易观分析:《数字经济全景白皮书》新市民金融创新篇-11正式版.docx

上传人:太** 文档编号:66944134 上传时间:2022-12-23 格式:DOCX 页数:17 大小:975.52KB
返回 下载 相关 举报
易观分析:《数字经济全景白皮书》新市民金融创新篇-11正式版.docx_第1页
第1页 / 共17页
易观分析:《数字经济全景白皮书》新市民金融创新篇-11正式版.docx_第2页
第2页 / 共17页
点击查看更多>>
资源描述

《易观分析:《数字经济全景白皮书》新市民金融创新篇-11正式版.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《易观分析:《数字经济全景白皮书》新市民金融创新篇-11正式版.docx(17页珍藏版)》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。

1、数字经济全景 白皮书新市民金融创新篇新市民成消费金融新风口,场景、Yialysys易现分析渠道成布局重中之重在政策鼓励下,已有部分消费金融公司闻风而动,为新市民提供专门的信贷服 务。想在新市民领域快速展开布局,场景、渠道成为消费金融公司布局的重 中之重。与外部优质场景进行联合,从而更广泛地拓展线上场景,采E接地整合自身的场景布局,就已有业务与新市 民的需求快速融合。整合自身的场景布局,就已有业务与新市 民的需求快速融合。气”的方式触达”新市民群体。部分消费金融公司新市民创新产品探索A兴业消费金融推出家庭消费贷“兴才计划立业计划”三大产品体系,分别针对 新市民子女的教育问题、新市民租房和职业培训

2、等短期支出压力等需求。中邮消费金融推出新市民贷,针对有新市民贷额度的用户,通过发放1亿元免息 券的形式对客户进行免息补贴。中原消费金融针对新市民就业,推出主打线下大额的柚卡APP ;针对快递小哥、外卖骑手、网约车司机、建筑工人等新就业形态新市民群体,上线了 H5全 流程普惠金融产品,打通服务新市民群体的最后一公里。A马上消费金融联合重庆百货上线助力新市民乐享新生活主题购物节,在线上平台 推出55新市民奋斗日等专属福利活动等。分箫新市民金融服务仍存创新空间,差异化服务+智能化改造提高服务质效与传统金融客群相比,新市民缺乏稳定收入及抵押担保,但基于当前金融科技发展 及客户需求洞察,以智能化手段解决

3、风险问题同时兼顾效率和成本、以差异化服务 方案精准服务新市民群体,逐渐成为创新方向。精准定位新 市民群体, 打造差异化 服务方案加强智能化 改造,兼顾 效率、成本 和风险的平 衡 新市民群体本身属于普惠客群的范畴,也同样存在着需 求分散、征信不足、工作稳定性弱、金融知识和风险意 识欠缺等特征,但在实际需求上与小微、三农群体仍然 有一定程度的差别。 因此为新市民群体设计定制化的金融产品,在满足客户 的消费、信贷等资金需求的同时,还可以从新市民的概 念、范围、应用场景切入,进行客群的精准定位,针对 迁入本地的新市民的客群特点、行为偏好、实际业务需 求等,结合区域的优惠政策,重点围绕安居乐业”打 造

4、差异化的服务方案,利用智能技术渗透服务场景,提 高服务的便利性和可得性,从而能够更有效地挖掘客户价值,为普惠金融带来新的业务增长点。 数字普惠金融在重构行业业务流程、提供创新服务渠道 的同时,也不可避免地带来物理网点的缩减和传统服务 手段的更替,一定程度上造成了数字鸿沟的问题。在布局新市民金融服务时,需要考虑线下网点、智能设 备和数字渠道的协同发展,可以基于大数据和人工智能 进行区域分析,优化网点分布;结合普惠群体、新市民 群体的实际需求,完善基础性、保障类的金融服务;可 将适老化改造延伸为适应性改造,结合 OCR、VR、AR等技术,通过更加灵活敏捷的流程,自 由定制服务模块,提供更个性化的版

5、本和呈现形式;通 过改造智能设备、移动端功能,丰富业务办理种类,拓 展新市民金融服务的应用场景;通过大数据、人工智能 创新新市民群体的信用评价手段,提高业务受理和审批 效率;在加大业务普惠性的同时,也需要兼顾流程效 率、服务成本、风控要求的平衡。薪市民分布不均衡,监管发文结口目霜合各地情况及政策明确服务范2022年3月4日,银保监会、人民银行发布关于加强新市民金融服务工作的通 知,新市民一度成为金融行业关注的热词。新市民这一概念,最早由青岛提出。2006年,青岛市政府宣布,120多万名取 得暂住证的新市民可享受保险、房贷、购车挂牌、考驾照、子女入学等待遇。2014年国务院常务会议同样提及新市民

6、,强调对于长期居住在城市并有相对固定工作的农民工,要逐步让他们融为城市新市民,享受同样的基本公共服务,享有同等的权利。至2022年,新市民指代的范围逐渐扩大,农民工、外来务工人员、新就业大学生 等都逐渐被纳入新市民范畴。明确新市民范围新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因 来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类 群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等,目 前约有三亿人。(银保监会、人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知)A关于加强新市民金融服务工作的通知同时提到,由于新市民 在各省市县区分布很不均衡,具体可结合当地实际情况和地方政 府政策,明确

