货币银行学(第三版) 第14章 金融创新与金融改革.ppt

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1、第十四章第十四章金融创新与金融改革 Slogan here1234了解金融了解金融创新的主创新的主要内容要内容 明确世界各明确世界各国在现代经国在现代经济发展过程济发展过程中的金融创中的金融创新对经济的新对经济的影响影响 熟知改革熟知改革至今我国至今我国金融创新金融创新与金融改与金融改革的概况革的概况 掌握今后我掌握今后我国继续进行国继续进行创新与改革创新与改革的必要性和的必要性和方向性方向性 学习目标Slogan here14.1 金融创新的主要内容 金融创新是在金融领域内部对各种金融要素所进行的重新组合和创造性变革。最初狭义的金融创新只是指金融工具的创新,后来广义的金融创新发展为金融业务、

2、金融工具和金融制度(包括机构、组织形式及管理方法)的创新。Slogan here14.1.1 金融业务创新1)负债业务的创新 (1)大额可转让定期存单。(2)可转让支付命令账户。(3)货币市场存款账户。(4)自动转账服务。Slogan here2)资产业务的创新消费信用消费信用 住宅放款住宅放款 银团贷款银团贷款 Slogan here3)中间业务的创新 中间业务的创新,改变了银行的传统业务结构,增强了银行的经营和盈利能力。中间业务的创新主要包括信托业务创新和租赁业务创新。Slogan here1412 金融工具创新多种货币贷款 平行贷款 背对背贷款 浮动利率债券 票据发行便利 远期利率协议

3、欧洲欧洲市场市场1)欧洲货币市场上金融工具的创新欧洲货币市场上金融工具的创新Slogan here2)金融衍生市场上金融工具的创新 金融衍生市场是相对于基础市场(商品市场、资金市场、证券市场)而言的派生市场,这种派生市场的工具称为金融衍生工具,它们是一种双边合约,其价值取决于基础市场商品或资产的价格及其变化情况。Slogan here14.1.3 金融市场创新1)金融市场出现了国际化和全球一体化趋势 2)金融市场内部有了空前发展和变化 3)发展中国家和地区纷纷建立和开放金融市场4)国际融资证券化趋势进一步发展Slogan here14.1.4金融制度创新金融制金融制度创新度创新金融机构间出现同

4、质化趋势金融监管制度的创新 金融机构体系的创新 Slogan here142 金融创新的效应14.2.1金融创新对微观金融的影响 1)增强了银行的发展能力 2)提高了银行的经营效益 3)提升了金融机构的工作效率 4)带来了新的金融风险Slogan here14.2.2 金融创新对宏观金融的影响1)金融创新对货币需求的影响(1)金融创新改变了货币需求的结构,从而导致货币需求的不稳定性有所增加。(2)金融创新改变了货币的流通速度。(3)金融创新使货币对利率的需求弹性有所下降。Slogan here2)金融创新对货币供给的影响(1)金融创新使货币定义及计量的难度增大了,削 弱了货币量的可测性。(2)

5、金融创新使货币乘数增大了。(3)金融创新使央行对基础货币的可控程度降低。Slogan here3)金融创新对货币政策的影响(1)存款准备金制度的功能被弱化了。(2)再贴现政策的作用被弱化。(3)传统的选择性政策工具失效。(4)公开市场操作的作用被强化。Slogan here143 我国的金融创新与金融改革相互相互促进促进金融创新是金融改革的结果,正是由于金融改革使金融金融创新是金融改革的结果,正是由于金融改革使金融体系发生了深刻的变化,才出现金融机构多元化、金融体系发生了深刻的变化,才出现金融机构多元化、金融业务的全能化及金融工具的多样化等方面的金融创新业务的全能化及金融工具的多样化等方面的金

6、融创新 金融创新又促进了金融改革,比如金融业务和金融工金融创新又促进了金融改革,比如金融业务和金融工具的创新,使金融机构在动员社会资金方面的功能增具的创新,使金融机构在动员社会资金方面的功能增强,有力地促进了储蓄向投资的转化强,有力地促进了储蓄向投资的转化 金融业务与金融工具的创新促使传统的金融制金融业务与金融工具的创新促使传统的金融制度进行相应的改革和调整,并鼓励和刺激新一度进行相应的改革和调整,并鼓励和刺激新一轮的金融创新轮的金融创新 14.3.114.3.1 金融创新与金融改革的关系金融创新与金融改革的关系Slogan here14.3.2 改革至今我国金融创新的概况大规模的经济体制改大

