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1、贵州区域金融市场的发展摘要：改革开放三十多年以来,区域金融快速发展，取得了很大的进步，并成为是现代经济的核心, 同时区域金融业的和谐发展对于促进区域经济的全面健康发展发挥了极其重要的作用。贵州省区域金融业依托市场经济、民营经济的先行先试,取得了很大的发展和进步。“十二五”期间，社会的发展对区域金融业的服务水平和支撑功能提出了更高的要求。因此，如何把贵州打造成为服务民营经济的区域性专业金融中心，把握国家的战略方针和区域经济一体化带来的机遇，充分发挥贵州区域金融市场的功能、提高区域金融机构的服务水平，对于进一步推进贵州省经济社会转型发展具有重要的战略意义。关键词：贵州；区域金融市场；十二五；经济一
2、体化；战略意义 Abstract: Since the thirty years of reform and opening up, the rapid development of the regional finance, has made great progress and become is the core of modern economy, also the harmonious development of regional financial industry to promote the healthy development of the overall regiona
3、l economic play extremely important role. The financial sector in Guizhou Province Based on the market economy, private economy pilot, has achieved great development and progress. During the period of 12th Five-Year, the development of the society put forward higher requirements to the service level
4、 and the supporting function of the regional financial industry. Therefore, how to Guizhou to build a service run by private capital economy of the regional financial center, to grasp the opportunity brought by the national strategic policy and regional economic integration, give full play to the fu
5、nction of Guizhou regional financial market, improve the service level of the regional financial institutions, to further promote Guizhou Provinces economic and social transformation and development has important strategic significance. Key words: Guizhou; regional financial market; 12th Five-Year;
6、economic integration; strategic significance引 言区域性金融市场是金融机构集中、金融市场发达、金融信息灵敏、金融设施先进、金融服务高效的融资枢纽。区域性金融中心能够集中大量金融资本和其它生产要素，从而有力推动该城市及周边地区的经济发展。国家和中央银行依据区域金融市场反馈的信息，对国民经济进行宏观调控，同时，金融机构和企业以此为依据对金融市场信息做出相应的决策 ，由于区域金融是现代经济的核心，同时也是现代服务业的重要组成部分。作为贵州省“十二五”金融业发展规划有机组成部分，贵州省区域金融业发展“十二五”规划以科学发展观为指导，依据我国宏观政策调控取向和
