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1、Chapter 5 Central bank 本章重点1、中央银行的产生与发展2、中央银行的性质与体制3、中央银行业务第一节 中央银行的产生与发展一、中央银行产生途径 n n从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央银行职能。例如英格兰银行。n n重新建立中央银行，如美国的联邦储备体系。典型央行英格兰银行第一节 中央银行的产生与发展二、中央银行产生的经济基础及类型二、中央银行产生的经济基础及类型(一一)中央银行产生的客观经济基础中央银行产生的客观经济基础统一发行银行券的需要统一发行银行券的需要集中办理全国票据清算的需要集中办理全国票据清算的需要为商业银行提供最后的资金支持的需要为商业银
2、行提供最后的资金支持的需要代表政府管理全国金融业的需要代表政府管理全国金融业的需要(二二)中央银行制度的发展过程中央银行制度的发展过程n n中央银行的初创时期中央银行的初创时期(1844(1844年年19121912年年)只有少数国家建立中央银行只有少数国家建立中央银行n n中央银行逐步成熟时期中央银行逐步成熟时期(1914(1914年年19451945年年)各国开始认识到中央银行的地位和作用各国开始认识到中央银行的地位和作用n n中央银行地位增强中央银行地位增强各国纷纷建立自己的中央银行各国纷纷建立自己的中央银行（三）中央银行的类型（三）中央银行的类型n n单一中央银行制单一中央银行制国家单
3、独设立中央银行的机构，使之全面行使中央银行的职能。分为一元式和二元国家单独设立中央银行的机构，使之全面行使中央银行的职能。分为一元式和二元式。式。n n复合中央银行制复合中央银行制在一国内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业在一国内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务与职能集于一家来执行。务与职能集于一家来执行。n n跨国中央银行制跨国中央银行制n n准中央银行制准中央银行制典型央行美国联邦储备体系n n国会于1913年通过了联邦储备条例，宣告成立中央银行。n n美国的中央银行 制度的具体做法是：把美国分为12个储备区，每区各设立一个联
4、邦储备银行，由这些储备银行掌握货币发行，并集中商业银行的现金准备。联邦储备银行的最高权利机构是中央一级的联邦储备理事会，即联邦储备委员会。第二节第二节 中央银行的职能中央银行的职能一、中央银行的特点一、中央银行的特点不以盈利为目的不以盈利为目的不经营普通银行的业务不经营普通银行的业务具有相对的独立性具有相对的独立性二、中央银行的职能二、中央银行的职能(一一)发行的银行发行的银行垄断国家的货币发行垄断国家的货币发行(二二)银行的银行银行的银行集中存款准备金集中存款准备金充当商业银行及其他金融机构的充当商业银行及其他金融机构的“最后贷款人最后贷款人”组织、参与和管理全国的清算组织、参与和管理全国的
5、清算(三三)国家的银行国家的银行代理国库代理国库代理政府债券的发行代理政府债券的发行为政府融通资金，提供特定的信贷支持为政府融通资金，提供特定的信贷支持为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及其他资产形式的国际储备为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及其他资产形式的国际储备代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动对金融业实施监管对金融业实施监管为政府提供经济金融情报和政策建议，向社会公众发布经济金融信息为政府提供经济金融情报和政策建议，向社会公众发布经济金融信息第三节 中央银行主要业务一、负债业务一、负债业务（一）货币发行业务（一）货币发行业务n
6、n 货币发行是中央银行最重要的负债业务，流通货币发行是中央银行最重要的负债业务，流通中的现金构成了最大的资金来源。流通中的现中的现金构成了最大的资金来源。流通中的现金是通过中央银行的资产业务如再贴现、贷款、金是通过中央银行的资产业务如再贴现、贷款、购买证券、收购黄金等途径投入到流通中去的，购买证券、收购黄金等途径投入到流通中去的，来满足经济发展对纸币的需求。来满足经济发展对纸币的需求。n n 注意：现金虽然是中央银行对社会公众的负注意：现金虽然是中央银行对社会公众的负债，但由于纸币不可兑现，持币者往往并不认债，但由于纸币不可兑现，持币者往往并不认为中央银行欠了他的钱，向中央银行索偿，而为中央银
7、行欠了他的钱，向中央银行索偿，而是拿了纸币到市场上换取商品和劳务，认为纸是拿了纸币到市场上换取商品和劳务，认为纸币就是社会财富。币就是社会财富。第三节 中央银行主要业务（二）准备金存款（二）准备金存款 一是法定准备金，由中央银行规定的存款准备金率决定，而且商一是法定准备金，由中央银行规定的存款准备金率决定，而且商业银行无权动用这部分，是属于中央银行长期性比较稳定的资金业银行无权动用这部分，是属于中央银行长期性比较稳定的资金来源；二是超额准备金，是除法定准备金外商业银行在中央银行来源；二是超额准备金，是除法定准备金外商业银行在中央银行帐户上的存款。帐户上的存款。（三）财政存款（三）财政存款 中央