7、规模的经济体制改革,金融业作为经济革,金融业作为经济体制改革的重中之重,体制改革的重中之重,必须适应商品经济发必须适应商品经济发展,按市场经济体制展,按市场经济体制模式建立新的金融体模式建立新的金融体制制 金融体制缺乏独立金融体制缺乏独立性和自我发展空间性和自我发展空间金融管制非常严格,金融管制非常严格,产生了严重的金融产生了严重的金融抑制,因而更缺乏抑制,因而更缺乏金融创新的宏观环金融创新的宏观环境境新中国新中国成立成立十一届三十一届三中全会后中全会后1)我国金融创新的历史背景我国金融创新的历史背景Slogan here 2)我国金融创新的主要内容(1)金融组织机构体系的创新 金融体制发生重

8、大变革,从“大一统”的国家银 行到单独设立中央银行,形成了独立的中央银行体 制。金融机构多样化。Slogan here(2)金融管理制度的创新 中央银行宏观调控与管理方式的变革。信贷资金管理制度的改革。外汇管理制度的改革。监管制度的改革。Slogan here(3)金融工具和金融业务的创新金融业务金融工具金融工具出现了前金融工具出现了前所未有的多样化所未有的多样化资本市场工具的创新资本市场工具的创新银行负债业务银行负债业务 银行资产业务的创新银行资产业务的创新 中中间业务的的发展展Slogan here(4)金融市场的创新建立了银行与企建立了银行与企业间的外汇零售业间的外汇零售市场、银行与银市

9、场、银行与银行间的外汇批发行间的外汇批发市场、中央银行市场、中央银行与外汇指定银行与外汇指定银行间公开市场操作间公开市场操作相结合的外汇统相结合的外汇统一市场一市场 建立了以同业建立了以同业拆借、商业票拆借、商业票据和短期政府据和短期政府债券为主的货债券为主的货币市场币市场 建立和发展了建立和发展了以股票、债券、以股票、债券、基金等为主要基金等为主要品种的一级、品种的一级、二级市场二级市场 货币市场货币市场的形成的形成 外汇市场的外汇市场的逐步建立逐步建立 资本市场的资本市场的建立与发展建立与发展 Slogan here(5)金融交易技术的创新 实现了金融机构资金汇划电子化。我国运用现代通讯技

10、术建立了全国金融专用的通讯网络,为股票交易和储蓄通存通兑等业务的开展提供了技术保障,而且我国的部分金融技术交易领域起步较高。2002年3月26日,中国银联股份有限公司在上海成立,形成了一个全国性的跨银行、跨地区的银行卡信息交换网络中心。Slogan here14.3.3 深化改革中金融创新的发展方向 1)发展和完善市场经济对金融创新的需求(1)市场经济中现代企业制度的建立对金融创新的 需求。(2)居民货币收入的增加和消费观念的变化对金融 创新的需求。(3)政府行为的市场化对金融创新的需求。(4)对外开放对金融创新的需求。Slogan here 2)发展金融创新中应着重解决的问题(1)加强内部机

11、制和金融市场创新 要创新完善金融组织制度和产权制度,健全其公司治理结构和内部组织结构;要加大业务创新力度,降低金融机构的经营成本,提高经营效率和经济效益;要加大内控机制的创新力度,防范金融风险,保护金融当事人权益,保障金融交易活动公平、顺利,提高金融运行效率。要进一步加大金融市场的创新力度,进一步推进银行间债券市场的发展,尤其加快资本市场股权分置改革的步伐,加强对保险资金运用的管理以及大力培育机构投资者。Slogan here(2)改善金融创新的外部环境 改善法律环境 改善监管环境 改善市场环境Slogan here(3)强化金融创新的支撑点 加快高新技术在金融监管与服务中的推广和应用,实现金融监管手段的现代化、金融市场运行管理的信息化和金融服务形式的多样化,最大限度地提高金融运行和金融服务效率。加强对金融从业人员的队伍建设和知识、技能培训,创新用人机制,增强现代金融意识和业务素质,全面提高金融业的自主创新能力和创新水平。Slogan here谢谢谢谢Thank youThank you

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