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1、20222022 年年-2023-2023 年理财规划师之三级理财规划师练习年理财规划师之三级理财规划师练习试卷试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、王先生 1985 年参加工作，2012 年退休，依照关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，他应该属于()。A.新人B.旧人C.中人D.老人【答案】C2、中央银行挂牌的贴现率，()市场贴现率(即市场利率)。A.高于B.低于C.可以高于也可以低于D.等于【答案】C3、()阶段的经济特征是指经济活动处于最低水平的时期，在这一阶段存在大量的失业，大批生产能力闲置，工厂亏损，甚至倒闭。A.繁荣B.萧条C.衰退D.复苏【
2、答案】C4、张先生有一儿一女，70 大寿时立有自书遗嘱将财产全部留给儿子。但是后来儿子违法犯罪，锒铛入狱。张先生失望之极将遗嘱付之一炬。关于本案的表述，正确的是()。A.张先生以明示的方式撤销了自己的遗嘱B.张先生以推定的方式撤销了遗嘱C.张先生的遗产全部由女儿继承D.张先生的遗产应收归国有【答案】B5、在应用近因原则的过程中，首先要确定数个原因中哪个是近因。若从损失开始按顺序自后向前追溯到最初事件，且事件没有中断，则近因是()。A.系列事件中全部事件B.系列事件中独立事件C.系列事件中最后的事件D.系列事件中最初的事件【答案】D6、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为 8 年到 1
3、0 年此周期通常又被称做(）。A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基钦周期D.不能确定【答案】B7、投保人不得对()投人身保险。A.配偶B.养子女C.叔叔D.父母【答案】C8、自()起，个人活期存款按季结息。A.2004 年 9 月 21 日B.2004 年 8 月 21 日C.2005 年 9 月 21 日D.2005 年 8 月 21 日【答案】C9、下列关于婚后财产的说法错误的是()。A.我国实行的是夫妻共同财产制B.双方没有约定财产归属的情况下，财产处于共同共有状态C.婚后，个人财产和共同财产很容易区分D.一旦婚姻发生变动，双方出现争夺财产的几率极大【答案】C10、2006 年 1 月
4、，陈甲以其 7 岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份 5 年期的人寿保险，未指定受益人。2008 年 6 月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】D11、理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?()A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
5、D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明.但继续办理委托事务【答案】D12、下列关于房产典当的说法，错误的是()。A.绝当的典当房产可以被拍卖B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等）D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满 16 周岁自然人）均要到场签字【答案】C13、老金的下列财产权利中不属于遗产的是()。A.死亡抚恤金B.存款C.汽车D.房屋【答案】A14、股票、封闭式基金交易
6、出现异常波动的，证券交易所可以决定()。A.停牌B.复牌C.摘牌D.挂牌【答案】A15、王甲和妻子林甲有三个儿子王乙、王丙、王丁，当年五人共同耕种，小麦产量较高，收入 2 万元，其舅舅家今年也丰收，便将自己淘汰的一台旧拖拉机送给了王甲家，价值 1000 元，秋收后，王乙去外打工到年底赚了 5000 元，并且他的_朋友送给了他一个价值 500 元的相机，王丙和王丁则在家跟着父母劳动，又种了一季蔬菜，收入 1 万元。上述不属于家庭共有财产的是()。A.舅舅家送的一台价值 1000 元的拖拉机B.王乙朋友送的价值 500 元的相机C.一季蔬菜的收入 1 万元D.小麦收入的 2 万元【答案】B16、股
7、票涨跌幅价格的计算公式为()。A.前收盘价*（1涨跌幅比例）B.前收盘价（1涨跌幅比例）C.当日开盘价*（1涨跌幅比例）D.当日开盘价（1涨跌幅比例）【答案】A17、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】B18、到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。A.负债比率B.负债收入比率C.清偿比率D.结余比率【答案】B19、下列各项中属于婚后法定特有财产的是()。A.工资薪金B.住房公积金C.工伤补偿款D.知识产权的收益【答案】C20、经济杠杆干预手段和信息诱导手段两者之间的根本差别在于()。
8、A.控制于政府手中的外生变量变化的具体范围B.控制于政府手中的内生变量变化的具体范围C.控制于政府手中的外生变量变化的具体值D.控制于政府手中的内生变量变化的具体值【答案】A21、一般而言，个人汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B22、下列基金类型中，风险最大的是()。A.指数型基金B.货币型基金C.保本基金D.短期理财基金【答案】A23、委托典当时，被委托人不须携带的证件是()。A.典当申请书B.典当委托书C.本人有效身份证件D.委托人有效身份证件【答案】A24、()是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以
9、将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。A.基金转换B.基金的非交易过户C.红利再投资D.基金申购【答案】D25、现役军人赵某脾气火爆，经常暴力殴打其妻刘某，刘某不堪忍受提出离婚诉讼，根据我国婚姻法的规定，下列选项正确的是()。A.离婚必须经过赵某同意B.离婚可以不经过赵某同意C.是否需要赵某同意由法官判定D.双方不可以协议离婚【答案】B26、()是指法律允许双方当事人都有权根据自己的意愿解除合同。A.法定解除B.约定解除C.任意解除D.自然解除【答案】C27、(GDP)：C+I+G+(XM)，公式中的 I 包括()。A.固定资产投资和
10、存货投资两类B.实体投资和虚拟投资两类C.实物投资和非实物投资两类D.企业投资和政府投资两类【答案】A28、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习【答案】B29、下列关于份额转让的说法错误的是()。A.在共有人转让他的份额时（通常限于出卖），在价格等条件相同的情况下，其他共有人有优先于非共有人购买的权利B.如果几个共有人都想购买该份额，应由转让份额的共有人决定将其份额转让给哪个共有人C.因为一个共有人的转
11、让可能造成其他共有人蒙受损失的情形发生，因此其他共有人的这种优先购买权，什么时候行使都可以D.共有人在不损害社会利益和他人利益的条件下，可以放弃其应有的份额，这也是共有人对其份额行使处分权的一种表现【答案】C30、1999 年 1 月 2 日，A 公司向本市一家印刷厂租借了一间 100 多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为 1 年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年 3 月 6 日，A 公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为 1 年。当年 A 公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房 1 年，遭到拒绝，因此 A 公司只好边维持生产边准备搬迁。次年 1 月 2 日至 18
12、日间，印刷厂多次与 A 公司交涉，催促其尽快搬走，而 A 公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求 A 公司最迟在 2 月 10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2 月 3 日，A 公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失 215000 元，厂房屋顶烧塌，需修理费 53000 元，A 公司于是向保险人索赔。保险公司应()。A.拒赔，租赁合同已经到期B.拒赔，员工的失职C.赔付，厂房损失D.赔付，全部损失【答案】D31、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。对于该套
