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1、20222022 年年-2023-2023 年理财规划师之三级理财规划师自我年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对连续()亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】C2、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产C.在婚后如果对婚前财产进行重大
2、修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】D3、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。A.借款人应提前 20 个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明B.延长贷款条件C.借款人申请延期只限一次D.借款人延长贷款的目的【答案】D4、以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】C5、下列关于存本取息的叙述正确的是()。A.一次存入本金，到期支取利
3、息的定期存款B.起存金额为人民币 1000 元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】D6、关于信用卡柜台还款，描述不正确的是()。A.要准确填写信用卡卡号B.不接受他人代还C.实时到账D.无手续费【答案】B7、依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括()。A.家庭结构B.社会阅历C.退休年龄D.预期寿命【答案】B8、保险合同通常会设置宽限期条款，一般情况下，缴费宽限期为()天。A.30B.45C.60D.90【答案】C9
4、、助理理财规划师在界定客户财产权属时第一个工作程序是()。A.指导客户填写事先设计好的客户财产登记表B.与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况C.界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产要就财产分割的原则和方式等提出建议D.针对客户财产中存在的权属风险进行提示【答案】A10、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】B11、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002 年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年 9 月李
5、先生与李女士结婚。2003 年 1 月获得小说版税 20 万元。另一部小说也签约出版，获得版税 30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。A.0B.10C.15D.25【答案】C12、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为 8 年到 10 年此周期通常又被称做(）。A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基钦周期D.不能确定【答案】B13、()是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力的情况。A.保险合同成立B.保险合同生效C.保险合同中止D.保险合同续效【答案】B14、钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中()不能免税。A.基金分红B.基金的
6、资本利得C.股息和红利D.国债利息【答案】C15、设立子女教育信托的积极意义不包括()。A.鼓励子女努力奋斗B.提高教育支出在家庭支出中所占的比重C.从小培养理财观念D.规避家庭财务危机【答案】B16、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险【答案】C17、下列关于配股的说法不正确的一项是()。A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无
7、法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】B18、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是()。A.遗嘱是一种单方行为的产物B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现【答案】C19、小李 2006 年买了一套 100 平方米的新房，房价为 1 万元每平方米，小李准备首付 40 万元，剩余 60 万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订商品房买卖合同时需要缴纳的印花税为()元。A.600B.500C.300D.60【答案】B20、太阳黑子论认为太阳黑子周期性地造成恶劣的气候，使农业收成不好，影响了工商业，
8、从而使整个经济周期性地出现衰退。这属于()的观点。A.外部因素理论B.纯货币理论C.投资过度理论D.消费不足理论【答案】A21、()是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。A.基金转换B.基金的非交易过户C.红利再投资D.基金申购【答案】D22、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。A.不赔，小张没有签字
9、B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为D.赔付，小张妻子不知不可代签【答案】D23、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。A.减轻国家养老负担压力B.增强企业与员工的凝聚力C.留住人力，限制劳动力流动D.是促进经济发展的需要【答案】C24、下列关于个人印花税说法，错误的是()。A.个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花 5 元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1缴纳，不足 1 元，按 1元贴花C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 0.5贴花【答案】D25
10、、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】D26、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D27、何老先生有两个儿子何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008 年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产 10 万元留给何老大，并希望何老大
11、能照顾好何老二。则()。A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力【答案】B28、根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。A.个人教育规划；客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划；客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划；子女高等教育规划D.子女基础教育规划；子女高等教育规划【答案】A29、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。
12、A.航空B.房地产C.港口D.食品饮料【答案】D30、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括()。A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】A31、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。A.成长性资产为 30%以下、定息资产为 70%以上B.成长性资产为 30%50%、定息资产为 50%70%C.成长性资产为 50%70%、定息资产为 30%50%D.成长性资产为 70%80%、定息资产为 20%30%【答案】B32、下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满
13、足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】D33、某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用()编制而成。A.标准普尔股票价格指数；加权平均法B.道琼斯股票指数；加权平均法C.标准普尔股票价格指数；算术平均法D.道琼斯股票指数；算术平均法【答案】D34、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.财务自由【答案】C35、关
14、于教育贷款，说法不正确的是()。A.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道B.我国的教育贷款主要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种C.国家助学贷款是无息贷款D.学生贷款是无息贷款【答案】B36、政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的()分类。A.付息方式B.债券形态C.发行额度D.发行主体【答案】D37、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做()。A.暂保单B.保险凭证C.投保单D.保险单【答案】C38、按份共有因为一定的法律事实而形成。这些法律事实不包括()。A.共同投资建筑房屋B.兴修水利C.举办企事业D.组建家庭【答案】D39、关于教育规划的注意的问题中，不正确的是()。A.首先要考虑
15、投资收益性B.要考虑汇率问题C.要考虑投资的安全性D.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾【答案】A40、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的是()。A.如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买B.如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买C.如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买D.凭证式国债每月定期发行【答案】D41、()是指个人存入各个银行的所有货币总和。A.债券B.股票C.储蓄D.基金份额【答案】C42、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的()。A.平行B
16、.下方C.上方D.右方【答案】C43、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.风险管理规划B.子女教育规划C.退休养老规划D.投资规划【答案】C44、()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。A.金融租赁公司B.基金公司C.财务公司D.典当行【答案】D45、住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法最准确的是()。A.要求借款人是在当地购买自住住房B.要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的职工C.要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金D.年龄上有限制【答案】C46、下列不属
17、于系统风险的是()。A.政策风险B.利率风险C.购买力风险D.财务风险【答案】D47、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C48、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。A.优先股B.特殊股C.A 股D.B 股【答案】A49、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B50、申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为()元。A.50B.100C.1000D.
18、10000【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD2、下列选项中，属于附条件的合同有()。A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资【答案】BC3、理财规划师执业纪律规范主要包括()。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的
19、信息或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCD4、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资B.可以使投资者提高预期回报和规避风险C.投资者的投资渠道拓宽了D.快速的资本流出会导致金融危机E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度【答案】ABCD5、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关
20、系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD6、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC7、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB8、在与客户交谈和沟
21、通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。A.解释应当简洁、明了、易懂B.不要长篇大论、空洞地解释C.不要书生气十足地背诵书上的概念D.应该平等、谦逊地对待对方E.不要用居高临下的口气【答案】ABCD9、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC10、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者B.按照投资国或地区的有关法律
22、组织建立起来的C.投资人共同经营、共同管理D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏E.一般采用契约形式【答案】ABCD11、下列项目中，属于企业流动资产的有()。A.现金和银行存款B.预收账款C.应收账款D.存货E.长期应收款【答案】ACD12、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD13、货币市场的特征包括()。
23、A.交易期限短B.交易的目的主要是短期资金周转的需要C.交易的金融工具流动性很强且风险小D.具有准货币特征E.交易对象主要是中长期债券【答案】ABCD14、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB15、概率的应用方法主要包括()。A.古典概率B.先验概率方法C.统计概率方法D.主观概率方法E.确定性概率【答案】ABCD16、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高
24、、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC17、下列()可以享受房产税的优惠政策。A.国家机关、人民团体、军队自用的土地B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D.事业单位自用的房产E.个人所有非营业用的房产【答案】ABC18、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财
25、政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税 3 年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD19、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD20、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC