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1、省公司个人保险部把高尚的事业做高尚把高尚的事业做高尚-解读解读“销售误导综合治理销售误导综合治理”活动活动颇受市场关注的中国三大金融监管机构高层人事颇受市场关注的中国三大金融监管机构高层人事变动于变动于2011年年10月终于月终于“尘埃落定尘埃落定”。项俊波：中国保监会主席、党委书记，誉为项俊波：中国保监会主席、党委书记，誉为“铁铁面面”审计官审计官历任审计署副审计长、中国人民银行副行长、中历任审计署副审计长、中国人民银行副行长、中国农业银行股份有限公司董事长国农业银行股份有限公司董事长一、一、“销售误导综合治理活动销售误导综合治理活动”出台背景出台背景1治理治理“车车险理赔难险理赔难”问题问
2、题2治理治理“销销售误导售误导”问题问题项主席上任后重要部署项主席上任后重要部署-改善行业社会形象改善行业社会形象财险公司财险公司寿险公司寿险公司两大抓手两大抓手为什么要治理为什么要治理“销售误导销售误导”？p引发客户不满、投诉、退保引发客户不满、投诉、退保p问题显现周期较长，保险公司处理有难度问题显现周期较长，保险公司处理有难度p严重影响行业信誉严重影响行业信誉销售误导带来的社会负面影响销售误导带来的社会负面影响谈谈“保险保险”色变，行业的社会认同度不高、色变，行业的社会认同度不高、形象和地位不高，形象和地位不高，保险不好做，为什么？保险不好做，为什么？一是不诚信，一是不诚信，“重销售，轻服
3、务重销售，轻服务”现象严重；现象严重；二是不规范，二是不规范，部分公司意识淡薄、恶性竞争、违规经营、注重短期利部分公司意识淡薄、恶性竞争、违规经营、注重短期利益、弄虚作假益、弄虚作假三是三是个别个别人员素质不高，人员素质不高，从高管到业务员，用人上存在从高管到业务员，用人上存在“业绩导向业绩导向”，“黑猫、白猫，逮住老鼠就是好猫黑猫、白猫，逮住老鼠就是好猫”，用了一些不合适的人；，用了一些不合适的人；以上导致社会上部分群众对保险出现以上导致社会上部分群众对保险出现“不信任、不认同、不理解不信任、不认同、不理解”，影响行业口碑、损害行业发展。影响行业口碑、损害行业发展。理赔难理赔难难理赔难理赔投
4、诉投诉上访上访7备胎备胎手电筒手电筒防盗门防盗门是意外是意外发生生时给予家庭予家庭经济的保的保护是转移风险是转移风险互助互爱的互助互爱的最佳措施最佳措施是是对家人家人责任和任和爱心心的体的体现保险是什么？保险是什么？尊重尊重 责任责任 关爱关爱 携手携手 保险是一种信赖！保险是一种信赖！保险是一种托付！保险是一种托付！保险是一种责任！保险是一种责任！保险本身是高尚的事业，保险也是有责任的行业。但在保险业长期发展过程中，难免会积累一些矛盾和问题，突出表现为销售误导和理赔服务质量差，消费者对保险缺乏信任仍是行业发展的一大制约因素。要想让保险行业受到尊重，获得应有的社会地位，就必须狠抓服务，大力加强
5、行业诚信建设。监管高层领导对保险的理解和定位监管高层领导对保险的理解和定位山东保监局局长任建国指出：山东保监局局长任建国指出：“保险是一项高尚的事业保险是一项高尚的事业”解读：解读：保险是特殊属性，保险靠的是什么？是信誉，即应遵循保险是特殊属性，保险靠的是什么？是信誉，即应遵循”最大诚信最大诚信“原则，原则，双方均要讲双方均要讲“诚信诚信”。指出了保险人员指出了保险人员”从业、立业从业、立业“的内涵；的内涵；因有现实下的因有现实下的“销售误导销售误导”，所以没把高尚的工作做好；，所以没把高尚的工作做好；保险因通过治理、整顿、规范到自觉行为，提高其社会形象，回到其应有保险因通过治理、整顿、规范到
6、自觉行为，提高其社会形象，回到其应有的社会地位中！的社会地位中！是中国保险业的一次重大改革和转折！是中国保险业的一次重大改革和转折！是社会发展的必然和保险发展的必须！是社会发展的必然和保险发展的必须！培养行业的社会美誉度，是一个行业健康发展培养行业的社会美誉度，是一个行业健康发展的必然要求！的必然要求！更是保险公司长期稳定快速发展的必然选择！更是保险公司长期稳定快速发展的必然选择！增强行业吸引力和员工荣誉感！增强行业吸引力和员工荣誉感！二、目的和意义二、目的和意义（1/2）1993年央行改革拉开序幕由上世纪由上世纪90年代初央行改革引发的思考年代初央行改革引发的思考上世纪上世纪9090年代金融
