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1、2021/9/11第六章第六章个人、家庭财产个人、家庭财产风险与保险风险与保险 2021/9/11 “没有他方的帮助，将难有家庭的温暖没有他方的帮助，将难有家庭的温暖”英语谚语英语谚语2021/9/11本章要点本章要点 理解现代社会个人、家庭财产风险的种理解现代社会个人、家庭财产风险的种类；类；了解个人、家庭财产风险的特征；了解个人、家庭财产风险的特征；掌握机动车辆保险和家庭财产保险的主掌握机动车辆保险和家庭财产保险的主要内容。要内容。2021/9/116.1 6.1 个人、家庭财产风险的分析个人、家庭财产风险的分析房屋损毁及财产损失风险房屋损毁及财产损失风险自然风险自然风险 自然风险主要包括
2、自然风险主要包括自然灾害自然灾害和和意外事故意外事故。社会风险社会风险 社社会会风风险险是是指指个个人人或或集集团团社社会会行行为为导导致致财财产产损损失失的的风风险险。个个人人和和家家庭庭面面临临的的社社会会风风险险主主要要是是指指道道德德风风险险，即即人人为为地地、有有意意识识地地制制造造的的风险。风险。2021/9/11自然风险自然风险2021/9/11机动车损坏、被盗和责任风险机动车损坏、被盗和责任风险 导致个人和家庭机动车损坏、被盗等的导致个人和家庭机动车损坏、被盗等的风险主要包括风险主要包括意外事故意外事故或或自然灾害自然灾害。此此外外，机机动动车车拥拥有有者者或或其其他他允允许许
3、的的合合法法驾驾驶驶人人在在使使用用被被保保险险机机动动车车过过程程中中发发生生意意外外事事故故，致致使使第第三三者者遭遭受受人人身身伤伤亡亡或或财财产产直直接接损损毁毁，依依法法应应当当由由机机动动车车辆辆拥拥有有者者承承担担损损害害的赔偿责任。的赔偿责任。2021/9/116.2 6.2 家庭财产保险家庭财产保险 家庭财产保险的概念家庭财产保险的概念 家庭财产保险的保险标的范围家庭财产保险的保险标的范围 家庭财产保险的责任范围家庭财产保险的责任范围 家庭财产保险的保险金额与保险价值家庭财产保险的保险金额与保险价值 家庭财产保险的赔偿处理家庭财产保险的赔偿处理2021/9/11家庭财产保险的
4、概念家庭财产保险的概念 家家庭庭财财产产保保险险(insurance insurance of of contentscontents）是是以以城城乡乡居居民民的的有有形形财财产产为为保保险险标标的的的的一一种种财财产产保保险。险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的提供及时的经济补偿经济补偿，有利于安定居民生活，保，有利于安定居民生活，保障社会稳定。障社会稳定。2021/9/11家庭财产保险的种类家庭财产保险的种类2021/9/11家庭财产保险的保险标的范围家庭财产保险的保险标的范围（一）一般可保财产（一）一般可保财产 普普通通家家庭庭财财产
5、产保保险险的的一一般般可可保保财财产产是是指指被被保保险险人人自自有有的的、在在保保险险合合同同中中所所载载明明地地址址内的内的家庭财产家庭财产。主主要要包包括括:房房屋屋及及其其室室内内附附属属设设备备(如如固固定定装装置置的的水水暖暖、气气暖暖、卫卫生生设设施施、供供水水、管管道道煤煤气气以以及及供供电电设设备备、厨厨房房配配套套的的设设备备等等)；室室内内装装潢潢；室室内内财财产产,包包括括家家用用电电器器和和文文体体娱娱乐乐用用品品、衣衣物物和和床床上上用用品品、家家具具及及其其他他生生活活用具。用具。2021/9/11家庭财产保险的保险标的范围家庭财产保险的保险标的范围（一）一般可保
