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1、国家开放大学中央银行理论与实务作业1-4参考答案作业1一、名词解释1、复合中央银行制是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。2、跨国中央银行制中央银行制度的一种。即与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。3、一元中央银行制是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。4、二元中央银行制在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。5、中央银行贷款是指中央银行应商业银行、政府财政或其他非
2、银行金融机构的要求，向其发放的，以缓解其暂时性流动资金紧张局面的贷款。中央银行通过发放或收回贷款可以起到调节货币供应量，进而调控经济的目的。6、再贴现是中央银行以一定的贴现率按商业票据面额的一定比例提供给商业银行的货币资金，即商业银行预先向中央银行支付利息，商业银行获得部分融资；而贷款业务支付本金在，商业银行可以获得百分之百的全额资金。7、公开市场业务中央银行通过在公开市场买卖有价证券来调节货币供应量和市场利率的货币政策手段。8、备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。二、判断题1、世界上最早的中央银行是瑞典银行。（）2、联邦储备委员会是美国的中央银行
3、。（）3、中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行。该银行实际上并未真正起到中央银行的作用。（）4、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。（）5、中国人民银行货币政策委员会是我国的金融决策和执行机构。（）6、从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。（）7、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。（）8、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（）三、单项选择题1、（）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。A、瑞典银行B、英格兰银行C、法兰西银行D、
4、德国国家银行2、在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行，这种中央银行制度称之为（）。A、二元中央银行制B、跨国中央银行制C、复合中央银行制D、一元中央银行制3、在中央银行与政府的各种关系中，与（）的关系最为重要。A、财政部B、国家计划部门C、商业银行D、各级地方政府4、中央银行贷款一般以（）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。A、长期贷款B、中长期贷款C、短期贷款D、无息贷5、再贴现是指（）。A、商业银行对工商企业的贴现B、商业银行之间进行的贴现C、中央银行各分支机构之间的贴现D、中央银行对商业银行的贴现四、多项选择题1、一国货币的稳定和金融
5、的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（）。A、货币供应量B、金融市场C、通货膨胀D、金融机构E、货币乘数2、中央银行制度的抉择，至少受三个因素的影响。这三个因素是指（）。A、商品经济发展水平与信用发达程度B、中央银行的资本结构C、国家体制D、经济运行机制E、中央银行的组织形式3、在中央银行与政府的关系中，独立性较大的模式有（）。A、美国模式B、日本模式C、意大利模式D、英国模式E、德国模式4、中央银行的职能有多种分类法。若按其业务活动特征，则可以归纳为（）。A、控制职能B、服务职能C、管理职能D、调节职能E、操作职能5、中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则是（）。A、
