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1、2021/9/111第十一章第十一章 非银行类金融中介监管非银行类金融中介监管v学习目标：学习目标：v 理解并把握金融信托的含义与特征理解并把握金融信托的含义与特征v 了解我国对金融信托业的监管了解我国对金融信托业的监管v 理解并把握合作金融的特征与监管原理解并把握合作金融的特征与监管原则则v 了解监管部门对保险公司和证券公司了解监管部门对保险公司和证券公司等金融机构的监管等金融机构的监管2021/9/112第一节第一节 对信托机构的监管对信托机构的监管v一、金融信托业的特征及其发展一、金融信托业的特征及其发展v（一）金融信托的含义及其特征（一）金融信托的含义及其特征v信托是随着商品经济的发展
2、而产生发展起来信托是随着商品经济的发展而产生发展起来的。信托可分为贸易信托和金融信托，我们的。信托可分为贸易信托和金融信托，我们在这里主要指的是金融信托。金融信托完全在这里主要指的是金融信托。金融信托完全是一种金融行为，它是指金融资产的所有者，是一种金融行为，它是指金融资产的所有者，为了达到其资产保值与增值的目的，委托金为了达到其资产保值与增值的目的，委托金融信托经营机构代为管理、运用或处理其资融信托经营机构代为管理、运用或处理其资产的法律行为。产的法律行为。2021/9/113v （二）我国金融信托业的发展（二）我国金融信托业的发展v信托业在我国产生较早，但在新中国建立之前，发信托业在我国产
3、生较早，但在新中国建立之前，发展程度并不高。新中国成立后，从展程度并不高。新中国成立后，从19791979年新中国第年新中国第l l家信托投资公司家信托投资公司中国国际信托投资公司的成立中国国际信托投资公司的成立至今，大体经历了至今，大体经历了3 3个时期：个时期：v1 1、从无到有的迅猛发展时期、从无到有的迅猛发展时期v2 2、不断整顿、规范时期。针对存在的风险，信托业、不断整顿、规范时期。针对存在的风险，信托业和信托投资公司经历了和信托投资公司经历了5 5次全国性的清理整顿，大量次全国性的清理整顿，大量撤并、精简机构。撤并、精简机构。v3 3、现在的发展时期、现在的发展时期2021/9/1
4、14v二、对金融信托业的监管二、对金融信托业的监管v（一）国外一些国家对金融信托业的监管（一）国外一些国家对金融信托业的监管v1 1、英国对金融信托业的监管、英国对金融信托业的监管v英国是信托业发展最早的国家之一英国是信托业发展最早的国家之一v2 2、美国对金融信托业的监管、美国对金融信托业的监管v美国的信托是独立战争以后从英国传入的美国的信托是独立战争以后从英国传入的v3 3、日本对金融信托业的监管、日本对金融信托业的监管v日本的信托是在日本的信托是在19001900年前后从美国引进的，当时是年前后从美国引进的，当时是仿照美国的办法设立信托公司，承办商事信托。仿照美国的办法设立信托公司，承办
5、商事信托。2021/9/115v(二二)我国对金融信托业的监管我国对金融信托业的监管v 1 1、对金融信托机构的监管、对金融信托机构的监管v第一，审批原则与条件；第二，变更与终止第一，审批原则与条件；第二，变更与终止v2 2、对金融信托业务监管、对金融信托业务监管v(1)(1)资本金管理；资本金管理；(2)(2)提缴存款准备金管理；提缴存款准备金管理；(3)(3)财务报表管财务报表管理；理；(4)(4)业务范围管理。业务范围管理。v3 3、对金融信托业的风险管理、对金融信托业的风险管理v(1)(1)完善金融信托立法。完善金融信托立法。(2)(2)加强金融信托公司的内部管理。加强金融信托公司的内
6、部管理。(3)(3)银监会对信托投资公司监管中发现的重大问题，有权质银监会对信托投资公司监管中发现的重大问题，有权质询信托投资公司的高级管理人员，并责令其采取有效措施，询信托投资公司的高级管理人员，并责令其采取有效措施，限期改正。限期改正。2021/9/116第二节第二节 合作金融机构的监管合作金融机构的监管v一、合作金融的发展及其特征一、合作金融的发展及其特征v（一）合作制与合作金融（一）合作制与合作金融v（二）我国合作金融的发展（二）我国合作金融的发展v我国的合作金融形式具体包括农村信用合作我国的合作金融形式具体包括农村信用合作社和城市信用合作社，其中农村信用合作社社和城市信用合作社，其中
7、农村信用合作社是中国合作金融的主要形式。是中国合作金融的主要形式。2021/9/117v二、合作金融的监管二、合作金融的监管v（一）合作金融的监管原则（一）合作金融的监管原则v1 1、坚持合作制的原则。、坚持合作制的原则。v2 2、区别于商业银行的原则。、区别于商业银行的原则。v3 3、分类指导、区别对待的原则。、分类指导、区别对待的原则。v根据上述原则，我国的合作金融监管体制采根据上述原则，我国的合作金融监管体制采取银监会监督管理、行业自律管理和民主管取银监会监督管理、行业自律管理和民主管理相结合的理相结合的“三位一体三位一体”的监管体制。的监管体制。2021/9/118v(二二)合作金融监