6、财产（一）一般可保财产 在在投投资资保保障障型型家家庭庭财财产产保保险险中中，其其一一般般可可保保险险财财产产范范围围除除上上述述范范围围外外，还还包包括括现现金金、金金银银、珠珠宝宝、玉玉器器、钻钻石石以以及及制制品品、首首饰饰等等贵重物品。贵重物品。2021/9/11家庭财产保险的保险标的范围家庭财产保险的保险标的范围（二）特约可保财产（二）特约可保财产 主主要要包包括括：被被保保险险人人代代他他人人保保管管，或或者者与与他他人人共共有有而而由由被被保保险险人人负负责责的的一一般般可可保保险险财产；财产；存存放放于于院院内内、室室内内的的非非机机动动农农机机具具、农农用用工工具具及及存存放
7、放于于室室内内的的粮粮食食及及农农副副产产品品；经经保险人同意的其他财产。保险人同意的其他财产。2021/9/11家庭财产保险的保险标的范围家庭财产保险的保险标的范围（三）不可保财产（三）不可保财产 保险人通常将损失发生后保险人通常将损失发生后无法确定具体无法确定具体价值的财产价值的财产，日常生活所必需的日用消费品，日常生活所必需的日用消费品，法律规定不容许个人收藏、保管或者拥有的法律规定不容许个人收藏、保管或者拥有的财产，处于危险状态下的财产以及保险人从财产，处于危险状态下的财产以及保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产风险管理的需要出发，声明不予承保的财产列为不可保财产。列为不可保
8、财产。2021/9/11家庭财产保险的责任范围家庭财产保险的责任范围（一）保险责任（一）保险责任 保保险险人人对对存存放放于于保保险险单单列列明明的的地地址址内内的的保险财产由于下列原因造成的损失负责赔偿保险财产由于下列原因造成的损失负责赔偿火灾、爆炸。火灾、爆炸。雷雷击击、冰冰雹雹、雪雪灾灾、洪洪水水、崖崖崩崩、龙龙卷卷风风、冰冰凌凌、泥泥石石流流、地地面面突突然然下下陷陷、突突发发性性滑滑坡坡。空中运行物体坠落，外界物体倒塌。空中运行物体坠落，外界物体倒塌。2021/9/11案例案例 某年春节，李某为其刚满某年春节，李某为其刚满8 8岁的儿子买岁的儿子买了价值了价值200200元的烟花爆竹
9、。某日，李某与其元的烟花爆竹。某日，李某与其妻子出门访客。其子独自在家感觉无聊，妻子出门访客。其子独自在家感觉无聊，遂将李某藏的烟花爆炸翻出在屋内玩耍，遂将李某藏的烟花爆炸翻出在屋内玩耍，不慎引起火灾，造成衣服、被褥、家电、不慎引起火灾，造成衣服、被褥、家电、家具等均有不同程度的损坏，损失约为家具等均有不同程度的损坏，损失约为3000030000元。所幸，李某投保了家财险，遂向元。所幸，李某投保了家财险，遂向保险公司索赔。保险公司索赔。2021/9/11家庭财产保险的责任范围（续）家庭财产保险的责任范围（续）（一）保险责任（一）保险责任暴暴风风或或暴暴雨雨使使房房屋屋主主要要结结构构（外外墙墙
10、、屋屋顶顶、屋架）倒塌。屋架）倒塌。存存放放于于室室内内的的保保险险财财产产，因因遭遭受受外外来来的的、有有明显痕迹的盗窃、抢劫。明显痕迹的盗窃、抢劫。保保险险事事故故发发生生后后，被被保保险险人人为为了了防防止止或或减减少少保保险险财财产产的的损损失失，所所支支付付的的必必要要的的、合合理理的的费费用用。但但此此项项费费用用的的赔赔偿偿金金额额最最高高不不得得超超过过保险金额。保险金额。2021/9/11财产保险赔偿的方式财产保险赔偿的方式比例责任赔偿方式比例责任赔偿方式 赔偿金额赔偿金额=保险金额保险金额损失价值损失价值/财产价值财产价值 这是普遍采用的一种赔偿方式。这是普遍采用的一种赔偿
11、方式。第一危险赔偿方式（亦称第一损失赔偿方式）第一危险赔偿方式（亦称第一损失赔偿方式）它是把保险财产的价值分为两部分：相等于它是把保险财产的价值分为两部分：相等于保险金额部分称为第一危险责任，超过保险金保险金额部分称为第一危险责任，超过保险金额部分称为第二危险责任。保险人只对第一危额部分称为第二危险责任。保险人只对第一危险责任部分负责，只要损失金额在保险金额之险责任部分负责，只要损失金额在保险金额之内，都负赔偿责任。内，都负赔偿责任。2021/9/11财产保险赔偿的方式财产保险赔偿的方式定值保险赔偿方式定值保险赔偿方式 指在签订保险合同时，对保险金额的指在签订保险合同时，对保险金额的确定以双方
12、约定的保险价值为基础。确定以双方约定的保险价值为基础。这种赔偿方式这种赔偿方式适用于适用于海洋运输货物保海洋运输货物保险、船舶保险，以及无法鉴定价值的高档险、船舶保险，以及无法鉴定价值的高档工艺品、古玩和珠宝等特约保险。工艺品、古玩和珠宝等特约保险。（1 1）当发生实际全损或推定全损时，保险）当发生实际全损或推定全损时，保险人应按货物的全部保险金额赔偿。人应按货物的全部保险金额赔偿。2021/9/11定值保险赔偿方式定值保险赔偿方式 （2 2）当发生部分损失时，按照损失程度计算）当发生部分损失时，按照损失程度计算赔偿金额，具体如下（以海洋货物运输发生赔偿金额，具体如下（以海洋货物运输发生部分损
13、失为例）：部分损失为例）：a a，货物发生质量损失时：，货物发生质量损失时：赔偿金额赔偿金额=保险金额保险金额（完好价值（完好价值-残值）残值）/完好价值完好价值 b b，货物发生数量损失时：，货物发生数量损失时：赔偿金额赔偿金额=保险金额保险金额损失数量损失数量/完好数量完好数量2021/9/11计算题计算题 有一批货物出口，货主投保货运险，按有一批货物出口，货主投保货运险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值投保时实际价值与保险人约定保险价值24万万元，保险金额也为元，保险金额也为24万元，后货物在运输途万元，后货物在运输途中出险，出险时当地完好市价为中出险，出险时当地完好市价为20万元。
14、问万元。问如果货物全损，保险人如何赔偿？赔多少？如果货物全损，保险人如何赔偿？赔多少？如果部分损失，将受损货物在当地处理后出如果部分损失，将受损货物在当地处理后出售获得售获得6万元价款，则保险人如何赔偿？赔万元价款，则保险人如何赔偿？赔多少？多少？2021/9/11财产保险赔偿的方式财产保险赔偿的方式限额赔偿方式。包括限额责任赔偿和免责限额赔偿方式。包括限额责任赔偿和免责限度赔偿两种。限度赔偿两种。限额责任赔偿指保险人只承担事先约定的限额责任赔偿指保险人只承担事先约定的损失限额以内的赔偿，超过损失限额部分，损失限额以内的赔偿，超过损失限额部分，保险人不负赔偿责任。这种赔偿方式常用保险人不负赔偿
15、责任。这种赔偿方式常用于农作物收获保险。于农作物收获保险。2021/9/11免责限度赔偿免责限度赔偿免责限度赔偿指损失在限度内保险人不负赔偿免责限度赔偿指损失在限度内保险人不负赔偿责任，这种限度是保险人享受的免责权。免责责任，这种限度是保险人享受的免责权。免责限度分为相对免责限度和绝对免责限度两种。限度分为相对免责限度和绝对免责限度两种。相对免责限度赔偿相对免责限度赔偿，指财产受损程度超过免责，指财产受损程度超过免责限度时，按全部损失赔偿。限度时，按全部损失赔偿。赔偿金额赔偿金额=保险金额保险金额损失率损失率绝对免责限度赔偿绝对免责限度赔偿，指财产损失超过免赔限度，指财产损失超过免赔限度时，只