13、房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占 30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配时没有体现()的原则。A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】B32、基金托管人的具体职责不包括()。A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜C.建立企业年金基金的投资风险准备金D.安全保管企业年金基金财产【答案】C33、客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。A.现收现
14、付养老模式B.强制储蓄养老模式C.完全基金制养老模式D.部分基金制养老模式【答案】B34、投资者在公司登记机关登记的实际出资额的总和是()。A.实缴资本B.认购资本C.认缴资本D.注册资本【答案】D35、个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C36、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款与借记卡关联扣款D.ATM 机转账还款转账划入的款项并非即时到账【答案】C37、助
15、理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是()。A.国家教育助学贷款B.商业助学贷款C.特殊困难补助D.国家奖学金【答案】C38、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.A.股利B.股利和 ROEC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】D39、张某 1 岁时被王某（男）收养并一直共同生活。张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。2012 年，张某的生父母、王某相继去世。下列说法正确的是()。A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产B.张某有权作为第二顺
16、序继承人继承生父母的财产C.张某无权继承养父王某的财产D.张某可适当分得生父母的财产【答案】D40、对于股票典当，一般典当行不接受()作为典当物。A.蓝筹股B.大盘股C.指标股D.未流通股【答案】D41、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。A.按份共有B.共同共有C.分别共有D.部分共有【答案】B42、通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。A.教育支出净资产比率B.教育支出总资产比率C.教育负担比D.教育费用【答案】C43、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承
17、发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】C44、国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是()。A.必须是政府人员B.必须是国企员工C.必须达到法定的退休年龄D.必须无违法行为【答案】C45、关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是()。A.可保利益应为合法的利益B.可保利益应为所有的利益C.可保利益应为客观的确定的利益D.可保利益应为经济上的利益【答案】B46、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为()。A.等额本息还款法B.等额递减还
18、款法C.等比递增还款法D.等额递增还款法【答案】B47、产生谨慎动机的原因是()。A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性D.收入和支出在时间上不同步【答案】C48、根据各周期波峰年份经济增长率的高低，可以分为三种类型，高峰型为波峰份经济增长率()。A.大于或等于 15%B.大于或等于 10%C.大于或等于 25%D.小于 10%【答案】A49、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。A.无限告知B.询问回答告知C.有限告知D.自愿回答告知【答案】B50、与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点是()。A.流动性强，收益率低B.流动性强，收益率高
19、C.流动性弱，收益率高D.流动性弱，收益率低【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。A.纯货币理论B.投资过度理论C.消费不足理论D.心理理论E.创新理论【答案】ABCD2、以下措施能抑制通货膨胀的有()。A.实施宽松的货币政策B.控制货币供应量C.减少商品的有效供给D.控制社会总需求E.实施紧缩的货币政策【答案】BD3、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据B.遗嘱继承体现被继承人的意志C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可E.我国遗嘱继承
20、人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC4、理财规划中需防范的个人风险包括()。A.过早死亡B.丧失劳动能力C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用D.财产和责任损失E.失业【答案】ABCD5、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须完整不能残缺C.行为人的意思表示必须被第三人可识别D.必须是双方当事人的意思表示E.行为人的意思表示必须真实【答案】ABC6、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势D.预期股
21、票会有较大的升值但手中的现金明显不够E.满足日常生活支出需要【答案】ABC7、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC8、以下措施能抑制通货膨胀的有()。A.实施宽松的货币政策B.控制货币供应量C.减少商
22、品的有效供给D.控制社会总需求E.实施紧缩的货币政策【答案】BD9、下列属于银行金融机构的是：A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社【答案】AB10、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD11、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD12、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】AB
23、C13、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够E.满足日常生活支出需要【答案】ABC14、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境D.利率市场化过程中，要加强银行
24、业市场的竞争和监管E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理【答案】ABCD15、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD16、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC17、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征
25、房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税 3 年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD18、下列选项中，属于附条件的合同有()。A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资【答案】BC19、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD20、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC