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1、2023年银行贷款一周工作总结（精选多篇） 推荐第1篇：银行贷款电销周总结 1.克服自我的心理恐惧 我想可能绝大多数进入电话销售这个行业的人，都经历过这个过程。如何做好电话销售？刚开始，有人会觉得每天就是打电话，这有什么好恐惧的，打一百个两百个电话你可能没啥感觉，要是这一百个两百个都拒绝你呢？要是让你天天都打一百两百个多数会拒绝你的电话呢？那到时候我们就会害怕看见电话了，会盯着电话号码发呆，而不敢把这个号码拨出去，即使鼓足勇气号码拨出去了，心里也在暗暗期盼对方千万不要接听。等这一系列反应过后，我们就会开始恐惧了，会害怕、会疑惑，为什么这个行业这么难做，为什么客户都不接受我？ 其实不光你个人会有
2、这种想法，人人都有，但是我们必须知道二八法则、知道大数法则。只要你坚持打下去，成交的就可能是下一个。有的人可能会觉得这是自我安慰，但其实这是前人总结的经验，换句话说，如果打电话没有收益，那公司还招我们来打电话干嘛呢？公司招我们来不是为了折磨我们的，而是因为他们能赚到钱，他能赚到钱，你不就能赚到钱吗？ 2.提高电话销售技巧和话术 如果你已经克服了自己的心理恐惧，那恭喜你，你已经比60%的电话营销员优秀了，因为很多电话营销员不能克服自己的心理恐惧，在这个时候已经辞职了。或者由于一直没起色被公司劝退了。 那我们这40%的电话营销员留下了，下面就是要提高自己的电话销售技巧和话术了。这个时候，即使我们打
3、电话没有像以前那种胆怯的心理了，但是由于业务不熟练，经常会被客户的各种各样的问题给问倒。 其实也没关系，这很正常，如果你待的公司是正规的电话销售公司，公司会主动积极的组织这批员工进行话术培训和技巧训练的，你需要做的，就是在每次培训时用点心，把讲师布置的作业都给完成，那基本问题就不大了。如果你待的公司没有类似的专业培训，那也没关系，我们可以找前辈讨教经验，整理他们的客户疑异处理话术，自己熟记于心，那多实战几次这些话术就是你的了，时间一长，自己的打电话技巧也是会提高很多的。 一定要记得的是，只有在实践中你进步的才是最快的，不要怕把你的客户给说跑了，客户有的是，而你的能力现在不提高，而又更待何时呢？
4、 3.和客户面对面交流 电话只是一个工具，如果你觉得你和你的客户发展的不错了，那完全可以面谈，即使你能在电话里把客户搞定，让其下单了，那你总要去给客户送发票送合同吧？这个时候就需要我们能很好的和客户面对面沟通了。 可是很多销售员到了客户面前就和电话里判若两人了。客户问什么，他就答什么，完全变为了一个解说员，客户没问题了，他也就不知道该说什么了。这个时候我们还是要多练，当然了，如果你的客户快成交了，或者已经成交了，那你就尽量别拿这样的客户练手了，毕竟成交一单不容易。前辈如果要拜访客户的时候，我们可以跟在后面，假装当个帮手，实则是去学习经验的，这样就好多了。我以前最喜欢跟着老员工后面去和客户见面了
5、，当“小二”有什么不好的呢？ 4.客户成交 这个阶段其它地方还好，有一个问题要说下，很多业务员和客户关系发展好了，也是时候让客户签单了，这时候他们却犹豫了，不好意思开口了。这种情况经常发生，特别是新手，其实我们要知道，我们费这么大劲是干什么的？如果你卖的东西确实对你的客户有益，那就完全无需苦恼了，你这是在帮助他，而且交易归交易，感情归感情，不搭嘎的，客户也很聪明，他既然决定在你这儿买了，肯定也是深思熟虑过的，所以这个时候就无需瞻前顾后了，果断促单吧。 5.维护客户 东西卖好了，不是说就没事了，经常打打电话拜访一下，问问对方东西用的怎么样？隔的时间稍微一长，可以再登门拜访一下，经常维护感情，为客
6、户转介绍再做好铺垫。当然了，如果你和这个客户已经成为好朋友了。 推荐第2篇：银行一周工作总结 工作总结体现了我们的工作态度，让我们从周总结开始，不断锻炼自己的总结能力，从而获得更多的工作经验，以下为大家带来银行一周工作总结，详细内容点击查看全文。 回首这一周来，我始终坚持着道虽通不行不至，事虽小不为不成的人生信条，在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。下面我从三方面对自己一周工作进行总结: 一、端正思想，迎难而上，时刻保持高效工作状态 我在工作中始终树立客户第一的思想，把出国留学网客户的事情当
