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1、2023年小额贷款述职报告（精选多篇） 推荐第1篇：小额贷款总经理述职报告 总经理述职报告 -公司成立于-年-月，经营场所为*，注册资本*万元。公司现有从业人员*人。 承蒙董事会的信任，我成为新公司的总经理，现就一年来的履职情况报告如下： 一、业务经营情况 开业以来，我公司本着“公平、自愿、诚信、互利”的原则，秉持“便捷、灵活、高效”的经营理念，坚持安全性、流动性、效益性相统一，在自治区金融办的重视下，董事会的帮助下，公司全体员工的努力下，取得了一定的经济、社会效益。 截止到2023年12月31日，我公司累计发放贷款*万元（*笔），累计收回贷款*万元（*笔），贷款余额*万元（*笔）。累计利息收
2、入*万元，累计实现税收*万元。至今未发生一笔贷款风险损失。 二、制度建设情况 一是建立科学的法人治理结构；二是完善“三会一审”决策机制，实现董事会领导下的总经理负责制和总经理领导下的部门岗位分工责任制；三是加强内部控制制度建设，建立健全风险控制机制，确定信贷业务操作流程、各岗位职责；四是实施人才战略并打造学习型企业，鼓励员工不断学习，经常组织学习，为提升公司整体素质和打造知识型团队奠定了基础；五是加强企业文 化建设，为公司发展注入动力，不断提高企业在市场上的竞争力。 三、风险控制情况 公司高度重视发展业务与控制风险的关系，建立完善贷款审批流程，严格执行贷款管理的“三查”制度。对于贷前的调查施行
3、双人调查负责制，认真核对客户资料的真实性、完整性，尤其对客户信用、客户收入证明、银行流水等做认真调查。在落实相应的贷款条件下，签订书面借款合同、借款凭证等。贷后进行定期或不定期的检查，落实贷款资金使用是否正常，生产经营是否正常，有无重大变化。实行“尽职免责”原则。 四、深化服务细节，稳步提升服务质量。 加强业务培训，提高对外服务能力，把服务内容和服务标准落实到每一个客户服务细节中去，从而树立“服务无小事”的对外服务观念，并逐步形成创新服务机制，打造一支技术过硬、服务一流的专业团队，积极探索，降低放贷风险。 五、目前存在的问题和今后努力的方向 1、进一步加强同行业间的沟通与联系，努力营造一个良好
4、的外部环境。 2、加强自身建设，进一步提高自身的素质，以适应企业的发展需要。 3、要从公司的可持续发展出发，创新业务，控制风险，规范化经营，坚持“忠诚于国家、坦诚于员工、真诚于客户、信诚于社会”的为商根本，严格遵守国家法律法规及自治区金融办的 相关规章制度，在风险可控的情况下，为中小企业、个体工商户、“三农”及个人提供优质的金融服务。 4、我们要把追求自身利益和承担社会责任结合起来，不贷款给偷税漏税、污染严重、不道义的企业，把我们的企业做强、做好积极帮助中小企业、个体工商户、“三农”及个人等重点群体融资创业。 今后的工作中，我将不断增强大局意识、责任意识、效率意识和质量意识，发扬成绩，克服不足
5、，以创新管理、高效务实为出发点作好本职工作，不辜负董事会对我的信任和期望，为*做出新的贡献。 * 推荐第2篇：小额贷款调研报告 *区小额贷款公司发展情况 调 研 报 告 自2023年5月中国人民银行和银监会发布关于小额贷款公司试点的指导意见以来，*区陆续成立了6家小额贷款公司，为了促进小额贷款公司平稳、快速和健康发展，我局对部分小额贷款公司进行了调研，以切实了解小额贷款公司的经营状况，以及运营期间存在的问题和出现的问题，以便更好的服务于小额贷款公司。 一、*区小额贷款公司的现状 我区小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限