6、可在二级市场购买有价证券B、不能购买市场性差的有价证券C、不能购买无上市资格的有价证券D、可买入国外的有价证券E、不能买入国外的有价证券6、我国的国际储备主要由四项组成。这四项是（）。A、金银储备B、外汇储备C、特别提款权D、稀有金属E、在国际货币基金组织的储备头寸五、简答题1、中央银行产生的客观经济基础是什麽？参考答案：中央银行产生的客观经济基础：（1）统一银行券发行的需要；（2）票据交换及清算的需要；（3）为商行提供资金支持的需要；（4）统一金融监管的需要。2、中央银行制度扩展的原因及特点如何？参考答案：（1）中央银行制度扩展的原因：一战以后的金融秩序紊乱，1920年布鲁塞尔会议建议按照稳
7、定币值的要求发行货币；金本位的解题和纸币的流通；1922年的日内瓦会议要求新成立国家设立中央银行。此外还有，新国家的设立；国外的支持；重建币制的需要；货币发行的制度化。（2）中央银行制度扩展的特点：适应经济发展客观需要人工设立；活动重心在于稳定货币；集中储备成为稳定金融的重要手段。3、简述中央银行资产业务的基本内容。参考答案：中央银行资产业务主要包括中央银行贷款和再贴现业务、证券买卖业务、金银外汇储备业务等内容。中央银行贷款和再贴现是中央银行向商业银行等部门提供短期融资的经济行为；中央银行买卖证券一般都是通过其公开市场业务进行它与前一项业务共同构成了中央银行货币政策的重要工具为宏观经济调控服务
8、；金银外汇储备业务则以平衡本国国际收支和稳定本币币值及汇价为主要目的。4、中央银行与商业银行有何不同？参考答案：中央银行与商业银行的区别:(1)中央银行是制定和执行货币政策的金融机构，它拥有货币发行权，还代表国家参与国际金触事务，不以营利为目的。而商业银行是企业法人，它以营利为目的，且一般不享有货币发行权；(2)中央银行是在国务院领导下制定和实施货币政策的国家职能部门，商业银行则是经营存贷款，办理结算业务的企业法人，通常而言，商业银行的业务范围比中央银行要广泛得多；(3)中央银行对商业银行等金融业实施管理，而商业银行则是被管理的对象；(4)作为中央银行行长的人选根据国务院总理提名，由全国人大或
9、人大常委会决定，由国家主席任免，而商业银行组织机构的设置则根据公司法和商业银行法的规定办理。5、贴现与再贴现之间的关系如何？参考答案：贴现是商业银行买进工商企业持有的未到期商业票据,以提供给工商企业流动资金的一种行为；再贴现是指商业银行为弥补营运资金的不足,将其由贴现取得的商业票据提交中央银行,请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。中央银行接受再贴现即为买进商业银行已经贴现的商业票据,因此贴现是再贴现的基础。转贴现则是指商业银行相互之间对未到期商业票据的二次买卖行为,当然贴现也是转贴现的前提和基础。六、论述题1、中央银行为什么要保持相对独立性？试评价我国中央银行的相对独立
10、性。参考答案：（1）中央银行之所以要保持相对独立是因为:第一，适应中央银行的特殊业务。中央银行既是政府的银行，又是发行的银行和银行的银行。中央银行的政策直接影响国民经济的各个方面。政府的政策有时与中央银行的政策不一致，比如政府为解决就业问题而主张宽松的货币政策，但中央银行却把货币和金融稳定放在最重要的位置。如果没有中央银行的相对独立性，很难有中央银行一贯的货币政策。西方国家政府每隔几年就要进行大选，执政党为争取获胜，往往会采取一些经济措施保证其政治目的的实现，放松银根以支持高工资和高就业往往成为一种政策。但新的政府刚上台时，就会面临通货膨胀，而不得不采取紧缩的财政和货币政策。很明显，如果中央银
11、行没有相对独立性，就难以避免政治权力的更迭对经济的破坏。第二，避免财政赤字货币化。中央银行作为政府的银行，有义务帮助政府平衡财政收支。但政府的财政赤字有时是政府推行功能财政政策的结果。政府的目标有时会远远地偏离中央银行的目标。如果财政出现了赤字，中央银行就无条件弥补，这就会产生三个问题:其一，政府的赤字因及时得到中央银行弥补而会变得越来越大，政府机构也会变得越来越臃肿，政府的工作效率会越来越低；其二，货币政策将不复存在，货币政策将由财政政策所取代，或成为财政政策的附属物；其三，通货膨胀不可避免。正因为如此，中央银行对政府的贷款一般仅限于短期贷款，而且有最高限额。另外，政府在举借国债以弥补财政赤
12、字时，更关心的是以低利率出售政府债券，但中央银行为稳定经济、抑制通货膨胀和降低货币需求会提高利率。（2）我国中央银行的相对独立性中央银行相对独立性是指中央银行与政府的关系，应遵循两条原则，其一是国家经济发展目标是中央银行活动的基本点，其二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律。各国中央银行的政治、经济情况不同，与政府的关系也不同。人民银行法规定：中国人民银行在国务院领导下，依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、杜会团体和个人干涉。这些规定明确了人民银行的法律地位。中国人民银行行长由全国人大决定，实行行长负责制。中国人民银行向全国人大或人大常委会报告工作，并接受监
