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1、2023年银行国际结算工作总结与计划（精选多篇） 推荐第1篇：银行结算工作总结 恒丰银行南通分行2023年支付结算总结 2023年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年， 也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点： 一 、账户管理方面。 我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限
2、范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。 二 、反洗钱工作方面。 我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实 由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工
3、反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。 三 、日常支付结算工作。 我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票
4、逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。 四 、重点业务和关键环节。 1 、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度 我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业 部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保
5、管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。 2、做好银企对账工作 我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。 3、做好监督检查工作，不断提高结算质量 我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析
6、，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。 五、改善农村地区支付结算环境 恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在2023年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。 2023年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、 金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区
7、多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。 改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。篇二：银行会计结算部工作总结 银行会计结算部工作总结 2023年即将过去，回顾一年来的工作， wenmi.支行会计结算部按照省、分行的总体部署，以安全防范为主题，强化会计结算基础管理工作为主线，坚持锐意进取、开拓创新、求真务实的工作作风，在行领导及分行专业科的关心、重视和支持下，在各部室的密切配合以及结算部全体人员的共同努力下，较好的完成了揽存增储
8、、中间业务、保险、基金等各项任务，全员的防范意识、业务素质、核算质量、服务技能等有了很大的提高，下面将本年度的工作情况汇报如下： 一、强化风险防范，确保实现会计结算安全无事故 一年来在主管行长的带领下，一总两员、各位经理及专职监管员各履其职、各负其责，加强管理、监督、检查与辅导，尽其所能把工作做细做实，从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办理业务，通过现场检查，调阅录像、传票、登记簿和不定期抽查等多种形式进行检查，全年重点对反交易及冲正业务进行监测和检查，同时对省、分行以及各部门检查出现的问题逐条逐项分析原因，及时落实整改，将隐患消除在萌芽状态，从而化解并防范了风险，会计结算
9、全年安全无事故。 二、加强人员培训，提高业务素质和核算质量 利用晨训和空闲时间，有计划、有步骤的组织员工学习有关文件、规章制度以及新业务、新知识，使员工对所做的业务有了更深的了解，如组织员工对外汇业务、财政支付系统业务流程及非税收入业务进行系统的学习，使每一个柜员都能顺利办理业务。针对会计结算部和两个分理处三个对公网点的传票核算质量出现的问题，制定出凭证样本，提供给柜员参考，同时针对钱捆质量问题，下发了文件，根据实际情况及时下发业务明确进行指导，杜绝习惯做法，以制度为标准严格要求，使核算质量有了很大的提高。 三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入 结算部在巩固和完善传统中
