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1、毕 业 论 文 (设 计) 开 题 报 告姓名： 学 号： 专业： 所在院系： 毕业设计(论文)题目：我国中小企业融资方式创新研究(开题报告包含以下几个方面的内容：一、研究的背景和意义；二、文献综述；三、研究的主要内容和方法；四、主要参考文献；五、研究进度。)一、研究的背景和意义：综观世界各国经济发展，中小企业在各国经济发展中都是一支不可忽视的力量，中小企业既向社会提供了大量的产品、服务和劳动就业机会，同时也促进了社会经济的发展。在我国，改革开放以来，特别是90年代以来，我国的私营企业取得了迅速的发展，在活跃市场经济、创造就业机会、满足社会需求等方面，发挥着越来越重要的作用。私营经济已成为我国
2、社会主义市场经济的重要组成部分，作为私营企业的中小企业自然也处于十分重要的地位。近些年来，虽然各项扶持和优惠政策已逐步出台和实施，中小企业的生存和发展环境有所改善。但是，中小企业在筹资融资和贷款担保方面的问题依然存在，这成为制约中小企业快速健康发展的瓶颈。对中小企业融资方式创新机制的研究，将为改善中国中小企业的融资难提供一定的理论与实践借鉴意义。二、文献综述：（一）中小企业融资难的原因（1）中小企业自身素质较低。李扬、杨思群(2001)认为，中小企业融资困难自身原因在于较高的倒闭率和歇业比率，资信等级低，资产状况差，贷款缺乏有效的担保或抵押物，自有资产信用不足。杨大楷等(2004)认为，中小企
3、业在初期家族制更有利，但要随着发展不失时机调整治理结构，通过治理结构的建立增强融资能力。胡乃武等(2006)指出中小企业与大企业相比，声誉较低，其管理风格及行为特征等方面具有很大的不确定性，给中小企业贷款所面临的道德风险也相对更为严重。（2）信息不对称。高正平(2004)认为中小企业融资难表面上反映的是融资渠道狭窄，而其深层次的原因可以归结为与信息不对称强相关的诸多因素。于学花、亲谨崇(2005)认为信息不对称带来的一个后果就是信贷配给，他们认为我国信贷配给不是单一的受到市场约束的信贷配给，还有受到传统计划经济体制惯性作用约束的信贷配给，即所谓的“双重信贷配给”。在这一条件下，中小企业融资难主
4、要在于信息不对称、政府过度介入和中小企业内生性融资约束三个方面。杨丰来等(2006)认为，大企业和小企业与银行之间都存在信息不对称，信息不对称引发的逆向选择和道德风险问题将导致借贷市场出现信贷配给，但由于中小企业所有权和控制权结合较为紧密，缺乏职业经理人对股东的制约，道德风险问题较大企业更为严重，理性的银行能对此做出正确预期，并选择在信贷资金的配给上倾向于大企业而排斥小企业。（3） 融资体系缺失，创新不足。张杰(1998，2000)认为，中小企业的融资困境源于国有金融体制对大型国有企业的金融支持和国有企业对这种支持的刚性依赖以及由此形成的信贷资本化。因此，中小企业的融资困境从根本上讲是融资制度
5、造成的一种信用困境。融资难根本原因在于制度安排，包括对中小企业间接和直接融资中的所有制歧视、对中小金融机构缺乏政策支持，甚至某些方面明显受到歧视。杨丰来等(2006)指出金融创新不足，使得金融系统缺乏支持中小企业的金融新产品。陈汉文(2006)指出，资本市场缺乏层次，二板市场和柜台交易市场缺乏，同时严格的市场准入规则和资本市场多种交易工具的缺乏使得中小企业无法利用资本市场以适合自己的方式筹集资金。（二）破解中小企业融资难的措施杨楹源等(2000)从中小企业金融服务供给与需求的现状出发，提出我国中小企业金融服务的框架，包括国有商业银行重新定位、组建农村股份合作银行、建立中小企业信用担保体系、建立
6、风险投资体系以及其他配套政策。林毅夫等(2001)从金融体系的功能、有效配置的依据出发，认为中小企业信用贷款前提是建立全国性信用体系、征信机构、担保体系及政府、市场机制。段卫平等(2003)通过博弈分析，提出解决银企不合作的对策是发展信用担保和中小金融机构。林毅夫(2001)从比较优势的角度论述了我国发展中小企业的重要意义，并提出大力发展中小金融机构解决中小企业融资难问题。基于小银行比大银行向中小企业贷款更具信息优势等假设前提，在银行业垄断的模型中引人中小金融机构后发现中小企业可获信贷和社会整体福利都得到增加。刘秀丽等(2006)认为，可以通过发展产业投资基金，规范资金运作方式等来完善接融资。
