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1、1/18公司类法人客户信用评级报告1编号：银 行客户户 信信 用用 评评 级级 报报 告告（有效期自年月日至年月日）客户名称:经办机构:经办机构公章1报告中灰色区域为系统自动生成内容，表格和下划线部分为直接评价人员填写内容。房地产类客户除基本面指标体系有所差异外，其余内容与企业法人客户一致，不再单独提供客评报告样式。2/18声明声明 与与 保保 证证我们在此声明与保证：此报告是按照银行公司类客户信用评级工作管理办法（试行）和银行公司类客户信用评级办法（试行）的有关规定，对客户的各项资料经过审慎调查、核实、分析和整理后，依托信用风险评级预警系统完成。我们对评级报告的真实性、准确性和完整性负责。直
2、接评价人员签字：年 月 日评价审查人员签字：年 月 日3/18目目录录一、结论二、基本面风险分析三、系统性风险分析四、财务风险分析五、信用记录分析六、授信建议量的有关说明七、其他需要说明的事项4/18一、结 论（一）系统评级结论（一）系统评级结论客户名称客户规模所属行业行业风险等级特征描述所属区域区域风险等级特征描述财务风险等级特征描述信用记录等级特征描述客户初始评级（R1）客户基本面等级客户系统评级（R2）特征描述违约概率（PD2）重要信息提示：1、品质:2、实力：3、环境：4、资信状况：5、危机事件：重要信息补充：（二）直接评价人员建议（二）直接评价人员建议5/18客户建议等级特征描述信贷
3、余额（万元）其中表外业务余额（万元）授信建议量（万元）理由说明：直接评价人员签字:二、二、基本面风险分析基本面风险分析（一）（一）客户基本情况表客户基本情况表客户名称注册地址经营实体所在地6/18法人代表（授权代理人）与与规模CMIS 编码营业执照号码法人代码证号贷款卡(证)号码税务登记证号基本账户开户行成立时间主营业务兼营业务生产能力/服务能力所有制类别组织类别行业(CMIS 标准)行业资质等级主管部门或隶属于注册资本(万元)注册资本到位率净资产(万元)总收入(万元)前次评级有效期前次审定等级已核定授信额度已支用额度（二）客户发展沿革和重大机构改革：（二）客户发展沿革和重大机构改革：（三）客
4、户隶属关系或控制关系情况（三）客户隶属关系或控制关系情况单位：万元主要股东情况表主要股东名称实际投资金额占实收资本比例（%）主营业务客户下属分公司、全资和控股子公司情况表公司名称注册资本主营业务资产规模本年净利润客户主要参股公司情况表公司名称注册资本主营业务资产规模本年净利润7/18客户主要关联公司情况表公司名称注册资本主营业务资产规模本年净利润客户隶属关系或控制关系补充说明：客户股权结构（组织结构）图：（四）基本面评价（四）基本面评价（直接评价人员应在每项评价内容中对选择的具体指标详细阐述）客户基本面等级为：级特征描述：1.1.品质品质1.11.1 领导人素质领导人素质专业知识：从事管理工作
5、时间：管理决策：社会声誉：稳定性：领导人素质整体评价（领导人素质整体评价（包括主要领导人简介、何时担任本企业领导、业务素质、包括主要领导人简介、何时担任本企业领导、业务素质、领导能力、道德品质、曾受到何种奖励和处罚领导能力、道德品质、曾受到何种奖励和处罚）：1.21.2 公司公司治理治理公司设立：股东控制力：所属集团风险状况：公司治理整体评价公司治理整体评价（包括前三大股东简介包括前三大股东简介、客户组织类别客户组织类别、上级主管部门或隶属部门情况上级主管部门或隶属部门情况，所属集团风险状况，是否具有健全的公司治理结构等）：所属集团风险状况，是否具有健全的公司治理结构等）：8/181.31.3
6、 经营经营与与组织架构组织架构主营业务：关联交易：机构改革：经营经营与与组织架构整体评价组织架构整体评价（包括主导产品和服务特点、兼营业务、存在何种关联包括主导产品和服务特点、兼营业务、存在何种关联交易、近期何种机构改革，对客户有何种影响交易、近期何种机构改革，对客户有何种影响）：1.41.4 财务管理财务管理财务制度：报表质量：主动性：财务管理整体评价：财务管理整体评价：1.51.5 还贷诚意还贷诚意合法性：还贷主体：借款用途：银企合作：账户类型：还贷诚意整体评价还贷诚意整体评价（包括何时与我行开展业务往来包括何时与我行开展业务往来、基本账户开户行基本账户开户行、有无挪用借有无挪用借款、不合