10、间业务的同时，利用报纸、电视媒体和发放宣传单等形式，大力宣传保管箱业务；与人寿保险公司、烟草公司及城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，同全区四十多家执法单位签订代收罚没款协议，大幅度增加中间业务收入；利用银税联网网上缴税和人行清理帐户之机，开立和清理帐户，从而大大增加了帐户管理费。 四、深化会计核算体制改革，做好全功能银行组织牵头工作。精心组织，周密安排，在卫东所撤并到加铁分理处，专柜所撤并到支行的过程中，指导业务人员进行帐务结转，使我行的网点撤并工作准确无误，顺利完成。组织各网点业务人员参加全功能银行系统的测试和验证工作。 五、有效压缩现金库存，努力提高现金综合运用率 我们按照分行下发
11、的现金库存额度，为各网点重新核定了库存限额，为了合理运用资金，提高资金使用率，做到支取大额现金提前预约，各网点使用现金勤缴勤调，节假日、月末有效控制库存额度，全年101002科目无在途，现金综合运用率达61%。 六、全行上下积极行动，清理帐户。在人行清理帐户过程中，会计结算部抢先抓早，在帐户数量多，开户时间久远，企业分布较广的情况下，有计划、有重点的对优质的大客户提前收集帐户资料，同时得到了机构业务、公司业务、个金业务等部门的大力帮助和支持，同志们克服各种困难，下企业收集开户资料，现已核准430户。 七、加强钱捆质量管理，使“五好”钱捆质量达到95%。上半年由结算部牵头，组织两办及各储蓄网点负
12、责人召开了“加强钱捆质量工作现场会”，并制定下发了关于切实加强钱捆质量工作的通知，制定了具体的奖罚措施，指定专人对各营业网点钱捆质量情况进行监测、考核，定期通报，表扬先进，鞭策后进，提高了业务人员的责任心，调动经办人员的工作积极性，取得了较好的效果。 八、积极配合人民银行，做好反假和反洗钱宣传工作 在人民银行组织的反假币和反洗钱工作中，在主管行长的带领下，结算部组织人员以挂宣传标语、宣传画报、发放宣传手册、宣传单及设咨询台等多种形式，向广大市 民宣传反假币和反洗钱知识，提高了广大人民群众和企业财务人员反假、识假的能力，有效的防范了现金风险。 2023年，会计结算工作虽然取得了一些成绩，但离领导
13、和同志们的要求还有很大的差距，如服务不到位，不常使用文明用语等，因此在今后的工作中，我们要加强管理，发挥一总两员、会计主管职能，加强内控外防，提高员工的素质和核算质量，拓展外汇市场，使结算部的工作再上新台阶。 推荐第2篇：国际结算：1.2 国际清算与银行国际网络 第二章 国际清算与银行国际网络 现代国际结算是以商业银行为核心的支付体系，商业银行扮演着及其重要的角色。具体而言，商业银行在国际结算中的作用概括起来有国际汇兑、提供银行信用、提供贸易融资、加快结算速度，减少汇率风险。 第一节 国际清算和清算系统 一、清算与清算中心 清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权
14、债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。 国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。 结算是债权人和债务人的债务关系的清偿，清算是由于结算引起银行间的债权债务关系的清偿。 银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。 在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。 必须是可兑换的货币，每一种货币都在各自的首都设立一个
15、清算中心。从事国际业务的银行通常会在清算货币的国家设立联行，并在当地银行开立账户。 美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。 美元账户可分为三类： 1.一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行（Federal Reserve）开立的美元账户。 票据交换和跨州调拨。 2.二级账户。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。 外国银行通过美籍银行业内部进行资金调拨清偿。 3.三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。 通过外籍在美国的银行进行清算时，需要通过纽约的清算中心。 二、清算系统 金融体系支付系统(Payment System)
16、也称清算系统或支付清算系统。 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算 1 的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。 支付系统正常而有序地运作必须依靠三个有机联系的组成部分，即支付清算的相关法律法规、提供支付服务的中介机构和实现支付目的的技术手段和工具。安全、高效的支付体系不仅可以保障债权债务关系清偿活动的安全性和高效性，加速社会资金周转速度，而且还有利于一国的中央银行正确制定和实施货币政策，同时它也是一个国家乃至全球经济金融正常运行的重要基础。 实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程如下： 1.外币清算的