7、成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，要求自己对待工作必须有强烈的事业心和责任心，任劳任怨，积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都尽心尽力，按时保质的完成，在日常工作中，始终坚持对自己高标准，严要求，顾全大局，不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，通过自己不懈的努力，在XX周的工作中，为自己交了一份满意的答卷。 二、身体力行，狠抓落实，力求圆满出色完成任务 在工作方法上，我始终做到三勤，即勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。在实际工作中能够做一个有心人，在一次走亲访友时，我无意从六叔
8、口中得知我们邻村最近将有一笔分地款，事后通过六叔介绍，自己又几次登门拜访，向客户宣传我行的服务优势和产品优势，最终说服客户计划将130万的分地款存入我行，我知道这还不是最终的成功，在客户拿到转帐支票的时候，我又主动协助客户搜集村民身份证号码，核实确认客户分款额，等到52份存单分发到每户村民手中时，我才在心中深深地舒了口气。 在服务客户的过程中，我用心细致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念.在与客户打交道的过程中,真正做到以诚相待,把客户的利益视为自己的利益,了解客户的动向,知晓客户的所思所欲,为每位客户量身推荐我行的各种金融产品，通过我的
9、不懈努力，在争一保二活动中完成了营销存款liuxue86180万,理财金卡8张，信用卡5张，电子银行签约50户，保险销售15万的业绩,最令我欣慰的是客户也得到了双嬴,他们在满足自己需要的同时,也享受到了建行更加细致周到的服务。 三、努力学习，不断进取，全面提高自身业务素质 作为一名前台工作人员，有时自己在服务中还不够耐心细致，需要掌握的知识还很多，在以后的工作中我会自觉加强学习，向理论学习，向专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己的理论水平和业务能力，特别是理财业务知识，全面提高综合业务知识水平。克服周轻气躁，做到脚踏实地，提高工作的主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高
10、自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌。同时继续提高自身政治修养，强化为客户服务的宗旨意识，努力使自己成为一名更合格的建行人。 有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动力和心血汗水，我愿我所从事的金融事业永远周轻和壮丽，兴旺和发达。 推荐第3篇：银行贷款 银行项目贷款评估的三大意义 从总量上分析，得出初步结论 1.如果未来的现金流量为正，客户能够偿还贷款。 现金流量为正意味着现金流入量大于现金流出量，即三种活动产生的现金收入足以支持三种活动所需的现金支出，而偿还贷款属于融资活动中现金流出的一部分，所以，这种情况下
11、的客户能够偿还贷款，但是，我们还需要确定还款来源，即客户将来是用正常经营活动产生的现金来还款，还是要通过出售证券投资来还款，是向其他银行借钱来还款，还是出售无形资产、设备来还款。 2.如果现金流量为负，客户不一定不能还款。 现金净流量为负，只意味着现金流入总量小于现金流出总量，即现金流入不能满足全部的现金流出，但是偿还贷款知识现金流出的一部分，所以客户有可能能够偿还贷款。由此看来，当现金流量为负时，客户能否偿还贷款还需要作进一步分析。 3.从结构和现金流出顺序分析，判断客户能否还款和还款来源。 现金流量产生于经营活动、投资活动和融资活动，现金流出顺序直接影响还款，所以，在总量分析之后，我们要进
12、行结构和现金流出顺序分析，以判断客户能否还款和还款来源是什么。在正常经营情况下，客户不能满意赊销，不能不支付贷款而大量赊购，也不能不购买足够的存货，同时他还要支付职工工资、销售费用、管理费用，此外，他还要支付利息，缴纳所得税，所以，经营活动的现金流入首先要满足其现金流出，而不能用于还款。 文章来源：武汉贷款 http:/ 推荐第4篇：银行贷款 一、北京银行西安营业厅 1、大差市十字分行营业部 2、高新2路高新支行 3、电子正街的电子城支行 4、凤城2路的城北支行 二，个人住房贷款需要的相关资料 1、借款人本人及其配偶身份证原件（复印政方面各4份） 2、借款人本人及其配偶户口本原件、户籍证明、集
13、体户口卡原件（首页及本人页各复印一份） 3、借款人本人及其配偶结婚证或婚姻证明原件（姻证明需借款人户籍所在地民政部门出具）；单身人士，男女年龄在30周岁以上的须出具婚姻证明，以下可以免开（复印一份） 4、借款人及其配偶收入证明及相应的工资流水（3个月） 5、其他相应资信证明（验看原件，留复印件一份） 1）若为私营企业主可提供营业执照、纳税凭证资料等财力证明原件及复印件 2）借款人及其配偶名下其他大额银行流水、定期存单、国债、股票、保险等 个人收入证明 临时），已连续在我公司工作职务，技术职称，近一年其月平均工资收入为元，月平均其他收入元，共计元/月 我单位保证上述情况属实 特此证明 单位名称（
