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1、2023年银行信贷调查报告模板（精选多篇） 推荐第1篇：民生银行信贷调查报告 上报单位：XXX 授信种类：个人经营性贷款 授信人名称：XXX 申请额度：213万 调查人：周某 协查人： 调查日期：2023-9-20 联系电话：XXX 声明： 我（们）根据客户提供的授信申请材料，并参考其他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我（们）对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。 调查人签字：协查人签字： 注：本格式适用于贷款金额在300万元以上的小业主经营性贷款。 调查方式：1面谈；2电话访谈；3实地调查；4其他方式 调查报告 上报单位：XX分行 授信种类：个人经营性贷款 受信任名称
2、：XXX 申请金额：213万元 调查人员：周某 授信申请简介 借款人XX，以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款213万元，期限12个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。 第一部分：申请人与我行的业务往来 新开发客户，申请人与本行尚无业务往来 第二部分：申请人及其家庭情况 1、基本情况： 借款人张某，男，身份证XXX，1979年X月X日生人，31岁，籍贯河南省XX县，目前居住在XX，借款人已婚有子女。 配偶王某，女，身份证XXX；出生年月：1979年X月X日；籍贯：河南省XX市。目前居住地址：XX。 2、主要从业经历： 张某，郑州某电子有限公司股东，
3、在此公司持股比例为60%。其主要工作经历如下表所示： 截止到2023年9月15日，个人信用报告及公司信用报告显示无不良信用记录。 三、企业基本情况 （一）公司简介 张某，2023年至2023年在河南省郑州市某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表，代理经销伊索、上菱品牌家电，主要经营冰箱业务，年销售额4565万元，净利润326万元，经营状况稳定。 张某为该公司的实际控制人。 四、企业所在行业分析 在金额危机的影响下，2023年初，中国家电行业产量大幅下滑，市场消费低迷，出口形势严峻，业界普遍对2023年家电行业发展预期较低。在国家出台的一系列保增长政策带动下，2023年二季度经济形势出现
4、好转，加上“家电下乡”政策的推进，市场消费好转超出预期，产量大幅反弹，出口形势回暖，家电行业走出一波低开高走的良好态势。 五、企业经营状况分析 郑州某电子有限公司，成立于2023年6月，法人：张某。注册资本伍拾玖万元，位于郑州市XX。本公司主要销售电子产品、家用电器、灯光音响设备等。经过几年时间的发展壮大，现在集家用电器销售，安装和维改工作于一体，在全国各地拥有几十家经销合作伙伴，坚持 “薄利多销，服务当先”的经营理念，依靠准确的市场定位和不断创新的经营策略，引领家电消费潮流，为消费者提供个性化、多样化的服务，经销的康佳、上菱电器品牌得到中国广大消费者的青睐。本着“商者无域、相融共生”的企业发
5、展理念，与全国知名家电制造企业保持紧密、友好、互助的战略合作伙伴关系。 六、企业财务状况（单位：元） （一）资产负债简表 截止到2023年8月底 1 236 （二） 收入的核实：通过查看纳税申报系统，确认了报表收入。 从近两年的收入情况来看，该公司的销售额逐步增加，得益于国家的家电下乡补贴政策，市场需求旺盛。 主要比率分析 但是速动比率高，偿债比率较为正常，偿债能力较强。 盈利能力分析：因受国家家电下乡政策影响，国家给予产品的补贴，市场需求旺盛，有效的保证了其盈利能力。 六、贷款用途： 现因临近年底需备明年存货，为确保存货足够，该借款人向民生银行申请借款213万元，用于经营活动。 七、反担保措
6、施 1、河南某投资担保有限公司做全程性担保 2、河南某电子有限公司法人代表张某朋友翟某、张某、杜某名下的房产做抵押。 八、风险分析 1、市场竞争分析：由于家电行业是市场比较充分的行业，进入这一行业，所以市场竞争越来越激烈。但是由于客户公司成立较早，渠道完善，因此能够在市场中占据优势。 2、盈利水平较低风险：由于客户公司大代理品牌市场认知度不高，因此降价活动也时常进行，由此利润率就会较低，该公司不断的进行广告宣传，扩大渠道，实现薄利多销。 九、综合评述：借款人作为企业股东，能力较强，信用良好，反担保企业经营状况稳定，财务状况良好。综合分析同意为河南某电子有限公司股东张某提供个人经营性贷款213万