8、银行代理国库是指政府的各项基金、财政收入和支出都是通中央银行代理国库是指政府的各项基金、财政收入和支出都是通过在中央银行开立的帐户办理。财政存款就是这一过程中所接受过在中央银行开立的帐户办理。财政存款就是这一过程中所接受的政府各类存款以及财政结余。的政府各类存款以及财政结余。（四）资本（四）资本 中央银行必须保留一定的资本金，以保证业务的正常开展。这种中央银行必须保留一定的资本金，以保证业务的正常开展。这种资本按照所有权的不同可划分为三种主要类型：资本按照所有权的不同可划分为三种主要类型：1 1、政府出资、政府出资n n绝大多数国家如此。绝大多数国家如此。2 2、混合持股、混合持股3 3、银行
9、持股、银行持股n n由该国的商业银行按一定资本量认购其股票。主要是美国和意大由该国的商业银行按一定资本量认购其股票。主要是美国和意大利。利。第三节 中央银行主要业务二、资产业务二、资产业务 中央银行资产业务是指其资金运用业务，既对政府、中央银行资产业务是指其资金运用业务，既对政府、商业银行等金融机构提供特殊金融服务，实现宏观调商业银行等金融机构提供特殊金融服务，实现宏观调控的业务。主要包括贴现及放款、各种证券、黄金外控的业务。主要包括贴现及放款、各种证券、黄金外汇储备和其他资产。汇储备和其他资产。（一）再贴现（一）再贴现（二）贷款业务（二）贷款业务-对商业银行的贷款，是短期的，主要是以政府债券
10、或对商业银行的贷款，是短期的，主要是以政府债券或商业票据作为担保的抵押贷款，这是中央银行资产业商业票据作为担保的抵押贷款，这是中央银行资产业务中最主要的部分务中最主要的部分-对财政部的贷款。主要包括对财政部的正常借款和透对财政部的贷款。主要包括对财政部的正常借款和透支；支；-其他放款。其中包括对外国银行和国际性金融机构的其他放款。其中包括对外国银行和国际性金融机构的贷款。贷款。第三节 中央银行主要业务（三）证券买卖业务 在证券市场发达的西方国家，是属于比较重要的资产业务。主要包括政府公债、国库券以及其他市场性很高的有价证券。中央银行在公开市场上买卖证券，一是可以调节货币的供应量，二是可以与再贴
11、现政策进行配合使用，抵消由于这种政策的强烈性带来的影响。（四）保管黄金外汇储备 替政府保管黄金外汇储备是基本职能之一，也是中央银行主要的资产业务。第四节中央银行的金融监管第四节中央银行的金融监管 一、金融监管的含义与内容一、金融监管的含义与内容(一一)金融监管的含义金融监管的含义金融监管是金融监督与金融管理的合称。金融监管是金融监督与金融管理的合称。金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据国家法律法规的授权对金金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据国家法律法规的授权对金融业实施的监督管理。融业实施的监督管理。n n金融监管的原因金融监管的原因金融业在经济中处于非常特殊的重要地位金融业在经
12、济中处于非常特殊的重要地位金融业是一个高风险的行业金融业是一个高风险的行业 维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融运行效率。维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融运行效率。(二二)金融监管的内容金融监管的内容1 1、市场准入监管、市场准入监管对金融机构的筹建，设立，经营等进入金融市场的监管。对金融机构的筹建，设立，经营等进入金融市场的监管。2 2、金融风险监管、金融风险监管资本充足率、流动性、贷款风险控制等。资本充足率、流动性、贷款风险控制等。3 3、金融业务监管、金融业务监管对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行监管。对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行监管。4 4、市场退出监
13、管、市场退出监管接管，解散，撤销，破产接管，解散，撤销，破产第四节中央银行的金融监管第四节中央银行的金融监管 二、金融监管的原则二、金融监管的原则n n依法监管原则依法监管原则n n综合性与系统性监管原则综合性与系统性监管原则n n合理适度监管原则合理适度监管原则n n公开、公平、公正的监管原则公开、公平、公正的监管原则n n自我约束与外部强制相结合自我约束与外部强制相结合 思考题 1 1、在一个国家的金融体系中为什么需要一个中央银行。、在一个国家的金融体系中为什么需要一个中央银行。2 2、说明中央银行的职能。、说明中央银行的职能。3 3、金融监管的含义、原则和内容各是什么？、金融监管的含义、原则和内容各是什么？