14、盖章） 年月日 单位地址： 邮编： 电话： 单位（劳资或人事部门负责人）： 一、选择房产 购房人如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房人在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否已获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。 二、办理按揭贷款申请 购房人在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房人获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报按揭贷款申请书。 三、银行审查 银行受理购房人贷款申请后，要从民事主体资格、资信状况、还款能力等方面对购房人进行资格审查，以确认是事符
15、合规定条件。 不少购房人认为，只要选择了得到银行楼宇按揭支持的房产，就理所应当地得到银行的按揭服务。这是一种误解。银行为发展商开发建设的楼宇提供按揭支侍，仅仅表明该楼宇已取得一定规模的贷款额度，而最终是否向购房人提供贷款的决定权在银行。 置业如果在未取得银行按揭贷款支持确认的情况下，盲目地与发展商签订购房合同，在不符合银行条件时，就无法获得按揭贷款，会造成资金外的被动，被迫选择其他付款方式，从而影响自己资金安排，甚至放弃购房，造成定金的损失。 四、签订购房合同 银行收到购房人递交的按揭申请和有关法律文件，经审查确认购房人符合按揭贷款的条件后，发给购房人同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房人即可与
16、发展商或其代理商签订购房合同。 五、签订楼宇按揭合同 购房人在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订楼宇按揭抵押贷款合同，明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。 六、办理抵押登记、保险 购房人、发展商和银行持楼宇按揭抵押贷款合同及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房人申请人寿、财产保险。购房人购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行保管。
17、 七、开立专门还款帐户 购房人在签订楼宇按揭抵押贷款合同后，按合同约定，应在银行指定的金融机构开立专门还款帐户，并签订授权书，授权该机构从该帐户中支付银行与按揭贷款合同有磁的贷款本息和欠款。 推荐第5篇：银行贷款 银行贷款 银行贷款年利率 人民币贷款的年利率是央行规定的基准利率的上下浮动不超过百分之三十，按现阶段的情况，一般上浮，可以达到年贷款利率百分之七到九，人民币贷款年限，各家商业银行根据风险控制要求自行决定。 银行贷款的类型 按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款； 按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支； 按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、
18、有价证券经纪人贷款等；按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款； 按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。 申请银行贷款所需条件及资料 （借款人）所需条件： 1.年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）； 2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力 ； 3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁 ；借款人应提供的材料 1.夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本 2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份 3.收入证明（银行指定格式） 4.所在单位的营业执照副本复
