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1、储蓄存款和商业银行课件储蓄存款和商业银行课件.ppt.ppt2022/12/101、储蓄存款 储蓄存款，是指储蓄存款，是指储蓄存款，是指储蓄存款，是指居民个人居民个人居民个人居民个人将属于将属于将属于将属于其所有的其所有的其所有的其所有的人民币或者外币人民币或者外币人民币或者外币人民币或者外币存入存入存入存入储蓄机储蓄机储蓄机储蓄机构构构构，储蓄机构，储蓄机构，储蓄机构，储蓄机构开具凭证开具凭证开具凭证开具凭证，个人依据凭，个人依据凭，个人依据凭，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄证可以支取存款的本金和利息，储蓄证可以支取存款的本金和利息，储蓄证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规
2、定支付存款机构依照规定支付存款机构依照规定支付存款机构依照规定支付存款本金本金本金本金和和和和利息利息利息利息的的的的活动。活动。活动。活动。币种机构币种机构存折存折收益收益（1 1）含义）含义主体主体2022/12/10储蓄存款的凭证储蓄存款的凭证2022/12/10（2 2）储蓄）储蓄存款的机构存款的机构主要是主要是商业银行商业银行农村商业银行农村商业银行中国建设银行中国建设银行中国银行中国银行中国农业银行中国农业银行交通银行交通银行招商银行招商银行中国光大银行中国光大银行中国工商银行中国工商银行2022/12/10（3 3）储蓄目的）储蓄目的:各不相同，上学、购房、买车、养老、资金安各不
3、相同，上学、购房、买车、养老、资金安全等全等储蓄的目的因人而异，但其直接目的都是为获储蓄的目的因人而异，但其直接目的都是为获得利息。得利息。（4 4）储蓄存款的收益）储蓄存款的收益利息利息利息的含义利息的含义影响利息的三个因素影响利息的三个因素计算公式计算公式年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分，是人们从储蓄存款中得到的部分，是人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益。收益。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限
4、存款期限2022/12/10思考：利率调整有什么影响？拓展：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货拓展：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段币供给量的重要手段存款利率变动的影响：存款利率变动的影响：利率利率储蓄储蓄流通中的货币量流通中的货币量消费支出消费支出利率利率贷款规模贷款规模流通中的货币量流通中的货币量投资需求投资需求贷款利率变动的影响：贷款利率变动的影响：货币政策：扩张性、收缩性性（5 5）储蓄存款的特点储蓄存款的特点储蓄存款可以获得储蓄存款可以获得利息收入利息收入。银行的信用比较高，储蓄存款银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀
5、情况下但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险存款贬值的风险及及定期存款提前支定期存款提前支取而损失利息的风险。取而损失利息的风险。2022/12/10 储户可以储户可以随时随时存入和提取，存入和提取，不规定存期不规定存期，存款的金额和次数不受，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。限制的储蓄方式。活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄 事先事先约定期限约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。（6 6）储蓄存款的种类）储蓄存款的种类2022/12/10种种种种类类类类储储储储蓄蓄蓄蓄期期期期活活活活储储储储蓄蓄蓄蓄期期期期定定定定存存存存期期期期优优优优
6、点点点点缺缺缺缺点点点点相相相相同同同同点点点点3 3、6 6、9 9个月，个月，1 1，2 2，3 3、5 5年。年。不定不定流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率高利率高,收益高收益高利率低，收益低利率低，收益低存期限定，存期限定，贬值、损失利息的风险贬值、损失利息的风险有利息、比较安全、收益较低存款储蓄的类型比较居民储蓄越多越好？理解高储蓄居民储蓄越多越好？理解高储蓄 1辩证看待辩证看待2.利：利：，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，水平提高，生活水平改善生活水平改善。居民储蓄在国家。居民储蓄在国家经济建设经
7、济建设中起着重大作中起着重大作用，能为经济建设提供资金。用，能为经济建设提供资金。所以，居民储蓄并非越多越好。所以，居民储蓄并非越多越好。答题要点答题要点:3 3、弊：储蓄、弊：储蓄率高率高也反映了我国居民投资也反映了我国居民投资形式形式单一单一、消费、消费形式单一，社会保障制度不完善，居民的安全感低。形式单一，社会保障制度不完善，居民的安全感低。储储居居民消费不旺，市场民消费不旺，市场萎缩萎缩,这将这将会影响到内需的扩大会影响到内需的扩大,不利不利于于我国我国经济经济的持续健康的持续健康发展发展。2022/12/10社会保障体系不断健全会导致人们消费意愿的增强，而不是储蓄意愿的增强社会保障体