7、元，期限12个月，基准利率上浮20%，即年利率6.372%。 调查人：周某 2023-10-13 推荐第2篇：国有商业银行信贷调查报告 全市国有商业银行信贷营销情况调查报告近年来，全市银行业金融机构特别是国有商业银行积极响应省委、省政府“加快苏北发展，重点发展”的政策号召，以服务地方经济为己任，以实现经济金融双赢为目标，抓住全市经济快速发展的有利契机，大力加强信贷营销，努力改进金融服务，稳步提高发展质量，有力促进了经济金融的良性互动。全市银行机构在大力支持地方经济发展的同时，自身发展也呈现出高增长、低风险的良好态势。至2023年末，全市国有商业银行存款余额208.5亿元，比上年增加38亿元，增
8、幅为22.3%；贷款余额142.5亿元，比上年增加37亿元，增幅为35.1%，高出GDP增幅16.2个百分点，贷款增幅位居全省第一。近期，银监分局就2023年全市国有商业银行加强信贷营销、支持地方经济发展的有关情况组织了专题调研。 一、信贷营销工作主要做法 （一）找准发展定位，增强信贷营销动力。伴随着经济的“跳跃式”发展，全市国有商业银行迅速确立“经济发展我发展”的发展定位，积极调整信贷营销策略，更好地融入到地方经济发展中，努力实现经济金融同频共振、双赢发展。一方面，争做“强市”路上的“加油站”。积极策应“工业强市”的战略目标，加大工业贷款投放力度。2023年，全市国有商业银行工业贷款余额28
9、.4亿元，比年初增加5.1亿元。基本建设项目贷款余额17.3亿元，比年初增加4.9亿元，有力地推进了全市工业突破战略的实施。另一方面，争做“富民”途中的“助推器”。着眼于拉动“内需”，积极拓展个人消费贷款，有效满足消费者多层次、多领域的消费需求。2023年，全市国有商业银行个人消费贷款余额达到65.0亿元，增幅达66.2%。 （二）争取优惠政策，注入信贷营销活力。全市国有商业银行积极到总行、省行宣传经济的飞速发展，使上级行重新审视、更加关注重视，从而在信贷品种、权限等方面争取一系列优惠政策。一是试点项目进一步增多。如，市工行被省工行批准为“商品融资业务试点行”，授权增办金属矿产、能源化工、纺织
10、品和农产品等56种商品质押贷款，进一步拓宽了企业融资渠道，极大方便了客户办理商品融资业务。二是信贷授权权限进一步放宽。如，市工行被工总行调升为小企业信贷业务一类行，对单户小企业贷款审批权限由2000万元调增至3000万元；市建行取得了AA级客户4000万元信贷审批权；市农行获得“小企业不动产抵押贷款”业务的直 接审批权。三是贷款品种进一步丰富。如，市工行贷款品种增加了进口开证、进口押汇、循环贷款、国内非回购型保理业务等新的融资品种，业务品种达到15个。 （三）改善营销方式，挖掘信贷营销潜力。一是由“上门借贷”变为“主动营销”。全市国有商业银行不定期组织审贷委员会及信贷人员进园区、进企业，及时了
11、解企业融资需求，主动开展贷款营销。如，工行2023年组织对65户优质企业进行现场观摩调研，了解客户融资需求6.5亿元，实际投放贷款45户、3.04亿元。同时，全市国有商业银行积极参加市政府组织的银企签约活动，累计对签约企业发放贷款近20亿元，全力支持签约企业做大做强。二是由“单一营销”变为“综合营销”。全市国有商业银行在做好传统信贷业务基础上，充分发挥机构网络、人才资源及信息灵敏等优势，帮助企业完善内部财务制度，搞好资金盘活清收，为营销企业提供财务顾问、金融咨询、企业理财等服务，做到“既出票子、又出点子”。三是由“信息不畅”变为“信息共享”。横向上，银监分局按季组织召开银行机构监管例会和支持中
12、小企业贷款推进会，为银行机构提供交流信息的窗口和平台。纵向上，全市国有商业银行积极推进“南北交流”，如市中行与中行苏州分行进行挂钩，大力开展管理经验、贷款项目、授信信息等方面的交流沟通，跨区域共同做好集团企业的信贷营销工作。 （四）突出营销重点，提升信贷营销实力。全市国有商业银行将小企业贷款作为支持经济发展、促进信贷革命的重点工程来抓，将小企业贷款作为信贷营销的重要内容，积极采取多种形式支持小企业发展壮大。一是降低准入门槛。通过扩大抵、质押范围、召开小企业授信大会等形式降低准入门槛，支持一批有市场、有效益、有优势、有前景的小企业做大做强。二是创新贷款品种。成立了专门的小企业经营中心，配备了专职
13、客户经理，推出了“速贷通”、“成长之路”等信贷品种，开办了国内保理业务，增强了小企业贷款服务水平。三是提高审批效率。制定了符合小企业特点的授信管理制度和审批操作流程，试行了贷款平行审查和网上审贷，提高了贷款审批效能。四是加大正向激励。将小企业信贷营销人员收入水平、职务晋升等个人利益与其业绩紧密联系，突出了“业务量”考核，强调“业绩论英雄”，做到公平竞争、公正考核、公开兑现。五是注重风险管控。分类建立了小企业信用档案，及时跟踪了解小企业生产经营和资金使用情况，确保信贷资金的安全、高效运行。2023年末，全市国有商业银行小企业授信户数 1214户，比年初增加507户；小企业贷款余额22.4亿元，比