13、管。人民银行与财政部和发改委是平级关系，人民银行分支机构与地方政府之间不存在隶属关系。为了适应我国社会主义市场经济体制的客观要求，进一步发挥中国人民银行的调控职能，保持并不断加强其独立性是非常重要的。2、试论中央银行的职能与作用。参考答案：中央银行的职能：(1)服务职能：为政府服务，经理国库，临时的财政垫支，代表政府参与国际金融活动，作为政府的金融顾问和参谋；为银行与非银行金融机构服务，主持全国的清算事宜，作为银行的最后贷款者。(2)调节职能：调节货币供应量；调整存款准备率与贴现率；公开市场操作。(3)管理职能：制定金融政策、法令；管理各银行和金融机构；检查监督银行及其他金融机构的活动。中央银
14、行的作用：(1)稳定货币，稳定金融；(2)调节国民经济，促进经济正常发展；(3)集中清算，加速资金周转；(4)推动国际金融合作。作业(二)一、名词解释1、货币发行具有双重含义：一是指从中央银行的发行库，通过各家银行的业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。这二者通常都被称为货币发行。2、保证准备制是货币发行准备制度的一种指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。是货币发行准备制度的一种,指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。3、清算业务中央银行的业务之一，是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金
15、账户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都在中央银行办理。4、业务库是各商业银行的基层行为办理日常业务收付现金而设立的金库。5、货币政策中央银行通过控制货币和信贷总量，调节利率水平和汇率水平，以期影响社会总需求和总供给，从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。6、充分就业凡有劳动能力并且愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。7、国际收支平衡一个国家或地区在一定时期内对其他国家或地区全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。8、存款准备金制度是指依据法律所赋予的权利，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变
16、动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。二、判断题1、财政发行是指为弥补国家财政赤子而引起的货币发行。（）2、我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。（）3、存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（）4、中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。（）5、货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。（）6、国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后恰巧相等的一种经济状态。（）7、货币
17、政策标的即货币政策的中介指标。（）8、货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。（）三、单项选择题1、中央银行证券买卖业务的主要对象是（）。a、国库券和国债b、股票c、公司债券d、金融债券2、从货币发行的渠道和程序看，（）是货币发行和回笼的中间环节。a、发行库b、业务库c、市场d、发行库和市场3、在下列货币政策工具中，既属于一般性货币政策工具,又能对货币供应量进行微调的政策工具是（）。a、存款准备金制度b、再贴现政策c、公开市场业务d、道义劝说4、在下列货币政策工具中，属于选择性货币政策工具的是（）。a、道义劝说b、信用分配c、公开市场业务d、证券市场信用控制5、在下列货币政策工具中，（）是
