2023年银行业务.docx

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1、2023年银行业务 个人金融业务 一：存款业务 1、活期储蓄存款： 产品简介人民币活期储蓄存款是指不约定存期，客户可随时存取款，存取金额不限的储蓄存款产品。 产品特点随时存取，灵活方便。 主要适用对象适合于持有小额生活待用款和暂时不用款的个人客户。 办理条件客户持本人有效身份证件办理，最低起存金额为1元。 服务渠道 交易介质包括储蓄存折和银行卡，可在储蓄网点、自助银行、电话银行、各类特约商户处使用。 提示要点 对一日内累计从同一储蓄账户提取现金5万元（含）以上的，需提供取款人的有效身份证件 2、个人通知存款： 产品简介个人通知存款是指个人客户存款时不约定存期，但支取时必须提前通知银行约定取款日

2、期（目前分为提前1天和7天两种通知存款）和取款金额方能支取的储蓄产品。 产品特点本产品存款利率高于活期储蓄利率，存期灵活、支取方便。按客户实际存款天数计付利息，既可享受较高的存款收益，又可满足资金流动性需要。 主要适用对象 1、短期内需要支付大笔资金、但尚未明确具体日期的客户，比如有较大额度资金频繁往来的个体工商户、暂时回避股市风险的证券投资者等。 2、拥有大笔资金、具有明确的支付日期，但存款期限低于短期定期储蓄存款期限的客户，比如支付购房首付款、提前还贷、等待购买基金等的客户。 办理条件 客户本人持有效身份证件办理；最低起存、支取金额为人民币5万元。客户需一次存入，可以一次或分次支取。 相关

3、服务通知设定及撤销、部分支取、转账、挂失、查询、全市通存通取等 定活两便储蓄存款： 产品简介人民币定活两便储蓄存款是指客户存款时不确定存期，可随时到银行提取，存期利息按实际存期同档次定期存款利率打6折计算。存期超过1年的，一律按1年期定期存款利率打6折计息。 产品特点既有定期之利，又有活期之便，且不要求提前约定支取日期和支取金额。 主要适用对象存款金额较大、用款情况不确定，且要求保息的客户。 办理条件客户持本人有效身份证件办理；最低起存金额为50元 3、 4、定期整存整取储蓄存款： 产品简介 人民币定期整存整取储蓄存款是指约定存期、整笔存入，到期一次性支取本息的一种定期储蓄存款。 存期分3个月

4、、半年、1年、2年、3年、5年。不同档次执行不同的存款利率。 产品特点 本产品一般存款金额较大，存期较长，利率较高，稳定性较强。 主要适用对象 有较长期不用的款项、较大的生活节余款以及个人积累存储以备不时之需的个人客户，或为一定用途而有计划存取的个人客户。 办理条件 客户本人持有效身份证件办理，最低起存金额为人民币50元。 相关服务 部分支取、转账、异地托收、挂失、查询、全市通存通取等。 提示要点 可以约定自动转存。只能持有效身份证件部分提前支取一次 5、定期存本取息储蓄存款： 产品简介人民币定期存本取息储蓄存款是指约定存期、整笔一次性存入，分次取 息，到期还本的一种定期储蓄存款。存期分为1年

5、、3年、5年，利率按不同档次计息。 产品特点本产品分期付息，金额较大，存款余额较为稳定。凭存款凭证分期支取利息，可以一个月或几个月取息一次。 主要适用对象有较大款项收入，不必动用本金只需持续支取利息的个人客户，比如老人或孩子的每月生活费支出等。 办理条件客户持本人有效身份证件办理；最低起存金额为人民币5000元。 提示要点客户需提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回已支付的利息 6、定期教育储蓄存款： 产品简介 教育储蓄存款是指居民个人为其子女接受非义务教育(指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生)积蓄资金，特开办教育储蓄。存期分为1年、3

6、年和6年。利率按开户日同期同档次整存整取（6年存期按5年整存整取）利率计息。 产品特点客户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税。 主要适用对象最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。要求户名为在校小学四年级（含四年级）以上学生（须凭储户本人户口簿或居民身份证），实行实名制。 提示要点客户办理教育储蓄开户后可以选择按月供款方式存入，也可根据自身状况与我行营业网点协商存入次数（不少于两次）和金额（本金最高不超过2万元），并按规定享受教育储蓄的优惠政策。 1、客户若按月存入，每月存入一次，中途如有漏存，应在下月补齐，未补存者按实际存款额和实际存期计算利息，并征收利息税。 2、到期支取

7、，凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生证明一次支取本息。不能提供其正在接受非义务教育证明的，不享受利率优惠，按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计息；六年期的按开户日五年期零存整取定期储蓄存款的利率计息，并且征收利息税。 3、提前支取时必须全额支取，能提供其正在接受非义务教育证明的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取利率计息，并免征利息税，未提供证明的按活期利率计息，并按有关规定征税。 4、逾期支取，其超过原定存期的部分按支取日活期利率计息，并征收利息税 定期零存整取储蓄存款： 产品简介人民币定期零存整取储蓄存款是为适应客户将零星小额结余款积零成整的需要而设置，指约定存期、每月固