14、年初增加4.2亿元。 （五）跟进配套服务，提高信贷营销合力。一是服务理念上跟进。全市银行业牢固树立“服务创造价值”理念，普遍增设了排队叫号机、客户等候座椅等硬件设施，以“大堂经理制”、“弹性排班制”、“服务自助式”、“功能分区化”等更加优质、高效的服务赢得客户、占领市场，有效缓解排长队现象。二是服务手段上跟进。积极建立营销客户数据库，做实信贷投放准备工作。从众多营销客户中找到有资产、有效益、有潜力、有技术含量的优质客户，建立客户基础数据库，并按照严控风险、好中选优的要求，筛选一批优质企业客户，提前开展贷款营销，为贷款进入做好前期准备。三是贷款流程上跟进。从简化贷款手续、缩短贷款时间入手，积极整
15、合贷款流程，如市工行实行老客户企业贷款3日办结制；市中行执行“存量授信审批管理暂行办法”，对存量客户授信流程进行了简化；市建行将服务承诺、办结时限等在日报公布，公开接受社会监督。四是人才队伍上跟进。全市国有商业银行积极开展多层次、全方位的业务培训，全力提高信贷营销人员的业务能力和综合素质，打造一支专业化的营销队伍。 二、信贷营销工作存在的问题及面临的困难 （一）宏观调控使银行业面临信贷紧缩的压力。随着金融宏观调控力度不断加大，各商业银行总行均对信贷投放实行了规模控制，并按季或按月下达贷款投放控制指标，对市县国有商业银行扩大贷款投放产生较大影响。目前经济正处于新一轮的快速增长期，对信贷资金需求量
16、日益加大，信贷规模控制将进一步加剧全市资金供求矛盾，既要自觉服从宏观调控又要积极支持地方经济发展，银行业面临较大压力和考验。 （二）部分企业抗风险能力不强削减了银行业营销动力。近年来，全市中小企业蓬勃发展，但大项目、大企业相对较少，且大部分企业属于成长初期，抵御风险能力亟待提高。随着国家产业政策调整，对“两高一资”行业的控制，以及银行信贷环评政策严格要求、出口退税政策调整和人民币升值等因素的影响，可能对部分行业贷款增量和安全产生不利影响。 （三）担保机构实力薄弱制约了银行业营销力度。一是贷款担保资金不足。据银监会相关规定，与商业银行合作的担保机构注册资金必须在1亿元（含）以上，而我市满足此条件
17、的担保机构几乎没有。二是贷款担保范围狭窄。多数贷款担保机构对企业只提供流动资金贷款担保， 其他形式贷款担保较少，中小企业的中长期资金需求仍然得不到满足。三是贷款风险控制乏力。担保公司对贷款的风险控制过度依赖财产抵、质押，要求企业提供反担保，企业再次面临“担保难”的问题。 （四）严格统一的授信评级标准增加了银行业营销难度。随着信贷紧缩、规模严控，上级银行的贷款条件和筛选标准必然提高，而的企业规模及内在素质普遍落后于苏南企业，因此全市银行筛选上报的一些项目可能因审批标准提高而被挡在“门槛”之外。 三、对策与建议 （一）积极争取优惠政策。全市国有商业银行应全方位、多渠道加大对经济发展成果的宣传汇报力
18、度，以“业务增长、收益显著、风险可控”的优良业绩谋求上级行给予更多的贷款规模和优惠政策。借助“金融改革试点市”契机，积极争取更多支持发展的金融倾斜政策，落实省委省政府提出的“加快苏北发展，重点发展”的政策要求。 （二）壮大担保公司实力。加大对担保公司资本投入，增强担保公司资金规模和担保实力。加强对担保公司的行业管理，加快整合现有担保公司，增加银行对担保公司的认可度。鼓励民间资金参与组建中小企业信用担保机构，进一步拓宽中小企业融资渠道。鼓励采取保证、抵押、质押等多种组合的担保方式，尽量满足企业的担保需求。 （三）设立企业贷款风险补偿资金。通过设立贷款风险补偿基金，专门用于扶持担保项目贷款的贴息和
19、补偿银行因企业不能还款造成的贷款损失，以此调动银行业加大信贷营销的积极性和主动性。同时，加快引入信用保证保险机制，以保险信用提高中小企业的资信等级。 （四）努力打造良好的社会信用环境。积极推进“诚信”建设，加大对逃废金融债务行为的打击力度，全力配合解决金融诉讼案件执行难的问题，为银行业增加有效信贷投放提供应有的法律环境。政府相关部门应加强与银行业信息沟通和企业、项目的推荐，定期举办银企洽谈会、利税大户通报会、金融产品营销会，增进银行与企业的积极互动，努力营造“恪守信用、平等互利、长期合作、共同发展”的新型银企关系。（作者：佚名，来源：互联网） 推荐第3篇：县银行信贷大幅增长的调查报告 今年以来
20、，人民银行_县支行继续执行稳健的货币政策，保持货币政策的连续性和稳定性，紧紧围绕宏观调控的目标和任务，切实采取多种措施，努力提高“窗口”指导效果，引导金融机构树立正确的经营观念，督促辖内金融机构加强信贷管理、改进金融服务，加大对中小企业和新农村建设的信贷支持力度，促进了辖内信贷总量适度增长，有力地支持县域经济的发展 和新农村建设。一是加强窗口指导，及时传导货币政策。分别于上下半年由人行_支行牵头组织召开全县金融机构行长联席会，及时传达金融工作会议精神；要求辖内各金融机构认真贯彻“一号”文件精神，落实科学的发展观，按照县域金融机构要有一定比例信贷资金支持县域经济发展的要求，进一步加大对县域中小企
