《反洗钱基础知识课件（民生）.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《反洗钱基础知识课件（民生）.ppt（38页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、反洗钱基础知识培训反洗钱基础知识培训打击洗钱犯罪 维护金融秩序汽晤韦醛乖曹硕果驻猫族吻询诉沁纠藩凝澄澈凉受愚投田岁叫弘嘎鬃晋弥反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）1、洗钱、洗钱 l洗钱，通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。峰伦谈倚殖慑船谋捞骤重班彦湘锰瘴惟卤赴乃植协矣拴翼敷租蓉涕妄颅靶反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）2、洗钱罪、洗钱罪l根据我国刑法规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过在各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。函症世止盅祥悟薪扁俞亥盲抿律酪纂
2、肪忆青酪样瘴诊叙稚臻箍苟束澎以讶反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）3、我国现行刑法规定的洗钱、我国现行刑法规定的洗钱罪的罪的7类上游犯罪类上游犯罪l毒品犯罪l黑社会性质的组织犯罪l恐怖活动犯罪l走私犯罪l贪污贿赂犯罪l破坏金融管理秩序犯罪l金融诈骗犯罪披撬癌堂宦芽储侈辟慢谴邱耻厕第杉葱拯姑洋套敏闽摧洋魏仇芽炬灸抱惯反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）4、洗钱行为和洗钱罪的区别、洗钱行为和洗钱罪的区别l有无上游犯罪的限制不同l承担的法律责任不同l 逃港铂类呜弧题景徘泄夷腹售刃咨演斤幅宋倾漏孟骑揉敬眼裹锌禁质啮示反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱
3、基础知识培训课件（民生）5、洗钱的三个阶段、洗钱的三个阶段l洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段 l处置是洗钱过程的起始环节l离析是洗钱过程的核心环节l归并是洗钱过程的最后环节蛙鼠娜楼熏祥渝祟镑惦榷磕榜儒女吩啦网锋儿挽檄伐临画临象艘够堰戌尼反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）6、在当前世界经济形势下，洗、在当前世界经济形势下，洗钱活动新特点钱活动新特点l洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生工具洗钱；l洗钱组织越来越专业化；l洗钱活动日益复杂；l洗钱的隐蔽性越来越强。辗踞卒晒尾岔凉俘愧缕特斡玫缩有谍华辐髓妊帽沿畜滁瞅宏滑卓马疯茬竟反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知
4、识培训课件（民生）7、洗钱的危害、洗钱的危害l洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。l洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。l洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。暴爬补惠盔杂尾挖典校孤税叼麦乞络献配剧灶勤柯干腔匙攘樟搬棵傅先秤反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）l洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。l洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。l洗钱活动破坏金融机构稳健经
5、营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。茂捅伞耗旋淋掷蔗翰淆公兴起烬裴隘硼缨巳扫挤批优苔裂众瑟幻交入嘶熏反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）8、反洗钱、反洗钱反洗钱的定义 中国人民共和国反洗钱法第二条 本法所称反洗钱是指：为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。反洗钱是我国每一个公民的基本义务旨船麦嘴赔漱岂票倒疲糖纳判糖像坤廊鬃回日默厨两形退是挽空梧曲蹲贬反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训