7、陈文汉(2006)认为，创新适合中小企业采用的金融工具，完善融资租赁体系大力发展票据市场、调整中央再贴现政策，便利中小企业融通短期资金。金丽红等(2006)认为，要进一步规范和发展产权交易市场，推动各类资本的流动和重组，积极试办资产券化业务。（三）中小企业融资问题的整合 吴瑕的融资有道中国中小企业融资操作大全分析了中国中小企业目前的融资环境、融资原则，同时将融资方式分为企业内部融资、债权融资、股权融资、上市融资、贸易融资等十四大项进行详尽的阐述。张建军的中小企业融资实战给出了18种融资心得，提出中小企业融资中的一些错误观点及9大类62种融资工具。高正平的中小企业融资实务提出了中小企业成功融资的
8、三个关键、将成功与失败的案例与每一种融资方式紧密结合，提出中小企业在选择不同的资金融通方式时需要注意的一些问题。李丽霞、徐俊海、孟菲的我国中小企业融资体系的研究中提出了中小企业的信用评级体系，提出几个典型、常见的中小企业融资方式进行深入阐述，并提出中小企业融资结构优化的建议。三、 研究的方法和内容:本文的研究方法是：（1） 实证分析法实证分析是指对经济现象、经济行为或经济活动及其发展趋势做出客观分析。它只考虑经济事物之间相联系的规律，并根据这些规律来分析和预测人们经济行为的效果，它回答“是什么”的问题。规范分析则事先给定一系列的价值判断标准，并以此来研究“应该是什么”的问题。本文在对中小企业融
9、资方式选择一般性分析以及运用实证数据对我国中小企业融资选择偏好及融资方式选择与其成长性关系分析的时候，将坚持不带有价值判断的实证分析;在提出各种解决问题的对策建议时，则是以价值判断为导向的规范分析。（2）定性方法与定量方法相结合的分析方法经济研究中定性分析与定量分析相结合是经济学发展的必然要求，大量经济问题的论证及说明都是建立在充分数据化的基础之上。为了更好的说明问题以对论述的观点形成支持，论文在研究中收集取得了大量相关数据资料，通过适当地加工和处理，做了大量的定量分析，将定量分析与定性分析有机结构，以使论文论证更加充分，结论更为客观。 内容包括：（一）相关概念与理论的介绍，包括中小企业概念与
10、界定，中小企业融资方式的相关内容。（二）对我国中小企业融资的现状进行分析，包括中小企业融资构成，融资现状分析。（三）对我国中小企融资过程中存在问题进行原因分析。（四）为了缓解中小企业融资难的问题，提出了中小企业融资方式的创新中小企业信贷融资模式。包括动态动产质押贷款，信用担保贷款等（五）优化我国中下企业信贷融资模式发展的对策与建议。四、参考文献1杨大楷、蔡菊芳中小企业公司治理结构及其融资研究阴J经济经纬，2004.12胡乃武、罗丹阳对中小企业融资约束的重新解释J经济与管理研究，2006.103李新华中小企业发展亟需融资制度创新J中国金融，2010（9）：76-774姚正海中小企业技术创新融资体
11、系的构建J商业会计，2011（28）：28-305杨丰来、黄永航企业治理结构、信息不对称与中小企业融资J金融研究，200656胡启涛我国中小企业融资困境的对策探讨J华东经济管理，2007（21）7谭启华我国中小企业信誉链融资模式研究D武汉理工大学，20068张艳平新形势下河南省中小企业的融资创新研究J中国商贸，2011（33）：113-1149闫杰中小企业信用担保制度的经济学分析J财经界，2008(2):11010李璐中小企业融资途径创新研究J中国商贸，2011（2）：122-12311谢秋我国中小企业融资困境的成因及对策分析J中国商界，2008（6）12凌涛满足中小企业合理资金需求的对策建议J西部金融，2008（11）13张长琦化解中小企业融资难的方案设计J南方金融，2007（6）五、研究进度指导教师意见：指导教师签名：年月日3