8、系不断健全会导致人们消费意愿的增强，而不是储蓄意愿的增强 居民将收入大量投向银行储蓄，表明我国居民的投资渠道狭窄居民将收入大量投向银行储蓄，表明我国居民的投资渠道狭窄 恩格尔系数的高低体现了居民生活水平的高低，由材料中居民人均储蓄的增长，可恩格尔系数的高低体现了居民生活水平的高低，由材料中居民人均储蓄的增长，可推断出人们的收入不断增加，生活水平不断提高推断出人们的收入不断增加，生活水平不断提高 我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构我国的金融机构非银行类金融机构非银行类金融机构银银 行行 中央银行中央银行（中国人民银行）（中国人民银行）商业银行商业银行政策性银行政策性银行中国工商银行中
9、国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行中国交通银行等中国交通银行等农村信用合作社农村信用合作社证券公司证券公司保险公司保险公司信托投资公司信托投资公司财务、租赁公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行最重要组最重要组成部分成部分2022/12/10国家机关国家机关（金融机关的管理机关。经（金融机关的管理机关。经理国库，发行人民币，不以理国库，发行人民币，不以营利为目的）营利为目的）2022/12/102 2.商业银行商业银行(1)(1)含义含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发放、发放贷款贷款、
10、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。（2 2）地位）地位我国的国有商业银行以国家控股银行为主体，是我国金我国的国有商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分融体系中最重要的组成部分。商业利润商业利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)2022/12/10(3）、商业银行的主要业务：办理结算办理结算 存款业务存款业务 贷款业务贷款业务:是商业银行的是商业银行的基础基础业务，无此项业务，商业银行就没业务，无此项业务，商业银行就
11、没有足够的资金开展其他业务。有足够的资金开展其他业务。它是我国商业银行的它是我国商业银行的主体主体业务，也是商业银行业务，也是商业银行盈利的盈利的主要来源。主要来源。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具手段与工具的服务。银行对此收取一定的的服务。银行对此收取一定的服务费用服务费用。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。等其他服务。李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情
12、李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦轿车梦”的日子只有延期了。的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？为什么李先生贷不到款呢？2022/12/10(4 4)、商业银行的作用、商业银行的作用:第一、第一、为国家经济建设为国家
13、经济建设筹集和分配筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽资金，是再生产顺利进行的纽带；带；蓄水池蓄水池第二、第二、银行能够银行能够掌握和反映掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；作出正确的经济决策提供必要的依据；第三、第三、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监监督和管理督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。，可以优化产业结构，提高国民经济效益。监督站监督站晴雨表晴雨表2022/12/10储蓄常识储蓄常识你能否替营业部主任回答小安的下列问题：你能否替营业部主任
14、回答小安的下列问题：1 1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？、首次到银行去储蓄存款要注意什么？带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等候，填存款带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等候，填存款单，拿好存折或存单。单，拿好存折或存单。2 2、存折或存单丢了，怎么办？、存折或存单丢了，怎么办？带有效证件和存折存单上的帐号带有效证件和存折存单上的帐号,去附近同类银行挂失。去附近同类银行挂失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么办？、存了定期，需要提前支取，怎么办？凭有效身份证件凭有效身份证件(自己或别人的自己或别人的)，按支取日活期利率支付利息；部分提前，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。期利率计算。2022/12/10储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点组成组成含义含义存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务主要业务主要业务知识小结知识小结作用作用2022/12/10结束结束