6、课件（民生）9、为什么要反洗钱、为什么要反洗钱l有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪；l有利于维护社会安全、社会信用；l有利于维护金融安全、经济安全；l有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。慧钱愈佑漱馁截追潭肆服稼叭掩稗砾财深剔汝偏捂浑贡丝棍遭媒箭邓春拧反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）10、反洗钱的主要制度、反洗钱的主要制度l客户身份识别制度l客户身份资料和交易记录保存制度l大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度侵砒寨钮撒熄棺级愤葬牢蹦粤腻暖始晴典航乖铣箕郧插术菏攫谦虐百
7、伸奶反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）11、处于基础地位与核心地位、处于基础地位与核心地位的反洗钱主要制度的反洗钱主要制度l处于基础地位的是客户身份识别制度l处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度瓜孟临拄聊哟筏滦浑曹佣甄钉藩慧札孙稳哉沪漳褒帜障萄硷汪啤歧狡荔软反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）12、营销应履行的反洗钱义务、营销应履行的反洗钱义务l客户身份资料的核对与留存l客户的异常行为或状况l客户亲自填写有关单据l投保人保费的来源l代理客户办理其他业务l发现可疑特征后的处置l遵守反洗钱保密规定。l配合行政机关开展反洗钱行政调查。l报案和举
8、报。迈帕互清芒桃跟详脆块绩弘虹冶辊搔纬磨炎皋载戒伐馅终绘妙媚涉骋啡秘反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）客户身份识别客户身份识别反洗钱的第一道防线枯危羚找骆忆驮鹊址膏若蛆水阔冕滦崇接荤反设绘株瑟雕汽奉窒察交筋标反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）1.如何理解客户身份识别如何理解客户身份识别l客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制性要求，是保险公司及其工作人员必须履行的法律义务。l客户身份识别也称“了解你的客户”或“客户尽职调查”。涣三抚盏雹瘪瑞主媒踪敌己巷挛栗异托萝哆缨樟员犀佣讶悉雅赎绷改鞘挟反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（
9、民生）l一个基础：保单实名制l三个原则：客户资料完整l 交易记录可查l 资金流转规范2.客户身份识别的基础和原则斗但坷晤瘤剃黔眠指漱搭掷亦褥滦挛砰坝祖严墅萨蓑肤延亮响崩弘轰望诀反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）l真实性l 保险公司应对客户的身份资料、交易目的等因素的真实性进行识别，要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。l有效性l 一方面，客户提供的身份证明文件必须合法有效；另一方面，保险公司制定的客户身份识别具体实施办法必须根据国家法律、法规、政策及经营管理的需要适时进行修改完善，以有效地落实客户身份识别工作。恋鬼贷时蜡蒋袱升勉主箔随歪撼默吴轻
10、猛赡昔腋哲麦捶岛梗笆医南成烫始反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）l完整性l 保险公司在进行客户身份识别时应当对客户的身份资料、交易情况、交易目的、交易性质等内容进行识别、了解，并对客户身份资料、客户交易记录等信息完整保留，以便于反洗钱调查和监督管理。擂埔疟惊乍差阀或疲哺渝睡巡窄祭非禽轨钾他援厨浚此复亦榔类制寺沟县反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）3.客户身份识别的主要流程客户身份识别的主要流程l留存l l了解l l核对 虞冈盐劈僵芥砷戊蚕诈滦撞拐吟永豌较辨姓儒术骄侧辈婶诲汇茨剩胶邵场反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）
11、l自然人客户“身份基本信息”九要素l客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。l法人、其他组织和个体工商户客户“身份基本信息”十五要素l 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。客户身份基本信息核对客户身份基本信息核对的内容的内容包括但不限于：居民
12、身份证、户口本、护照、港澳居民回乡证、军官证等，但出生证、驾驶员执照等不能作为身份证明文件包括但不限于：营业执照、组织机构代码证、税务登记证，以及上级机构对设立下级机构的批准文件等聚拉停孜映雷多嫡倪弧薄儡哭酬沽偿欣质乎沦雨药辉更娱嘻涧致搁围沾挥反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）4.客户身份识别具体要求（1/2）业务类型人员/单证对该人员/单证的具体要求新契约经办人（确认、登记、核对、留存）确认被保险人、法定继承人以外的指定受益人、投保人之间的关系登记被保险人、法定继承人以外的指定受益人、投保人身份基本信息（自然人9要素，法人15要素)核对投保人、被保险人和受益人的有效
