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1、20222022 年年-2023-2023 年理财规划师之二级理财规划师综合年理财规划师之二级理财规划师综合检测试卷检测试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下事项不属于公证机关的基本业务的是()。A.证明合同（契约）、委托、遗嘱B.证明财产赠与、分割C.证明亲属关系D.证明某具有疑义的文书的真实性【答案】D2、在中国，以下表述为直接标价法的是()。A.用外币表示一单位的本币B.美元/人民币=1/6.3031C.欧元/美元=1/1.288D.人民币/美元=1/0.1587【答案】B3、企业在进行会计核算时，不得多计资产或收益、少计负债或费用，不得计提秘密准
2、备，这是为了满足()的要求。A.相关性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.客观性原则【答案】C4、如果基础货币为 5 亿，活期存款准备金率为 10%，定期存款准备金率为 2%，定期存款比率为 30%，超额准备金率为 5%，通货比率为 20%，则货币存量为()亿元。A.9.23B.12.45C.16.2D.16.85【答案】D5、小张与刘小姐二人相恋多年，计划于 2006 年 9 月登记结婚，但由于刘小姐现年 18 周岁，未达到法定结婚年龄无法领取结婚证，未能结婚，刘小姐用姐姐的身份证进行了结婚登记，婚后二人为家庭琐事经常吵架，于 2007 年 2 月向法院起诉离婚，则二人婚姻属于()。A.无效
3、婚姻B.可撤销婚姻C.有效婚姻D.不确定【答案】A6、小李夫妻就共同房屋进行产权分割时将涉及到的问题向理财规划师咨询，下列关于这些问题描述不恰当的是()。A.夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房产证，则该房屋属于婚前财产，另一方无权要求分割B.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，则该房屋属于一方的婚前的个人财产C.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于一方的婚前个人财产D.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于夫妻共同财产【答案】D7、当价格总水平下降时，货币的购买力水平()。A.上升B.下降C.不变
4、D.不定【答案】A8、应收账款周转率反映了企业应收账款变现速度的快慢及管理效率的高低，应收账款周转天数的长短主要取决于()。A.生产周期B.流动资产周转天数C.应收账款周转次数D.存货周转天数【答案】C9、甲立遗嘱将其收藏的一件字画赠给乙，乙表示接受甲的遗赠，但在甲的遗产分割前乙也去世。现应()。A.由甲的继承人按法定继承继承B.由乙的继承人按法定继承继承C.由甲和乙的继承人共同继承D.经甲的继承人同意，可让乙的继承人继承【答案】B10、税收的特征中，()指在征税之前，以法的形式预先规定了课税对象、课税额度和课税方法。A.固定性B.强制性C.无偿性D.灵活性【答案】A11、某投资者预计某上市公
5、司一年后将支付现金股利 1.5 元，并将保持 5%的增长率，该投资者的预期收益率为 10%，则当前该只股票的合理价格应为()元。A.28B.30C.35D.38【答案】B12、（）是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。A.百分比分析法B.因素分析法C.比率分析法D.比较分析法【答案】B13、小顾和小时计划年底结婚，5 年后买房，目前小顾税前月收入 6000 元，小时为 5000 元，租房居住，二人已经储蓄 8 万元，其中 5 万元用于结婚各项开支，其余 3 万元作为购房基金的首期储蓄，开展基金投资，并且每月工资的25%（以税前收
6、入为基础）作为基金定投，持续投入该基金，其基金组合的年收益率为 8%。A.50%B.25%C.35%D.45%【答案】B14、定活两便储蓄方式，一般 50 元起存，存期半年以上，不满一年的，其利率确定方式为()。A.按活期计息B.技三个月定期存款利率计息C.按半年定期存款利率打 6 折计息D.按一年定期存款利率打 6 折计息【答案】C15、投资者持有一份 10 月份到期的多头小麦期货合约，为了冲销投资者的 10月小麦期货合约头寸，投资者应该()。A.买一份 10 月到期的小麦期货合约B.卖一份 10 月到期的小麦期货合约C.买两份 9 月到期的小麦期货合约D.卖一份 9 月到期的小麦期货合约【
7、答案】B16、近年来，关于房产的纠纷越来越多，其主要原因是购房者对购房过程中的一些法律风险没有防范，下列理财规划师的建议中不妥的是()。A.在建工程抵押贷款应提醒客户要求开发商出示“五证”的复印件，这样既可以了解项目手续是否完备，又可以了解项目当时的法律状态B.客户购房的首付款在合同上应写清楚为“定金”，而非“订金”C.合同签定好后，立即复印一份完整的合同文本，要求出卖人签署“与原文件内容完全一致”的表述D.应在签定合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理方法及原则【答案】A17、下列不属于购房支出的是()。A.增值税B.印花税C.契税D.公证费【答案】A18、以下教育
8、规划工具中，能够实现风险隔离的是()。A.教育储蓄B.定息债券C.共同基金D.子女教育信托基金【答案】D19、()指那些在当前和未来经济发展过程中，在国民生产总值和工业总产值中占有举足轻重地位的产业部门，其通常对国民生产总值和工业总产值增长的贡献率较大。A.支柱产业B.落后产业C.主导产业D.瓶颈产业【答案】A20、深证成份指数的样本股数量为()。A.30B.40C.50D.60【答案】B21、在公司的运作管理过程中，被称为“公司宪法”的是()。A.股东会的决议B.董事会的决议C.监事会的决议D.公司章程【答案】D22、普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通保险说法正确的是()。A
9、.普通终身寿险提供的是一种永久性保障B.每年所支付的保费相对较高C.普通寿险的现金价值通常是稳定不变的D.保单初期的现金价值通常很高【答案】A23、每股市价与每股收益的比率称为()A.股票获利率B.股利支付率C.股利市价比D.市盈率【答案】D24、下列错误的是()A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.在业务推介活动中理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】D25、股指期货开户以来受到了社会的广