18、我国特有的货币政策工具。a、存款准备金制度b、信贷计划和限额管理c、道义劝说d、公开市场业务四、多项选择题1、外汇储备管理应满足（）三方面的要求。a、安全性b、流动性c、合理性d、盈利性e、发展性2、在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（）。a、货币发行b、贷款和再贴现c、金银储备d、外汇储备e、经理国库3、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（）。a、货币发行b、贷款和再贴现c、金银和外汇储备d、经理国库e、集中存款准备金4、中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（）。a、垄断发行原则b、信用保证原则c、实物保证原则d、黄金外汇保证原则e、弹性发行原则5、下列各项中，属于
19、货币发行准备制度的是（）。a、弹性比例制b、保证准备制c、保证准备限额发行制d、现金准备发行制e、比例准备制6、我国中央银行货币发行的原则是（）。a、集中发行原则b、经济发行原则c、计划发行原则d、实物保证原则e、黄金保证原则五、简答题1、货币发行应遵循哪些原则？参考答案：一般来说，中央银行的货币发行应遵循以下原则：(1)垄断发行的原则。即货币发行权高度集中于中央银行，这样才能统一国内的通货形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币量。(2)要有可靠信用作保证的原则。即货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以
20、保证中央银行独立发行。在现代不兑现纸币制度下，纸币的发行量与国民经济发展水平、客观的货币需要量之间，必须保持相对适应的关系，否则将出现通货不稳定，扰乱正常流通和生产的运行，以至引起社会经济乃至政治的动荡。(3)要具有一定的弹性原则。即货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱。2、中央银行应坚持什么样的经营原则？为什么？参考答案：中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行，其经营不以盈利性为原则，要以公开性为原则。盈利性、安全性、流动性是商业银行经营中必须
21、恪守的原则。3、何谓货币政策？它有哪些主要功能？参考答案：货币政策是指中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。它是现代宏观经济政策的支柱，它与财政政策共同构成了国家调节宏观经济的重要手段。其功能有：（1）促进社会总需求与总供给的均衡。影响总供给的因素在短期内是比较稳定的实现社会总供给与总需求的均衡主要通过对社会总需求的调控来完成。社会总需求的最终表现形式是以货币形式支付的购买能力货币供应量同社会总需求发生关联并成为决定社会总需求的一个主要因素。因此利用货币政策工具调控货币供应量成为货币政策调节宏观经济的着力点。（2）确保经济的稳定。中央银行利用货
22、币政策稳定经济一方面要防止货币供给成为经济波动的根源另一方面也要利用货币政策抵消其他经济因素对经济稳定的冲击。只有这样才能为经济社会的运行提供一个良好的货币金融环境。4、货币政策标的选择应坚持哪些原则？参考答案：货币政策标的的选择一般要符合以下5个原则：（1）可控性。就是中央银行通过运用货币政策工具，可直接和间接地控制和影响其目标变动状况、趋势。（2）可测性。是指货币政策标的能迅速收集有关数据进行定量分析。（3）相关性。就是选定的货币政策标的的变动能影响最终目标变动。（4）抗干扰性。是指所选定的货币政策标的受其他非货币政策因素的干扰度低。（5）适应性。就是所选定的货币政策标的要适应本国的实际情
23、况。5、货币政策工具有哪些？各有什麽优缺点？参考答案：货币政策工具包括：一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具三大类。（1）一般性货币政策工具主要包括：存款准备金制度，再贴现政策，公开市场业务。存款准备金制度的优缺点：优点：作用速度快而有力；呈中性；特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用；存款准备金强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力，可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。缺点：作用效果过于猛烈；易于受到商业银行和金融机构的反对；受到中央银行维持银行体系的目的的制约。（2）再贴现政策的优缺点：优点：有利于中央银行发挥最后贷款人的作用；再贴现政策通过对