7、金融改革开放进程，结合贵州省实际，提出2011-2015期间贵州省区域金融业的发展战略、重点举措和保障措施。一、贵州省区域金融业的发展现状“十一五”期间，贵州省区域金融与经济保持良性互动发展的势头，金融业对贵州省经济的贡献率逐年提高。2010年，贵州省区域金融业实现增加值231.5亿元，比上年增长18%，占第三产业增加值比重为21.1%，高于GDP平均增速约5个百分点，到2010年末，全省区域金融机构本外币存款余额7,387.8亿元，是2005年末的2.6倍，贷款余额5,771.7亿元，是2005年末的2.5倍；证券经营机构资产总额达到50.8亿元，净资产15.22亿元，分别是2005年的10
8、.7倍和10.35倍；2010年全省实现保费收入122.63亿元，是2005年的3倍。2010年区域金融业对经济增长贡献率达到4.8%，对现代服务业增长贡献率达到10.3%，成为全省现代服务业的重要组成部分。（图1）2006-2010年区域金融业增加值及占GDP比例（一）主要成就1、区域金融机构不断增加，多元体系日趋完善“十一五”期间，全省社会融资总量为3803.2亿元，是“十五”期间的2.8倍；各项赔款和给付支出累计达133.62亿元，是“十五”期间的2.9倍。2010年直接融资额达141.2亿元，债券、股票融资均达历史最高水平，直接融资占比提高至11.4%。企业在银行间债券市场直接融资取得
9、突破。2、区域金融市场发展迅速，金融实力不断提升贵州金融市场发展迅速，金融实力不断提升，在此期间采取了一些措施，2007年贵州出台短期融资券为企业进行融资，到2010年末，全省已累计利用该融资工具融入资金45.9亿元。贵州金融组织体系得到了进一步完善，整体的运行良好。到2010年末，贵州全省拥有各类金融机构网点5033个，在2005年末的基础上增加了2191个。其中2006年至2010年末，在全省新增全国性股份制商业银行3家，区域性商业银行2家，村镇银行6家、小额贷款公司94家；新增证券营业部22家，期货营业部5家；新增省级保险经营机构11家。全省金融资产质量得到有效改善。3、区域金融创新大力
10、推进，金融改革继续深化“十一五”时期，贵州省大力实行金融改革与创新，目前初步解决了中小企业贷款难问题。区域金融机构积极开发金融产品，信用贷款、联保贷款、风险共担平台、供应链融资等信贷产品，切实解决了小企业贷款无抵押、担保难等一系列问题。其中企业法定代表人担保贷款、专利权和商标专用权质押贷款、订单融资、农房抵押贷款、林权抵押贷款等新产品，对有效衔接银企供需，满足“三农”信贷需求和服务小企业起到积极的作用。（二）存在问题1、区域金融结构不尽完善，服务提供尚不均衡目前，虽然贵州的金融发展模式有所创新但仍然较为传统。在金融的业务方面，银行业是金融主体，实体经济信贷有很大的依赖性。目前保险业务的发展尚不
11、能满足经济社会发展的要求，产品较为单一。至于证券期货业务的发展较为滞后，有待于进行进一步规范。然而在信托、租赁业方面还是处于空白。在国际金融化方面，迄今为止并没有一家外资银行进驻贵州。在地区金融服务方面，“三农”融资渠道较为狭隘,县域金融服务质量和及业务创新水平有待于进一步提高。2、区域金融基础设施落后，集聚区建设推进缓慢金融机构业务和人员发展还是较为快速的，市级各金融机构基础设施建设分布零散，难以发挥金融集聚效应和辐射作用。金融集聚区建设的详细规划缺乏，功能布局上缺乏深入的思考和研究。3、中介服务发展滞后，金融人才相对匮乏贵州省的会计师事务所、资产评估公司、律师事务所等机构水平及发展程度较低
12、，与金融发达的地区存在很大差距，难以在融资、资产评估、信用调查、债权维护等方面提供全面、高效、配套的专业服务。对金融人才引进力度不够、储备不足，尤其是高端金融人才相对匮乏，不能适应贵州金融业持续发展及创业创新的需求。二、贵州区域金融业发展的机遇和挑战“十二五”期间，是、贵州省面临经济社会发展的重要战略时机，同时也是贵州省金融业改革开放的关键时期。不但对“十二五”期间贵州省金融业的发展带来新的机遇，同时也提出了新的挑战。（一）发展机遇1、宏观经济趋势向好奠定良好发展基础从国际环境看，当前，全球经济在金融危机后逐渐复苏，经济格局也在悄然变化。传统发达经济体的优势地位相对在削弱，新兴经济体对全球经济
13、的影响日渐突出。国际贸易形势的平稳发展，是贵州经济和金融业的平稳发展的外部环境支持。“十二五”期间，我国经济增长将呈良好态势，在此背景下，“十二五”期间我国将进一步深化区域金融市场改革,稳步推进金融市场对外开放,加大金融产品和服务创新，继续优化投融资结构,努力引导金融资源流向实体经济。这些给贵州区域金融业的未来创造了良好的发展环境。2、国家政策逐步放开提供充分发展空间 2010年国务院出台了“新36条”，明确鼓励、扶持、引导民间投资发展，并且为民间资本进军金融等垄断领域打开了大门。因此，“十二五”期间，贵州将大力引导民间资本阳光化和规范化，引导民间资金有序投入实体经济，实现经济与金融良性互动。