8、定存额，集零成整，到期 1次支付本息的一种定期储蓄存款。存期分1年、3年、5年。利率按不同档次计息。 产品特点 可聚零钱为整钱，积小钱办大事。具有一定的计划性、约束性、积累性。 主要适用对象零星节余款、生活节余款积零成整存储的个人客户，或有持续性稳定收入的个人客户。 办理条件客户持本人有效身份证件办理；最低起存金额为5元，每月固定存款。 相关服务可为客户提供：通存通兑、挂失、补登存折、各种代理业务。 提示要点客户每月存入一次，中途如有漏存，应在下月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。存款不办理部分提前支取 7、 二：贷款业务 1、个人汽车消费贷款： 定义是指贷款人向申请购买

9、汽车自用或租赁经营的借款人发放的贷款。 产品特点 1、担保方式多样，借款人可采用第三方保证、财产抵押、有价单证质押等多种担保方式来办理汽车消费贷款，灵活方便； 2、只需付出较少的购车款便可助你轻松实现汽车梦，减轻资金压力。 我行优势 1、经办机构多，众多管理支行均可办理； 2、审批速度快，申请人提交材料后很快便可取得贷款； 3、购车选择广，我行与本市众多汽车经销商均有良好的合作关系。 目标客户收入较高，具备用车经济条件的人员。 申办条件 1、具有完全民事行为能力的自然人； 2、有赣州市（含各县、市、区）常住户口或有效居住身份，有固定的住所； 3、有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息

10、的能力； 4、持有与我行合作的经销商签订的汽车购买协议或合同； 5、提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证，保证人应为贷款人认可的具有代偿能力的个人或单位； 6、购车人夫妻双方必须共同到场确认贷款事宜，一方因故不能到场，应填写委托授权书，签字盖章； 7、在贷款行存有不低于首期付款金额的购车款； 8、贷款人规定的其他条件。 业务流程贷款申请-受理-调查-贷款审核-审批-签订借款合同、担保合同-办理公证、保险、抵押登记-发放贷款-按时还款 2、个人存单质押贷款： 定义个人存单质押贷款是指储户以未到期的定期储蓄存单作质押，并按质押存单面额的一定比例取得贷款。可以质押的存单是指未到期定期存单，包括

11、整存整取、存本取息存单等可用于质押的权利凭证。 产品特点不限最高金额，避免因提前支取而造成的存款利息收益损失，用途不限。 我行优势 1、网点众多，各支行均可受理； 2、速度快，当时申请当时便可取得贷款； 3、手续简便，只需提供身份证件和存单即可。 目标客户有一定存款需临时周转资金的客户。 申办条件 1、18周岁、具有合法有效身份证明的居民； 2、借款人在申请质押贷款时，提供质押的存单必须经存款银行冻结止付，并由本行入库保管。 业务流程申请人填写贷款申请书并提交质押物-银行审核-办理冻结止付-发放贷款-到期还款 3、个人经营性贷款： 定义 个人经营性贷款是指借款人因经营需要向我行申请的，以借款人

12、或第三人自愿以一定财产作为抵（质）押物或由符合我行规定条件的第三人提供连带责任保证的贷款。 产品特点 1、贷款金额可大可小，根据你的经营情况及抵（质）押物而定； 2、贷款期限可长可短，根据你的用途和需要而定； 3、担保方式多样，可选择第三方保证、抵押、质押等多种贷款担保方式，灵活方便； 4、还款方式灵活，可选择按月、按季、按年或到期一次性归还。 我行优势 1、经办机构多，各管理支行均可办理； 2、审批速度快，申请人提交材料后很快便可取得贷款。 目标客户年满18周岁、有完全民事行为能力的自然人或个体工商户；有 一定比例的自有资金、经营情况良好，有还本付息能力的个人。 申办条件 1、具有贷款行所在

13、地常住户口； 2、具有稳定、合法的收入来源，有按期还本付息的能力； 3、资信状况良好，无违法犯罪和不良信用记录； 4、贷款用途符合国家政策及我行信贷管理规定； 5、银行规定的其他条件。 4、下岗失业人员再就业小额担保贷款： 定义是指根据国家有关政策，为帮助下岗失业人员自谋职业、自主创业和组织就业，对诚实守信、有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员发放的、由再就业信用担保机构担保的小额贷款。 产品特点银行贷款，微利项目财政贴息，助您轻松实现再就业。 我行优势取得贷款速度快，配套服务好。 目标客户诚实守信、有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员；持有江西省下岗失业人员再就业优惠证，年龄在60岁以内，具完全

14、民事行为能力，自主创业或合伙经营与组织就业；有规定的担保机构担保。 申办条件 1、年龄在60岁以内，身体健康，诚实信用，具有完全民事行为能力，并具备一定劳动技能的下岗失业人员； 2、自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的； 3、自有资金不足，贷款担保机构承诺担保的； 4、持有劳动部门核发的江西省下岗失业人员再就业优惠证。 业务流程 1、由再就业小额贷款信用担保机构向我行提交符合贷款条件的初审材料； 2、我行对材料进行复审，对符合贷款条件的，通知借款申请人前来我行办理借款手续； 3、办妥有关手续后，贷款行按借款合同约定，将资金转入借款人指定帐户； 4、客户按借款合同约定的还款计划、还款方式