6、公司。信贷主要投放是中小型企业、个体户和自然人。目前，小额贷款公司享受内蒙古自治区的税收优惠政策，即免征企业所得税地方分享。现在执行的所得税率为25%，营业税率为5%。在赤峰市还没有出台对小额贷款公司优惠的地方政策。 二、*区小额贷款公司在发展过程中面临的风险、遇到的困难和问题 *区小额贷款公司在发展过程中面临的风险。 （一）经济环境风险，如受通胀压力及金融危机影响。 （二）政策性风险，如政府对产业方面政策的调整带来的影响。 （三）操作风险。 按照目前的法律规定，小贷公司“只贷不存”，完全靠自有 1 资金经营。对于其而言，唯有融资才能进一步扩大信贷资金。一般而言，解决小额贷款公司资金问题有内部
7、融资和外部融资两个渠道，内部融资即由股东增资扩股，而外部融资则包括向银行融资，信托增资等渠道。但在实际上，真正获银行贷款的小贷公司却寥寥无几。无论是增资还是从银行融资，都只是手段。理想状态下，小额贷款公司资金短缺的根本原因是其没有真正进入金融市场，不具备进入拆借市场、票据市场的资格。 目前，*区小额贷款公司还没有接入人民银行的征信系统，对于中小企业和个人的征信无法查询。小额贷款公司目前的身份很是尴尬，只是属于企业，并不是金融机构行列，所以和银行不可能有同等的待遇。 *小额贷款公司的发起人愿意转制为村镇银行，但是主要障碍是寻求合作银行十分困难。*小额贷款公司的发起人不愿意转制为村镇银行，原因是手
8、续太繁杂，限制条件太多，而且没有控股权。 三、*区小额贷款公司发展的建议 当前小贷公司最主要合法身份问题和资金来源问题，这是制约其发展的最主要的制约因素。一是政府应结合小额贷款公司予以更多政策扶持，并促使其经营模式尽快成熟，降低金融风险；二是在严格监管、控制风险的前提下，适当提高小额贷款公司资金杠杆率，并协调银行对一些资质好的公司给予同业拆借优惠利 率。三是小额贷款公司纳税可参照银行业金融机构，符合条件的公司能加入人民银行征信系统，并鼓励银行和保险公司与其加强业务合作。 还可以适当增加小额贷款公司数量，从一定程度上缓解相关方面的供求矛盾，同时，小额贷款公司数量的增加，可以在小贷公司之间、小贷公
9、司与银行之间形成竞争，一方面提升小贷公司的服务质量与管理水平，另一方为银行融资提供借鉴。通过与小额贷款公司的积极对接，提供相关信息，把中小企业、农村投资需求及时反馈给公司，找准需求，发现小贷公司的经营切入点，这样，公司的服务对象、贷款规模才能有较好的拓展。 *二一一年八月十九日 推荐第3篇：小额贷款可行报告 小额贷款有限责任公司 可行性研究报告 一、总论23 二、设立小额贷款公司的可行性 .24 （一）QQ县经济持续快速发展，小额贷款需求紧迫.24 （二）QQ县信用环境建设成效显著.24 （三）QQ县开办小额贷款公司的政策环境良好.25 （四）发起人QQ市宝松物资有限公司具有设立小额贷款公司的
10、优良基础.25 三、QQ市QQ县设立小额贷公司的迫切性.26 （一）三农和小型企业急切需要提供小额贷款的合法机构.26 （二）广大中小型企业融资难的瓶颈问题亟待解决.27 四、市场前景分析.28 五、未来业务发展规划.29 （一）积极探索和建立小额贷款信用风险机制.29 （二）逐步完善小额贷款公司的治理结构和运营机制.29 （三）积极引入专业的管理团队并加强专业人才的培养.30 （四）稳步运营、扩大规模、提升实力.30 （五）充分发挥小额贷款公司的优势，为客户提供全方位优质服务.30 六、开业后金融风险分析.30 （一）金融风险分析.30 1、外部风险.31 2、内部风险.31 - 12345
11、6789101112 推荐第4篇：小额贷款 个人申请小额贷款需要哪些资料 1、填写再就业小额贷款担保申请表； 2、填写银行个人经营性贷款申请表； 3、营业执照复印件； 4、申请人身份证及户口簿复印件； 5、再就业优惠证或城镇登记失业证、城镇退役士兵自谋职业证复印件。 哪些人可以申请再就业小额担保贷款 1、持有再就业优惠证、身体健康、诚实守信、具备一定创业技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的。 2、办理了城镇登记失业证的大中专毕业生； 3、领取了城镇退役士兵自谋职业证的退役士兵； 申请贷款和担保有哪些程序 1、由借款人提出贷款和担保申请； 2、借款人填写有关登记表格，