17、基本流程和主要参与方通过清算机构清算 2.外币清算的基本流程和主要参与方内部转账（Book Transfer） 两家银行都在一个代理行开立账户，资金的转移只需在其各自的账户上进行调整，无需通过清算系统，方面快捷，速度快，成本低。 三、国际结算的银行网络 企业是通过银行进行国际结算业务的，而银行的国际结算业务是建立在与国外银行台作的基础上的。国际结算业务是商业银行十分重要的业务类型之一，但是只有具备一定资格的银行才能够开展国际结算业务。每笔国际结算业务都至少要涉足两家银行。具备了开展业务资格的商业银行在对外提供国际结算服务时，必须建立银行境外网络。各国的银行在国际结算中相互合作，组织成了个服务于
18、国际金融业的全球银行间网络。 根据其他银行与本行的关系，银行境外网络的构建具体而言可以划分为两个层次，第一层次是建立分支机构，它是境外网络设置的基本构架；而第二层次是建立代理行关系，它是境外网络设置的重要补充。商业银行在国际结算业务经营中，不仅要依靠自身的境外分支机构拓展业务，还需要与其他的银行建立广泛代理行关系，这两者是相辅相成，不可分割的。 （一）商业银行的分支机构 商业银行在全世界往往有以下分支机构： （1）代表处（Representative Office）； 商业银行在外国设立的非营业性机构，提供相关信息，为开办银行建立基础。代表处是商业银行在境外设置的最低层次的分支机构类型，它没有
19、自己的资产和负债，不能经营银行业务，没有独立的法人资格。设立代表处的主要目的在于帮助母行在东道国当地探寻新的业务前景，寻找可能的盈利机会，与东道国当地的政府、银行和企业进行信息交流和沟通，招揽业务等：代表处仅仅是母行设置更高类型分支机构的一种过渡性安排。 （2）经理处或代理处（Agency）；级别高于代表处，但低于分行，不具有东道国的法人 2 资格。从属于总行，能够办理汇款和贷款业务，但存款业务有所限制。办事处是商业银行在境外设置的能够经营非存款银行业务的分支机构类型，它能够从事发放贷款、提供贸易融资、办理票据买卖等业务，但也没有独立的法人资格。它的资金主要来源于母行的资金输入或是从东道国当地
20、银行拆借市场进行借贷。 （3）分行和支行（Branch & Sub-branch）；分行是跨国银行在国外设立分支机构的最重要形式，不具有东道国的法人资格，是总行的组成部分，受总行的直接控制。分行和支行之间属于联行关系。分支行是商业银行在境外设置的最主要的营业性分支机构类型，能够经营所有的银行业务。分支行不具有独立的法人资格。支行规模较小，机构层次低，归属分行管辖。 代表处、办事处、分行和支行都不具备独立法人资格。 （4）子银行（Subsidiary）； 在外国注册的独立机构，具有法人地位。可以自主的从事金融业务。附属银行是商业银行在东道国登记注册成立的公司性质的银行机构，具有独立的法人资格，其
21、股权的全部或部分都可以为母行所控制。附属银行以自己的注册资本为限对其债务承担有限责任。其业务活动可以是东道国允许的全部银行业务，也可以是东道国国内银行不能经营的非银行业务。 （5）联营银行；由不同国籍的几家银行作为股东而建立起来的国际银行，具有东道国的法人资格。联营银行的任何一家外国投资者所拥有的股权都不能超过50%，其余股权由东道国所有。联营银行的最大优势在于可以联合多家参股者。 （6）银团银行（Consortium Bank）。几家银行联合组成的一个对企业服务的组织。银团银行是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资组建的公司性质的银行机构，具有独立的法人资格，但其中任何一家投资者所持有的股份
22、都不得超过50%。与附属银行和联营银行相比，银团银行的特点在于：其母行大多为世界著名的跨国银行，其注册地多为一些主要的国际金融中心或离岸金融中心，其业务对象主要是各国的政府和跨国公司，其业务主要是单个银行不敢也没有能力独立承担的成本高、风险大、周期长、技术性强的大型项目。 综上可以看出，附属银行、联营银行和银团银行都具备独立的法人资格，所以它们在机构类型上都属于母行在境外的参与性机构，它们与母行之间的业务往来和资金往来属于代理行往来范畴。 （二）代理行 代理行关系是指两家不同国籍的银行通过互相委托办理业务而建立的往来关系。这种互相建立了代理行关系的银行则互称为代理行。代理行关系一般由双方银行的
23、总行直接建立，分支机构不能独立地对外建立代理行关系。 3 代理行关系的优点在于：市场进入成本低，风险小，这使商业银行境外代理行数量远远超过了其境外分支机理行关系的建立不仅体现了银行从资金实力和经营风险等方面所作的谨慎考虑，同时也结算业务对国际间银行合作要求的重要体现。 建立代理行关系的基本原则包括：（1）遵从相关外交政策和法规；（2）考虑国家风险；（3）考虑国外银行的业务水平和资信状况；（4）平等互赢。 建立代理行关系要经过三个阶段：资信的调查与评估、签订代理行协议或换函确认和签订代理协议，互换制文件。 首先，开展资信调查，主要考察对方银行代理行的自信，通过多方渠道了解对方银行所在国的有关政策
