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1、反洗钱监管制度提纲l反洗钱基本原理l大额和可疑交易报告l客户身份识别l记录保存金融机构反洗钱概要l洗钱l为什么要反洗钱？l怎么样反洗钱？打击 预防 信息 情报 金融反洗钱基本原理l工作机制：报告 监测分析 交易调查 侦破冻结l资金链追踪：钱 人 案 钱 金融机构反洗钱制度体系l了解客户l发现可疑l报告交易l保存记录l内部控制反洗钱法律规定l反洗钱法l金融机构反洗钱规定l金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法l金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理办法l金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法lFATF”+”项建议反洗钱内控要求l设立反洗钱专门机构或者指定内设机构l制定反洗钱内
2、部操作规程和控制措施l对工作人员进行反洗钱培训l上下级管理l高管负责反洗钱内控要求l指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作l定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度l金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求l境外分支机构和附属机构 采取相对严格的标准大额交易报告l单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。l法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款
3、项划转。l自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。l交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。可疑交易报告标准：反洗钱l异常特征主动监测尽职调查可疑交易报告要求l异常交易监测l分析判断l流程监控 可疑交易报告：恐怖融资恐怖融资与洗钱的区别 对象 目的 手段恐怖融资交易报告标准金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法l主观判断l名单监测主观判断的恐怖融资标准金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关
4、联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：l怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。l怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。l怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。主观判断的恐怖融资标准l怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。l怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。l
5、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。l金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。恐怖融资：名单监测l国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。l司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。l联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。l中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。身份识别过程中发现的可疑行为金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
6、管理办法 交易不一定发生 业务关系不一定确定 交易报告要素不全身份识别过程中发现的可疑行为l客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。l对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。l客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。l采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。l履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。客户身份识别基本原则l勤勉尽责l遵循“了解你的客户”的原则l风险管理l了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。客户身份识别的主要环节l建立关系：客
7、户是谁？交易目的？l关系存续：什么样的交易？为什么交易？与什么人交易？怎样交易?对境外代理行的识别l充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。l金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。银行业对新客户的识别l建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应
8、当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。l如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。银行业特定业务的识别l为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。l跨境汇款：汇款人的姓名或者名称、账号-交易流水号、住所汇出汇入款地所在地名称。证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构基本要求：应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际
9、受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。证券业务种类（一）l资金账户开户、销户、变更，资金存取等。l开立基金账户。l代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。l与客户签订期货经纪合同。l为客户办理代理授权或者取消代理授权。l转托管，指定交易、撤销指定交易。证券业务种类（二）l代办股份确认。l交易密码挂失。l修改客户身份基本信息等资料。l开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。l与客户签订融资融券等信用交易合同。l办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。投保时的
10、识别要求对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。退保时的识别要求在客户申请解除保险合同时，如退还的保险
11、费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。赔偿给付时的识别要求在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。其他特定业务l提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。l
12、非柜台方式的服务应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序l除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式 l无折、无卡存款 持续的客户身份识别：风险分类管理l应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。l按风险等级定期审核，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等
13、级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。持续的客户身份识别：尽职调查l关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。l对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。l客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。持续的客户身份识别：重新识别客户l客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种
14、类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。l客户行为或者交易情况出现异常的。l客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。l客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。l金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。l先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。l金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。对特定人的识别l代理人：区分两者情形 职业代理行为 代理人与被代理人识别的强制性要求l交易的实际受益人客户身份识别措施l核对客户身份证件或证明文件l要求客户补充
15、l回访客户l实地查访l向公安、工商行政管理等部门核实l其他可依法采取的措施委托其他金融机构识别l金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。委托其他金融机构的条件金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：l销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。l金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。委托第三方识别基本要求:l能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规
16、和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。l第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。l本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。客户身份资料和交易记录保存原则l安全、准确、完整、保密的原则l重现每项交易l以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。保存的记录l金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份
17、识别工作情况的各种记录和资料。l金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。交易记录保存的技术性要求l金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。l金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。保存期限基本要求l客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。l交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。保存期限相关要求l如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构在应将其保存至反洗钱调查工作结束。l同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。l法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。谢谢