12、提供相关证件资料，由街道劳动保障事务所审核和推荐申报至担保机构。 3、经办银行和担保机构对申请人资格、经营项目进行调查审核和审批。 4、在担保机构承诺担保后，银行与贷款申请人签订贷款合同，并发放贷款。申请人可自行提供担保的，直接与银行办理有关担保手续。 申请小额担保贷款的额度是多少 1、下岗失业人员从事个体经营，贷款额度为2万元左右，最高不超过5万元； 2、合伙经营的，按每人2万元计算，最多不超过6万元。 小额担保贷款的期限和利率是怎样确定的 1、贷款期限最长不超过2年，贷款到期，借款人确需展期的，经担保机构和银行同意后可以按规定展期一次，展期期限不得超过1年。 2、小额担保贷款的利率按中国人
13、民银行公布的贷款基准利率水平确定，不得向上浮动。 哪些金融机构可以办理小额担保贷款业务 开办下岗失业人员小额担保贷款的金融机构除国有独资商业银行、股份制商业银行外，还包括城市商业银行、城乡信用社。 获得贷款的创业人员应主动履行哪些义务 1、诚实守信，严格履行约定的义务，自觉接受银行和担保机构的贷后管理，确保贷款的专款专用； 2、运用贷款资金发展经营所增加的就业岗位，应当优先吸纳下岗失业人员就业，并签订劳动合同； 3、按期归还贷款，建立良好的信用记录。 4、遵守国家有关法律法规，文明经商、守法经营、自觉纳税。 小额担保贷款工作流程 第一步：贷款申请 贷款申请人到创业项目所在地劳动保障部门的小额贷
14、款担保中心提出小额担保贷款申请。申请人需提供本人身份证、户口本复印件、再就业优惠证或城镇登记失业证或城镇退役士兵自谋职业证复印件和创业项目的工商营业执照及其他需补充材料。（全省各市、县（区）劳动保障部门均设有再就业小额贷款担保中心。） 第二步：贷款受理 担保中心接到申请后。首先，对申请人所提供的证件、材料进行初步审核，对基本符合小额担保贷款申请条件的，正式受理申请，并指导申请人填写再就业小额贷款担保申请表。贷款申请人必须与担保中心签订反担保合同，提供相关证明材料。（保证担保，抵、质押担保均可。保证担保的反担保人应是有稳定工作和收入的人员。） 第三步：贷前调查 担保中心受理申请后，会同合作经办银
15、行到申请人经营场地进行实地调查，全面了解、掌握创业项目经营状况和申请人家庭情况、信誉情况等。 第四步：担保中心推荐 担保中心完成实地贷前调查后，对符合条件、经营情况较好且落实了反担保手续的贷款申请，由担保中心向合作银行进行推荐，并提供担保意向。 第五步：担保中心与合作银行签订担保合同 合作银行在收到担保中心的推荐和担保意向后，对贷款申请进行评审。通过评审后，与担保中心签订担保合同。 第六步：贷款发放 根据银行贷款手续，担保中心提供担保后，贷款申请人与合作银行签订贷款合同，银行向申请人发放贷款。 第七步：贷后跟踪服务 贷款发放后，担保中心将会同经办银行，定期到借款人的经营场地对贷款使用情况、创业
16、项目生产经营和财务状况进行调查。对经营状况较好的项目调查间隔期一般不超过3个月，经营状况一般的项目一般为一个月。对经营状况较差的随时关注，并进行帮扶、指导 推荐第5篇：小额贷款 荆州市联社 八项措施加强农户小额贷款管理 针对农户小额贷款违规面大、风险不易监控的状况，荆州市联社组织专班深入基层开展调研，经过认真研究，推出八项强制性措施，加强农户小额贷款管理，遏制贷款违规行为，有效提高到期收回率。 一、严格遵循农户小额贷款准入条件。一是农户小额信用贷款必须严格按规定的准入条件授信，即在信用社服务辖区内具有本地农业户口、有固定住所、身体健康、有完全民事行为能力、在本地从事具有一定规模的种植业和养殖业
17、并有一定比例的自有资金、遵纪守法、资信良好、无不良嗜好及不良信用记录、有合法可靠经济来源和具备清偿贷款本息能力、在农信社开立个人结算帐户的农户，方能授信。否则，不得予以授信和发放信用贷款。二是对从事加工业、固定门店经商、农机具购置等资金需求的农户，必须采用担保方式发放贷款。除遵循上述准入条件外，其保证人必须具有固定住所、遵纪守法、资信良好、有充足的代偿能力，保证人本人及其配偶同意为借款农户提供全额连带责任保证的，方能发放农户小额担保贷款。三是对现有农户小额贷款进行一次全面清理，凡不符合农户小额信用贷款准入条件的，要取消其授信资格，收回原颁发的贷款证和已发放的贷款；凡不符合农户小额担保贷款准入条