21、业和重点骨干企业的支持力度，积极支持新农村建设，为地方经济发展多做贡献。二是及时将巢湖中支关于信贷支持新农村建设指导意见和关于信贷支持产业集群经济发展指导意见转发至各金融机构，要求根据指导意见的精神，进一步改善金融服务，提高支农工作效率，努力增加对“三农”的有效信贷投入，通过信贷杠杆推动和支持_县新农村建设；创新信贷管理机制，优化信贷结构，以信贷手段促进产业集聚，培育发展产业集群，实现经济金融协调发展。三是引导金融机构加大了对县域中小企业和新农村建设的支持力度。以召开银企对接会为契机，积极引导金融机构开展信贷营销，深入中小企业，了解企业的信贷需要，加大对中小企业的信贷投入。四是努力推进信用建设
22、，营造良好的金融生态环境。加强与政府有关部门协作，成立了_县维护金融稳定领导组，下发了_县2023年创建金融生态社区及保持金融稳定工作实施意见，结合实际定期开展工作；充分利用企业和个人征信系统资源，开展征信宣传，着力提高企业、个人的信用意识，努力营造良好的信用环境。在县人行和各金融机构的共同努力下，辖内金融运行呈现良好态势，主要表现为： 一、各项存款保持较快增长截止三季度末，_县金融机构人民币各项存款余额315887万元，比年初增加35107万元，增长12.49。从存款结构来看，储蓄存款大幅增加，储蓄存款的余额为250220万元，占各项存款的79.2，比年初净增加23817万元，增长10.52
23、。储蓄存款大幅度攀升主要得益于：一是中央不断加大对“三农”的支持力度，农民的各项收入大幅度增加。二是外出务工人员增多，收入水平提高，作为储蓄存款主要来源的外出劳务收入回流量逐年递增。三是金融机构加大储蓄存款营销策略，改进金融服务，方便了客户存款，部分行、社利用网点多优势，广泛吸收存款，取得了良好效果。企业存款持续增加。截止三季度末，企业存款的余额为34114万元，较年初增加6189万元，比去年同期增长13.8个百分点。企业存款的持续增加得益于全辖金融机构信贷投放的增加，企业资金较去年相对宽裕，表明县域经济运行态势良好。 二、信贷投放增幅较大今年以来，_金融机构的信贷投放一改2023年各项贷款整
24、体下降的状况。截止三季度末，全辖金融机构的各项贷款165800万元，比年初增加20596万元，增长14.2，若将_工行通过工行巢湖营业部对_中小企业投放的2024万元计算在内，各项贷款净增加22621万元，超过历史最高的2023年水平，信贷增长高于GDP增长，有力地支持了我县的经济发展。其中：一季度比年初增加2453万元，同比多增4853万元；二季度增长比年初增加9309万元，同比多增14097万元，三季度比年初增加20596万元，比同多增23996万元，同比增幅达16.31。分机构来看，各金融机构的贷款都有不同幅度的增长，其中涉农金融机构的信贷增加较多，农村信用社、农业发展银行和农业银行分别
25、比年初增加7878万元、6823万元和4116万元，三家贷款增量占全辖贷款增量的占91.4。与全市其他区县相比，截止三季度末，增幅高于全市的平均水平5.02个百分点（全市增幅为9.16），位列全市第二；从“贷占存”分析来看，_县金融机构余额“贷占存”为52.49，高于全市平均水平18.38个百分点，位列全市第二。 三、信贷投放亮点较多亮点之一：积极支持新农村建设，“三农”贷款有了显著增加。今年以来，全辖金融机构积极支持新农村建设，特别是农村信用社根据农业产业结构调整，进一步优化信贷结构，加大农业贷款的投放力度。截止三季度末，农村信用社净增加贷款7878万元，占全县各项贷款增量的38.3。全辖新
26、增农业贷款3645万元，从而切实解决了农业生产资金的需求，为提高农业综合生产能力注入了活力。亮点之二：积极支持县域重点骨干企业的发展。各金融机构区别对待，有保有压， 围绕县委、县政府“1133”工程建议，积极支持有市场、有效益的企业发展。如农发行对大平油脂发放贷款5000万元，对_县最大的棉花加工企业振华棉业发放棉收购贷款1170万元，工行对大平油脂新投放贷款2000万元，对重庆啤酒集团_公司贷款2200万元，对_瓷业股份有限公司贷款720万元，中行和农行也分别对大平油脂贷款500万元和 1000万元，多笔大额贷款的投放有力地支持了县重点骨干企业的发展。亮点之三：中小企业贷款难问题在一定程度上
27、有所缓解。今年以来，各行、社高度重视对中小企业金融支持，有的成立专门组织，有的实行“速贷通”，有的降低评级门槛，积极拓宽客户，努力实现“双赢”。如县农村信用社把加大对中小企业的信贷投入作为工作重点，截止三季度末，新增乡镇企业贷款2738万元。_工行创新工作思路，在县支行没有对小企业贷款权限的情况下，积极争取市行对_县内中小企业信贷支持，通过巢湖工行营业部共对威达净化装备工程有限公司、_县油脂有限公司等14家中小企业贷款2281万元。_农行认真贯彻落实省农行“金融服务三农安徽行动计划”，抢抓机遇，主动营销，现已发放中小企业贷款730万元，票据融资720万元。_中行在积极支持中小企业进行票据融资同