24、贴现对象的选择、对贴现票据的规定，可以起到一定的结构调整作用；再贴现政策作用效果缓和，可以配合其他货币政策工具。缺点：再贴现政策具有顺周期特征；再贴现政策的主动权在商业银行，而不在中央银行；再贴现政策的宣示作用模糊。（3）公开市场业务的优缺点。优点：利用公开市场业务可以进行货币政策的微调；公开市场业务具有灵活性；利用公开市场业务，中央银行具有主动权，可以根据不同的经济形势，采取相应的对策。缺点：公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场，特别是发达的国债市场，使中央银行能够利用这一市场迅速吞吐所需的银行资金；需要通过政策市场的作用，将政策效力传递到全国的商业银行。（2）选择性货币政策工具主要包
25、括证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制。（3）其他货币政策工具包括直接信用控制和道义劝说。六、论述题1、试述货币政策目标及其相互间的关系，并谈谈你对我国货币政策目标选择的看法。参考答案：(1)货币政策的主要目标:物价稳定。充分就业。经济增长。国际收支平衡。(2)货币政策目标之间的关系物价稳定与充分就业之间存在矛盾，就业率上升，通货膨胀就会加剧。从长期看，物价稳定与经济增长之间具有一致性。物价稳定与国际收支平衡之间的关系比较复杂，同时实现两个目标非常困难。经济增长与国际收支平衡之间的关系也比较复杂。经济增长与充分就业之间比较一致。(3)当前我国货币政策目标:当前我国货币政策目标是“保
26、持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。2、试论一般性货币政策工具及其政策效果。参考答案：(1)存款准备金政策。中央银行通过存款准备金政策控制货币供应量，主要是通过规定和调整存款准备金率来进行的。存款准备金率的变动对货币供应量的影响是非常有效的。当中央银行实行紧缩性货币政策，提高法定存款准备金率时，一方面，商业银行上缴中央银行的法定存款准备金量相应增加，从而就减少了商业银行的超额存款准备金量，同时，由于存款准备金率提高，使货币乘数变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力。另一方面，存款准备金率提高，也影响利率提高。这两方面的结果都使银根抽紧，货币供应量减少。反之，当中央银行实
27、行扩张性货币政策，则会放松银根，使货币供应量增加。中央银行就是运用这一机制，根据货币政策的要求，通过变动法定存款准备金率来调节货币供应量规模的。(2)再贴现政策。再贴现政策的作用在于影响信用成本，从而影响商业银行准备金，以达到调整银根松紧的目的。其作用主要表现在三个方面：一是影响商业银行的资金成本和超额准备，从而影响商业银行的融资决策，使其改变放款和投资活动；二是能产生告示效果，从而影响到商业银行及社会公众的预期；三是能决定何种票据具有再贴现资格，从而影响商业银行的资金投向。这三个方面作用的发挥关键在于再贴现率的规定和调整，而再贴现率的变动及其引起的信贷规模和货币供应量增减变化，就是再贴现政策
28、的作用过程。这个过程的中心是中央银行对再贴现率的操作。当中央银行提高再贴现率并高于市场利率时，商业银行向中央银行借款或贴现的资金成本上升，利润减少，就抑制商业银行向中央银行借款或贴现，收缩对客户的贷款和投资规模，从而也就缩减了市场的货币供给量。同时，再贴现率的提高，也影响市场利率相应上升，社会对货币的需求也相应减少。反之，当中央银行降低再贴现率并低于市场利率时，商业银行向中央银行借款或贴现的资金成本降低，使商业银行有利可图，就会促使商业银行增加向中央银行的借款和贴现，必然会扩大对客户的贷款和投资规模，从而导致货币供给量增加。同时，随着再贴现率降低，银根松动，市场利率也会相应降低，社会对货币的需