7、服务新市民的范围。北京:将外地在京创业人 员纳入创业担保贷 款扶持范围。i a昌庆工将新引进人才、退 伍军人纳入新市 I民范畴。A河南:突出创业担保贷款 支持,将新市民纳 入支持范围。资料来源:银保监会多领域加强针对性金融服务,新市民成行业热点关于加强新市民金融服务工作的通知内容细则提高健康保险服务充分发挥商业健康保险的补充作用水平提升商业健康保险覆盖面助力异地就医直接结算丰富养老金融服务产品合理满足养老服务机构的融资需求完善新市民养老保障金融服务积极参与养老保险第三支柱建设提升基础金融服务的便利性和可得性优化基础金融服务助力保障新市民合法权益加强金融知识普及和宣传王6探索新市民服务,数字化助

8、口目霜力新市民金融创新据银保监会日前通报,自关于加强新市民金融服务工作的通知印发以来,各银 保监局坚持以人民为中心的发展思想,联动地方政府出台政策加大指导推动力度, 银行保险机构因地制宜开展产品和服务创新,加强新市民金融服务。A山东:山东银保监局联合山东省政府十一部 门出台加强新市民金融服务的行动方 案,实现在就业、创业、住房、教 育、养老、医疗等多个领域的政策协 同,提出金融辅导和金融管家、创业 担保贷款、专属商业养老保险、信息 共享路径、风险补偿基金等具有“山 东特色”的细化措施。深圳:深圳银保监局联合深圳市有关部门, 制定了加强新市民金融服务工作方 案,提出“四专四化工作思路,制 定专项

9、工作方案、建立专项激励机 制、实施专业化产品和服务创新、设 立新市民消费者权益保护专岗,促进 实现新市民金融服务的便利化、均等 化、透明化和人性化。浙江:浙江银保监局推进浙里新市民 数字化改革应用场景和新市民积分 体系建设,在温州、绍兴、嘉兴等 5市整合公安、人社、教育、建设 等部门信息,聚焦新市民住房安 居、工资权益、消费创业、托底保 障等主要金融需求,协同强化新市 民金融服务。A北京:北京银保监局联合北京市人社局建 立农民工工资支付智能化监测预警 平台,常态化监控支付隐患。安徽:安徽银保监局推动银行保险机构接 入省工商企业数据库,运用大数据 和算法逻辑精准定位新市民创业就 业集中的小微企业

10、和个体工商户, 将信贷空白户及时推送给金融 机构,并利用后台监测金融服务成 功率。广西银保监局选取南宁、桂林、柳州 等新市民聚集较多的城市,以及百 色、河池等巩固拓展脱贫攻坚任务较 重的城市,分类施策强化指导,以点 带面提升全区新市民金融服务水平。重庆:重庆银保监局联合重庆市发展改革 委,依托银证大数据互联互通平台金渝网,开发建设数字普惠金融 平台信易贷渝惠融,平台已归集 54个部门300万户企业信用信息、 3.5万新型农业经营主体信用档案,发 布80款特色和区域贷款产品,查询应 用市场主体信用报告10万余家(次),有效支持了新市民金融服 务。薪15民中外来务工人员规模最大群体构成丰富,催生差

11、异化金融需银保监会的数据显示,目前我国的新市民群体约有3亿人,占全国人口比重超 20%。其中,外来务工人员规模最大,作为城市发展和建设的重要力量,不同职业 及工作特性也使得新市民群体催生出差异化的金融需求。部分重点城市新市民人口规模数据来源:兴业研究,易观分析整理新市民群体构成高校应届毕业期居住),9%城乡流动(长 期居住),城城流动(短 期居住); 11%城乡流动(短 期居住), 39%42击1=1生,3%整理新洛户城镇居民,6%32%城城流动(长科技赋能金融机构新市民产品创新与传统金融机构优质客户相比,新市民客群金融需求小额分散特征明显,同时部分 用户缺乏信用记录,加之流动性强等特点,为金

12、融机构通过传统手段获客和风控增 加了难度。而借助大数据、人工智能等技术把控风险,同时借助数字平台精准洞察 客群需求、有效触达新市民用户,金融科技能够有效赋能新市民产品创新。用户洞察通过大数据等技术,多维度洞察新市 民客群,构建完整的用户画像,把握 产品创新方向,迅速洞察新市民的信 用特征与个人信贷需求,设计和推出 针对性更强的金融产品。风险管理风险管理借助大数据封控模型及人工智能分析、 合作第三方金融科技机构等手段,为金 融机构提供风控辅助,完善新市民客群 用户信用模型,进行风控管理。精准触达精准触达营销与用户运营模式逐渐改变,由线下 渠道获客逐渐转移至线上批量获客,同 时借助科技赋能实现精准