10、泛关注，小李也很心动，但理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中()不属于股指期货的特有风险。A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险【答案】A26、周护士在医院工作多年，她告诉病人，在基本医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为（）。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】C27、实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。A.出口额B.净出口C
11、.进口额D.净进口【答案】B28、理财规划师执业纪律的基本渊源和根据是()。A.执业纪律规范B.职业道德准则C.社会道德准侧D.伦理道德【答案】B29、国家规定对个人购买()，暂减半征收契税。A.自用商用住宅B.自用普通住宅C.非自用普通住宅D.非自用商用住宅【答案】B30、为家庭做保险规划时，关于理财师注意事项的说法错误的是()。A.社保是最低保障，不会影响购买商业保险的决策B.为家庭成员购买商业保险时，保险额度应和收入成正比C.应让客户理解“父母是子女最大保障”的道理D.保费负担占家庭可支配收入的 l0%20%【答案】A31、分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务
12、状况的主要内容。A.投资偏好分析B.资产负债表分析C.现金流量表分析D.财务比率分析【答案】A32、节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造产业应属于()。A.支柱产业B.主导产业C.基础产业D.瓶颈产业【答案】A33、执行理财方案时，理财规划师应注意()A.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来B.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权C.妥善保管理财计划的执行记录D.理财方案的制订和执行最好一成不变【答案】C34、2009 年周先生每月税前收入 12000 元，需缴纳 10%的三险一金。每月
13、生活日常支出 5000 元。房贷支出 3000 元，周先生现有活期存款 6 万元，定期存款30 万元，国债 10 万元，股票 20 万元，房贷余额 15 万元。A.107920B.112980C.127380D.144000【答案】B35、按国际惯例，住房消费价格常常是用()来衡量的。A.当地房屋均价B.租金价格C.当地居民平均收入D.月供金额【答案】B36、用支出法核算 GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量 GDP。下列关于用支出法核算 GDP 的说法不正确的是()。A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额和进口额的差额C.按照支出法
14、，国内生产总值=GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的 GDP 值与运用支出法计算的结果不相同【答案】D37、关于职业道德，下列说法中正确的是()。A.职业道德具有法律上的强制约束力B.职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准C.职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的D.职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则【答案】D38、下列不属于理财师对专项理财规划制定的具体目标的是()。A.家庭储蓄率应达到的比重B.各金融产品所应达到的比重C.家庭净资产值D.子女的教育储备基金【答案】D39、李某的汽车
15、投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成李某直接经济损失 20 万元，间接经济损失 5 万元，则()。A.保险公司不予赔偿B.保险公司赔偿李某 20 万元C.保险公司赔偿李某 5 万元D.保险公司赔偿李某 25 万元【答案】B40、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐()采用等额递增还款。A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会增加的人群，如毕业不久的学生B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D.收入处于稳定状态的家庭【答案】D41、告知、保证、弃权与禁止反言是保险
16、()原则的基本内容。A.最大诚信B.近因C.可保利益D.损失补偿【答案】A42、甲于 2 月 14 日向乙发出签订合同的要约，乙于 2 月 28 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 13 日签订合同，合同中约定该合同于 3 月 25 日生效。根据合同法律制度的规定，该合同的成立时间是()。A.2 月 14 日B.2 月 28 日C.3 月 13 日D.3 月 25 日【答案】B43、关于减税免税，下列说法不正确的是()。A.免征额是课税对象免于征税的金额B.国家在对个人征税时，应当允许个人将部分成本费用从收入中扣除，免于征税C.税收抵免是指个人所得税中的允许纳税人用一些费用开支或已交纳的其他税款
17、直接冲减其应纳税额的减免税措施D.个人所得税的起征点是 3500 元【答案】D44、主要用于样本含量 n30 以下、未经分组资料平均数的计算的是()。A.加总法B.几何法C.加权法D.直接法【答案】D45、资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的目标-预期收益率的最大化和收益率不确定性的最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的（）和（）。A.均值；协方差B.均值；方差C.期望；相关系数D.期望；协方差【答案】B46、分类所得税制度的优点不包括()。A.管理简便B.适合于源泉征收C.不需要纳税人普遍采用申报的方式纳税D.比较公平【答案】D47、某项目从现在开始投资，2