19、印件（加盖公章）； 5.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等； 6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。 网络借贷平台中申请人所需条件 以（“你我贷”网络借贷平台为例）借款人所需条件： 基本条件 1.年龄22-60岁； 2.学历高中专及以上 ； 3.打卡工资月均2500元及以上 ； 4.现工作单位工作年限必须满6个月及以上； 5.无不良嗜好（如：赌博、吸毒）； 6.个人无被法院执行记录。 1.身份证正反面复印件； 2.户口簿首页至尾页复印件； 3.劳动合同复印件（工作或收入证明仅作参考）； 4.近6个月工资卡银行流水
20、（流水上须体现工资薪金等字样）； 5.现居住地证明文件（租房合同及近1个月水电煤清单，上海户籍无需提供）； 6.提供近三个月社保及公积金缴费记录； 7.近1个月内个人征信报告； 8.个人申请表； 以上材料需递交完整后方可进行初审 注：如事业单位与500强企业客户无法提供劳动合同，可以提供工作证或工作证明，收入证明。 银行贷款利息 2023年7月7日起执行目前最新贷款基准利率： 六个月(含)5.60% 一年(含)6.00% 一至三年(含)6.15% 三至五年(含)6.40% 五年以上6.55% 备注：基准利率由央行规定，银行贷款利率可以此为基准上下浮动。 推荐第6篇：银行贷款 1.个人无抵押贷款
21、：按照个人资信信用度在银行申请的贷款。银行根据申请人的资信信用 度和申请人资产状况而定贷款额度和期限。（申请人资信信用度是指申请人在人民银行的资信报告。一般银行认定申请人资信良好为：最高逾期不得超过3个月，半年内不得有连续2次超过2个月的逾期记录。反之为不良记录。申请人资产一般指：申请人每月固定的工资卡收入和申请人的车子，房子，存款等一些固定资产。）要提供的资料（收入证明、近半年工资卡流水、身份证、户口本、居住地水电煤账单） 2.企业无抵押贷款：按照企业贷款卡记录向银行申请的贷款。同样银行根据申请企业的贷 款卡的资信记录和企业资产状况而定贷款额度和期限。（良好记录：最高逾期不得超过3个月，半年
22、内不得有连续2次超过2个月。银行认定的企业资产主要包括企业的固定资产和另外企业近3年的收益回报。固定资产指房子、车子、设备。）要提供的资料（近3年的企业流水、贷款卡、去年年报、近3个月月报、公司营业执照、开户许可证、组织机构代码证、税务登记证、企业法人身份证、股东章程及验资报告。） 3.个人买卖贷款：也叫按揭贷款，是指个人在购买房产时不够资金向银行申请的贷款。目 前国家政策个人首套房可以向银行申请最高额度是购买房子价格的7成，第二套房的额度是房价的5成。银行批复此类贷款主要看申请人的收入情况包括固定的工资卡收入外也认定每月奖金提成等不稳定收入和投资收入（股票、基金、债券、房租）。申请人的资信情
23、况和申请已经持有房产情况。要提供的材料（买卖合同、首付款凭证、房产证、申请人身份证、户口本、结婚证、近半年流水、收入证明） 4.个人消费贷款：个人以自己已经持有的房产作为抵押物用于购车，装修等用途向银行申 请的贷款。银行审批此类贷款主要看四方面：权利人情况，主贷人资产情况，抵押房情况，用途。主贷人资产指固定资产、固定收入、不稳定收入和投资收入。主贷人工作是否稳定。主贷人除了抵押房以外是否还有备用房。主贷人和配偶资信是否良好。要提供的资料（收入证明、近半年流水、身份证、户口本、结婚证、贷款用途证明、房产证、备用房产证） 5.个人经营性贷款：个人以自己的房产作为抵押物用于企业用途。银行审批此类贷款
24、主要 看个人收入、企业收入、贷款用途、企业资信、企业所属行业。要提供的资料（近1年的企业流水、贷款卡、去年年报、近3个月月报、公司营业执照、开户许可证、组织机构代码证、税务登记证、企业法人身份证、股东章程及验资报告、贷款用途） 6.企业贷款:企业的房产作为抵押物用于企业用途。银行审批此类贷款主要看企业收入、 贷款用途、企业资信、企业所属行业。要提供的资料（近1年的企业流水、贷款卡、去年年报、近3个月月报、公司营业执照、开户许可证、组织机构代码证、税务登记证、企业法人身份证、股东章程及验资报告。） 推荐第7篇：银行贷款资料 房地局备案资料： 1，夫妻双方身份证复印件各一份。 2，夫妻双方户口本复