15、偿还贷款本息，结清贷款 业务流程 1、申请贷款。借款人提交有关资料，提出书面贷款申请。 2、签订合同。借款人在经过银行审查、接到银行有关贷款批准的通知后，到贷款行签订借款合同和担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 3、使用贷款。办妥有关手续后，贷款行按借款合同约定，将贷款转入借款人指定帐户。 4、按期还款。客户按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。 5、结清贷款。客户在贷款到期日或贷款最后一期还清贷款 5、创业小额担保贷款： 定义创业小额担保贷款是指根据银发2023238号和赣市银202314号文件精神，为帮助有创业愿望、创业能力和创业项目的个人和各类创业人员合伙经

16、营和组织起来创业并经工商部门登记的经济组织等，针对他们在创业过程中缺乏启动资金和信用担保，难以获得银行贷款的实际困难，由政府设立小额担保中心，通过小额担保中心承诺担保，向银行申请的专项小额贷款。 产品特点银行贷款，微利项目财政贴息。 我行优势取得贷款速度快，配套服务好。 目标客户年龄男60岁、女50岁以内，诚信守信用，具有完全民事行为能力和有创业愿望、创业能力和创业项目，且有一定自有资金的新市民。 申办条件 1、持有再就业优惠证的国有企业城镇大集体企业下岗职工和零就业家庭成员； 2、复员退役军人； 3、大中（技）专业毕业生 4、残疾人员；5失地农民； 6、农民进城创业人员； 7、外出务工返乡创

17、业人员； 8、持有就业失业登记证的其它人员； 9、从事种养且有一定规模的本市农村居民等 三：中间业务 1、代收付业务： 产品简介 代收付业务是指我行根据与各家委托单位签订的合作协议，为居民提供的柜台缴费、电话银行等自助渠道缴费、银行自动代收付等方式的金融服务，并通过归集、转账的方式将资金划转至委托单位账户。 产品特点银行可代客户与各收费单位签署委托银行代扣费协议，实行“一站式”服务，免却客户奔波于银行与各收费单位排队缴费之苦。代收公共事业费：代收自来水费、代收天然气费。代收通讯费：代收电信话费、移动手机话费。其他代收费：代收个人贷款月供、代收工商管理费等。 主要适用对象有相关缴费需求的客户。

18、办理条件 1、申请人提供有效身份证件, 到我行任意网点办理；委托他人代办的须同时提交受托人有效身份证件。 2、活期通存通兑储蓄存折或银行卡。 缴费方式 1、缴费客户于委托单位确定的缴费日期内，在我行各网点的柜台办理现金、转账方式的实时联网缴费。 2、客户可与我行签订委托代扣协议，由我行在约定时间从客户指定的个人账户中扣款缴费。 3、通过电话银行等方式缴费。 手续费 客户办理此项业务，无须缴纳手续费 2、个人存款证明: 产品简介 个人存款证明是指存款人因自费留学、外国移民、探亲、境外旅游等原因出国，或进行有关商务活动的需要，向我行申请开具的一种存款证明书面文件。 产品特点 1、可以开具的存款凭证

19、包括本行签发的存单、存折、银行卡等有效凭证。 2、个人存款证明不能流通、不能转让，不能用于质押，不能挂失、不能代替个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭据。 3、个人存款证明分为时点存款证明和时段存款证明。 主要适用对象有出国留学、探亲、旅游、定居、商务活动等需要并在银行确有存款的个人客户。 办理条件客户必须在本行有一定数额储蓄存款。一般为客户本人办理，但也受理代办业务。 业务流程 一、申请人到银行提出申请，需持： 1、申请人的有效身份证件原件（如由代理人代办，同时需提供代理人有效身份证件原件）； 2、申请人在我行开具的存单、存折、银行卡等有效凭证。 二、申请人填写存款证明申请书。 三、我

20、行经办人员在审核有关资料无误后，对权利凭证项下的资金进行止付，并相应开具存款证明交申请人。止付期限根据申请人的选择确定，时点存款证明止付期限为一天，时段存款证明止付期限最长不超过六个月。存款证明书的有效期即为存款的止付期。 手续费开立个人存款证明手续费每份人民币 20元， 个人存款证明书一经开出，所收费用不予退还。 提示要点 1、存款人申请开具个人存款证明应到原开户储蓄网点申请办理。 2、已开具时段存款证明的存款在个人存款证明书有效期内不得支取和挂失。 3、如存款人要求延长个人存款证明书期限的，银行须另开具新的存款证明。 4、个人存款证明书不慎遗失，银行不予挂失或补发。 5、所开具存款证明必须和存款人在本行存款情况一致 银行业务 银行业务 银行业务 银行业务 银行业务 银行业务差错 银行业务总结 私人银行业务 电子银行业务 银行业务调研