16、对超过部分负赔偿责任。时，只对超过部分负赔偿责任。赔偿金额赔偿金额=保险金额保险金额（损失率（损失率-免赔率）免赔率）2021/9/11计算题计算题 某企业足额投保企业财产保险，保险金某企业足额投保企业财产保险，保险金额为额为100100万元。在保险期间发生火灾，当：万元。在保险期间发生火灾，当：（1 1）绝对免赔率为）绝对免赔率为5%5%，财产损失，财产损失2 2万元时，万元时，保险公司应赔偿多少？保险公司应赔偿多少？（2 2）绝对免赔率为）绝对免赔率为5%5%，财产损失，财产损失8 8万元时，万元时，保险公司应赔偿多少？保险公司应赔偿多少？（3 3）相对免赔率为）相对免赔率为5%5%，财产
17、损失，财产损失8 8万元时，万元时，保险公司应赔偿多少？保险公司应赔偿多少？2021/9/11家庭财产保险的保险金额与保险价值家庭财产保险的保险金额与保险价值 家庭财产保险中的房屋以及室内附属设家庭财产保险中的房屋以及室内附属设备、室内装潢等财产的备、室内装潢等财产的保险金额保险金额由被保险人由被保险人根据购置价或市场价自行确定；房屋以及室根据购置价或市场价自行确定；房屋以及室内附属设备、室内装潢的内附属设备、室内装潢的保险价值保险价值为出险时为出险时的重置价值。的重置价值。室内财产的室内财产的保险金额保险金额由被保险人根据实由被保险人根据实际价值分项目自行确定。际价值分项目自行确定。特特约约
18、财财产产的的保保险险金金额额要要由由被被保保险险人人和和保保险人双方约定。险人双方约定。2021/9/11家庭财产保险的赔偿处理家庭财产保险的赔偿处理（一一）房房屋屋及及室室内内附附属属设设备备、室室内内装装潢潢的的赔赔偿偿全部损失全部损失 部分损失（比例责任赔偿方式）部分损失（比例责任赔偿方式）2021/9/11家庭财产保险的赔偿处理家庭财产保险的赔偿处理（二）室内财产的赔偿（二）室内财产的赔偿 在家庭财产保险中，保险人对于室内财产在家庭财产保险中，保险人对于室内财产的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式。的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式。（三）施救费用的赔偿（三）施救费用的赔偿 对于被保险人
19、所支付的必要和合理的施救对于被保险人所支付的必要和合理的施救费用，按实际支出另行计算，最高不超过受损费用，按实际支出另行计算，最高不超过受损标的的保险金额。标的的保险金额。2021/9/11家庭财产保险的赔偿处理家庭财产保险的赔偿处理（四）残值处理（四）残值处理 保保险险标标的的遭遭受受损损失失后后的的残残余余部部分分，协协议议作作价价折折归归被保险人被保险人，并在赔款中扣除。，并在赔款中扣除。（五）代位追偿权的行使（五）代位追偿权的行使 如果保险标的发生保险责任范围内的损失应由如果保险标的发生保险责任范围内的损失应由第三者负责赔偿的，被保险人应当先向第三者索赔。第三者负责赔偿的，被保险人应当
20、先向第三者索赔。按照保险合同予以赔偿，但被保险人必须将向第三按照保险合同予以赔偿，但被保险人必须将向第三者追偿的权利转让给保险人，并协助保险人向第三者追偿的权利转让给保险人，并协助保险人向第三者追偿。者追偿。2021/9/11家庭财产保险的赔偿处理家庭财产保险的赔偿处理（六）赔偿后对原保单的处理（六）赔偿后对原保单的处理 保险标的在一个保险年度内遭受的部分保险标的在一个保险年度内遭受的部分损失经保险人赔偿后，保险金额应相应减少，损失经保险人赔偿后，保险金额应相应减少，其有效保险金额应当是原分项保险金额减去其有效保险金额应当是原分项保险金额减去分项保险标的的损失赔偿金额后的余额；如分项保险标的的
21、损失赔偿金额后的余额；如被保险人需恢复保险金额时，应补交相应的被保险人需恢复保险金额时，应补交相应的保险费，由保险人出具批单批注。保险期限保险费，由保险人出具批单批注。保险期限为为3 3年、年、5 5年的，下一个保险年度自动恢复原年的，下一个保险年度自动恢复原保险金额。保险金额。2021/9/11家庭财产保险的赔偿处理家庭财产保险的赔偿处理（七）重复保险的分摊（七）重复保险的分摊 如果家庭财产保险的保险标的存在重复如果家庭财产保险的保险标的存在重复保险时，按照我国保险法的规定，各保险人保险时，按照我国保险法的规定，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担按照其保险金额与保险金额总和的比例
22、承担赔偿责任。赔偿责任。2021/9/11案例案例 郭某于郭某于20032003年年1 1月月3030日向当地甲保险公司办日向当地甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额50005000元，保险期限元，保险期限20032003年年1 1月月3131日至日至20042004年年1 1月月3030日。日。后来，郭妻所在单位为全体员工投保了家庭财产后来，郭妻所在单位为全体员工投保了家庭财产保险并附加盗窃险，郭某家的保险金额为保险并附加盗窃险，郭某家的保险金额为30003000元，元，保险期限自保险期限自20032003年年3 3月月1818日至日至20
23、042004年年3 3月月1717日，但日，但承保人为乙保险公司。承保人为乙保险公司。20032003年年5 5月月1010日，郭某家日，郭某家发生盗窃。郭某随即报案，并通知了两家保险公发生盗窃。郭某随即报案，并通知了两家保险公司，经查勘确定，郭某家被盗损失达司，经查勘确定，郭某家被盗损失达2000020000元，元，其中现金存折计其中现金存折计70007000元，金银首饰元，金银首饰30003000元，字画元，字画30003000元，录像机、高级西装元，录像机、高级西装70007000元。郭某向保险元。郭某向保险公司索赔。问该如何赔偿？公司索赔。问该如何赔偿？2021/9/116.3 6.3
24、 机动车辆保险机动车辆保险 机动车辆保险的概述机动车辆保险的概述 机动车辆损失保险机动车辆损失保险 机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险 机动车第三者责任保险机动车第三者责任保险 车上人员责任保险车上人员责任保险2021/9/11机动车辆保险的概述机动车辆保险的概述（一）机动车辆保险的概念（一）机动车辆保险的概念 机动车辆保险机动车辆保险（automobile insuranceautomobile insurance）是以是以机动车辆本身以及机动车辆的第三者责任为机动车辆本身以及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。保险标的的一种运输工具保险。机动车辆保险主要承保
25、机动车辆遭受机动车辆保险主要承保机动车辆遭受自然自然灾害灾害和和意外事故意外事故所造成的损失。所造成的损失。2021/9/11机动车辆保险的概述机动车辆保险的概述（二）机动车辆保险的常见分类（二）机动车辆保险的常见分类基本险基本险 机动车辆保险基本险主要包括车辆损失保险、机动车辆保险基本险主要包括车辆损失保险、交通事故责任强制保险和第三者责任保险。现在有交通事故责任强制保险和第三者责任保险。现在有的保险公司把车上人员责任保险也作为基本险对待。的保险公司把车上人员责任保险也作为基本险对待。2021/9/11机动车辆保险的常见分类机动车辆保险的常见分类附加险附加险 机动车辆保险附加险包括盗抢险、玻
26、璃单独破机动车辆保险附加险包括盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险和不计免赔特约险等。备损失险和不计免赔特约险等。未投保基本险的，未投保基本险的，不得不得投保上述相应的附加险；投保上述相应的附加险；基本险的保险责任终止时，相应的附加险的保险基本险的保险责任终止时，相应的附加险的保险责任责任同时同时终止；终止；附加险条款解释与基本险条款相抵触时，以附加险条款解释与基本险条款相抵触时，以附加附加险险条款解释为准；条款解释为准；未尽事宜，以未尽事宜，以基本险基本险条款解释为准。条款解释为准。2021/9/11机动车辆损失保险机
27、动车辆损失保险 车车辆辆损损失失险险，是是指指被被保保险险人人或或其其允允许许的的合合格格驾驾驶驶员员使使用用投投保保车车辆辆过过程程中中，遭遭受受保保险险责责任任范范围围内内的的自自然然灾灾害害或或者者意意外外事事故故，造造成成本本车车毁毁损损时时，保保险险人人依依照照保保险险合合同同的的规规定定，在在保保险险金金额额范范围围内内对对被被保保险险人人进进行行经经济济补补偿偿的保险。的保险。2021/9/11机动车辆损失保险机动车辆损失保险（一）保险标的（一）保险标的 车辆损失保险的保险标的是机动车辆车辆损失保险的保险标的是机动车辆本身，包括汽车、电车等，对于电瓶车、本身，包括汽车、电车等，对
28、于电瓶车、摩托车、拖拉机及各种专用机械车、特种摩托车、拖拉机及各种专用机械车、特种车可以车可以特约特约承保。承保。2021/9/11机动车辆保险机动车辆保险（二）保险责任（二）保险责任 车辆损失保险的保险责任指保险单承保车辆损失保险的保险责任指保险单承保的风险发生，造成保险车辆本身损坏或毁灭的风险发生，造成保险车辆本身损坏或毁灭,保险人所负的赔偿责任。保险人所负的赔偿责任。2021/9/11机动车辆损失保险机动车辆损失保险（二）保险责任（二）保险责任意外事故意外事故 意外事故按风险成因可分为碰撞责任和意外事故按风险成因可分为碰撞责任和非碰撞责任两类。非碰撞责任两类。碰撞责任碰撞责任是车辆损失保
29、险特别承保的保险责是车辆损失保险特别承保的保险责任，包括任，包括碰撞责任碰撞责任和和倾覆责任倾覆责任。非碰撞非碰撞责任有五种主要存在形式。即责任有五种主要存在形式。即火灾责任火灾责任、爆爆炸责任炸责任、外界物体倒塌责任外界物体倒塌责任、空中运行物体坠落责空中运行物体坠落责任任、行驶中平行坠落责任行驶中平行坠落责任。2021/9/11碰撞责任碰撞责任2021/9/11案例案例 张某为出行方便，以分期付款的方式购买张某为出行方便，以分期付款的方式购买了一辆富康轿车，并到保险公司为车辆办理了保了一辆富康轿车，并到保险公司为车辆办理了保险合同，对险合同，对“碰撞险碰撞险”进行了投保。进行了投保。200
30、02000年年5 5月，月，张某在出差回家过程中，车辆前机盖突然翻起。张某在出差回家过程中，车辆前机盖突然翻起。与挡风玻璃发生剧烈碰撞，造成挡风玻璃破碎，与挡风玻璃发生剧烈碰撞，造成挡风玻璃破碎，车辆前机盖受损，张某采取紧急制动措施，因其车辆前机盖受损，张某采取紧急制动措施，因其视线被翻起的前机盖阻断，无法有效控制车辆，视线被翻起的前机盖阻断，无法有效控制车辆，车辆在惯性作用下偏离正常行驶轨道，撞到道路车辆在惯性作用下偏离正常行驶轨道，撞到道路中央的护栏上，造成车辆左前部分，包括保险杠、中央的护栏上，造成车辆左前部分，包括保险杠、左侧大灯、边灯等受损。张某于是到保险公司申左侧大灯、边灯等受损。
31、张某于是到保险公司申请理赔。请理赔。2021/9/11车辆损失保险车辆损失保险（二）保险责任（二）保险责任自然灾害自然灾害 自然灾害分为天际现象和地表体现两种。自然灾害分为天际现象和地表体现两种。（天际天际现象包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨和雹现象包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨和雹灾等；灾等；地表地表体现包括洪水、海啸、地陷、冰陷、体现包括洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡和载运保险车辆的渡崖崩、雪崩、泥石流、滑坡和载运保险车辆的渡船遭受自然灾害等。）船遭受自然灾害等。）救护行为的费用支出救护行为的费用支出 2021/9/11案例案例 2003 2003年年1010月，司机孙某购买一
