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1、五、政策性银行的性质五、政策性银行的性质（一）政策性银行的（一）政策性银行的政策性政策性 所谓的政策性包括三项内容：所谓的政策性包括三项内容：一是政策性银行要执行国家的宏观经济政策，一是政策性银行要执行国家的宏观经济政策，要从政府的角度和要从政府的角度和“社会公共利益社会公共利益”出发，按出发，按照政府的政策和意图开展经营活动；照政府的政策和意图开展经营活动；二是国家给与政策性银行优惠政策。政府为保二是国家给与政策性银行优惠政策。政府为保证政策性银行的运转，为政策性银行提供多种证政策性银行的运转，为政策性银行提供多种优惠政策，比如资本金、贴息、减免税、政策优惠政策，比如资本金、贴息、减免税、政
2、策性金融债券、境外筹资等。如果没有这些优惠性金融债券、境外筹资等。如果没有这些优惠政策，政策性银行就很难维持；政策，政策性银行就很难维持；三是政策性银行在资金运用上具有政策性，体三是政策性银行在资金运用上具有政策性，体现在向强位弱势群体发放贷款，而且利率较低，现在向强位弱势群体发放贷款，而且利率较低，期限较长，是商业银行不愿从事的项目期限较长，是商业银行不愿从事的项目。（二）政策性银行的金融性 政策性银行的实质是银行，不是拨款政策性银行的实质是银行，不是拨款“金库金库”。既然是银行，就需要借助金融。既然是银行，就需要借助金融机制、金融方式和手段，贯彻执行国家机制、金融方式和手段，贯彻执行国家的
3、经济政策，实现社会经济目标。的经济政策，实现社会经济目标。在这一方面，政策性银行与商业银行具在这一方面，政策性银行与商业银行具有共性，即均在资金运用上注重资金的有共性，即均在资金运用上注重资金的安全性和流动性，对贷款项目严格评估，安全性和流动性，对贷款项目严格评估，认真审查借款人的资格，强调资本金比认真审查借款人的资格，强调资本金比例，采取抵押、担保方式发放贷款等。例，采取抵押、担保方式发放贷款等。政策性银行与商业银行不同的是，政策政策性银行与商业银行不同的是，政策性银行发放的是政策性优惠贷款，商业性银行发放的是政策性优惠贷款，商业银行发放的是商业性银行发放的是商业性贷款。（三）政策性银行的企
4、业性 政策性银行虽然是一种特殊的金融企业，但它政策性银行虽然是一种特殊的金融企业，但它仍然具有企业的一般特征，不仅需要有资本金，仍然具有企业的一般特征，不仅需要有资本金，也需要经营者经营，其产品是政策性贷款，依也需要经营者经营，其产品是政策性贷款，依靠经营政策性贷款创造效益。其经营的原则尽靠经营政策性贷款创造效益。其经营的原则尽管是不以营利为目的，但并不是不讲求经济效管是不以营利为目的，但并不是不讲求经济效益。益。不以营利为目的，主要是针对政策性业务所具不以营利为目的，主要是针对政策性业务所具有的社会效益比经济效益更为显著的属性而言有的社会效益比经济效益更为显著的属性而言的，并非是不要经济效益
5、。政策性银行无论承的，并非是不要经济效益。政策性银行无论承担了多少政策性功能，都要讲求经济核算，不担了多少政策性功能，都要讲求经济核算，不讲核算，不计成本，没有安全性，政策性银行讲核算，不计成本，没有安全性，政策性银行的经营就缺乏后劲，甚至难以立足的经营就缺乏后劲，甚至难以立足。（四）政策性银行的非竞争性 政策性银行定位于商业银行不能涉足、不敢涉政策性银行定位于商业银行不能涉足、不敢涉足、不愿涉足、无力涉足的领域，这就使它具足、不愿涉足、无力涉足的领域，这就使它具有与商业银行的非竞争性。有与商业银行的非竞争性。如果政策性银行可以与商业银行竞争，则政府如果政策性银行可以与商业银行竞争，则政府就没
6、有必要直接出资组建政策性银行，而只需就没有必要直接出资组建政策性银行，而只需要支持民间资本组建商业银行就行了。要支持民间资本组建商业银行就行了。同时，政策性银行与商业银行竞争，其背后的同时，政策性银行与商业银行竞争，其背后的政府背景以及种种行政特权会破坏市场竞争的政府背景以及种种行政特权会破坏市场竞争的公平与公正，不利于市场秩序的维护公平与公正，不利于市场秩序的维护。政策性银行的非竞争性体现政策性银行的非竞争性体现 一是体现在政策性银行不能吸收活期存一是体现在政策性银行不能吸收活期存款，不能开办储蓄机构；款，不能开办储蓄机构；二是体现在政策性银行不能与商业银行二是体现在政策性银行不能与商业银行