13、触达用户、精 准营销等。服务赋能通过线上智能客服、AI客户经理等数字 化智能化服务,快速相应用户需求、解 决新市民客群标准化金融服务,以科技 赋能提高服务效率,为金融机构降本增 效。银行新市民金融创新聚焦差异化产品设计、智能技术提效及普惠群体素养教育目前银行主要聚焦在就业、创业、住房、医疗、教育、养老等场景上,为新市民打 造专属产品和服务,满足这一大类普惠客群在工作和生活方面的金融需求。易观分析认为,无论从客户群体的规模、消费意愿还是发展潜力,新市民的群体特 征都是银行获客、活客的有利因素,布局新市民金融服务,打造新市民专属的客群 经营策略,是银行精准实施普惠金融的有效抓手。四大行新市民金融服

14、务方案主要举措银行名称新市民金融服务方案中的主要举措 面向新就业毕业生和进城务工人员打造工银新说卡和“工 银新市民卡”等专属介质;手机银行APP打造新市民服务专区,实现快捷便利触达 服务;工商银行-优化“经营快货产品,向新市民提供创业就业货款;推出安心安居住房金融服务,提供线上全流程的租金信用 货款业务 森近1.6万家网点建设“工行驿站”,为新市民提供便民惠 民暖心服务。 推出“工薪宝农民工工资监管代发平台,为农民工提供工 资支付保函、“民工薪融等产品;无及曰-推广新市民子女教育金保险、学生平安保险等产品,助力 农业银仃新市民子女教育保障;利用农行掌银、网点、微信公众号等渠道,面向新市民群 体

15、普及金融知识。 加大对新市民创业信货支持,提供“金融+孵化+产业+ 辅导”一站式综合服务;加大保障性住房建设的信贷支持,设置差别化的货款条件 和流程要求,运用“数据+科技”科学评估新市民购房能力建设银行和收入水平;手机银行APP打造“新市民”专属板块,链接政府相关数字 平台,覆盖七大场景政融支付与惠民教育体系; 线下近L4万家网点建设“劳动者港湾”,为户外劳动者提供 惠民服务。 聚焦高校毕业生、技能人才、个体工商户及小微企业主, 推出个人创业担保货款、“技能人才贷”等产品; 为新市民中经济困难大学生提供国家助学货款,助其完成 中国银行学业为新毕业大学生提供“启航货”,解决其在工作初期的过渡咨金

16、需求 依苏市就研修藏业培训支持平台,提供就业指导、职业 发展、职场技能和金融专业培训I。赢产品设计和创新强化差异化:is 专属保障,互联网触达优势明显加强新市民保险服务,涵盖新市民创业就业、住房金融、新市民培训及子女教育、 医疗健康、养老保险及基础服务优化等诸多方面。与传统的线下代理人获客渠道相比,面对新市民群体,线上互联网渠道的触达率和 覆盖优势凸显。此外,由于新市民客群职业特点及风险偏好不同,提供新市民群体 专属保障同样成为险企拓展新市民客群、提供差异化产品的重要创新方向。部分险企推出新市民保险解决方案险企名称新市民保险产品推出“邮侠e路保专属意外保险产品,覆盖意外、医疗、 津贴等保险责任

17、,并拓展新冠身故、伤残责任等。针对快递业务激增的高峰期,如元旦、春节、6月18中邮保险日、9月19日、11月11日、12月12日6个时间节点,还将 提供额外保障。 与属地政府共同推出“朝阳区服务型企业疫防控保险,为人但四唾异地搬迁贫困群众量身定制新市民安居险,参与的商业型人保财应惠民保项目为逾4600万人次提供商业补充健康保险保障 从灵活用工保到骑手意外险、上门服务人员责任险,再到 小微商家保、店店保,众安保险针对不同工作场景,提供 人方徨2多种精准保障方案,降低新市民群体获得保险服务的门槛;从女保应.通过公司旗下APP、小程序、微信公众号、短视频号等全方位触达用户,同时推出上百个场景的自助服务,实现 7x24小时不间断的保险服务供给。 推出“新市民雇主责任险,为“新市民”群体工伤保障难题 打造,可提供包括身故伤残、意外医疗、误工费、营养费关宙在优、第三者责任等保障;泰康在线为新市民提供了包括工伤、医疗、失业在内的商业保险解 决方案,产品覆盖了包括快递小哥、网约车司机、个体商 户等多职业类型的25万名新市民人群。 面向新市民群体推出“平安心安务工意外险系列产品, 平安产险涵盖外卖骑手、网约车司机、家政人员的意外保障,结合不同职业的工作特性,满足务工风险防范需求。激发科技与创新活力

展开阅读全文
相关资源
相关搜索

当前位置:首页 > 应用文书 > 解决方案

本站为文档C TO C交易模式,本站只提供存储空间、用户上传的文档直接被用户下载,本站只是中间服务平台,本站所有文档下载所得的收益归上传人(含作者)所有。本站仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容本身不做任何修改或编辑。若文档所含内容侵犯了您的版权或隐私,请立即通知淘文阁网,我们立即给予删除!客服QQ:136780468 微信:18945177775 电话:18904686070

工信部备案号:黑ICP备15003705号© 2020-2023 www.taowenge.com 淘文阁