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1、货币银行学货币银行学中央财经大学教授中央财经大学教授 李健李健第一章 货币与货币流通 货币的出现货币的出现 货币的出现与货币形式的演进货币的出现与货币形式的演进货货 货币形式的演进货币形式的演进 币币与与 货币的基本功能货币的基本功能 货货 货币的功能与作用货币的功能与作用 币币 货币的作用货币的作用 流流通通 当代信用货币的层次划分当代信用货币的层次划分 当代信用货币的层次划分当代信用货币的层次划分 与计量与计量 货币的计量货币的计量 若干基本概念的识记若干基本概念的识记一般等价物（一般等价物（Universal Universal equivalentequivalent）:从商品界分离出
2、来专门充当其他商品从商品界分离出来专门充当其他商品统一的价值表现材料的特殊商品统一的价值表现材料的特殊商品.一般等价物是交换发展的结果一般等价物是交换发展的结果.一般等价物只有固定在某一商品上时才一般等价物只有固定在某一商品上时才转化为货币转化为货币.若干基本概念的识记若干基本概念的识记币材币材(material of money):material of money):充当货币的材料或物品充当货币的材料或物品.要从货币发展史来观察要从货币发展史来观察;商品交换对币材有内在要求商品交换对币材有内在要求;币材不具有完全的排他性币材不具有完全的排他性;若干基本概念的识记若干基本概念的识记铸币铸币(
3、coins):coins):由国家准许铸造的合乎规定重量和成由国家准许铸造的合乎规定重量和成色并具有一定形状的金属货币色并具有一定形状的金属货币.世界最早的金属铸币是中国春秋初期约世界最早的金属铸币是中国春秋初期约公元前公元前800800年的布币年的布币,刀币刀币,铜贝铜贝.铸币的发展有一个从足值到不足值铸币铸币的发展有一个从足值到不足值铸币的过程的过程.若干基本概念的识记若干基本概念的识记纸制货币纸制货币(paper money):paper money):流通中用纸制作的货币符号流通中用纸制作的货币符号.纸制货币产生于货币的流通手段职能纸制货币产生于货币的流通手段职能.纸制货币的历史发展纸
4、制货币的历史发展.纸币流通规律纸币流通规律:纸币发行量决定于流通中所必须纸币发行量决定于流通中所必须的货币金属量的货币金属量.单位纸币代表单位纸币代表 流通中所必须的货币金属量流通中所必须的货币金属量的货币金属量的货币金属量 =-=-流通中的纸币总量流通中的纸币总量若干基本概念的识记若干基本概念的识记银行券银行券(bank notes):bank notes):银行发行的信用工具银行发行的信用工具.银行券的作用银行券的作用.银行券最早出现于银行券最早出现于1212世纪世纪,经历了由完全兑现经历了由完全兑现 不完全兑现不完全兑现 完全不兑现的发展历程完全不兑现的发展历程.银行券的发行经历了一个由
5、分散发行到由中央银银行券的发行经历了一个由分散发行到由中央银行集中统一发行的过程行集中统一发行的过程.若干基本概念的识记若干基本概念的识记信用货币信用货币(credit money):credit money):以信用活动为基础产生以信用活动为基础产生的的,能够发挥货币作用的信用工具能够发挥货币作用的信用工具.主要以银行券、主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在汇票、支票、存款货币等形式存在.信用货币以信用活动为基础信用货币以信用活动为基础,直接产生于货币的支付手段直接产生于货币的支付手段职能中职能中.信用货币的特点信用货币的特点:货币本体几乎没有价值货币本体几乎没有价值;是作为代表债权
6、是作为代表债权债务关系的凭证债务关系的凭证;是凭发行人的信用流通是凭发行人的信用流通.信用货币的意义信用货币的意义:便利了商品交换便利了商品交换;节约了流通费用节约了流通费用;克服克服了币材供应与交换发展的矛盾了币材供应与交换发展的矛盾,并成为利用银行创造购买并成为利用银行创造购买力以推动经济发展的先决条件力以推动经济发展的先决条件;使货币与信用融为一体使货币与信用融为一体,促促进了金融范畴的形成与发展进了金融范畴的形成与发展.若干基本概念的识记若干基本概念的识记现金现金(cash),cash),亦称通货亦称通货(currency)currency)：指由政府授权发行的不兑现的银行券和辅币指由
7、政府授权发行的不兑现的银行券和辅币,是一是一国的法偿货币国的法偿货币.存款货币存款货币(deposit money):deposit money):在存款货币银行帐户上可使用支票随时提取现金在存款货币银行帐户上可使用支票随时提取现金或支付的活期存款或支付的活期存款.电子货币电子货币(electronic currency):electronic currency):存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币提取现金或支付的存款货币.按币材划分的货币种类按币材划分的货币种类 实物货币实物货币 商品货币商品货币货货 金属货币（铜、金
8、属货币（铜、银、金）银、金）币币 纸币、银行券（现金）纸币、银行券（现金）信用货币信用货币 存款货币存款货币 电子货币电子货币若干基本概念的识记若干基本概念的识记货币供给层次货币供给层次(strata of money strata of money supply)-supply)-现代信用货币的供给按不同现代信用货币的供给按不同统计口径划分的若干层次统计口径划分的若干层次.各国一般以流动性为依据各国一般以流动性为依据,以存款及其信用以存款及其信用工具转化为现金所需要的时间和成本为标工具转化为现金所需要的时间和成本为标准准,对货币供给进行层次划分对货币供给进行层次划分.若干基本概念的识记若干基
9、本概念的识记准货币准货币(quasi-money)-quasi-money)-又叫亚货币或近又叫亚货币或近似货币似货币,是一种以货币计值是一种以货币计值,虽不能直接用虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产于流通但可以随时转换成通货的资产.准货币主要由银行定期存款、储蓄存款以及各准货币主要由银行定期存款、储蓄存款以及各种短期信用流通工具等构成种短期信用流通工具等构成.准货币虽不是真正意义上的货币准货币虽不是真正意义上的货币,但因可随时转但因可随时转化为现实的货币化为现实的货币,故对货币流通有很大影响故对货币流通有很大影响,是是一种潜在货币一种潜在货币.需要重点把握和理解的几个问题需要重点把
10、握和理解的几个问题(一一)怎样把握货币起源的各种学说怎样把握货币起源的各种学说?古今中外有各种关于货币起源的学说古今中外有各种关于货币起源的学说.由于这些由于这些学说采用存在的考察法学说采用存在的考察法,在特定的历史背景下虽在特定的历史背景下虽有一定的合理性有一定的合理性,但因停留在对现象的解释上但因停留在对现象的解释上,局局限性较大限性较大.马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观点点,采用历史的和逻辑的方法采用历史的和逻辑的方法,创立了科学的货币创立了科学的货币起源说起源说.(二)为什么说货币是价值形态和商品生产、交换发展的必然产物?逻辑的线索逻辑的
11、线索:商品及其价值二重性与货币产生的关系商品及其价值二重性与货币产生的关系:商品定义与产生的原因商品定义与产生的原因;商品是使用价值和价值的统一体商品是使用价值和价值的统一体;货币成为商品价值的外在表现货币成为商品价值的外在表现.历史的线索历史的线索:交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程:简单价值形态简单价值形态扩大价值形态扩大价值形态一般价值一般价值 形态形态货币形态货币形态.思考思考:货币与商品交换的依存关系货币与商品交换的依存关系;货币与商品世界的对应均衡关系货币与商品世界的对应均衡关系.(三)如何从历史唯物主义的角度理解货币形式的发展?随着商品流通的
12、扩大和经济发展程度的提高随着商品流通的扩大和经济发展程度的提高,货币货币形式经历了从低级向高级不断演化的过程形式经历了从低级向高级不断演化的过程:从一般等价物转化为货币形式后从一般等价物转化为货币形式后,出现一个漫长的出现一个漫长的实物货币占主导的时期实物货币占主导的时期;从实物货币向金属货币形式的转化从实物货币向金属货币形式的转化(公元前公元前15001500年年左右左右)；从金属货币向信用货币形式转化从金属货币向信用货币形式转化(20(20世纪世纪3030年代后年代后).).1993-20021993-2002年中国货币形式结构图年中国货币形式结构图(四)如何理解货币的本质?对于货币本质的
13、认识对于货币本质的认识,东西方有各种学说东西方有各种学说,分分歧较大歧较大.从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的是最重要的:货币是固定充当一般等价物的特货币是固定充当一般等价物的特殊商品殊商品.理解理解:货币首先是一种商品货币首先是一种商品,具有商品的共性具有商品的共性;货币是一种特殊的商品货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现是一切商品价值的表现材料材料,具有与其他商品直接相交换的能力具有与其他商品直接相交换的能力;货币外在形式的变化不改变货币的本质货币外在形式的变化不改变货币的本质,也不改也不改变货币与商品的对立均衡关系变货币与商品的对
14、立均衡关系.(五)如何认识货币的职能?货币职能是货币本质的具体表现货币职能是货币本质的具体表现.货币职能有多种概括货币职能有多种概括,如交换媒介、核算如交换媒介、核算单位、贮藏手段等三个单位、贮藏手段等三个;也有概括为交换也有概括为交换媒介、延期支付的标准、核算单位、价值媒介、延期支付的标准、核算单位、价值贮藏等四个贮藏等四个.马克思将金属货币马克思将金属货币(金金)的职的职能概括为能概括为:价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、段、世界货币五个世界货币五个.(六)价值尺度职能有何特点与作用?用以衡量和表现所有商品和劳务价值时用以衡量和表现所有商品和劳务价
15、值时,货币执行货币执行价值尺度职能价值尺度职能.特点特点:只需要观念或想象中的货币只需要观念或想象中的货币,不需要现实的货币不需要现实的货币.作用作用:为各种商品和劳务定价为各种商品和劳务定价:货币单位货币单位:以货币表示的价值计量单位以货币表示的价值计量单位.价格价格:以货币单位表示的价值以货币单位表示的价值,即价值的货币表现即价值的货币表现.价格的内在决定因素是价值价格的内在决定因素是价值,而外在的决定因素为供求而外在的决定因素为供求,市场上的价格总是围绕价值上下波动市场上的价格总是围绕价值上下波动.价格的倒数是货币购买力价格的倒数是货币购买力,价格指数与货币购买力成反比价格指数与货币购买
16、力成反比.(七)流通手段职能有何特点与作用?货币在商品交换中起媒介作用时货币在商品交换中起媒介作用时,发挥流通手段职能发挥流通手段职能.特点特点:必须使用现实的货币必须使用现实的货币,一手交钱一手交钱,一手交货一手交货.货币需求货币需求:流通中需要多少货币取决于流通中需要多少货币取决于3 3个要素个要素:价格价格(P)P)、待出售的商品数量待出售的商品数量(Q)Q)、货币流通速度货币流通速度(V).V).在金属货币制度下在金属货币制度下:M=PQ/VM=PQ/V；在信用货币制度下在信用货币制度下:PQMVPQMV 作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。人们注意
17、的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券也能作货币。人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。纸币、信用货币因此而产生。作用：作用：两重性：两重性：克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场的扩大；克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场的扩大；将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性。(八)如何看待贮藏手段职能的发展与作用?货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能会财富的一般代表保存
18、起来时发挥贮藏手段职能.原因：原因：货币是社会财富的一般代表货币是社会财富的一般代表,贮藏货币等于贮藏社会财富贮藏货币等于贮藏社会财富;货币具有与一切商品直接相交换的能力货币具有与一切商品直接相交换的能力,可随时购买商品。可随时购买商品。目的：目的：贮藏财富贮藏财富,为购买或支付作准备为购买或支付作准备;为投资积累资本为投资积累资本;为预防为预防 不测之需或其他目的。不测之需或其他目的。发展：发展：形态变化：实物货币形态变化：实物货币金属货币金属货币信用货币信用货币 方式变化：个人窖藏方式变化：个人窖藏请人代管请人代管存入银行存入银行 用途变化：单纯致富用途变化：单纯致富积累资本，提高消费积累
19、资本，提高消费作用：作用：金属货币制度下可自发调节货币流通量；金属货币制度下可自发调节货币流通量；信用货币制度下形成部分储蓄信用货币制度下形成部分储蓄,影响即期购买力影响即期购买力。(九)如何看待支付手段职能的发展与作用?货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。特点：特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。过程的独立环节。发展：发展：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政收支、扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政收支、信贷收
20、支、工资和其他劳务收支等。信贷收支、工资和其他劳务收支等。使货币收支在时间上、数量上不一致；使货币收支在时间上、数量上不一致；改变了一定时期的货币流通量。改变了一定时期的货币流通量。作用作用积极的：积极的：支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算，支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算，加速资金周转；促进资金集中与有效利用。加速资金周转；促进资金集中与有效利用。消极的：消极的：使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能性；使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能性；形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性；形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性；出现财政超分配和信用膨胀的可能性。出现财政
21、超分配和信用膨胀的可能性。(十)为什么要划分货币供给层次?现实经济中存在着形形色色的货币现实经济中存在着形形色色的货币,需要将需要将它们划分为不同的层次它们划分为不同的层次,使货币供给的计量使货币供给的计量有科学的口径。有科学的口径。处于不同层次的货币处于不同层次的货币,货币性不同。货币性不同。由于不同层次的货币供给形成机制不同由于不同层次的货币供给形成机制不同,特特性不同性不同,调控方式也不同调控方式也不同,因此划分货币供给因此划分货币供给层次有利于有效地管理和调控货币供应量。层次有利于有效地管理和调控货币供应量。(十一)各国货币层次的划分有何异同?各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。各国具体货币层次的划分均根据本国的具体情况进各国具体货币层次的划分均根据本国的具体情况进行。行。我国货币层次我国货币层次3 3个口径的划分。个口径的划分。M0=M0=流通中现金流通中现金 M1=M0+M1=M0+活期存款活期存款 M2=M1+M2=M1+准货币准货币(定期存款定期存款+储蓄存款储蓄存款+证券公司的证券公司的客户保证金客户保证金+其他存款其他存款)1994-20021994-2002年中国各层次货币供给统计年中国各层次货币供给统计单位单位:亿元亿元