18、件的，要补充落实合规的全额连带责任保证或收回其贷款。四是严肃准入纪律，严禁对不符合农户小额信用贷款准入条件的农户发放信用贷款，严禁降低农户小额贷款准入条件发放农户小额贷款，严禁以农户贷款名义对非农户发放贷款，严禁发放跨区域贷款，严禁发放外出人员贷款。 二、切实落实农户小额贷款双人调查制度。一是信用社（支行，以下同）受理农户借款申请后，必须派两名信贷人员参与，在规定的工作日内进行入户实地调查。二是调查人员要认真核实农户提供的身份证明、详细了解农户家庭的基本情况、经济情况、信用情况、偿债能力、道德人品及邻里关系等，通过调查初步确定农户的信用等级、授信额度、贷款期限、贷款方式和贷款利率等，分别填制湖
19、北省农村信用社农户经济情况调查表、湖北省农村信用社信用农户评级授信表、荆州市农村合作金融机构农户小额信用贷款授信审批表，一并递交贷款审查岗。三是通过调查初步确认符合农户小额担保贷款准入条件的，还要对保证人进行实地调查，并填制保证人经济情况调查表，连同湖北省农村信用社农户经济情况调查表和荆州市农村合作金融机构农户小额担保贷款审批表一并递交贷款审查岗。四是调查人员要尽职调查，对调查的真实性和结果负责。五是信用社主任（支行行长，以下同）要对双人入户调查执行情况严格把关，严禁对未入户调查的农户授信和发放贷款。 三、切实执行农户小额贷款面谈面签规定。各信用社在农户小额贷款调查、审查审批和发放过程中，必须
20、落实好面谈面签制度。一是调查时，调查人员必须与借款人及其配偶和家庭主要成员面对面交谈，核实农户家庭对借款意思表示的真实性和一致性。二是对农户提出的贷款申请，应由其夫妻双方与信用社调查人员面对面在借款申请书上签字。三是订立借款合同时，信用社信贷人员与借款农户在信用社信贷业务办公场所，面对面在借款合同上签字。四是签订借款合同后，借款人与信用社信贷人员要面对面在借款人承诺书上签字，承诺书的主要内容为：借款人承诺亲自到信用社柜面办贷、柜面还贷，并索取相关凭证，否则承担相应责任。五是贷款立据并经支付审查岗审查通过后，办理款项支取或划转时， 借款人与信用社临柜人员面对面在相关凭证上签字。信用社临柜人员必须
21、严格执行会计出口把关有关规定。 四、从严加强农户小额贷款内部责任管理。一是每笔农户小额贷款必须明确调查主责任人，即第一责任人，并按湖北省农村信用社“四包一挂”管理暂行办法规定，对第一责任人实行包发放、包管理、包收回、包赔偿、与绩效工资挂钩的责任管理。不准发放不落实第一责任人的贷款。每笔贷款发放前，必须由第一责任人与信用社签订“四包一挂”承诺书，不准发放未签订“四包一挂”承诺书的贷款。二是对每笔农户小额贷款在落实第一责任人的同时，还必须落实贷款管理责任人。贷款管理责任人由信用社主任承担，并逐笔签订荆州市农村合作金融机构农户小额贷款管理责任承诺书，负责督促贷款第一责任人尽职调查和按程序、权限发放贷
22、款和跟踪管理贷款，确保贷款按期收回。凡没有认真履行管理责任，放任、纵容甚至指使信贷人员违规发放贷款并形成风不能按期偿还的，信用社主任要与第一责任人捆绑承担连带赔偿责任。三是强化调查、审查、审批、会计出口各岗位的履职责任。凡上述岗位不认真履行本岗位职责，甚至“乱作为”的，要追究相应赔偿责任。 五、认真落实农户小额贷款集体审批制度。一是每个信用社都要成立由主要负责人为组长的贷款审批小组，并报经县级行社审查同意后行文和备案。二是每笔贷款的发放，必须严格按操作流程先经调查、审查岗同意，然后提交贷款审批小组集体审批，经贷款审批小组同意授信的信用贷款或同意发放的担保贷款，再由贷款审批小组组长审批签字。三是