25、印件各一份（首页，户主，本人及未成年小孩） 3，结婚证复印件一份。（或离婚证复印件，离婚协议复印件及户口所在地民政局出具的单身证明原件各一份） 4，外地户口的在武汉交两年的社保的证明或纳税证明原件。 银行贷款资料： 1，夫妻双方身份证复印件各两份。 2，夫妻双方户口本复印件各两份（首页，户主，本人及未成年小孩） 3，结婚证复印件两份。（或离婚证复印件，离婚协议复印件及户口所在地民政局出具的单身证明原件各一份） 4，外地户口的在武汉交两年的社保的证明或纳税证明原件。 5，工资收入证明（必须月供的两倍以上） 6，近6个月以上的银行流水（银行柜台打印且盖章）. 房查：夫妻双方身份证复印件及未成年小孩
26、户口页各一份。 个人征信：夫妻双方身份证复印件一份。 推荐第8篇：银行贷款案例 银行贷款案例 某水利水电212程公司的银行贷款 一、案例介绍 某公司主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。公司注册资本5 568万元，属国家投资的有限责任公司。该公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。 截至2023年6月，公司实现销售收入10 191万元，销售利润1 225万元，毛利率12，净利润为755万元，盈利状况较好。公司总资产为15 940万元，净资产为9 180万元，
27、资产负债率为424，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。 由于资金短缺，该公司以XX公司为担保人，向南昌商业银行XX支行申请流动资金贷款3 000万元，期限1年，用于工程施工投标和工程施工。 附公司报表如下： 二、问题提出 1贷款申请人是否具备信用主体资格? 2贷款申请人应向银行提供哪些资料? 3请写出贷款申请报告。 4根据提供的资料分析该公司的财务风险，其是否具有偿债能力? 5银行是否应贷款给该公司? 三、参考分析 1、具备。 （1）申请人应具有相应的民事权利能力和民事行为能力 （2）申请人应符合贷款通则的规定。 2、 （1）申请人的基础资料 （2）申请人的担保资料 （3）
28、单项业务的相关资料 3、 XX公司申请流动资金贷款报告 南昌商业银行XX支行： 一、借款金额及期限 我公司以XX公司为担保人，向贵银行XX支行申请流动资金贷款3000万元，期限1 1年。 二、借款用途 用于工程施工投标和工程施工。 三、公司概况 (一)公司情况介绍 我公司位于XX市XX路XX号，主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。公司注册资本5 568万元，属国家投资的有限责任公司。法人代表：XXX。 (二)公司经营业绩及财务状况 我公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级、工民建三级资质，公司施工能力强，具有独
29、特的行业优势。截至2023年6月，公司实现销售收入10191万元，销售利润1 225万元，毛利率12，净利润为755万元，盈利状况较好。公司总资产为15 940万元，净资产为9 180万元，资产负债率为424，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。 (三)公司发展前景分析 自1998年大洪水后，国家加大了对水利防洪设施的投入。水资源的合理开发利用，能源供应的紧缺，将会带动该行业的发展，在这样的大背景下，我公司主营业务呈现稳步增长的态势。作为江西省水利厅的直属单位，我公司拥有较稳定的市场份额。 (四)还款来源分析 公司到2023年6月止，实现净利润755万元，销售利润率为74，盈
30、利能力较强。但是，万一市场发生变化，出现难以预料的情况，公司的盈利将发生改变。因此，公司提请XX公司为担保单位，该担保单位工程施工能力较强，有稳定的业务来源，现金流量较充足，完全有能力归还该笔贷款。 4、 5、题 信贷调查分析报告(银行对企业的分析) 一、申请人基本情况 (一)股权结构及实际控制者分析 申请人为江西省水利厅直属的公司，系国家全资控股公司。公司注册资金为人民币5 568万元。 (二)行业地位、经营类型、经营规模 申请人具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具备独特的行业优势。 (三)经营战略、经营作风 公司稳健经营，
31、施工能力良好。 (四)管理水平和信用状况 该公司在职人员1 300人，其中：具有高级职称的26人，中级职称的70人，初级职称的256人，工人技师119人，公司的人员结构比较合理，人员素质较高。公司组织机构：总经理办公室下设三总师办公室、经理办公室、工程部、经营部、质安部、人事 部、财务部、生活基地管理处、医院、学校、机安公司、设备公司和若干项目部等机构。内控制度较严密，重大决策的程序遵照集体决策的原则，并获得IS09001和IS02000质量体系认证证书。公司无任何不良信用记录。 二、经营状况分析 (一)主导产品分析 公司主营业务为水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、装璜、基础处理、金属结构