29、求也会相应增加。中央银行就是利用这一作用过程来影响和于预市场货币供应量和信用规模的。(3)公开市场业务。公开市场业务对金融和货币供应量的调节作用，就是通过在公开市场上买进和卖出有价证券来完成的。当金融市场上资金缺乏、生产衰退时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，向社会投入一笔基础货币。这笔基础货币如果流入公众手中，则会直接增加社会货币供应量；如果流入商业银行，则会引起信用的扩张和货币量的多倍增加。反之，当金融市场上资金过多、投资过度时，中央银行就卖出有价证券。无论这些证券是由公众还是商业银行购买，都会有相应数量的基础货币的流回，引起信用规模收缩和货币供应量减少。中央银行就是通过公开市场上
30、的证券买卖活动，以达到扩张或收缩信用、调节货币供应量的目的的。作业(三)一、名词解释1、证券市场信用控制是指中央银行通过规定和调整购买证券的保证金比率，间接地控制流入证券市场的信用量，以保持证券市场的稳定。2、流动性比率是指企业除现金外的其他资产能否及时兑换成现金的程度。流动性越高，表示企业的资信也就越好。3、基础货币是指中央银行所发行的现金货币和商业银行在中央银行的存款准备金的总和。基础货币直接表现为中央银行的负债，它是有中央银行资产业务创造的，并且是信用货币的源头。4、货币乘数也称为货币扩张倍数或货币扩张系数。是指中央银行投资或收回单一基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加
31、或减少的倍数。5、货币供应量就是一个国家在某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。6、货币政策的有效性是指货币政策在其作用空间实现宏观经济目标的程度。7、货币政策传导机制是指货币当局确定货币政策目标后，从选用一定的货币政策工具进行操作，到实现最终目标所经过的一系列过程。西方主要货币政策传导机制理论包括凯恩斯学派和货币学派的货币政策传导机制。8、认识时滞从客观需要中央银行采取行动到中央银行认识到这种必要性所经过的时间。二、判断题1、货币政策的时滞主要包括两种，即认识时滞和决策时滞。（）2、决策时滞是决策机构花费的时间，因此称为内部时滞。（）3、效应时滞即内部时滞。
32、（）4、从货币政策的“死角约束”来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题，结构问题是其表现之一。（）5、单元多头金融监管体制是指中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。（）6、适度竞争是中央银行的监管原则之一。（）7、巴塞儿协议规定，到1992年年底，银行的资本对风险加权资产的标准比率目标为6。（）8、金融稽核是指中央银行对金融部门的稽核。（）三、单项选择题1、货币政策的内部时滞是指。（）a、认识时滞和决策时滞b、认识时滞和效应时滞c、决策时滞和效应时滞d、效应时滞2、中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监
33、管体制称之为（）。a、单元多头金融监管体制b、集中单一金融监管体制c、跨国金融监管体制d、双元多头金融监管体制3、现场检查法是中央银行监管的（）。a、原则b、手段c、一般方法d、具体方法4、“不干涉银行内部管理”是中国人民银行金融监管的（）。a、原则b、手段c、一般方法d、具体方法5、中央银行稽核的对象主要是（）。a、信用社b、商业银行c、非银行金融机构d、证券公司四、多项选择题1、国，国家金库分别设立了中央金库和地方金库两个工作机构。中央金库在业务上实行垂直领导的管理体制。在下列各项中，属于中央金库系列的是（）。a、总库b、国库司c、中心支库d、支库e、分库2、银行在经理国库业务中，预算收入
34、主要有三种吸纳方式。这三中方式是（）。a、隔期缴库b、就地缴库c、集中缴库d、自取汇缴e、自愿缴库3、银行的存款准备金主要包括三个部分，即（）。a、库存现金b、活期存款c、定期存款d、法定存款准备金e、超额存款准备金4、银行集中存款业务主要包括（）。a、制定法定存款准备金比率b、规定存款准备金构成c、规定超额准备金比率d、按规定计提法定存款准备金e、管理存款准备金5、列各项中，（）属于国债兑付的资金来源。a、经常性预算收入b、预算盈余c、举借新债d、偿还基金e、增发纸币6、人民银行为其他金融机构主要提供三类清算业务。这三类清算业务是（）。a、为企业办理资金收付b、为商业银行办理资金收付c、集中