24、，法规，市场信息等。这一环节是确认是否有建立代理行关系可能的必经阶段，它也成为保障代理行关系长期稳定的重要前提：一般来说，只有互相确认资信状况良好的银行之间才可能建立代理行关系。 第二，在分析与评价的基础上，确定代理行关系的层次。代理行的层次分为：一般代理关系，账户代理关系，与议定透支额度关系。 第三，签订代理行协议。这一环节是保障互相代理业务能够顺利开展的关键所在。代理行协议分为单方委托协议和相互委托协议，后者的两家银行互为代理行。代理行协议太多是相互委托协议。代理行协议由双方银行负责人签署签章后才开始生效。代理行协议包括双方机构的总称，交换和确认控制文件和密押的使用方式，代理业务的范围，业
25、务往来头寸的调拨，融资便利的安排，业务所使用的货币等内容。 控制文件( Control Documents)是双方银行互相委托业务，凭以核对和查验对方银行发来的委办业务的单证、电报或电传真实有效的重要文件。它主要包括印鉴、密押和费率表三个部分。 印鉴的全称是授权签字印鉴样本( Specimen of Authorized Signatures Book)，它是代理行之间凭以核对对方银行发来的业务文件和凭证签章真实有效的主要依据。在印鉴上，银行必须明确其使用办法，列明各级授权签字人的签字额度、有权签字范围、有效签字组合方式和签字样本。在具体代办业务时，双方银行必须严格按照对方银行的印鉴规定进行审
26、核。如遇不符，应该立刻与对方银行联系并加以证实后才可以受理业务。双方交换印鉴后，还应常常增补或更新印鉴的内容，以适应银行业务变化或签字人交更的要求。 密押的全称是电报密押（Telegraphic Test Key），它是代理行之间凭以核对对方银行发来的电信文件真实有效的主要依据。密押实际上是一串密码组合，其内容主要包括电信文件拍发日期、业务使用货币种类、业务金额、顺序号等。密押是绝密文件，双方银行往往都派专 4 人放置在专用保险柜中进行保管。密押使用一段时间后，双方银行一般都会定期更新以确保其机密性。在具体代办业务时，双方银行必须严格按照对方银行的密押对电信文件进行审核。如遇不符，应该立刻与对
27、方银行联系并加以证实后才可以受理业务。 费率表（Schedule of Terms and Conditions）是代理行之间代办业务计收各项费用标准的收费表。 （三）代理行的种类 建立代理行关系，只是解决了资讯联系等问题，却没有解决资金如何实现划拨和转移的问题。只有当商业银行能够利用代理行之间普遍设立的外币账户进行资金调拨时，国际结算要求的国际间银行网络体系才算是真正建成。 按照代理行之间的账户设置关系不同，代理行可以划分为账户行和非账户行。 代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为账户代理行（Depository Correspondents）,简称账户行（Depository
28、Bank）。 经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户，否则会影响货币收付的正常进行。 根据账户开立性质的不同，账户可以分为： 往账：本国银行在境外的银行开立账户，使用外币；来账：境外银行在本国的银行开立账户，可以使用外币，也可使用本币。清算账户：两国政府之间为了办理进出口贸易和其他经济往来所发生的债权债务清算所设立的记账账户，不必使用现汇。 账户行一定是代理行，但是代理行不一定是账户行。 （四）往来银行的选择 在办理结算和外汇业务，选择国外银行做往来银行时，通常首先选择海外联行，其次选择账户行，最后的选择是非账户行。 三、全球主要的清算系统 1.美元清算系统 迄今为止，美元仍是世界上
29、最重要的储备货币、外汇及清算货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。 美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （1） CHIPS（纽约银行间的清算系统） （2） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） （3） Book Transfer（内部转账） 5 （4）美元早清算服务（FTEO） （5） Check（支票） （6） ACH（自动清算所） 2.欧元清算系统 欧元实时总额自动清算系统（TARGET） 欧洲银行协会的欧元1号系统（EURO1） 欧洲银行协会的直通式欧元收付系统1（STEP1） 欧洲银行协会的直通式欧元收付系统2（STEP2） 3.日元清算系统 （一）FXYCS F
30、XYCS(Foreign Exchange Yen Clearing System)于1980年10月由东京银行家协会（TBA）建立，1983年3月6日转交日本中央银行（Bank of Japan）负责管理并在BOJ-NET系统内运作。 （二）BOJ-NET 成立于1988年10月，是Online信息传递系统。 （三）ZENGIN SYSTEM 成立于1973年4月，由TBA管理及运作，是日本国内的清算系统，有量多、金额小（单笔不能超过100亿日元）、可单笔或一大批处理的特点。 4.人民币跨境支付系统 2023年，中国人民银行见了人民币跨境支付系统（Cro-border inter-bank