23、对超信用社审批权限的贷款，必须上报县级行社审批。四是强化审批纪律，严禁任何个人审批贷款。凡未经贷款审批小组集体审批的贷款，一律不准发放；凡贷款审批小组集体审批未通过的贷款，一律不 准发放；凡超信用社审批权限的贷款，在未报经县级行社审批同意之前，一律不准发放。 六、积极推行审批权限差别化管理办法。严格按照湖北省农村信用社贷款审批差别化管理办法规定，依据辖内贷款业务机构的信贷经营管理等级、到期贷款收回率、不良贷款率和信贷制度执行情况，差别确定不同的贷款审批权限。对当年到期收回率不能按月达标、历年到期未收回贷款和不良贷款清收盘活任务完成差或不良贷款不降反增的信用社，一律取消其农户小额贷款审批权限。一
24、律取消信用分社（县级行社直管分社除外）贷款审批权限。对个人责任贷款数额大或近年来新发生严重违规违纪贷款的信贷人员，一律取消其贷款营销资格，直到个人责任贷款收回到一定范围或全额收回严重违规违纪贷款后，方能恢复其营销资格。 七、切实强化农户小额贷款贷后管理。农户小额贷款发放后，必须按湖北省农村信用社贷后管理办法规定，落实贷后管理责任，加强贷后跟踪管理。一是第一责任人要及时进行贷后回访，并将回访情况完整记载于信贷工作日志，定期向信用社主任汇报贷后回访情况。二是信用社主任每周要查看所有信贷员工作日志，了解和掌握农户小额贷款发放和收回情况；通过上门催收、电话沟通、书面函证等多种形式，按月对新增农户小额贷
25、款真实情况进行抽查，发现问题及时报告和整改，并于次月初向县级行社信贷管理部门书面报告抽查情况。三是要加大对农户小额贷款的监测力度，县级行社信贷管理部门要配备农户小额贷款专管员，建立农户小额贷款监测台帐，按月对农户小额贷款发放情况、收回情况、风险状况等进行系统监测，次月5日前将监测分析报告报市联社信贷管理部门备案。除实施系统监测外，县级行社还要派人定期进行入户实地抽查。四是切实抓 紧清收当年新增到期贷款，特别是对已逾期的贷款，必须采取有效措施，强化责任，限期清收到位。 八、加大农户小额贷款违规追责力度。严格遵守农户小额贷款管理规定，坚决防范和杜绝违规违纪甚至违法发放农户小额贷款。凡顶风闯禁令、越
26、红线，发放冒名贷款、垒大户贷款、跨区域贷款、超权限贷款以及收贷收息不入帐等违规违纪甚至违法问题，严格按以下条款追责：一是对违规违纪甚至违法发放贷款的第一责任人视其情节给予行政纪律处分直至解除劳动合同，其中对新发放冒名贷款的，一律开除或辞退，涉嫌犯罪的，移送司法机关追究其刑事责任。对参与调查、审查、审批和会计出口监控岗位的责任人员，视其情况追究相应赔偿责任和纪律处分。二是除自查发现外，一年内新发生冒名贷款、垒大户贷款、跨区域贷款、超权限贷款、收贷收息不不入帐等严重违规违纪甚至违法贷款的信用社，给予信用社主任、分管副主任撤职处理。三是对于监管不力，措施不到位，导致一年内辖内农户小额贷款新发生冒名贷
27、款、垒大户贷款、跨区域贷款、超权限贷款、收贷收息不不入帐等严重违规违纪甚至违法问题的县级行社，对信贷部门负责人免职处理，对理（董）事长、分管领导依规从严追究相应责任。四是对符合免责范围的农户小额贷款，有充分证据表明信贷工作人员按照信贷管理制度勤勉尽职地履行了职责的，在贷款出现风险时，要根据认定程序，免除信贷工作人员的合规责任。 推荐第6篇：小额贷款 擦亮眼睛 寻找正规的小贷公司 现在当你走在街头的时候，会看到这种这样的小额贷款公司，到处可以看到“快速贷款”的广告，对于那些急需用钱的人可是就像是救命稻草一般。目前不少市民也会在短信上收到“无抵押无担保，当天放款”相关的广告，都会误认为是小贷公司，
28、导致很多并不规范的贷款机构迷惑了市民的眼球，也让小贷公司在人们心中留下了极不好的印象。 我们经常能从电视上、网络上看到打着贷款的旗号来骗钱的事件，特别是小额贷款。即便是如此，但还是会有不少消费者不小心步入到骗子设置的陷阱中，最后将账都算在了小贷公司的头上。记者近日走访了多家小贷公司，对其进行了深入的了解。 某小贷公司负责人告诉记者，小额贷款虽然也是民间信贷的一种，但是跟传统意义被大家认为的高利贷是有根本上的区别的，小额贷款公司的建立是获取政府支持的，是正规的行业，所有发放的贷款都是在合法的前提下进行的。现在市面上有很多的非正规的信贷机构或是贷款中介会向消费者索要比较高的利息以及各种手续费，也在
