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1、2023年商业银行小抄 商业银行：商业银行是特殊企业、是综合性多功能的金融企业。特殊企业：它所经营特殊商品-货币，货币这种商品经营方式不同-借贷。职能：支付中介；信用中介；信用创造；金融服务。货币创造：从贷款派生存款，有了存款又发放贷款，如此循环下去，银行就可以不断地扩大贷款和派生存款。派生存款的制约因素：存款；存款准备金；借款人提现；贷款需求及贷款条件。组织结构；注册制、单一银行与分支银行、银行持股公司制度、跨地区银行业、合并与兼并。单一和分支银行制优缺点：优点：易于吸收存款，有利于扩大经营规模，可以降低现金准备率，提高资金利用率，节省费用，降低成本，取得规模经济效益，便于内部管理及人才的发
2、现和培养，承担风险能力强，易于调剂资金，分散和规避放款风险，有利于中央银行宏观调控，业务经营较少受到政府干预，便于银行作用的发挥。缺点：大跨度管理可能带来低效率和经营风险。经营原则：流动性；安全性；盈利性。流动性原则，保持流动性：银行对全部应付款的支付、清偿能力及满足各种合理资产需求的能力。负债的流动性；资产的流动性。 建立分层次的准备资产制度；实施负债管理；统筹规划银行的流动性需求与流动性供给。安全性原则，影响经营安全因素：避免经营风险，保证资金安全的要求。信用；利率和汇率；流动性；资本；管理风险。分散；减少；转移风险。盈利性原则，增加盈利性的途径：盈利性是指商业银行经营获取利润的要求。加强
3、利差管理；扩大资本金；控制管理费用；增加服务收入。发展趋势：商业银行的国际化；金融创新的多样性；银行资产证券化；业务经营的电子化。 资本金意义：资本金是商业银行从事业务经营与管理的基本条件,在银行的运营中发挥着重要作用,是银行稳健经营的根本保证。重要功能：营业；保护；管理功能。巴塞尔协议资本金构成：核心资本金-股本.公开储备，附属资本金-未公开储备.重估储备.普通准备金.混合资本工具.长期附属债务。资本金需要量：政府法律规定,经济发展状况,银行的信誉,资产负债结构,业务经营规模和范围巴塞尔协议对资本金充足性管理规定：一方面增加作为分子的资本金，分子对策的要求；另一方面是抑制作为分母的风险资产，
4、分母对的要求。纽约公式：无风险资产权数为零；风险较低的资产5%；一般或普通风险资产12% ；风险较高的资产20%；有问题的资产50%；亏损资产和固定资产100% 负债构成：被动型；主动型；其他负债。功能：从事经营活动的先决条件；保持流动性的手段；促进经济增长的物质力量；行稳定货币流通的手段；与社会各界联系的主要渠道。负债的经营管理目标：扩大规模确保稳定增长；优化结构确保稳定性；降低成本确保效益性短期负债的特点：流动性需求明确、集中；利率风险较大；解决短期资金头寸不足需要。意义：重要资金来源；弥补流动性不足重要手段，提高了资金效率；有利于扩大经营规模和加强与外部的联系。短期负债的管理：时机选择；
5、规模控制；结构确定。长期负债的管理：发行申报注册；机构和信用评级；规模和使用范围；价格和发行费用；利率和计值货币；期限和发行时机。负债分析的内容：负债结构分析；稳定性分析；借入资金适宜度分析。 银行的贷款种类：按承担本息收回的责任大小：自营、委托和特定贷款；按期限：短、中和长期贷款；按保障条件：信用、担保贷款和票据贴现；按用途：工商、不动产、农业、证券贷款等，流动和固定资金贷款；按偿还方式：一次性和分期偿还；按风险程度：正常、关注、次级、可疑和损失贷款。贷款程序环节：贷款申请；信用等级评估；贷款调查；贷款审批；签订借款合同；贷款发放；贷后检查；贷款归还。影响贷款定价因素：贷款供求状况；资金来源
6、的成本；非利息手续费收入；业务费用；管理政策；借款人的信用等级；贷款期限和方式；通货膨胀；央行基准利率 银行证券投资含义：银行为获取收益在证券市场买卖有价证券的行为。功能：稳定银行收入；降低银行经营风险；增加资产流动性；合理避税。种类：政府债券；金融债券；企业债券；股票。原则：效益与风险最佳组合；分散投资；理智投资。风险：系统性和非系统性风险；购买力，市场，利率，企业，财务风险。策略：有效证券投资组合法；梯形投资法；杠铃投资法；固定比例与可变比例投资法 中间业务：不运用或不直接运用自己的资金，也不占用或不直接占用客户的资金，以中间人的身份替客户办理收费和其他委托事项，提供各种金融服务并收取手续费的业务。类型：按功能：结算、担保、融资、管理、金融衍生工具、其他类；按风险：支付结算、代理、银行卡、租赁与信托、咨询顾问类，担保、承诺、金融衍生工具类业务。特征：由不运用或不直接运用自己资金向垫付资金转变，由不占有或不直接占有向占有客户资金转变，由接受客户委托向出售信用转变，由不承担向承担风险转变，金融衍生工具实现了传统的突破。意义：增加稳定的收入，有利于分散风险，扩展传统存贷业务，开辟新的业务领域。 商业银行小抄 商业银行考试小抄 商业银行考试小抄 商业银行 商业银行 商业银行 商业银行 商业银行 商业银行 商业银行