14、（二）面临挑战2008年以来，贵州深受金融危机影响，经济增长明显放缓。造成GDP增幅减缓的原因，首先是第二产业的拉动不足。贵州的企业多涉足农业、服装、印刷、皮鞋、皮革和打火机等传统制造业，高新技术产业和战略性新兴产业整体规模不大，对第二产业贡献有限。其次，贵州生产性服务业发展较缓，成为制约制造业提速的重要因素。三、推动贵州区域金融业发展的重点举措（一）健全机构体系，增强区域金融业综合服务能力“十二五”期间，贵州区域金融业要紧紧围绕区域性金融中心建设的目标，构建适应贵州经济特点和结构转型需要的类型齐全、分工合理、高效安全的金融机构体系。1、引导各类银行机构差异化发展不断促进商业银行、股份制商业银
15、行等各类不同银行机构发展，营造出良好的差异化竞争环境。鼓励国有商业银行发展，并加强对地方基础设施建设的支持，扩大对公路、铁路、机场、电网等政府重点项目的信贷支持；鼓励股份制商业银行、城市商业银行加大对中小企业的信贷投入，设立专业化的中小企业服务部门，创新各类信贷产品，助推民营经济发展；鼓励政策性银行和农村金融机构提高服务农村经济的力度，通过发放农业产业化龙头企业贷款、农业科技贷款、农业小企业贷款等，着力培育特色优质客户群，满足企业经营需求；充分发挥邮政储蓄银行的县域服务功能，稳步推进小额信贷、公司业务、个人商务抵押贷款等新业务的发展。2、大力发展地方性金融组织完善地方性金融组织体系，争取设立民
16、营银行，扩大地方金融机构份额，增强地方金融机构实力，充分发挥地方金融机构在贵州经济转型发展中所起的作用。促进农村合作金融机构可持续发展。构建和完善农村合作金融公共服务平台。稳步推进农村合作金融机构股份制改革试点，将农村合作银行构建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、具有创新能力和竞争力的现代股份制农村商业银行。增强县城农村合作金融机构服务“三农”和支持小企业功能。3、提高中介机构服务水平 支持并促进融资性中介机构健康发展，支持民间资本，设立融资性担保公司，支持各类担保机构稳定快速发展，与国内外实力强的担保机构合资合作，共同发展。尤其要利用金融租赁在解决中小企业融资问题上的信用风
17、险规避功能，通过盘活固定资产、优化资源配置，促进中小企业发展。提高中介服务机构的专业化水平，促进中介服务业市场化发展，提升中介服务业诚信发展，同时，严格中介服务行业准入、退出等行业监管，形成良好的中介服务行业执业规范，提高公信力。（二） 加强政府引导和规范作用,推动资本的有效转化1、鼓励信贷资金流向重点发展领域和中小企业鼓励信贷资金流向重点发展领域和中小企业。对重点项目、小企业、“三农”及民生的信贷加大投入力度。加大对新兴产业、现代服务业和高效生态农业的信贷支持，对高污染、高耗能、重复建设等行业进行资金约束。大力推动并提升特色优势行业，促进企业转型升级。对民营经济为主的小企业加大信贷投入。加大
18、对微小企业信贷投入，保证小企业贷款的增速高于全部贷款的增速。加大对县域欠发达地区和“三农”的扶持力度，探索农业信贷方式创新，并提高其服务水平。2、拓宽民间资本投资领域，规范资本流动 拓宽民间资本投资领域，规范资本流动，发挥民间资本充裕的优势，鼓励和引导民间投资进入基础产业和基础设施、市政公用和社会事业、现代服务业和现代农业、战略性新兴产业和先进制造业等领域。并在贵州等地开展民间借贷登记服务中心试点，为资金交易公开化、规范化搭建一个合法可靠的平台。3、健全政府融资平台，促进资金与政府项目的对接健全政府融资平台，促进资金与政府项目的对接，进一步强化市级国资营运平台，通过发行企业债、银行贷款、上市、
19、信托等方式为政府重大项目进行融资, 形成政府主导、市场运作、社会参与的运作模式。鼓励以建设-转让、建设-经营-转让、转让-经营-转让）、私人-公共-私人等多种创新机制进行融资，助推赢利性政府投资项目与民间资本的有效对接。（四）深化利率市场化改革，实现正规和民间金融价格“接轨”提升金融机构竞争能力、指导新型金融组织利率市场化、规范民间借贷组织的经济活动，各金融机构形成良性互动，逐步实现利率并轨的市场化利率体制。1、提升正规区域金融机构竞争能力加强正规金融机构对中小企业的信贷服务，拓宽服务面。提升商业银行的自主定价权，提升竞争力与信贷服务能力。拓宽正规金融机构的盈利渠道，满足企业规模化对金融服务质