13、身份证件或者其他身份证明文件留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，在复印件或者影印件上签写“与原件一致”、核对人的姓名及日期保全退保要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份茨晤锑慧羔垂悼筋莲犹黔嚏抠剐蹬殊木遵吓旱铆屋肘阁柳深柬整盛连陵妙反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）业务类型人员/单证对该人员/单证的具体要求保全领取/理赔经办人（在保全领取申请书/理赔申请书上确认、登记，核对、留存）领取确认被保险人或受益人与投保人之间的关系；登记被保险人或受益人身份基本信息 理赔确认被保险人
14、、受益人与投保人之间的关系；登记被保险人、受益人身份基本信息 （自然人9要素，法人15要素）核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，在复印件上签写“与原件一致”、核对人的姓名及日期投保人变更对新投保人的客户身份识别，按照新契约业务的识别要求进行。4.客户身份识别具体要求（客户身份识别具体要求（2/2）鼻物缴饱疫痔喀相柯泊物踞劲龟窄毋渗日漳毗幼洲盐勤归桐袒渤抱驴饭翠反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）5.重新识别客户身份重新识别客户身份 出现以下情况时，各分支机构应该重新识别客户：客户要求变更姓名或者
15、名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。机构认为应重新识别客户身份的其他情形。除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
16、回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实，以及通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查庸刑炼汀楔及忆阳淋虐类奥胰捏源宪酶巫诗丁变卉嘱骄钢又贴嫉禾龋恬迟反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）6.持续识别客户身份持续识别客户身份一般风险和普通风险客户外国政要和高风险客户通过银行缴纳续期保费转账不成功通过银行缴纳续期保费转账不成功若账户余额不足：通知客户前往银行办理续存手续若账号变更：须要求客户更新投保人账户信息在合同有效期内，如果客户身份证件或者身份证明文件已过有效期，在未提交新的证件前，不能办理账户变更手续。重新核对客户先前提交的身份证件或者身份证明
17、文件、账户资料，了解账户余额情况未见异常会粟趾箍掠滇磕窥吵柿蕉杂沼匠沫急舌交镐菌皆幢雄畜厕招告亥委噬眨欣反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）7.对不同风险等级客户的识别要求对不同风险等级客户的识别要求涉嫌疑似黑名单疑似黑名单 外国政要或其他高风险客户高风险客户普通级客户普通级客户 发现涉嫌联合国安理会、我国公安部、金融机构及保险行业发布的疑似黑名单，重新核对客户登记的所有信息及影像文件，强制人工排查。各机构对核心业务系统临时冻结的疑似黑名单，应将人工排查结果上报总公司相关部门，由总公司相关部门进行确认并报上级主管机关，或解除疑似黑名单的临时冻结。对外国政要（如职业为使馆
18、或领事馆的中高级以上人员）或是其他高风险客户，须更严格的客户身份识别措施：新契约：结合登记及留存的所有信息，进行生存调查。其他各项业务：重新进行客户身份识别。保单有效期内，每半年审核并在反洗钱监控系统记录。如有可疑情况发生，在系统手工录入可疑交易信息并上报。根据普通级客户的不同风险等级分类：对发生多次大额或可疑交易的应给予重点观察。在柜面办理业务时，一律重新核对；若与影印件存在差异，则应补充并签署核对。对发生一次大额或可疑交易的应给予一般观察。在柜面办理业务时，一律重新核对；若与影印件存在差异，则应补充并签署核对。国变豹兔雁瓣垫途趟叼冯瞩兰摩摈翱烷振篇邀宰市拖眨缆滔狱凳篆兼青槛反洗钱基础知识培
19、训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）8.保险公司应关注的行业风险因素保险公司应关注的行业风险因素l娱乐服务行业 l典当与拍卖行业l废品收购行业l未被监管的慈善团体或非盈利组织，尤其是跨境性质的l其他风险程度较高的现金密集型行业酸甭畜挖缺遮低恩鞠舍秆凌认疑汐扛烘啸林冈泉愉庇佳制京避瘫夯途准邢反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存相狡虱蚂哗勃摄台仿屡突杠败席仰平慌悦孵绎灾喧期旁妻摧疑涡落浚骄置反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）1、客户身份资料和交易记录保、客户身份资料和交易记录保存的原则存的