18、 年内没有回报，从第 3 年开始每年获利额为 4，获利年限为 5 年，则该项目利润的现值为()。A*（P/A，i，5）*(P/S,i，3)A*(P/A，i，5）*(P/S,i，2)A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，2）A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，3）A.B.C.D.【答案】C48、下列不属于理财师对专项理财规划制定的具体目标的是()。A.家庭储蓄率应达到的比重B.各金融产品所应达到的比重C.家庭净资产值D.子女的教育储备基金【答案】D49、下面是抽样调查的 10 个县占地面积数据：1372、2019、1687、1700、2009、2100、1860、1480、1927、1
19、534，其算术平均值为()。A.1780.1B.1736.5C.1768.8D.1730.6【答案】C50、目前，我国财政收入的()左右是通过税收取得的。A.95%B.85%C.75%D.80%【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、国际收支平衡表包括()。A.经常项目B.错误与遗漏项目C.资本与金融项目D.固定项目E.投资项目【答案】ABC2、根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD3、按公证对象的性质不同，可将公证分为()。A.证明法律行为B.证明非争议性的权利和事
20、实C.强制执行证明D.国内公证E.涉外公证【答案】ABC4、理财规划师执业纪律规范的主要内容包括()A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应随时向客户披露存在或口 J 能产生的利益冲突【答案】ABCD5、在理财规划常用的统计量中，平均数是最常用、能够表明资料中各观测值相对集中较多的中心位置，平均数主要包括()。A.算数平均数B.几何平均数C.中位数D.众数E.样本方差【答案】ABCD6、世界各国中央银行的类型有(
21、)。A.连锁型B.单一型C.复合型D.准中央银行型E.跨国型【答案】BCD7、在签订理财规划服务合同时，理财规划师应注意的事项有()。A.理财规划师应以个人的名义与客户签订合同B.理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应按照客户的要求进行修改C.合同签订完毕后，理财规划师应自己保留原件，并将复印件交给所在机构存档D.不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导信息E.理财规划合同宜采用书面形式【答案】D8、信托的特征是()。A.信托是一种理财机制B.信托的成立须以有效地转移信托财产为要件C.信托关系的存在以当事人之间的信任为基础D.信托的目的是必备要素E.信托由第
22、三方法律关系构成【答案】ABCD9、理财规划师在职业中，面临的客户可以是()。A.完全民事行为能力的自然人B.限制民事行为能力人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.无民事行为能力人E.无民事行为能力人的监护人【答案】AC10、中央银行“政府的银行”职能主要包括()。A.代理国库B.充当政府的金融代理人，代办各种金融事务C.为政府提供资金融通D.制定有关金融行政管理法律法规E.监督执行金融法律法规【答案】ABCD11、关于民事行为的说法中，错误的是()。A.无民事行为能力人实施的一切行为无效B.限制民事行为能力人不能接受报酬C.法人超出章程规定的经营范围所进行的法律行为无效D.民事行为必须完全
23、符合法律法规的规定E.意思表示真实是民事行为有效的要件之一【答案】ABCD12、关于民事行为的变更、撤销，下列说法正确的是()。A.撤销权的行使须以诉讼或仲裁方式行使B.知道或应当知道撤销事由之日起 1 年内没有行使的，撤销权消灭C.民事行为一经撤销，自始无效D.可变更、可撤销的民事行为在撤销前已经发生法律效力E.享有撤销权的当事人可以行使撤销权【答案】ABCD13、目前，我国采用定额税率的税种主要包括()。A.资源税B.城镇土地使用税C.车船使用税D.个人所得税E.消费税【答案】ABC14、只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实，为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循()的原
24、则。A.准确性B.可操作性C.长期性D.有效性E.及时性【答案】AD15、家庭与事业形成期的理财目标有()。A.购买房屋B.增加收入C.风险保障D.储蓄和投资E.建立退休资金【答案】ABCD16、理财规划师在利用教育储蓄为客户积累教育金时应该注意()。A.教育储蓄 50 元起存，每户本金最高限额为 2 万元B.教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息C.只有小学三年级以上的学生才可以办理教育储蓄D.教育储蓄相当于采取零存整取的方式获得整存整取的利率E.教育储蓄不得部分提前支取【答案】ABD17、()应当征收增值税。A.销售电气B.销售热力C.销售气体D.银行销售金银E.邮政部门集邮产品【
25、答案】ABCD18、财务分析的基本分析方法主要有()。A.比较分析法B.百分比分析法C.比率分析法D.趋势分析法E.因素分析法【答案】ABCD19、可转让定期存单是银行发行的固定金额、期限和利率的可转让流通的存款凭证。下列对其表述正确的是()。A.面额大B.利率高C.利率低D.记名E.可转让流通【答案】AB20、以下关于投资过度理论的说法，正确的是()。A.经济周期波动是银行体系交替地扩张和紧缩信用所造成的B.当高涨阶段后期银行体系被迫紧缩信用时，出现生产过剩，进入萧条阶段C.在萧条时期，银行可以通过某些途径来扩大信用，促进经济复苏D.资本品生产的增长要以消费品生产下降为代价，从而导致生产结构的失调E.主要强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡【答案】D