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1、P2P网贷企业风险预警机制研究一、选题依据P2P 网络借贷是互联网金融的主要形式之一，于 2013 年实现了爆发式的发展。社会资金融通在 P2P 网络借贷的作用下显著提高了其匹配效率，个人和中小企业融资难的问题也得到了一定程度的缓解，国家制定了更多的相关政策给与其充分的鼓励。发展初期，P2P 网络借贷缺少完善的监管政策，再加上准入门槛较低，其发展碰到了诸多困难和问题，即此领域中发生了越来越频繁的借款人资金链断裂、网贷企业跑路等事件，造成了恶劣的社会影响。所以，作为新兴金融行业，P2P 网络借贷面临的最大挑战莫过于对可能存在的风险进行有效预警。对于 P2P 网络借贷企业，为减少因风险而导致的各种
2、后果，必须做好风险预警的相关工作，提前开展风险防范的工作，进而实现金融行业稳定、健康、可持续的发展。我国网贷企业的数量在 2015 年底已经达到 2595 家，累计问题企业的数量达到 1263 家，其中 2015 年出现了 896 家问题企业，相当于上一年的 3.26倍；全国范围内的问题企业的数量在 2016 年 5 月已经累计 2061 家，换言之，在 5个月的时间内新增了 798 家问题企业。据可靠资料显示，P2P 企业数量在 2016 年 11月底共有 5879 家，其中正常运营的 P2P 企业、问题和累计停业企业的数量分别达到3345 家、2534 家。由此可见，在 11 月一个月内出
3、现的问题和停业企业的数量多达98 家，其中出现提现困难、跑路问题的企业数量分别有 9 家、13 家，共计 22 家，还有 76 家停业企业。我们更无法确知那些依然存在问题但是尚未曝光的问题企业的数量，但是通过新闻我们可以发现每天有新企业出现经侦介入、提现款难，甚至停业和跑路等问题，因此，研究互联网金融风险预警成为现今一项极为紧急和重要的任务。二、研究意义、主要内容、创新点（一）研究意义（1）现实意义:近些年，我国网贷行业发展势头迅猛，上市公司、银行、国有资本纷纷涉足网贷行业，渴望在这片领域开拓一片新空间。然而我国一直没有设定明确的行业准入门槛，缺乏相应监管部门监督，尚未制定统一的行业标准，种种
4、原因使网贷行业处于高风险状态。在网贷行业快速发展的同时，问题企业也口益增多，很多P2P企业完全偏离了原有的发展轨道，使很多投资人蒙受损失。2016年全年出现因经营不善、携款跑路、黑客攻击等原因使网站无法正常运营而停业的企业就有一千多家。目前并没有形成广泛认可、科学有效的网贷企业风险识别方法，资人的权益无法得到保障。大多数投资人不具有较高的风险识别能力，面对眼花缭乱的网贷市场常常容易受高收益、低门槛的蒙骗。因此如何建立网贷企业风险评价指标体系、如何对网贷企业进行风险评价等问题就显得尤为重要。本文旨在给网贷企业风险评估提供建议，便于投资人甄选企业、理性投资，有利于促进行业良性发展，避免“劣币驱逐良
5、币的现象”。（2）理论意义:文章基于前人的理论研究，探索网贷企业风险的成因，从而确定风险评价体系。采用数据挖掘做为理论基础，使用三种数据挖掘的方法建立风险评估模型，并将收集的数据代入模型运算，获得评价结果。将结果相互对比，得到最优评价模型。同时对于目前尚未出现严重问题网贷企业，进行进一步的风险预警分析。先采用主成分分析法和改进的KLR信号分析法构建预警模型，对多家网贷企业进行风险排名。之后运用BP神经网络法对测试企业做预测分析，使模型的预警作用得到进一步展现。（二）主要内容第一章绪论。是首先详细阐述本文的选题背景及意义，之后对国内外关于P2P网络借贷相关文献进行综述。接着介绍本文的研究方法、研
6、究内容以及研究思路，最后总结本文的创新与不足。第二章P2P网络企业的发展现状。本章首先解释了P2P网贷的含义，梳理现阶段网贷风险的类别，进而深入分析网贷行业风险的成因。其次探究了P2P网贷风险的表现形式，并对风险的影响因素进行探讨，为构建相关评价体系提供理论依据。第三章为具体的案例分析。首先对“网赢天下”的创建背景、建立、发展进行简要介绍，然后对“网赢天下”倒闭事件的特征进行了总结归纳，最后分析了“网赢天下”的倒闭过程。第四章是“网赢天下”网贷企业风险管理的原因分析。主要是根据“网赢天下”的主要风险，从风险定价和风险预警、风险管理的基础、风险资金管理体系以及风险传递渠道四个方面进行分析。第五章
7、是“网赢天下”倒闭案例对中国P2P风险管理的启示。具体从P2P企业的个人征信体系、外部监管、企业组织结构以及内部风控机制四个方面展开。（三）创新点在研究和分析国内外的相关文献后，很多学者已经开始分析和研究互联网金融、网络借贷存在的风险问题，所得到的结论具有较高的参考价值。然而当时严重缺少以网络借贷企业数据为基础的实证分析案例，更鲜有人研究网络借贷行业金融风险，其中很大一个原因是网络借贷企业的样本数量不够。自2014年开始，有学者开始利用网络借贷企业数据对风险预警模型开展初步的实证研究。不断发展的行业、不断转变的行业监管政策针对网络借贷行业提出了更加严格的风险控制标准和要求，各个企业开始开展更多