32、辆小轿车，并月，司机孙某购买一辆小轿车，并与保险公司签订了车辆损失险合同，合同约定保与保险公司签订了车辆损失险合同，合同约定保险金额为险金额为1717万元。孙某的儿子孙甲（万元。孙某的儿子孙甲（1515岁）因长岁）因长期跟随父亲跑运输，懂得一些驾驶技术，为了满期跟随父亲跑运输，懂得一些驾驶技术，为了满足一下自己的独自驾车欲望，就趁孙某没有开车足一下自己的独自驾车欲望，就趁孙某没有开车之时，偷拿了孙某的车钥匙，独自驾车到城市郊之时，偷拿了孙某的车钥匙，独自驾车到城市郊区游玩。在行驶到一拐弯路口，孙甲因驾车经验区游玩。在行驶到一拐弯路口，孙甲因驾车经验不足，车辆撞到了路边的防护栏，结果孙甲被撞不足
33、，车辆撞到了路边的防护栏，结果孙甲被撞伤，小轿车被严重损害，基本报废。保险公司该伤，小轿车被严重损害，基本报废。保险公司该如何赔偿？如何赔偿？2021/9/11机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险 机动车交通事故责任强制保险属于机动车交通事故责任强制保险属于第三第三者责任保险者责任保险的一种，是指由保险公司对被保的一种，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的一种强制性责失，在责任限额内予以赔偿的一种强制性责任保险。其保险
34、标的是被保险车辆因发生交任保险。其保险标的是被保险车辆因发生交通事故对第三者造成的人身伤害以及财产损通事故对第三者造成的人身伤害以及财产损失而产生的赔偿责任。这里的第三者不包括失而产生的赔偿责任。这里的第三者不包括车上人员、被保险人及其家属。车上人员、被保险人及其家属。2021/9/11机动车第三者责任保险机动车第三者责任保险 机机动动车车第第三三者者责责任任保保险险，承承保保被被保保险险人人或或者者其其允允许许的的合合格格驾驾驶驶人人员员在在使使用用被被保保险险车车辆辆过过程程中中，因因发发生生意意外外事事故故致致使使第第三三者者遭遭受受人人身身伤伤亡亡或或者者财财产产的的直直接接损损毁毁而
35、而依依法法应应承承担担的经济赔偿责任。的经济赔偿责任。机机动动车车第第三三者者责责任任保保险险中中的的第第三三者者指指因因被被保保险险机机动动车车发发生生意意外外事事故故遭遭受受人人身身伤伤亡亡或或者者财财产产损损失失的的人人，但但不不包包括括被被保保险险机机动动车车本本车上人员、投保人、被保险人和保险人。车上人员、投保人、被保险人和保险人。2021/9/11车上人员责任保险车上人员责任保险 车车上上人人员员责责任任保保险险承承保保因因发发生生意意外外事事故故,造造成成保保险险车车辆辆上上人人员员的的人人身身伤伤亡亡，依依法法应应由由被保险人承担的经济赔偿责任。被保险人承担的经济赔偿责任。违违章章搭搭乘乘人人员员的的人人身身伤伤亡亡和和车车上上人人员员因因疾疾病病、分分娩娩、自自残残、殴殴斗斗、自自杀杀和和犯犯罪罪行行为为造造成成的的自自身身伤伤亡亡或或在在车车下下时时遭遭受受的的人人身身伤伤亡亡不属于该险种的保险责任。不属于该险种的保险责任。2021/9/11要点回顾要点回顾现代社会个人、家庭财产风险的种类；现代社会个人、家庭财产风险的种类；家庭财产保险的主要内容家庭财产保险的主要内容机动车辆保险的主要内容机动车辆保险的主要内容