35、办理票据交换d、集中清算交换的差额e、办理异地资金转移五、简答题1、简述决定货币供应量的主要因素。参考答案：决定货币供应量的主要因素：（1）基础货币量及增减变动；（2）是货币乘数的大小及其变化。货币供应量基础货币货币乘数。一个国家的货币供应量并不是完全单方面取决于操纵着货币发行的中心的意愿和决策，也取决于作为货币需求者的大量金融机构和社会公众的决策，而且在社会经济中，二者又是相互制约的，从本质上讲。无论货币还是非生货币都是基础货币通过存款创造效应派生出来的，区别在货币是主动性投放还是被动性投放。2、简述影响货币政策的主要因素。参考答案：货币政策是政府宏观干预的重要手段之一，它通过影响货币供给量
36、影响LM曲线而对利息率产生影响，并影响投资，最终影响收入。但是，在实际应用中，货币政策对收入的影响会受到下列因素的制约。（l）流动偏好陷阱。依照凯恩斯理论，当利息率降低到一定程度时，流动偏好引起的货币需求趋向于无穷，即人们处于流动偏好陷井。此时，无论货币供给量增加多少，其降低利息率的作用都非常小。这表明，当经济处于流动偏好陷阱状态时，货币政策通过降低利率来刺激投资的作用是有限的。（2）政策时滞的影响。与财政政策一样，货币政策的效果也受到政策时滞的影响。从中央银行对经济形势做出判断、分析、制定政策到实施，都会产生滞后。这些滞后制约着货币政策准确有效地发挥作用。（3）货币政策手段本身的局限性。变更
37、再贴现率是中央银行间接控制商业银行准备金的重要手段，但这种手段的效果受到商业银行行为的制约。例如，当中央银行降低再贴现率时，商业银行未必增加贴现，至少不一定按照中央银行的意图增加再贴现数量。以上原因使得货币政策在实践中的作用受到某些限制。普遍认为，货币政策是调节宏观经济运行的间接手段，它对通货膨胀的影响程度要大于对收入的影响。3、中央银行金融监管的原则是什麽？参考答案：(1)公开、公平、公正的原则：公开是指有关制度、信息、程序和行为不加隐瞒地向社会公众公；公平是指参与者在地位、权益、责任等方面处于平等地状态；公正是指严格按照法律法规处理有关事件。(2)全面监管的原则：是指对所有金融市场的子市场
38、都进行监管。(3)效率性原则：监管必须是有效的；监管必须保持金融市场的竞争性，提高金融市场的效率；尽可能降低监管成本。4、中央银行金融监管一般采用哪些方法？参考答案：事先检查筛选法、银行定期报告分析法、现场检查法、自我监督管理法、内部审计与外部检查结合法、发现问题及时处理法。5、如何评价中国中央银行监管体制？参考答案：我国的银行监管体制包括中央银行的监管和专门的银行业监管机构的监管。（1）中国人民银行管理人民币流通监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场实施外汇管理监督管理银行问外汇市场监督管理黄金市场持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备指导、部署金融业反洗钱工作负责反洗钱的资金监测等。（
39、2）国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理适用对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照法律有关规定对经其批准在境外设立的金融机构以及商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行在境外的业务活动实施监督管理。六、论述题1、试论中央银行金融监管
40、的必要性及世界金融监管的发展趋势。参考答案：（1）中央银行金融监管的必要性第一，是市场经济的内在要求。由于存在垄断、市场信息不对称和外部负效应等情况，竞争有效发挥作用的各项条件不能得到满足，从而导致市场失效，这就需要借助政府，从市场外部通过法令、政策和各种措施对市场主体行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。第二，是金融业特殊性的要求。金融业是货币流通中心、资金融通中心、社会支付结算中心，是国民经济的血液循环系统。金融在现代国民经济中的地位越来越重要与突出。第三，是金融业风险性的要求。金融业是高风险行业，金融机构所面临的营运风险、系统性风险、管理人员与业务人员自身的风险等，都高于其他行业。第四，是
41、金融业公共性的要求。金融机构一方面是债务人向公众负债，另一方面是债权人向公众贷款和投资，还是公众经济活动的结算人，对社会的影响广泛，服务手段特殊，不可替代。因此，金融业容易产生相对垄断，形成歧视性服务。第五，是金融业市场退出的社会成本问题。金融业的特殊性、风险性与公共性，决定了金融业是一个外部效应外溢性很强的行业，金融机构退出市场的成本远远高于其他行业。这就决定了金融业不可能完全依赖市场机制的自动调节来达到均衡和效率的理想状态。因此，对金融业实施金融监管是非常有必要的。（2）国际金融监管的主要发展趋势可以概括为：第一，监管理念方面发生重心转移。注重加强监管者与被监管者之间的合作变“猫鼠对立关系