7、作现象款、不合作现象）：2.2.实力实力2.12.1 资金实力资金实力注册资本：资金积累：融资能力：资金使用：资金实力整体评价资金实力整体评价（包括注册资本到位率包括注册资本到位率、在其他金融机构借款情况在其他金融机构借款情况、资金管理模资金管理模式与坏账准备计提等情况式与坏账准备计提等情况）：2.22.2 技术先进性技术先进性(服务创新能力服务创新能力)9/18设备技术（服务设施）：研发能力（服务创新）：技术先进性整体评价技术先进性整体评价（设备技术在同行业中的先进性设备技术在同行业中的先进性、研发费用的占比与专利的申研发费用的占比与专利的申请情况请情况）：2.32.3 质量管理质量管理质量
8、管理：质量管理整体评价质量管理整体评价（获得行业标准认证情况（获得行业标准认证情况）：2.42.4 成本管理成本管理成本管理：成成本本管理整体评价：管理整体评价：2.52.5 市场市场竞争力竞争力竞争性质：销售收入：市场份额：发展前景：市场市场竞争力整体评价竞争力整体评价（近三年主营业务收入波动与原因分析近三年主营业务收入波动与原因分析、主导产品在同行业中主导产品在同行业中的市场占比、客户的主要竞争对手与优、劣势分析的市场占比、客户的主要竞争对手与优、劣势分析）：2.62.6 商业信用管理商业信用管理管理水平：应收账款：商业信用管理整体评价商业信用管理整体评价（近三年应收账款波动与情况分析、应
9、收票据情况近三年应收账款波动与情况分析、应收票据情况）：2.72.7 人力资源人力资源激励约束机制：业务素质：人力资源整体评价人力资源整体评价（员工总数与学历结构分析员工总数与学历结构分析、技术人员占比技术人员占比、拥有本行业知名专拥有本行业知名专家情况、员工队伍稳定性，近两年是否有高层管理人员变动等家情况、员工队伍稳定性，近两年是否有高层管理人员变动等）：10/182.82.8 运营效率运营效率运营效率：运营效率整体评价：运营效率整体评价：2.92.9 投资投资情况情况对外投资：内部改造：投资投资情况情况整体评价：整体评价：2.102.10 担保担保情况情况对外保证：资产抵押：单位：万元，月
10、对外保证情况表被保证人笔 数余额代偿可能性主要财产权利抵(质)押情况表抵(质)押权人名称抵(质)押标的物名称抵(质)押标的物价值抵(质)押期限抵(质)押债务余额抵债可能性担保担保情况整体评价（情况整体评价（担保对客户经营和偿债能力的影响等担保对客户经营和偿债能力的影响等）：3.3.环境环境3.13.1 市场环境市场环境生产布局：原料供应：销售渠道：市场环境整体评价（市场环境整体评价（生产环境与上下游企业对客户的影响生产环境与上下游企业对客户的影响）：3.23.2 外部财力支持外部财力支持外部财力支持：外部财力支持整体评价：外部财力支持整体评价：11/183.33.3 经营秩序与信用环境经营秩序
11、与信用环境经营秩序与信用环境：经营秩序与信用环境整体评价：经营秩序与信用环境整体评价：3.43.4 政策法规环境政策法规环境产业政策：行业体制改革：政策法规环境整体评价：政策法规环境整体评价：4.4.资信状况资信状况4.14.1 银行信用：银行信用：在我行违约情况：在我行借新还旧情况：在他行违约情况：银行信用整体评价：银行信用整体评价：4.24.2 商业信用商业信用商业信用：商业信用整体评价：商业信用整体评价：4.34.3 其他信用其他信用其他信用：其他信用整体评价：其他信用整体评价：5.5.危机事件危机事件危机事件：危机事件整体评价：危机事件整体评价：三、系统性风险分析三、系统性风险分析（一