20、量与多样化的需求。2、指导新型区域金融组织利率市场化建立贵州地区信贷资产转让与回购市场，指导新型金融组织与贵州地区银行机构之间进行信贷资产的短期转让与回购，形成资金批发新市场。鼓励新型金融组织相互担保，提高自身能力与获得入场资格的可能性。3、规范民间借贷组织的经济活动，加强利率水平的披露和监测对民间利率体系实行结构化分类管理，建立利率监测和披露的实施细则，加强利率体系的监管，以资金价格，引导民间金融活动的有序发展。加强对新型金融组织、创新组织等内部利率定价机制的指导和监督，制止高利贷行为。扩大监测范围，增加监测网点，构建综合利率监测体系，加强民间借贷利率监测，提高监测数据真实性。五、“十二五”
21、时期贵州区域金融业发展的保障措施（一）强化组织与监管1、健全管理体制根据各地金融发展水平和金融监管需要，在不搞一刀切的前提下，政府金融监管部门及其派出机构，特别是央行、银监、证监、保监，要努力覆盖到省市县。也可根据实际情况，尝试授权地方金融办履行部分监管职责。同时，根据各地金融发展水平和金融监管需要，地方政府要在省地县三级建立金融办或金融管理局，并努力把各地金融办打造成为地方金融改革发展的规划者、地方金融发展政策的制定者、地方发展所需金融资源的集聚者、地方金融开放发展相关各方的协调者、地方金融改革创新的呵护者、地方小微金融发展的推动者、地方金融风险的防范者。金融管理体制应根据国家和各地经济社会
22、和金融发展变化及时进行调整，以使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用为导向，不断提高其适应性；积极探索适应金融混业经营和创新发展趋势，积极探索在地方金融管理和发展中通过建立地方各级党委领导的金融党工委，充分发挥党组织的统筹协调作用，推动金融管理力量形成合力，更好促进金融发展；积极探索和培育各类金融行业协会充分发挥行业自律作用，有效参与金融管理的机制方式，积极稳妥放权给行业协会；积极创造条件，不断推进贵州省的金融监管体制和方式与国际接轨，以适应积极的经济全球化、金融一体化的需要。 2、加强风险监管切实增强金融风险防范能力。一是健全金融监管协调机制，增强金融监管合力。目前，就建立金融监管
23、信息共享和金融业综合统计、规范金融机构同业业务、促进互联网跨界金融健康发展、增强资本市场的融资功能、防范化解金融领域重点风险隐患等政策事项进行研究、达成共识，取得了较好效果。二是简化行政审批，提高监管透明度。加大对金融机构规范公司治理的监管力度。强化上市公司信息披露监管，严惩发行造假、利益输送、内幕交易等违法违规行为。三是实施储备资本和逆周期资本等相关要求。完善拨备管理制度并逐步提高拨备覆盖率。强化对系统重要性金融机构的监管。全面启动第二代保险偿付能力监管制度建设，推动保险公司资金运用监管改革。四是加强金融消费者权益保护。出台金融市场中小投资者合法权益保护措施，建立健全金融消费纠纷调处机制。（
24、二）加大政策扶持力度发挥贵州民营经济机制体制优势，争取国家金融综合改革试验区试点落户贵州，使贵州的各项金融改革和创新走在贵州和全国的前列。建立投融资激励机制，调动金融机构和民间资本的积极性和创造性，支持地方经济发展，实现经济和金融可持续发展。完善省级银行业机构年度业绩考评奖励制度，研究保险业、证券期货业金融机构单项业绩奖励制度；完善农业贷款风险补偿资金、小企业贷款风险补偿机制、中小企业信用担保补助机制、小额贷款公司、村镇银行、资金互助社在支持“三农”、小企业方面的贴息、奖励和政策倾斜机制；对部分经营风险较高的政策性保险项目给于一定的风险补偿，鼓励各级政府在公共管理中引入保险机制，根据需要安排财
25、政资金购买具有公共产品性质的保险产品或服务；以补助等形式支持其在温继续发展。设立专项资金，加快推动企业上市进程；对拟上市企业，给予土地政策、股权变更等方面的便利，对企业上市过程中遇到的涉税和行政性收费事项，给予适当政策优惠；给予在贵州注册的股权投资基金和股权投资基金管理企业相应的财税优惠政策。（三）培育人才队伍创新金融人才引进政策和模式，大力引进熟悉资本市场、保险市场、和金融创新方面的专业人才，对引进的金融人才给予户口、配偶和子女的就业及入学、住房、安家费、出入境管理、个人所得税等方面特别优惠的待遇。扩大地方院校对紧缺人才培养的经费投入，加强金融类专业师资队伍建设和实习基地建设。强化人才培养的