32、制作安装和河道疏浚等，但由于该公司规模不大，市场竞争压力较大。 (二)市场营销分析 公司隶属水利基础设施建设行业，施工能力较强，主营业务继续保持稳定增长的态势，其工程业务主要通过竞、投标方式来获得。作为江西省水利厅的下属，该公司拥有稳定的市场份额。 (三)经营风险分析 该公司业务发展较快，水利水电基础建设要求高，施工难度大，受到自然环境的制约，其经营风险较大。同时，公司系由国有企业改制而来，承担了部分社会福利职能，对公司提高经济效益不利，长期来看负担较重。 (四)行业风险分析 该公司所处行业属国民经济的基础行业之一。这些年，国家加大了对水利防洪设施的投入，给行业发展带来契机。公司具有国家一级路
33、面施工资质，核心竞争力较强，但该公司规模不大，虽然行业有一定的行业壁垒，专业性强，市场竞争也十分激烈。 (五)近两年经营业绩及前景预测分析 近几年，随着综合实力的逐步增强，该公司连续四年被评为“江西省先进企业”，从2000年起三年三大步实现了产值、管理和效益的跨越式发展，管理水平和经济效益明显提高。由于近年来国家加大了对水利和基础设施的投入，工程业务量大，同时公司也在积极扩大市场份额，进行经营转型，其发展前景较好。 三、财务状况变化分析 (一)资产变化情况分析 1对资产构成变化的分析及评价：本期公司流动资产总额为11 809万元，占资产比重为741，符合其经营特征，资产的流动性有所下降，主要原
34、因是公司其他应收款减少、存货(公司所垫付的工程款)减少；本期固定资产净值为4 043万元，占资产比重为254，固定资产没有及时更新。 2对主要类资产变化及评价： (1)货币资金：本期货币资金余额为4 605万元。存款有13在我行运作。 (2)应收账款、其他应收款变化及原因的分析：应收账款2 936万元，比年初数减少276万元；其他应收款161万元，比年初数减少47万元。 (3)存货变化及原因分析：本期公司的存货为2 191万元，比年初数减少604万元。主要构成为工程成本。由于尚未进行决算，记入该科目，一旦进行决算，其变现能力较强。 (二)负债变化情况分析 1对负债构成变化的分析及评价：本期公司
35、流动负债5 660万元，主要构成为应付账款1 381万元、预收账款2 077万元、其他应付款2 023万元，长期借款1 100万元。 2对主要类负债变化的分析及评价： (1)短期借款：无。 (2)预收账款及其他应付款：公司本期预收账款2 077万元，比上年减少2 843万元；其他应付款2 023万元，比年初数增加131万元。 (三)所有者权益变化情况分析 1总额变化分析：公司本期所有者权益为9 180万元，与年初数相比增加1 155万元。 2所有者权益占资金来源比重的变化分析：所有者权益变化明显，自有资金在资金来源中占有很大比重。 (四)财务状况变化的总括分析和评价综合结论 1.从总资产和净资
36、产等变化看经营能力变化：本期公司的总资产为15 940万元，而净资产为9180万元。截至2023年6月，实现工程结算收入10191万元，周转效率较快，经营能力较好，盈利能力较强。 2从负债结构、所有者权益占比重看财务风险变化：本期公司的资产负债率为424，水平较低，长期偿债能力较强，公司实际的偿债负担较小，财务风险一般。 3综合结论：公司的资产负债率仅为424，公司所有者权益保障程度较高。流动比率和速动比率分别为209和170，表明公司短期偿债能力较强。公司的工程垫付资金较大，对公司的扩大经营会产生一定的负面影响。固定资产净值率只有50左右，工程机械设备老化，如遇固定资产更新，将存在一定的资金
37、压力。 (五)财务风险变化的原因分析 1从资金来源看：截至2023年6月，公司实现工程决算收入10 191万元，加上一些在建工程回笼的资金，现金流量较大，资金来源渠道比较稳定。 2从资金使用看：公司的资金使用基本集中在营利性资产上，管理较为规范。 四、盈利变化分析 (一)利润构成变化分析 截至2023年6月，公司实现销售收入10 191万元，主营业务收入得到了较大的发展，实现销售利润1 225万元，毛利率12；营业利润769万元；净利润为755万元。盈利状况较好。 (二)费用构成变化分析 公司的期间费用主要列支项目为管理费用，费用总额计485万元，主要包括预提费用及其他管理性费用支出。财务费用