7、争夺贷款客户，凡是商业银行愿意支持争夺贷款客户，凡是商业银行愿意支持的，政策性银行就应当放弃。的，政策性银行就应当放弃。六、政策性银行的职能六、政策性银行的职能（一）（一）信用中介职能信用中介职能 政策性银行作为金融机构具有这一职能，政策性银行作为金融机构具有这一职能，它与其他金融机构一样作为货币资金的它与其他金融机构一样作为货币资金的贷出者和借入者的中介人实现资金从贷贷出者和借入者的中介人实现资金从贷出者到借入者的融通。出者到借入者的融通。所不同的是，其一，商业银行是发行存所不同的是，其一，商业银行是发行存款形式要求权的金融中介机构，而政策款形式要求权的金融中介机构，而政策性银行是不发行存款
8、形式要求权的金融性银行是不发行存款形式要求权的金融中介机构；其二，商业银行在信用中介中介机构；其二，商业银行在信用中介职能基础上产生信用创造，而政策性银职能基础上产生信用创造，而政策性银行不具备产生信用创造的职能。行不具备产生信用创造的职能。（二）社会性与引导性职能 政策性银行的社会性职能主要表现在：政策性银行的社会性职能主要表现在：一是配合执行政府经济政策。政策性银一是配合执行政府经济政策。政策性银行作为政府的金融机构，与政府的职能行作为政府的金融机构，与政府的职能相联系，决定了它不可能过多地考虑市相联系，决定了它不可能过多地考虑市场经济原则和自身的经济利益，必须从场经济原则和自身的经济利益
9、，必须从政府的角度和政府的角度和“社会公共利益社会公共利益”出发，出发，按照政府的政策和意图开展经营活动，按照政府的政策和意图开展经营活动，充当政府发展社会经济的重要工具充当政府发展社会经济的重要工具。二是促进社会资源的优化配置 政策性银行可以通过发放优惠贷款，支政策性银行可以通过发放优惠贷款，支持投资者向这些产业或企业投资，以缓持投资者向这些产业或企业投资，以缓解或消除结构失衡现象。解或消除结构失衡现象。同时，政策性银行在这些产业或企业发同时，政策性银行在这些产业或企业发放贷款，表明了政府对这些产业或企业放贷款，表明了政府对这些产业或企业的扶持意向，会大大增强商业银行的信的扶持意向，会大大增
10、强商业银行的信心，从而促使商业银行向这些产业或企心，从而促使商业银行向这些产业或企业贷款。这就是政策性银行的引导性职业贷款。这就是政策性银行的引导性职能。能。实证分析表明，日本政策性银行在社会实证分析表明，日本政策性银行在社会性与引导性职能方面发挥了较好的作用性与引导性职能方面发挥了较好的作用。（三）选择性职能 由于政策性银行金融性、企业性的由于政策性银行金融性、企业性的要求，政策性银行只能选择其中一要求，政策性银行只能选择其中一些具有贷款回收能力、有一定经济些具有贷款回收能力、有一定经济效益的项目予以支持（也包括财政效益的项目予以支持（也包括财政担保和补贴的项目），对于不具备担保和补贴的项目
11、），对于不具备贷款回收能力、没有经济效益、但贷款回收能力、没有经济效益、但从宏观来说政府又急于发展的项目从宏观来说政府又急于发展的项目应由财政予以直接投资。应由财政予以直接投资。（四）服务性职能 政策性银行的经营活动具有相当的政策性银行的经营活动具有相当的专业性，在业务领域能够形成丰富专业性，在业务领域能够形成丰富的经验和专业技能，可以造就和聚的经验和专业技能，可以造就和聚集一批精通业务的专门人才，不仅集一批精通业务的专门人才，不仅能够向业务对象（企业）提供经营能够向业务对象（企业）提供经营方向、财务管理、投资决策、信息方向、财务管理、投资决策、信息等方面的服务，等方面的服务，而且还能够参与政府的相关规划、而且还能够参与政府的相关规划、设计，并可承担某些非金融业务，设计，并可承担某些非金融业务，比如人员培训等。这些服务性职能比如人员培训等。这些服务性职能是商业银行很难具备的。是商业银行很难具备的。