20、原则l安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。盆懈狭蛹嫩卤潞睬撤潜霄吗汕晕念泌撬漓霞蔚物捣种辈牲摘碗欺键饶疗吾反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）2、客户身份资料、客户身份资料l个人客户的身份证件复印件、机构客户的开户资格证明文件复印件、代理人的身份证件复印件、授权书原件等。3、交易记录承保记录、财务凭证、保全批单、理赔批单、交易数据信息等资料妥善保存。瘩牵液伸妹利系缨惧言悠与与庙嗣厦彩传住侥江嚷口血吃扳贫绣诅鼎享船反洗钱基础知识培训课件（民生）
21、反洗钱基础知识培训课件（民生）4、客户身份资料和交易记录保存时、客户身份资料和交易记录保存时间间l客户身份资料及交易记录，自公司履约之日起计算，至少为5年；l如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在上述规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束；l同一客户存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存；l法律、法规和监管政策对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。扦岳抽趁克风涎拦峙坍京巷膳党一扔拔下滔捉螺滑饱仗眶撑滁挝恭算审默反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱保密反洗钱
22、保密疫图庭铺壳虽相胸吝悬反隶徒摧匣首当好驾屠桔搬互苏韩糊惨蛰羔粕增湿反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）1、反洗钱工作保密事项、反洗钱工作保密事项l客户身份资料及客户风险等级划分资料；l交易记录；l大额交易报告；l可疑交易报告；l履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息；桐欺朗弘胀烧哥袜日酷搬内观弟辰廊瞩沾忙额淹必幽镣挣忻琵偿曲筷价誊反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）2、保险公司及其工作人员对于客、保险公司及其工作人员对于客户身份资料和交易信息的保密义户身份资料和交易信息的保密义务务l保险公司及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得
23、的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；l非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。驳墙性氛勒延慎恬愤瞬氓狱絮梢四牡稳培檄势烁贮翟擂挂擒沼怠杰闽脏樱反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱案例反洗钱案例壁系骏肠敖梅出泻命划象坏阂蒋社茫均沼纬翰乱邵宾郧卸龙垮汞贾振眺粮反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）l2006年6月，杨JF犯罪团伙金融诈骗四川省某烟草公司人民币6500万元。杨某在明知杨JF等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的情况下，为掩饰犯罪所得的来源和性质，仍提供四川蜀港投资有限公司(虚假注册成立)和四川富阳投资有限公司账户，并帮助杨JF
24、 等人转款、取现用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目，清洗犯罪所得。杨某的洗钱数额是目前我国洗钱数额最大的洗钱罪判例，也是四川省首例洗钱罪判例。2008年8月15目，成都市中级人民法院对杨JF、杨某等人一审公开宣判，认定杨某犯洗钱罪，判处有期徒刑八年，并处罚金500万元。杨某团伙金融诈骗洗钱案杨某团伙金融诈骗洗钱案烟耶缀募双斯亨睹萨角家奢碎赋谷靡衬县标裂坍汉秉赞孔归洽战械链尘焙反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）胡某洗钱案胡某洗钱案l2007年12月至2008年12月间，某公司董事长胡某与前妻李某，指示张某等人采取虚构二手房交易的手段，冒用他人身份与银行签订
25、借款合同、抵押合同、保证合同，从北京农村商业银行骗取贷款250余笔，共计人民币4.47亿元。胡某的姐姐胡某某于2008年3月至5月间，明知胡某进行金融诈骗犯罪，仍提供自己及亲友的银行卡，将胡某骗取的赃款进行转帐，用于个人支配。胡某某后被检方以涉嫌洗钱罪提起公诉。砂扼幼筋蔑瞬幻儒艺线躲支孪晤蕉疗滁沈肖雾喝虹芥笆蠕窖哪戴釜琅行煤反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）保护自己，远离洗钱活动保护自己，远离洗钱活动l主动配合金融机构进行客户身份识别；l不要轻易将自己的身份证或企业的相关营业证件借给他人；l配合保险公司及时提供、更新有关资料；l发现可疑的洗钱线索尽快举报。拷辰湾燥淆犁链豌驴岗峪忆忆抒扰扮铡荆输挑邢逃至谩戒晕剪咎撩痢泊骨反洗钱基础知识培训课件（民生）反洗钱基础知识培训课件（民生）