38、为一29万元。 (三)其他业务利润变化分析 公司没有其他业务利润，公司围绕主业经营特点明显。 (四)销售成本变化分析 公司实现销售收入10191万元，其销售成本为8 653万元，盈利能力相比上年同期有所减少。 五、财务指标的计算及分析 (一)短期偿债能力变化分析 本期流动比率流动资产流动负债11 8095 660209 上年末流动比率流动资产流动负债13 2128 414157 本期速动比率(流动资产一存货)流动负债一待摊费用 (11 8092 191)/660170 上年末速动比率(流动资产一存货)流动负债(13 2122 795)8 414124分析结论：本期的流动、速动比率均比上年有所提
39、高，说明公司的短期偿债能力增强。 (二)长期偿债能力变化分析 本期资产负债率负债总额资产总额6 76015 940424 上年末资产负债率负债总额资产总额9 51417 539542 分析结论：资产负债率比上年下降，资本结构进一步得到改善，财务风险较低。 (三)盈利能力分析 主营收入息税前收益率(利润总额+利息)主营业务收人 (75529)10 19171 总资产利润率净利润总资产平均余额75516 74045 净资产利润率净利润净资产平均余额7558 60388 分析结论：公司的盈利能力较好，但应注意的是能否继续保持持续增长，公司的自身规模有待提升，同时也要注意国家经济发展的外部环境，也就是
40、说国家对基本建设的投入能否保持目前的水平，这对公司能否持续的盈利十分关键。 (四)经营效率分析 应收账款周转次数销售收入应收账款平均余额101913 07433(次)存货周转次数销售成本存货平均余额8 6532 493347(次) 总资产周转次数销售收入总资产平均余额10 19116 740061(次) 六、申请银行保函授信用途和还款来源分析 用途分析(了解直接、真实用途，是否合法、合规)：该公司申请银行保函授信金额人民币3 000万元整，用于参加工程施工投标、工程施工。其用途真实、合法。该公司长期在我行进行结算，常年办理银行保函业务，履约能力强，注重诚信。 七、担保分析 (一)担保资格(营业
41、执照、企业代码证、贷款卡是否年检、有效，查验公司章程、验资报告、董事会决议等) 担保单位经营能力较强，状况良好。该单位营业执照、企业代码证、贷款卡均已年检。其经营能力较强，具备一定的经济担保能力。 (二)担保能力(经营、财务状况、风险度、现金流量、或有负债及现金来源等方面分析)担保单位XXX公司的经营状况和财务状况良好，经营较为稳健，加之其资产负债率较低，现金流量充足，具备一定的偿债能力。 (三)担保意愿(与申请人关系、动机，是否知道款项用途，履行担保义务的历史记录等) 担保单位与申请单位均具有一级法入主体资格。担保单位知道申请单位申请银行保函授信额度的用途。担保单位在我行有融资记录，按时归还
42、，信用良好，公司经营良好，担保意愿较强，未有废保的记录。 八、在各行存贷款、结算情况及与我行合作潜力、效益分析 申请人存款总额为4 600余万元。由于公司已在我行开立基本账户，因而其资金的 30在我行，往来也较为频繁。公司在我行办理过较多的银行保函业务，除未到期的外均履约，对于该客户的授信有利于加快业务的办理速度，加深双方的合作，加之公司有稳定的资金回笼渠道及稳健的经营战略，必将会为我行与该公司的银行双赢合作奠定基础，双方合作前景较好。 九、问题与风险 1公司视施工质量为其生命，在其工程业务推进过程中，应该牢固树立质量第一的观念，切实防范经营风险。 2公司承担了部分社会福利职能，对公司提高经济
43、效益不利，长期来看负担较重。 十、综合评价及结论性意见 (一)公司概况及经营情况 申请人施工能力强，具备独特的行业优势，具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质。 (二)状况和经营成果分析 1经营成果分析：截至2023年6月末，公司实现工程业务收入10 191万元，主营业务利润、营业利润、净利润分别为l 225万元、769万元、755万元，盈利能力好。 2财务状况分析：公司的总资产为15 940万元，净资产为9 180万元，总体规模属中小企业。资产负债率为424，比例比较理想。流动比率和速动比率分别为2086和1698，由于公司在建的工程项目较多，造成公司长期负债较少，导致公司资产的速动比率一般，公司的齿轮比率为12，有向银行举债的空间。公司施工整体能力较强，其应收账款较大。 3用途分析：该公司申请银行保函授信额度人民币3 000万元整，用于参加工程施工投标、工程施工。其用途真实、合法。工程招标单位(即业主)要求参加投标的企业提供相关的银行保函，这也是公司申请办理的原因，一旦中标，对于公司创造良好的经营业绩有一定的推进作用。同时，该公司现金流量较大，和我行合作多年，信誉良好，我行为其提供银行保函授信风险可控。 4保证条件：担保单位为XXX。该公司经营