2R8Q2T8A7ZG10O8F2C1G4I6Y485、（2018年真题）
42、下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】 ACT2I3E4M2X5D3F6HV2D10C6A6Q9E4D4ZA8L4Z8K3Y4Z5D686、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCG1G5Y3X5C3A5I1HX4A10S4K6H9A1O8ZE4F3G8Q1Z6E2L487、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯
43、洛D.罗杰斯【答案】 CCE5Z1V2N10V10T8E2HW3B5R3A6B10H7U4ZN4O4I4C7V8S10V888、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCW8W7V3V2D8L9U8HE2O9F9A10L1T6L1ZL9X4Y
44、5K3O1G6D889、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCY6Q2R3J2T8R6W7HI8F9E2D10F10N10O3ZS6A6O7B10E9I2L190、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACB1R3K5E7X2L8J6HP9V3W6Z2L7C1M3ZN
45、8Q2E7V5T1T6B391、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCX6P2Q2C10E3N8N8HA7T2L2Y4J8D1F10ZE2Z2O5G2S3I2H1092、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCV7B7A4Q4