28、时，又分别对鹰皇麻油、辉煌铸造两家中小企业投放100万元的贷款。亮点之四：拓宽信贷投放途径，增加对地方经济的支持力度。因基层金融机构信贷审批权的上收，为有效解决企业融资难的问题，部分金融机构采取票据贴现方式积极给企业融资，取得较好的效果。三季度末，全辖金融机构的票据贴现余额为7449万元，较年初增加5581万元，比去年同比多增8099万元，增加额占各项贷款增加额27.1，其中_农行新增贴现贷款5941万元。亮点之五：个贷市场全面发展。三季度末，全辖金融机构的消费贷款余额为6021万元，比年初增加1295万元，其中：中行新增个人中长期消费贷款611万元，建行新增430万元，工行新增197万元，个
29、贷市场由工行一枝独秀演变为各商业银行共同发展的态势，有力地支持了个人消费升级。 四、当前金融运行中应注意的问题一是中小企业的有效信贷需求还难以满足。因中小企业财务制度不健全，缺乏有效的抵押资产以及担保难等因素的制约，尽管各金融机构加大了对中小企业的信贷投放力度，但与中小企业的资金需求相比仍显不足。二是一些招商引资项目和金融机构的信贷政策不一致，影响了金融对招商引资项目的信贷支持。近年来，_县招商引资的部分项目不符合金融机构信贷政策支持条件，不能对其进行信用评级和授信，更不能对其进行信贷投入，影响了金融对这部分企业的信贷支持。三是下岗失业人员再就业贷款发放进度缓慢。今年以来，因政策宣传不到位，以
30、及金融机构在认识上存在误区，加之财政提供的担保资金不足，金融机构开展此项业务的积极性不高，致使下岗失业贷款发放进展缓慢。截止三季度末，全县下岗失业贷款余额为114万元，比年初下降了50万元。四是信贷集中现象要引起重视。由于县域内优质企业稀缺，部分规模较大，生产效益好的企业成为各家金融机构争夺的对象，导致在一定程度上存在信贷集中的现象，如某油脂企业在各金融机构的贷款余额为10890万元，占全县各项贷款的6.57，一旦出现行业性经营风险，可能给金融机构带来损失。其次，农村信用社也存在对单户企业信贷投放较大，超过了银监部门规定的比例。 推荐第4篇：银行信贷客户的财务状况调查报告 银行信贷客户的财务状
31、况调查报告 以五粮液公司为例（000858） 金融102第八组 一.五粮液公司基本情况介绍 公司是以五粮液及其系列酒的生产、销售为主要产业，同时生产经营精密塑胶制品、大中小高精尖注射和冲压模具现代制造产业，以及生物工程为发展产业，药业工业、印刷业、电子器件产业、物流运输和相关的服务业的具有深厚企业文化的现代化企业集团。公司现已系统研制开发了五粮春、五粮神、五粮醇等几十种不同档次、不同口味，满足不同区域、不同文化背景、不同层次消费者需求的系列产品。数年来五粮液品牌连续在中国白酒制造业和食品行业最有价值品牌中排位居前，具有领导市场的影响力。目前公司根据消费者的个性化需求，进一步细分、微分市场，新设
32、计开发国宝五粮液、人民大会堂国宴五粮液等，丰富和完善产品线，加快新产品开发步伐，有效地支持了公司经营业绩持续增长。 二.五粮液公司财务分析 三.总结 推荐第5篇：银行信贷自查报告 银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。 于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。 8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。 此次稽核调查的是自2023年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。 9月1
33、0日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。 通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。 而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。 各行都面临着共同的难题如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。 8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借
34、款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。 “过桥”项目资本金迷离 银行自查锁定的均为关键环节。 8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户 走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。 天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。 一位知情人士透