42、”为“脑与四肢的协同关系”。即监管者激励良好的金融操作在于令金融机构的管理层感到金融监管在协助自己朝监管目标靠拢。第二，监管机制方面走向多元化。突出地表现为国家专门监管机制、银行内控机制及自律机制的齐头并举。多元化监管机制实现的关键在于引入市场约束强化金融机构的信息披露便于存款户、投保者、股东等多方市场主体及时掌握金融机构的风险状况。第三，监管模式方面向功能型监管转变。所谓功能型监管是指在一个统一的监督机构内由专业分工的管理专家和相应的管理程序对金融机构的不同业务进行监管。其优点主要是能有效地解决混业经营条件下金融创新产品的监管归属问题避免监管真空和多重监管现象。强调要实施跨产品、跨机构、跨市
43、场的监管主张设立一个统一的监管机构来对金融业实施整体监管。监管体制和监管规则更具连续性和一致性能更好地适应金融业在今后发展中可能出现的各种新情况。第四，监管技术方面出现了一种激励相容的新方案。该方法最初是由美联储经济学家Kupiect和O.Bfien于1995年提出的。主要内容是：监管当局设定一个测试期银行在测试期初向监管当局承诺其资本水平为该期间内可能出现的损失做准备在整个期间内只要累积损失超过承诺水平监管当局就对其进行惩罚如交纳额外资本费给中央银行。监管当局的任务只是制订恰当的处罚方案而不必关心银行的风险管理模型是否准确可靠其资本金是否充分。预先承诺法的实行标志着金融监管当局开始注重建立与
44、适当的激励相容的制度安排使被监管者即使出于自身利益的考虑也能保证做到严格自律。第五，监管范围方面有所扩大。各国监管当局也相应扩大金融监管的范围从单纯的表内业务扩展到包括表外业务在内的所有业务；同时由于银行附属公司从事的准银行业务并不在金融监管的范围内金融监管机构不但通过统一监管标准和方法来弥补还通过并表监督来加强监管。2、如何提高我国货币政策传导的有效性？参考答案：（1）正确评价货币政策的功能，实现货币政策与其他宏观经济政策的协调配合。（2）完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实证研究。（3）改进货币政策工具及其操作运用，慎重选择货币政策标的，实现金融宏观调控方式从直
45、接型向间接型的转变。（4）继续改革人民银行管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时滞和决策时滞。作业(四)一、名词解释1、骆驼银行评价体系美国联邦储备制定统一鉴别法、统一了对商业银行的检查标准，并进一步使自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营管理能力、盈利数量和质量、资产流动性等五项指标数量变化，逐步形成了一套统一的、规范的商业银行业务经营综合等级评价体系。即“骆驼银行评价体系。”2、金融稽核金融监督的形式之一。一国金融管理机关设立专门机构，按照一定的工作程序用经济手段和行政手段对各类金融机构的业务活动、财务活动的真实性、合法性和经济效益进行监督和检查。国际银行业一般称为谨
46、慎监督。3、资本充足性管制是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，又能正常运营、达到盈利的水平。4、资本流动性评级即评价资本流动性是否充足，包括银行存款的变动情况，银行对借入资金的依赖程度，可随时变现的流动资产数量。5、银行监管国际化指母国的银行监管者与东道国的银行监管者需要公用信息和友好合作。6、资本评级骆驼银行评级体系把银行资本放在指标中首要位置，用资本充足率来衡量资本状况。7、巴塞尔协议巴塞尔协议是由巴塞尔银行管理和监督委员会(简称“巴塞尔委员会”)制定的关于国际间银行监管的协议。该委员会成立于1974年12月，由设在瑞士巴塞尔的国际清算银行发起，十国集团(美国、加拿大、法国、联邦德国、英国、意大利、荷兰、瑞典、比利时、日本)及瑞士、卢森堡的中央银行和银行监管当局的高级代表组成。1975年9月，该委员会签署了第一个巴塞尔协议，即对银行国外机构的监管原则。该协议于1978年实施，1983年修订。该协议对海外银行监管贵任进行了明确的分工，其监管的重点是现金流量和偿付能力。1988年7月，该委员会颁布了第二个塞尔协议，即关于统一国际银行资本清算和资本标准的协议。这是统一国际银行业资本充足率标准的国际监管条例。资本充足率是衡量商业银行自有资本金充足程度的比率。由巴塞尔委员会公