31、payment system, CIPS）。 第二节 SWIFT的基本内容 一、SWIFT简介 1973年5月，由欧洲和北美洲15个国家的239个大银行发起成立了SWIFT组织。环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔。1977年9月正式启用。 通信网络，在荷兰和美国设有运行中心，各个会员国设有地区处理站.目前SWIFT网络己遍布全球200多个国家或地区的9000多家金融机构
32、。中国是SWIFT的会员。我国从事国际银行业务的所有商业银行基本都已经加入了SWIFT。最早加入的IMF 6 中国银行于1983年加入。除了商业银行，其他一些金融机构，如证券公司、证券交易所、投资公司等都是SWIFT的会员。 SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用；格式标准化。 SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传输约500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计，它依靠的便是其提供的240种以上电文标
33、准。SWIFT网络每周7天、每天24小时连续运转。每日信息量遍万份，任何用户都可以在任何时候收发电文，电文传递只需要几分钟即可完成：而且费用较低，同样多的内容，SWIFT的费用只有电传(Telex)的l8%左右和电报(Cable)的2.5%左右。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。 SWIFI的用户包括三种类型，即会员、子会员或子用户、普通用户。 会员持有协会的股份。可享受所有的SWIFT服务，且具备选举权。我国的大多数专业银行都是其成员。 子用户能够全权访问整个系统，但是不具备股份和选举权。SWIFT用户中超过90%的用户是子用户。 普通用户或称参与者，能够受限访
34、问系统，只享有与其业务有关的服务，但没有任何所有权。主要是来自证券行业的证券中介，投资管理公司、基金管理公司等机构。 二、SWIFT银行识别代码 银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： （1）银行代码（Bank Code） （2）国家代码（Country Code） （3）地区代码（Location Code） （4）分行代码（Branch Code） 第三节 银行间赔付规则 在银行之间办理各种资金清算时，迟付、早付、错付、重付都会给对方或自身带来一定的经济损失。这样就出现由此产生的利息赔偿问题。 一、赔付准则的主旨 7 1.银行不应承担任何由另一银行的错误或
35、延误所造成的损失。 2.赔偿金额不应当超越银行本身所得到的利益。 3.赔偿金额必须为美元,必须通过CHIPS, FEDWIRE或支票方式支付,但双方银行可协商用其他方法处理。 4.赔偿必须通过双方银行进行,规则并未授权其他人士、单位等直接向某银行索偿的权利。5.收款银行在款收到90天后才接到赔偿要求,可不予受理。 6.双方银行若未能在规则下达成协议,必须以书面形式向美国国际银行公会提出要求仲裁。 二、利息赔偿的几种主要情况 （一）倒起息(Request for Back Valuation) 由于付款行的迟付或少付令收款行蒙受损失，迟付利息必须由付款行承担。 （二）提前起息（Request f
36、or Forward Valuation） 由于付款行错误地提早付款，付款行有权向收款行要求退回早付利息，但收款行没有义务执行此项要求。 （三）付款错误(Request for Mient Payments) 若款项错误地付到另一家银行，付款行可以向收款行要求退款。错误付款包括：不应支付却已发出付款电文；付款给错误的银行；重复付款；超额支付。 （四）修改受益人(Request for Change of Beneficiary) 款项已付正确银行但受益人资料错误，付款银行必须向收款银行发出修改要求并向收款银行作出担保。 （五）联邦存款保险公司（FDIC） FDIC，Federal Deposi
37、t Insurance Corporation，是依据存款保险制度设立的。任何从事存款业务的金融机构，都必须在FDIC投保，保护储蓄者的利益。 FDIC的保费是依据银行吸纳存款的额度安装一定的比例收取的，通常是按季度末当天银行存款总额进行收取。 若错误付款、重复付款或多付款等发生在季度末而令收款银行要多付FDIC保险费的话，则修改该等付款的赔偿费用时，必须将此项保险费用包括在内。 8 推荐第3篇：银行支付结算工作总结 恒丰银行南通分行2023年支付结算总结 2023年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年， 也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，
38、我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点： 一 、账户管理方面。 我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管