35、露，2023年2月到5月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4.18亿元贷款，用于一期项目建设。 虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进行了批出。 在此情况下，企业向银行承诺，将于2023年6月底前落实自有资金事项。 企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，所以，截至2023年6月末仍未能办妥。 信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述，该信贷员认为，事实上，这家企业的股东已于2023年6月11日汇入5.32亿港元，但由于其外汇增资手续没有完成，导致该笔资金一直挂账处理，无法进入验资户
36、 推荐第6篇：信贷调查报告 实践报告 刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关心，同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理，简单的表格制作和贷后调查，让我对信贷部门有个更进一层的认识。 宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务，是一种很有利的渠道，通过走访门店，张贴海报，分发宣传页等方式，让更多的人知道，了解，并且接受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进行沟通，让客户感觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技巧的进
37、行渗透于沟通。 以其中一个调查案例为例进行进一步了解。 贷款申请人为杜某，申请抵押贷款，客户经营一家砂轮厂，有两个女儿都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户所说属实。家庭资产：全款购买商品住房一套；通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证，客户无其他负债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据（进销单据）、实地调查，借款人经营年限：7年，客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户，有着良好的合作关系。 进行担保物分析，担保物为个人房产，所处地段较好，拥有较高的使用价值，变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类，信用记录良好，无不良
38、记录。风险点分析：1.客户由于自身失误导致销售额下降；2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。3.发生不可抗力的自然灾害及人为因素，如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。 授信结论分析过程及需落实条件：借款人经营状况稳定，第一还款来源较好，抵押物价值较高，借款人符合我行商务贷款要求，综上所述，建议为借款人杜丽授信额度为11万元，额度支用期为5年，额度内单笔贷款最长期限5年，抵押 率为70，利率为基准利率上浮30，采用等额本息还款法，落实条件： 1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效； 2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。 通过实地调查，我认识到了贷款的真实性很重要。一定要
39、到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本，生产购销状况，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。也同样有利于表格制作的详细性和精准性。 加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和能力。业务素质有待提高，对银行业工作的认识还处在较肤浅的
40、阶段，对各类报表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够。我将努力克服自身的不足，在邮政储蓄银行领导的正确领导下，在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。 推荐第7篇：银行信贷述职报告 目前信贷资产业务是我国商业银行的主要资产业务，是商业银行运用资金、取得利润的主要途径，也是商业银行维持同客户良好关系的重要因素。下文是小编为大家整理的银行信贷述职报告范文，仅供参考。银行信贷述职报告范文一： 匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待