8、的规范、革新。为此，未来还需更深入的分析和研究风险预警模型，对各参数进行及时有效的调整，以获得更好的成果。一方面，“网赢天下”作为带有自融性、虚假性和短期性的典型案例，目前尚未有文章对此类超短期经营的P2P企业进行系统性分析，所以本文总结了企业倒闭的特征，揭露“网赢天下”自融的本质特征，发现其超短期经营的具体原因，是对现有P2P风险管理的现实补充;另一方面，本文从P2P的组织结构、外部监管、个人征信体系以及内部风控机制四个层面对“网赢天下”倒闭事件提出了启示，这对目前中国P2P行业的监管和风险管理有重要的示范作用。三、研究技术路线及预期目标（一）技术路线第一章 引言第二章 理论基础及文献综述第
9、三章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动发展的现状第四章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动发展成因分析第五章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动的经济效益分析第六章 结论及建议第一章 引言第二章 理论基础及文献综述第三章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动发展的现状第四章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动发展成因分析第五章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动的经济效益分析第六章 结论及建议第一章 引言第二章 理论基础及文献综述第三章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动发展的现状第四章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动发展成因分析第五章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动的经济效益分析第六
10、章 结论及建议第一章 引言第二章 理论基础及文献综述第三章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动发展的现状第四章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动发展成因分析第五章 恩凯控股有限公司实业与投资双轮驱动的经济效益分析第六章 结论及建议（二）预期目标本课题最终研究成果为论文。P2P网络借贷模式作为互联网金融中发展最迅速的模式，存在较为突出的风险。本文研究的课题和内容是针对P2P网络借贷模式及其企业风险，扩展研究其相关的理论基础，对其所存在的风险影响因素进行有效的识别。针对性的提出了防范措施，为更好、更快的发展互联网金融P2P借贷模式，同时也为发展其他模式的互联网金融提供重要的借鉴。（三）研究方法（
11、1）文献研究法通过梳理国内外P2P网贷相关文献，在前人研究的基础上深层次的探究本文研究的主题及未来的发展方向，找出该领域的创新点和研究方向。分析P2P企业存在的风险类别，得出风险形成的原因及影响因素，并建立风险评价指标体系。最后结合文献，在目前研究的基础上构建评价机制并提出实际建议。（二）实例论证分析法基于前人的研究成果，整合、拓展相关理论，认真分析互联网金融、互联网金融P2P借贷模式及其风险预警的基本理论，通过该理论为相关研究提供指导和借鉴，进而获得相应的预警指标和模型;之后利用样本企业验证所得到的指标体系，由此体现了理论和实证相结合的方法。四、工作进度安排2018年11月7日2018年11
12、月14日:确定论文选题及指导老师，下达论文任务。2018年11月15日2018年12月1日:文献调研、理论分析、实证。2018年12月1日2018年12月9日:设计和撰写、完成开题报告。2018年12月10日2019年2月7日:实施、数据的分析处理、撰写、修改论文，论文定稿。2019年2月8日2019年2月10日:论文指导老师评阅成绩，答辩、成绩评定。五、完成研究所需条件（1）已经充分利用因特网、校园网以及图书馆等媒体渠道广泛搜集论文相关资料，尽可能多地查阅和搜集与课题研究相关的参考资料。搜集相关研究成果并加以整理，归纳相关结论，同时这也是理论推导的前提条件。本文不仅查阅了大量有关的资料，还查阅了大量和企业财务绩效有关的资料，以熟悉国际先进理论和掌握国内最新状况，讨论了本文研究的理论基础、最新进展以及分析方法，尽可能地保证先进理论和客观实际的统一。（2）经常与辅导老师进行沟通，在辅导老师的指导下逐步修改完善课题的研究。（3）通过在单位广泛搜集资料，进行实地调研，与相关专业人员进行广泛交流，了解近几年恩凯控股有限公司的现状，搜集了公司的相关财务数据。