8、管的主要内容合作金融监管的主要内容v1 1、市场准入和退出监管、市场准入和退出监管v2 2、财务监管、财务监管v3 3、业务范围监管、业务范围监管v4 4、风险监管、风险监管v5 5、建立内部控制机制、建立内部控制机制v(1)(1)建立决策权力制衡机制和明确的经营方针建立决策权力制衡机制和明确的经营方针v(2)(2)制定各种管理政策制定各种管理政策v(3)(3)合理的授权分责合理的授权分责2021/9/119第三节第三节 保险公司和证券公司等金融保险公司和证券公司等金融机构的监管机构的监管v一、保险公司的监管一、保险公司的监管v保监会对保险业的监管突出以下几个方面：保监会对保险业的监管突出以下
9、几个方面：v1 1、坚持保险市场准入的审慎原则。、坚持保险市场准入的审慎原则。v2 2、分别对保险机构、保险经营、保险条款和费率、分别对保险机构、保险经营、保险条款和费率、保险资金和保险公司偿付能力、监督检查保险资金和保险公司偿付能力、监督检查5 5个保险个保险监管的主要领域进行了规定。监管的主要领域进行了规定。v3 3、体现了保险市场对外开放和对外资保险公司监、体现了保险市场对外开放和对外资保险公司监管的基本政策取向。管的基本政策取向。v4 4、完善保险公司治理结构。、完善保险公司治理结构。v5 5、对保险资金运用的条件、投资范围和投资比例、对保险资金运用的条件、投资范围和投资比例、运作模式
10、等作出了规定。运作模式等作出了规定。2021/9/1110v二、证券公司的监管二、证券公司的监管v证券公司是专门从事各种有价证券经营及相关业务证券公司是专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融企业。我国证券公司分为综合类证券公司和的金融企业。我国证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类。经纪类证券公司两类。v中国证监会为了规范证券公司高级管理人员的管理，中国证监会为了规范证券公司高级管理人员的管理，促进证券行业专业管理队伍的形成，提高证券公司促进证券行业专业管理队伍的形成，提高证券公司经营管理水平，保护投资者合法权益，于经营管理水平，保护投资者合法权益，于20042004年颁年颁布实施了
11、布实施了证券公司高级管理人员管理办法证券公司高级管理人员管理办法，这，这是加强对证券公司管理的重要内容之一。是加强对证券公司管理的重要内容之一。2021/9/1111v三、金融租赁公司的监管三、金融租赁公司的监管v中国银监会是金融租赁机构的主管机构，对中国银监会是金融租赁机构的主管机构，对其实行领导、管理、协调、监督和稽核。根其实行领导、管理、协调、监督和稽核。根据有关规定，对金融租赁业管理和监督内容据有关规定，对金融租赁业管理和监督内容如下：如下：v（一）设立金融租赁公司的条件（一）设立金融租赁公司的条件v（二）对金融租赁公司业务经营范围的规定（二）对金融租赁公司业务经营范围的规定v（三）对
12、金融租赁公司的监督管理（三）对金融租赁公司的监督管理2021/9/1112v四、财务公司的监管四、财务公司的监管v财务公司是与企业集团紧密联系在一起的非银行金财务公司是与企业集团紧密联系在一起的非银行金融机构，它立足于企业集团，服务于企业集团。财融机构，它立足于企业集团，服务于企业集团。财务公司只办理企业集团内部成员单位的资金融通业务公司只办理企业集团内部成员单位的资金融通业务。财务公司必须接受集团和银监会的监管。务。财务公司必须接受集团和银监会的监管。20042004年修订的对财务公司的监管，主要有以下几项：年修订的对财务公司的监管，主要有以下几项：v(一一)对财务公司的基本性质和功能的监管
13、对财务公司的基本性质和功能的监管v(二二)对财务公司业务范围的监管对财务公司业务范围的监管v(三三)对财务公司的监督管理与风险控制对财务公司的监督管理与风险控制2021/9/1113v五、典当行的监管五、典当行的监管v现代典当是指以实物质押形式为企业或个人现代典当是指以实物质押形式为企业或个人提供临时性贷款的融资活动，是一种特殊的提供临时性贷款的融资活动，是一种特殊的质押借贷行为。对典当行的监管内容包括：质押借贷行为。对典当行的监管内容包括：v1 1、设立典当行的基本条件。、设立典当行的基本条件。v2 2、对典当行的审批。、对典当行的审批。v3 3、对典当行经营范围的监管。、对典当行经营范围的监管。2021/9/1114v六、邮政储蓄机构的监管六、邮政储蓄机构的监管v邮政储蓄是邮政部门利用邮政基础设施，发邮政储蓄是邮政部门利用邮政基础设施，发挥邮政网络优势开办的金融业务。邮政储蓄挥邮政网络优势开办的金融业务。邮政储蓄机构属于存款性金融机构。机构属于存款性金融机构。v20032003年年8 8月中国人民银行对邮政储蓄转存办法月中国人民银行对邮政储蓄转存办法进行改革，进行改革，20052005年年7 7月国家决定对邮政体制进月国家决定对邮政体制进行改革，成立邮政储蓄银行作为独立的金融行改革，成立邮政储蓄银行作为独立的金融机构。机构。