7、秩序非常之混乱，年代金融秩序非常之混乱，地方政府乱设金融机构的现象比比皆是，地方政府乱设金融机构的现象比比皆是，各个银行自己开办各种各样的公司各个银行自己开办各种各样的公司 。当时的银行市场无统一制度和政策、高当时的银行市场无统一制度和政策、高息揽储等带来的恶性竞争让金融市场动息揽储等带来的恶性竞争让金融市场动荡、人心及队伍不稳、银行人员社会地荡、人心及队伍不稳、银行人员社会地位不高等；一句话，怎么搞钱怎么来。位不高等；一句话，怎么搞钱怎么来。19931993年年6 6月党中央、国务院决定，以整月党中央、国务院决定，以整顿金融秩序为突破口，加强和改善对国顿金融秩序为突破口，加强和改善对国民经济
8、的宏观调控。这次改革把中国人民经济的宏观调控。这次改革把中国人民银行监管范围从原来的无所不包缩减民银行监管范围从原来的无所不包缩减到仅对金融机构和货币市场进行监管，到仅对金融机构和货币市场进行监管，这对于中央银行加强宏观调控和完善金这对于中央银行加强宏观调控和完善金融监管体系十分有益，迅速扭转了金融融监管体系十分有益，迅速扭转了金融秩序混乱的局面，秩序混乱的局面，20002000年后银行在社会年后银行在社会和大众心目中地位、形象、信任度等与和大众心目中地位、形象、信任度等与日俱增。日俱增。合规经营、规范市场、和谐发展合规经营、规范市场、和谐发展避免或杜绝恶性市场竞争避免或杜绝恶性市场竞争规范一
9、线销售行为规范一线销售行为杜绝误导现象发生杜绝误导现象发生 维护行业形象，提升行业地位，真正发挥保险功能作维护行业形象，提升行业地位，真正发挥保险功能作用，把用，把“高尚的事业真正做高尚高尚的事业真正做高尚”。重塑金融保险、国有品牌崇高形象重塑金融保险、国有品牌崇高形象目的和意义（目的和意义（2/2）2012年1月7日全国保险监管工作会议在京召开。中国保监会主席项俊波指出当前和今后一个时期，保险监管工作的基本思路是“抓服务、严监管、防风险、促发展”。2012年1月14日中国保监会发出关于人身保险综合治理销售误导有关工作的通知保监会重拳出击保监会重拳出击 维护行业信誉 改善行业形象 促进行业健康
10、发展山东保监局人身险合规销售七条禁令山东保监局人身险合规销售七条禁令1、严禁无证展业、严禁无证展业2、严禁私自印制宣传材料、严禁私自印制宣传材料3、严禁向客户夸大或承诺收益、严禁向客户夸大或承诺收益4、严禁散布虚假产品信息、严禁散布虚假产品信息5、严禁向客户隐瞒保险合同重要内容、严禁向客户隐瞒保险合同重要内容6、严禁提供虚假或篡改客户信息、严禁提供虚假或篡改客户信息7、严禁代客户抄录风险提示语句，、严禁代客户抄录风险提示语句，严禁代客户签名。严禁代客户签名。综合治理销售误导的内容综合治理销售误导的内容16一年内一年内制度完善制度完善 两至三年两至三年初见成效初见成效 三至五年三至五年根本改变根
11、本改变 五年以后五年以后重塑形象重塑形象 制度建设初步完备销售误导现象明显减少监管高层领导规划综合治理销售误导的几个阶段监管高层领导规划综合治理销售误导的几个阶段合规体系逐步建立、经营理念逐步转变、内控建设明显加强建立起相对完备的销售误导惩防体系诚信经营成为自觉行动消费者利益切实保证行业形象得到彻底改善机遇机遇两方面两方面挑战挑战我们该怎么做？我们该怎么做？河北省分公司采取八项措施综合治理销售误导 湖南省分公司深入推进合规建设 北京市分公司明确五项举措全面部署销售误导治理工作 山东省分公司提出综合治理销售误导工作16项要求 系统内部快速启动个险队伍现状个险队伍现状 拥有一大批拥有一大批德高望重的农网经理、德高望重的农网经理、驻村专员驻村专员村长村长村支书村支书信贷员信贷员妇女主任妇女主任.特点：特点：重威信、重信誉重威信、重信誉 讲诚信、实事求是讲诚信、实事求是 相信政府相信政府 执行政策能力强执行政策能力强 .防范销售误导从我做起抵制销售误导签订诚信承诺书这支队伍是我们的优势诚信销售 一诺千金