41、每一项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。现将一年来的工作情况汇报如下： 1、提高工作质量。及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。 2、严格规章制度。作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强责任心。对20xx年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。如：借款人，来我社贷款，经过客户信息
42、查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了的贷款申请。再三请求我都谢绝。 3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，我做到了“三个必须” （1）贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法的原件； （2）贷款人与保证人必须到场签字； （3）并且做到了生人熟人一样对待，保证了贷款
43、发放的合规合法。 4、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。作为信贷内勤的我20xx年累放102笔，金额14943.7万元，年累收利息及本金4千余笔左右，共计收回利息3800余万元，本金18205.4万元，但没有出现过一笔差错。 回首全年，总的感觉是忙与累，但我觉得很充实。自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强；三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆；四是有时脾气急躁，时不时的发点脾气。五是处理问题时工作方法需要改进。新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责
44、，服从领导，当好参谋助手，与全体同事一起团结一致，为我部经验效益的提高，做出自己应有的贡献。 以上述职，请各位审议，有不妥之处，请批评指证。 银行信贷述职报告范文二： 时间悄然走过，今年1月份我正式在信贷岗位上工作，作为北流支行的一名信贷员感触甚多，回顾20xx年的工作，在支行各位领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下： 一年来，我认真学习信贷知识，阅读相关书籍，经过不懈努力，逐渐掌握基本的财务知识和信贷业务技能，第一时间熟悉总行新
45、业务的流程，由于在信贷岗位上时间不长，很多信贷知识没有接触到，因此每次上级行组织的相关培训都积极参加，同时工作之余翻阅相关信贷书籍，增加自己的“知识库”，通过上网查阅，及时掌握国家相关产业政策，降低因国家宏观调控产生的信贷风险。 我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。作为支行的信贷经理，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。我深知信贷资产的质量事关邢台银行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在贷前调查，我坚持贷款的“三查”制度和总行制
46、定的信贷管理制度，结合贷款新规，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。 在贷后检查，我每月不定期到企业仓库和企业抵押物处进行查看，及时了解产品行情，掌握原料的进价和产成品的销售价格，分析企业当月盈利情况及在我支行的现金流入流出情况，撰写调查报告并定期上报上级行。 回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处： 一是业务素质提高不快，对贷款风险把控还不成熟； 二是只满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆，在管理方面经验尚浅。 在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在领导和同事的帮助下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体员工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成20xx年的各项任务目标做出自己应有的贡献。 银行信贷述职报告范文三： 匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在行领导的带领下和同事的帮助下，认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行