26、针对性和实效性，促进专业课程设置与职业岗位、社会需求的对接；鼓励金融机构开展在职培训通过输送优秀员工到国内外金融机构进修学习，培养具有深厚业务功底的技术骨干。通过从国内金融发达地区引进或者一年的短期交流，培养既具有开阔视野又熟悉本地的管理人员。鼓励金融机构建立国内有竞争力的薪酬激励和绩效考核机制，探索建立年薪制、管理者持股、技术骨干和管理者股票期权等多种形式的薪酬机制激励管理人员和技术骨干。邀请国内外高校和业界的学者、金融专家到贵州短期教学，传授最新的理念、知识和技能。由行业协会牵头，开展对银行、证券、保险业的基层人员的业务培训，严格考核培训效果，切实提高整体从业人员的水平。（四） 优化金融生
27、态环境 首先，要建立以政府为主导，相关部门通力配合的领导体制，加强对金融生态环境建设的组织领导，编制金融发展规划，加大对金融的政策支持力度，加强对金融工作的监管与协调，根据经济发展的需要制定相应的财政政策和货币政策，引导金融机构贷款的流向，并调动宣传、工商、司法等有关部门的积极性，为金融业的发展提供全方位服务，共同营造一个公平、公正、良好的金融生态环境。 其次，要进一步完善金融信用的基础设施和基本制度，夯实金融生态环境的信用基础。信用是市场经济的生命和灵魂，没有信用就没有秩序，没有信用就没有市场，没有信用，经济活动就难以健康发展。 最后，构建金融安全服务与管理机制，做好金融服务工作，实现金融与
28、经济的良性互动。金融产业与整个社会经济是相互影响、相互促进的辩证关系，没有平稳快速发展的经济环境就不可能有健康稳定的金融生态环境，金融业的发展也就失去最可靠的前提和基础。举办金融文化周、国内外权威金融系列论坛、系列金融文化活动，树立金融文化品牌。开办金融服务窗口，建立金融服务专业网站，制定金融业发展政策措施，为金融机构进驻贵州和开展业务提供便利，打造金融服务品牌。积极参与国际和地区金融中心之间的合作，引入新的金融发展理念。以政府做后盾，在全国范围内推介贵州金融业，形成一个系统化的持续的推介机制。（附表1）贵州 “十二五”区域金融业发展主要指标表指标2010年2015年属性总体目标1.金融业增加
29、值（亿）232670预期性2.金融业增加值占GDP比重（）5.08.0预期性3.金融业增加值占服务业增加比重（）10.617.6预期性银行4.银行数量（家）118140预期性5.人民币存款余额（亿）736418000预期性6.人民币贷款余额（亿）574814000预期性7.不良贷款率（）2.810预期性10.基金规模（亿）1000预期性上市公司 直接融资11.上市公司数量（户）1940预期性12.累计融资规模（亿）245500预期性保险13.保险公司数量（家）2032预期性14.保费收入（亿）123260预期性15.保险深度（）2.73.5预期性16.保险密度（元/人）323700预期性信托1
30、7.信托公司数量（家）11预期性18.信托资产规模（亿）16.530预期性金融中介19.担保公司数量（备案）156400预期性其他机构20.小额贷款公司数量（家）94预期性21.小额贷款公司资本金规模（亿）1960预期性22.典当公司预期性结 论区域金融市场的发展直接影响着经济发展以及人民生活水平的提高。因此中国未来的金融市场的发展是21世纪中国面临的一个极具挑战性的任务。对于目前的贵州也是一项艰巨的任务，只有区域金融市场各方面都协调稳定、不断的创新发展，才能大力促进贵州省的经济发展，尤其在金融创新方面要不断的加大力度，支持和鼓励金融机构的创新，同时还需要不断加强金融机构与其他行业交流，通过共
31、同的努力，推进区域金融业在各方面的不断创新，促进贵州省区域金融业的发展，以此来增加贵州省区域金融业在国际市场中的竞争力。参考文献1龚璨.浅谈当前我国金融市场运行面临的主要问题J.经济问题探索，2008，（9）：49.2李芳丽、熊邓灵.浅析中国金融市场的现状与发展前景D.四川大学经济学院，2011（10）：1.3吴国平.金融市场评级失信的治理对策J.金融理论与实践，2012（06）：1.4刘彬、董岚.我国金融混业经营模式选择之我见R.商场现代化，2007（518）：10.5隋建利，闫超，王大勇等.我国金融市场变迁过程中金融发展与经济增长的关联性检验J.江苏科技信息（学术研究），20116潘美玲.金融发展对外商直接投资经济增长效应的比较分析基于面板分位数回归技术J.生态经济，20117李媛、陈鹏、陈捷：贵州省农户信用评价体系实证研究，征信2013116李健：金融机构下乡，推动贵州农村经济跨越性发展，中国经济新闻网，wwwcetcomcnycpdsdyd651519shtml8果君：贵州经济发展正当时，地方金融机构“借力发力”，中国广播网2012年10月30日9贵州省人民政府关于进一步深化农村金融体制改革的指导意见，贵州省人民政府公报，2012年8月 13