29、一定程度上误导了消费者对小贷公司的认识。 该负责人还提醒消费者，一般来讲像这种无理地收取高额的利率以及各种手续费的尽量都谨慎一点。在签订贷款合同之前，一定要仔细地对合同中的每一个细节进行阅读，在确认没有什么问题之后再进行签字；而且正规的小额贷款公司是不会收取任何的手续费用的，所以对方在办理贷款的过程中收取费用的话就要考虑它的正规性；目前的小额贷款公司的贷款利率最高是不能超过当前基准利率的4倍的，对方在提出贷款利率的时候不妨参考一下。 推荐第7篇：小额贷款 新华网贵州频道月日电（记者齐健）针对各地小额担保贷款发放群体中创业大学生比例偏低等问题，人力资源和社会保障部相关负责人日前在贵阳表示，各地应
30、适时调整小贷政策关注重点，突出对创业大学生和对非农创业的支持。人社部就业培训技术指导中心副主任原淑炜在贵阳召开的部分调度城市小贷工作交流会上说，小额贷款工作涉及面广，就业部门要始终锁定政策目标，防止在工作定位上跑偏。要根据不同阶段就业工作的特点和重点，合理确定小贷政策支持的群体、支持的力度和方式。 原淑炜说，根据当前就业创业工作的新形势、新任务，应不断研究新问题，适时改进调度工作，调整关注重点，并以此来引导各地突出对创业大学生的支持，突出对非农创业的支持，突出对扩大就业的支持。 据了解，自年小额担保贷款工作启动以来，截至今年一季度末，全国个调度城市累计发放贷款余亿元，直接扶持万人创业，带动吸纳
31、万人就业。但各地普遍对创业大学生的支持不够，一些省份小额贷款发放群体中大学生占比不足。 推荐第8篇：小额贷款 小额贷款-贷前调查技巧 小额信贷新闻 |来源：未知| 时间:2023/4/28 16:07:05| 国培机构| 导读：在现在的经济生活当中，由于个人或者是单位由于发展的需求提出贷款或者融资的请求之后，银行、融资公司或参与管理的资产管理公司的信用管理部门就会指派调查人员到单位或者是个人住所进行调查，根据要求，了解情况写出的书面材料，作为决策依据，调查人员就是搜集借款人的经营管理信息，对借款人提供的信息资料进行质疑和调查取证，对借款人所讲述的“故事”寻找破绽，并且要预测未来可能发生的问题，
32、所做的这部分工作就是贷前调查。从而得出结论，进而确认是否能否出具担保函 在现在的经济生活当中，由于个人或者是单位由于发展的需求提出贷款或者融资的请求之后，银行、融资公司或参与管理的资产管理公司的信用管理部门就会指派调查人员到单位或者是个人住所进行调查，根据要求，了解情况写出的书面材料，作为决策依据，调查人员就是搜集借款人的经营管理信息，对借款人提供的信息资料进行质疑和调查取证，对借款人所讲述的“故事”寻找破绽，并且要预测未来可能发生的问题，所做的这部分工作就是贷前调查。从而得出结论，进而确认是否能否出具担保函。那么，在贷前都要哪些方法技巧呢?下面，我们就一起来看看贷前技巧的相关介绍吧，详情如下
33、。 1、对企业，法人等高级管理人员真实性的调查 需到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录，了解企业的历史由来、出资人、出资额，确认企业的真实身份。有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准，不要一味听从企业介绍的情况，对申请人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准，并可向教育行政部门了解其学历的效力。对其个人品行的调查应面向申请人的员工和客户，并要了解他们在相关企业任高级职员以来的情况。 2、充分了解客户 年龄方面，30岁以下、50岁以上的，风险比较大;合伙方面，以别人名义借款的、两人以上合伙的、找人顶替或代签的，都是风险点;性格方面，太老实的不好做，蛮不