12、）行业风险分析（一）行业风险分析该客户所属行业为。目前，行业风险评级为级，属于风险行业，预警状态为，风险变动趋势为。我行对该行业的信贷政策导向为。12/18行业风险分析情况补充（行业风险分析情况补充（其他主营业务情况等其他主营业务情况等）：（二）区域风险分析（二）区域风险分析该客户所属区域为。目前，区域风险评级为级，属于风险区域，预警状态为，风险变动趋势为。我行对该区域的信贷政策导向为。区域风险分析情况补充：区域风险分析情况补充：（三）交叉风险分析（三）交叉风险分析在本区域，该行业的风险等级为级，该行业全国平均水平，预警状态为，风险变动趋势为。交叉风险分析情况补充：交叉风险分析情况补充：四、财
13、务风险分析四、财务风险分析（一）财务风险评价（一）财务风险评价客户财务风险等级为级，特征描述为。从财务指标分析看，客户的盈利能力，成长能力，营运能力，短期偿债能力，长期偿债能力。（二）主要财务数据（二）主要财务数据财务报表是否经过审计：是否审计部门：审计时间：13/18审计意见类型：无保留保留否定拒绝发表意见单位：万元年 12 月 31 日年 12 月 31 日年 12 月 31 日年 月 日货币资金应收账款净值存货净值流动资产长期投资累计折旧固定资产净值资产总计流动负债短期借款一年内到期长期负债长期负债长期借款应付债券负债总计所有者权益销售收入销售成本销售费用销售税金与附加财务费用利息费用利
14、润总额所得税净利润或有负债说明：上表最后一列填写最新一期财务数据补充资料日期:年 12 月 31 日单位：万元应收账款明细表账龄笔数金额比例（%）计提坏账准备金备注半年以内6 个月-12 个月一年-两年其他合计其他应收款明细表账龄户数金额比例（%）计提坏账准备金备注半年以内14/186 个月-12 个月一年-两年其他合计存货明细表项目金额比例（%）计提跌价准备金备注原材料在产品产成品其他长期投资明细表项目金额占 注 册资 本 比例（）计提减值准备金备注（三）（三）主要财务指标主要财务指标分析分析与行业与行业平均平均数据数据日期:年 12 月 31 日指标名称行业平均值客户实际值盈利能力净资产收
15、益率（）总资产报酬率（）销售（营业）利润率（）成长能力利润增长率（）销售（营业）增长率（）资本积累率（）营运能力应收账款周转率（）应收账款增长率（）存货周转率（）短期偿债能力速动比率利息保障倍数经营现金流动负债比率（）长期偿债能力资产负债率（）长期资产合适率（）或有负债率（）资产负债率、净资产利润率、销售收入增长率三项指标差异原因分析：15/18（四）（四）财务财务风险评价意见风险评价意见（与行业平均值比较，分析具体指标值高或低的原因，并对与行业平均值比较，分析具体指标值高或低的原因，并对客户的财务变化趋势进行判断客户的财务变化趋势进行判断）1.盈利能力分析：2.成长能力分析：3.营运能力分析
16、：4.短期偿债能力分析：5.长期偿债能力分析：6.总体意见说明：五、信用记录分析五、信用记录分析（一）信用记录评价（一）信用记录评价客户信用记录等级为级，特征描述为。目前，该客户在我行的信贷余额为万元，其中逾期万元，最长逾期时间为月。最近三年内客户在我行是否发生过违约事项，违约事项为；在我行有无“借新还旧”现象，“借新还旧”的主要类型为。（二）主要信贷数据（二）主要信贷数据日期：年月日单位：（人民币）万元项目余额分年到期情况逾期情况1 年（含）以下1 年以上金额总计银行信用建行合计建行合计贷 款其中：流动资金贷款承兑汇票保函与信用证其 他其他金融机构合计其他金融机构合计贷 款其中：流动资金贷款承兑汇票16/18保函与信用证其 他股 东 借 款其他债权人借款说明：上表中填写评级时点的本外币信贷余额，外币按照评级时点对应的外汇牌价折算为人民币。（三）对信用记录评价的意见说明（三）对信用记录评价的意见说明（违约事项，逾期与欠息情况）：六、授信建议量的有关说明六、授信建议量的有关说明授信建议量的有关说明（授信建议量的有关说明（从客户的偿债能力、实际资金需求与来源、综合贡献度从客户的偿债能力、实际资金需求与来源、综合贡献度、同业竞争格局等方面进行充分说明同业竞争格局等方面进行充分说明）：授信建议量为：授信建议量为：万元万元17/18七、其他需要说明的事项七、其他需要说明的事项18/18