39、。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。 二 、反洗钱工作方面。 我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实 由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行
40、报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。 三 、日常支付结算工作。 我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和
41、查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。 四 、重点业务和关键环节。 1 、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度 我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业 部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。 2、做好银企对账工作 我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统
42、计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。 3、做好监督检查工作，不断提高结算质量 我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。 五、改善农村地区支付结算环境 恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索
43、阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在2023年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。 2023年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、 金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。 改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。篇二：2
44、023年度xx分行支付结算工作总结 2023年度xx分行支付结算工作总结 2023年度xx分行支付结算工作总结2023年度，在市人行及上级行的正确领导和指引下，经全体共同努力，我行支付结算的各项工作顺利开展，各类系统安全运行，现将2023年度支付结算工作情况简要总结如下： 一、加强组织领导，确保全行支付结算工作顺利开展我行行领导历来重视会计工作，尤其是支付结算工作，对支付结算方面的每次重大活动均亲自参与。为确保支付结算工作的顺利开展，我行构建了以管理部门为中点的管理体系，上至行领导，下至网点的委派主管，从而确保了2023年度支付结算工作的顺利开展。 二、各项并举，有声有色地开展支付结算工作 1
45、、上传下达，层层培训，提高支付结算工作质量2023年度，xxx省分行组织了一次支付结算业务培训（邀请省人民银行专家），xx人行中支组织了一次账户管理培训，我行在此基础上组织了二次支付结算业务培训（账户管理、人行支付结算会议转培训）；在做好培训工作的同时，我行对支付结算工作相关制度文件、指导书等所有资料及时上传下达，确保了支付结算制度执行的时效性。 2、加大考核力度，确保支付结算质量的稳步提高为进一步落实我行支付结算工作，我行将所辖网点的支付结算质量纳入网点的会计基础工作考核，定期组织考核，实时通报；与此同时，配合会计检查工作，督促网点改进支付结算的工作环境。通过考核、通报、检查、督促落实，我行
46、2023年度支付结算工作质量得到进一步提高，2023年度大额支付系统的查询查复及时回复率达到100。 3、积极配合改革，做好支付结算宣传工作2023年度，根据人民银行及总分行要求，我行积极组织，妥善安排，层层培训，组织了人民币反假及电子商业汇票集中宣传活动。同时，在人行及上级行的大力支持下，对单位人民币银行结算账户集中管理、同城票据集中交换等进一步优化，支付结算工作效率也得到进一步提升。 4、加大营销力度，改善用卡环境我行高度重视银行卡业务的发展，将银行卡的新增和消费交易额纳入网点考核指标，2023年初，全行上下密切联动，抓好旺季营销，2023年我行新增发卡xxx张（其中借记卡xxx张，贷记卡xxx张），全年实现交易额达xxxx万元（其中借记卡xxx万元，贷记卡xxx万元）。另一方面，我行加大了自助设备投入和设备维护检查的力度，改善用卡环境，依托网点转型，抓好柜面发卡工作。 三、2023年度工作思路2023年度，我行将一如既往地做好支付结算工作，确保支付结算工作安全高效地运行。一方面，做好上传下达、培训等工作，加大检查、考核力度。另一方面，进一步做好市场营销工作，加大营销力度，增加发卡量，进一步改善用卡环境，确保支付结算工作安