34、讲理的不能做，雷厉风行、风风火火的可以做;经验方面，行业新手、初次购买、自己没有机械设备的，风险比较大。 3、深入调查现场 客户调查一定要到现场，要到客户的家里去、到客户的工地去、到客户的办公场所生产场所去，多聊多看多拍照，了解第一手的资料，为自己分析客户提供佐证和依据。贷前调查一定要全方位地了解，想到的，就去了解。调查申请人的应付款帐簿、明细帐，了解申请人拖欠他人的明细帐项、拖欠时间长短;另一方面可向被拖欠企业电话或发函，调查申请人拖欠他人货款的原因，从而摸清企业的一贯信用道德和偿债能力。 4、生产经营管理能力调查 一要查看申请人近两年各项指标增长率、增长幅度，尤其是市场占有率的变化更能反映
35、企业竞争力的变化。二要查看申请人近两年应收帐款的数额、增减率、帐龄，防止企业虚增销售额和利润额，也可以向其上游企业了解拖欠申请人款项的原因，从而侧面了解申请人的产品质量、竞争力和市场前景。三要通过财务费用、资金周转率、销售利润率、单位产品毛利率、管理费用等指标来判断申请人管理能力的变化。四要通过申请人交纳电费、水费的变化情况来了解其生产量和开工率的变化情况，一般企业的生产量与能源消耗成正比，这样可以避免只听申请人的一面之辞。 5、盈利能力的调查 目前比较简便的办法是到税务部门了解申请人所得税的交纳情况，这样申请人的净利润额一目了然;如果申请人提供给银行的会计报表与提供给税务部门的报表不一致，则
36、可与税务部门、申请人一起分析原因，以便银行能清楚地知道申请人真正的盈利能力。 6、多收集资产资料 调查时，要尽可能多地收集客户的资产方面资料，特别是方便处置的资产，如车辆、机械、生产设备等，将发票复印后，收集归档，便于后期的诉讼和执行。部分企业的银行借款不放在相应的科目核算，以调整自己的资产负债率，还有的企业将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处理;也有企业对提供担保的情况根本不作登记，给银行贷前调查带来许多假象。目前相对可行的办法是查询央行信贷登记系统。1998年，中国人民银行在贷款证的基础上开始建设银行信贷登记咨询系统。登记范围主要包括办理信贷业务的企事业单位和在国内注册的其它经济组织;登
37、记内容包括目前商业银行 开办的贷款银行承兑汇票、信用证、保函、担保以及借款人的基本概况、其他经济大事等。中国人民银行从总行到省(区)到地(市)城市建立数据库联网，城市数据库与各商业银行连接，形成了人民银行与各商业银行间的信息采集和提供咨询的网络体系。目前，全国联网工作已即将完成。商业银行可以通过网络查询自己客户已登记的全部信用情况，包括客户在各地发生的借款、担保、被起诉、欠息等情况。这样就可以彻底弄清保证人的真实借款情况和已提供担保的情况以及其或有负债情况。 7、始终怀疑一切 要对经销商和客户提供给你的一切信息资料都持怀疑的态度，然后通过自己的调查取证去逐一予以排除。要把具体的数字和信息找出来
38、，模糊的或大概的东西，一概不接受。不能因为是大客户或规模大的企业，就认定其还款能力 强，往往越大的企业，对外的融资担保贷款越多，要将真实的财务数据和生产经营状况调查清楚。对任何客户都持怀疑的态度，客户就一定会想办法来证明自己的还款能力。 8、关键点要讲透 合同一定要宣讲，让客户明白我们的作用，是干什么的，没有我们，贷款就下不来，车辆机械就买不了，那么再好的事业再好的项目也都做不成。告诉客户，未来的两年、三年都是与我们打交道，要严格执行合同，不然就会有损失。合同的关键点要逐条告知客户，讲的越细越好。有时，销售人员对客户会有乱承诺，这些承诺，将来都有可能会影响到还款，在调查时要注意了解，要把这些都
39、给客户点出来，讲清楚。前期对客户的约定越好，后期的管理工作就越好做。贷前调查如果有疏漏，就会给贷后管理留下隐患。 9、重大事项及时通报 要告知客户并要客户答应，在还贷期间，如果出现电话号码变更、住所变更、企业股东变更、企业住所变更或出现企业破产、清算、查封等其他重大事项时，要及时通报和信公司，便于后期的管理，防止出现误判。 以上就是我们给贷前调查人员简单介绍的有关小额贷款的贷前调查技巧，希望这些对大家能够有一定帮助作用，更多小贷咨询请关注国培机构官网。 推荐第9篇：小额贷款 小额贷款发展战略研究 贷款担保方式多样化： 1、企业互保 指两家企业彼此互相担保，不再需要其他担保。 2、企业联保 三家
