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1、第六课 投资的选择一、储蓄存款一、储蓄存款1 1、含义含义 储蓄存款储蓄存款，是指个人将属，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证支取存款本证，个人依据凭证支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的支付存款本金和利息的活动活动。谁存的钱谁存的钱存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处储蓄机构主要是：各商业银行储蓄机构主要是：各商业银行 （子女教育、医疗、养老）（子女教育、医疗、养老）而储蓄而储蓄,是我国居民储蓄是我国居民储蓄不断增加的原因
2、。不断增加的原因。.“新三座大山新三座大山”2 2、储蓄存款的目的：、储蓄存款的目的：有的是为有的是为孩子上学孩子上学做准备，做准备，有的是为了有的是为了购房、买车购房、买车，有的是为了有的是为了医疗医疗、养老养老，有的是为了有的是为了资金安全，资金安全，还有的是为了还有的是为了获取利息获取利息。u小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过储蓄存款获得的储蓄存款获得的最直接的收益最直接的收益就是就是获取获取利息利息。3、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益-利息利息1)1)利息的含义利息的含义2)2)影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：3)3)计算公式：计算公式：银
3、行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限名词点击名词点击利率利率 利率：利率：利息率的简称，是一定期限内利息与本利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。金的比率。利率的表示方法利率的表示方法：年利率、月利率和日利率：年利率、月利率和日利率 年利率年利率=月利率月利率*12=日利率日利率*360 在我在我国国，储储蓄存款利率由蓄存款利率由中中国国人民人民银银行行拟订拟订，经国务经国务院批准后公布。院批准后公布。储储蓄机蓄机构构必必须须挂牌公告挂牌公告储储蓄存款利
4、率，不得擅自蓄存款利率，不得擅自变动变动。想一想想一想请你计算：请你计算：如果将如果将如果将如果将2000020000元存元存元存元存2 2年定期，按照年息年定期，按照年息年定期，按照年息年定期，按照年息2.79 的年利的年利的年利的年利率计算，率计算，率计算，率计算，到期后的利息是：到期后的利息是：到期后的利息是：到期后的利息是：200002.79200002.792211161116（元）（元）（元）（元）如果将如果将如果将如果将2000020000元存元存元存元存2 2年活期，按照年活期，按照年活期，按照年活期，按照0.36 的年利率的年利率的年利率的年利率计算，到期后的利息是：计算，到
5、期后的利息是：计算，到期后的利息是：计算，到期后的利息是：200000.36200000.3622144144（元）（元）（元）（元）4.4.储蓄存款的分类及基本特征储蓄存款的分类及基本特征活期存款活期存款定期存款定期存款优点优点缺点缺点相同点相同点待用资金，随时存取；待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便利率高利率高,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低和债券、股票比，信用较高、安全性较高、和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，收益性较低，存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存款贬值存款贬值的风险。的风险。一般不提前支取，一般不提前支取，提前支取损失利息提前
6、支取损失利息中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行农村信用合作社农村信用合作社中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行我国银行的分类我国银行的分类中央银行中央银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行按银行按银行的性质的性质和职能和职能分分（国家机关）（国家机关）政政策策性性银银行行二、我国的商业银行1 1、含义、含义 是指吸收公众存款、发放贷款、是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以银行利润为主要办理结算等业务，并以银行利润为主要经营目标的金融机构。经营目标的金融机构。(金融企业法人金融企业法人)2 2、地位、地位我国商业银行以国家控股银行为
7、主体，我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。是我国金融体系中最重要的组成部分。3.3.商业银行的主要业务商业银行的主要业务（1 1）存款业务）存款业务（2 2）贷款业务）贷款业务（3 3）结算业务）结算业务基础业务基础业务主体业务，营利的主要来源主体业务，营利的主要来源银行利润的重要来源银行利润的重要来源按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款决定是否发放贷款商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外
8、汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱代收相关费用代收相关费用4 4、商业银行的作用、商业银行的作用:（P49P49专家点评）专家点评）为国家经济建设为国家经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是再生产顺，是再生产顺利进行的利进行的纽带纽带；蓄水池蓄水池银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据经济决策提供必要的依据；通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动活动进行监督和管理进行监督和管理，可以优化产业结构，提高，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国
9、民经济效益。监督站监督站气象站气象站 我国我国我国我国城乡居民储蓄连年迅速增长。城乡居民储蓄连年迅速增长。城乡居民储蓄连年迅速增长。城乡居民储蓄连年迅速增长。其其其其原因是原因是原因是原因是：根本原因：我国：根本原因：我国：根本原因：我国：根本原因：我国经济发展稳经济发展稳经济发展稳经济发展稳定定定定，生产力发展水平不断提高。其他原因：城乡，生产力发展水平不断提高。其他原因：城乡，生产力发展水平不断提高。其他原因：城乡，生产力发展水平不断提高。其他原因：城乡居民收入居民收入居民收入居民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。增多，生活水平不断提高
10、，可供支配资金增多。增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。高高高高储蓄是一把双刃剑储蓄是一把双刃剑储蓄是一把双刃剑储蓄是一把双刃剑。利：利：利：利：A A A A、为经济建设积、为经济建设积、为经济建设积、为经济建设积累资金，促进生产发展累资金，促进生产发展累资金，促进生产发展累资金，促进生产发展;调节货币流通。（利国）调节货币流通。（利国）调节货币流通。（利国）调节货币流通。（利国）B B B B、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利于培养科学合理的生活习惯。（利民）
11、于培养科学合理的生活习惯。（利民）于培养科学合理的生活习惯。（利民）于培养科学合理的生活习惯。（利民）弊：弊：弊：弊：A A A A、在内需不足的条件下，不利于扩大内、在内需不足的条件下，不利于扩大内、在内需不足的条件下，不利于扩大内、在内需不足的条件下，不利于扩大内需；需；需；需；B B B B、社会保障体系不健全；、社会保障体系不健全；、社会保障体系不健全；、社会保障体系不健全；C C C C、还反映出、还反映出、还反映出、还反映出我国居民的投资方式比较单一。我国居民的投资方式比较单一。我国居民的投资方式比较单一。我国居民的投资方式比较单一。解决解决解决解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用（为什么储蓄连年增长？）为什么储蓄连年增长？）为什么储蓄连年增长？）为什么储蓄连年增长？）（怎么样看待储蓄连年增长现象？）怎么样看待储蓄连年增长现象？）怎么样看待储蓄连年增长现象？）怎么样看待储蓄连年增长现象？）（怎么解决储蓄怎么解决储蓄怎么解决储蓄怎么解决储蓄增长问题）增长问题）增长问题）增长问题）