40、以上工商企业组成与贷款相对应的联保小组，由联保小组作为贷款担保。 3、企业、个人混保 指企业和自然人共同为借款人提供担保的贷款担保方式。 4、房产抵押 指以企业自有或他人所拥有的具备抵押登记条件的房产作为抵押物的贷款担保方式。 5、个人信用保证 指企业法定代表人、股东或其他自然人以个人信用为保证为借款人提供担保的贷款担保方式。 6、库存产品、原材料质押 指以企业库存待售的产成品或以库存待产的原材料作为贷款质押物且质押物由担保公司代管的贷款担保方式。 7、股权质押 指借款人以其所有的在其他经济组织中的股权作为贷款质押物的贷款担保方式。 8、提单质押 指以企业名下的提货清单作为质押物的贷款担保方式
41、。 9、有价单证质押 指以企业名下的有价证券、存单作为质押物的贷款担保方式。 10、票据质押 以银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用证等作为保证的贷款担保方式。 11、机器设备抵押 以借款人所有且经有关部门评估、登记的生产设备作为贷款保证的贷款担保方式。 12、债权质押 以借款人名下的有效债权作为贷款保证的贷款担保方式。 13、商标权质押 以借款人所有的已在市场上公认且经评估作价的产品商标权作为贷款保证的贷款担保方式。 14、土地承包经营权质押 以借款人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权作为质押物的贷款担保方式。 15、摊位使用权质押 在义乌国际商贸城、农贸城、副
42、食品市场、物资市场、宾王市场、家具市场、各城镇街道等地拥有商铺的借款人用商铺使用权作质押物的贷款担保方式。 16、担保公司担保 指借款人向我公司申请的贷款由符合法规的担保公司提供担保。 17、贵金属、奢侈品、古玩质押 指以企业、个人所有的贵重金属、奢侈品、古玩等作质押物的贷款担保方式。 18、汽车抵押 指企业、个人因经营需要而以汽车作抵押物的贷款担保方式。 19、排污许可证质押 企业、个人因经营需可以以其自有的排污许可证作质押物向我公司申请贷款。 个人担保业务多样化 1、个人投资经营贷款担保; 2、个人创业贷款担保; 3、个人消费贷款担保 ; 4、个人循环额度贷款担保;5、阶段性贷款担保：包括
43、个人住房及商用房转按、加按、延期、展期、重组等业务担保;以及个人汽车消费贷款阶段性担保 小额贷款公司与银行合作思路 1、银行向小额贷款公司融资 2、联合贷款，弥补资金不足 3、联合营销，应对区域限制 4、联合产品开发 5、联合建立区域小企业信用数据库 6、贷款保障，小贷公司提供资金帮助贷款企业解决经营困难 7、业务培训，银行对小贷公司销售、风控人员培训 不良小额贷款应对措施 一是强化信贷从业人员职业道德的教育和加快健康信贷文化的形成。在企业管理中，人的作用是根本，无论多好的产品、制度和市场，没有诚实守信和具有高尚职业道德的信贷员队伍，都不可能得到有效执行。如果道德风险泛滥，不良贷款增多将是必然
44、。同样，银行和小贷公司的信贷文化直接反映它的市场定位、客户取向、风险偏好、经营战略和营销风格，在发展中必须引导和形成适合自己的、健康的、积极的信贷文化。如果良好的信贷文化没有形成，信贷业务发展就没有方向，而要想发展快，方向就必须明确。 二是强化贷款管理，查疏避漏，从源头上降低不良率。贷款业务的办理流程本身就自成体系，而配套的管理机制必须与之相符相成，在贷款管理中要从贷款资金风险管理入手，认真执行“三查”制度，强化客户信用评级，规范操作流程，严把审查关，防止各类违规贷款和关系人贷款，规范借款合同的签订，及时跟踪贷后资金的使用情况，及时发现风险隐患，严防违规展期行为。 三是多措并举，促进不良贷款的清收。有信贷，就必然有不良贷