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1、中国养老金问题的调查分析以杭州地区为例摘要建立城市居民社会养老保险制度是深入贯彻落实科学发展观的根本要求,是加快建立覆盖城市居民的社会保障体系的重要工程,是促进城市改革发展的重大政策，城市居民社会养老保险制度将彻底改变千百年来养儿防老的传统，实现由家庭养老向社会化养老的转变。去年以来，杭州地区认真贯彻落实省市关于城市居民社会养老保险工作，通过全面启动、狠抓宣传、细化措施、全力落实，城市居民踊跃参保，取得了一定的成效，但由于城市居民社保养老保险是新兴事物，也不可避免存在这样或那样的问题。本文试图通过深入的调查研究杭州地区城市居民保现状，剖析存在的困境和问题，并就存在的问题提出科学应对的对策和建议
2、。关键词：养老金；施行现状；杭州地区；现存问题；解决对策AbstractEstablishment of urban and rural social endowment insurance system is thoroughly implement the scientific concept of development fundamental requirement is to accelerate the establishment of an important project of urban residents covered by the social security sy
3、stem is a major policy to promote reform and development of the city, urban and rural social endowment insurance system will completely change for thousands of years old age tradition of raising children, family pension changes implemented by the social pension of. Since last year, Hangzhou, earnest
4、ly implement the provincial pension insurance for urban residents to work on community through a comprehensive start, pay close attention to propaganda, detailed measures to implement fully, actively insured urban residents, and achieved some success, but because of social security for urban residen
5、ts pension insurance is something new, but also inevitably exist one way or another problem. This paper attempts to study the security status of urban residents in Hangzhou through in-depth investigation, analysis of existing difficulties and problems, and put forward countermeasures and suggestions
6、 on the scientific response to the problems.Keywords: pensions; implementation of the status quo; existing problems; Hangzhou Solutions目 录摘要1Abstract1一、研究对象与方法3（一）研究对象3（二）研究思路及方法31、文献法32、访谈法33、问卷调查法3二、调查结果杭州地区城市居民社会养老保险工作现状4（一）杭州城市基本情况调查分析4（二）杭州市群众居民的参保率4（三）杭州市群众居民对政策的满意度4（四）养老金的筹集5（五）养老金的发放5三、实施杭州地
7、区城市居民保工作过程中面临困难和问题5（一）杭州地区市情特殊6（二）市、县二级经办体系，目前存在岗位设置不到位6（三）杭州市居民保政策对青年居民吸引力有限6（四）杭州市不低于30元的杭州市财政补贴吸引力具有一定的局限性6（五）杭州市55元基础养老金的收入替代率较低7四、推进城市居民保工作及制度完善的对策建议7（一）强化杭州市政府服务意识71、要加杭州市强政策宣传，确保准确到位72、杭州市要加强参保调查，摸清家底73、要突出参保重点，加快扩面进度74、要抓好时间节点，确保明显成效85、要做实服务，确保待遇发放86、要进一步加强杭州市部门之间协作8（二）扩大筹资来源，完善筹资制度安排8（三）创新缴
8、费机制，构建有效的养老待遇增长机制8参考文献9一、研究对象与方法（一）研究对象本文以杭州市群众为研究对象，通过调研，研究杭州市群众养老金实施的参与现状，指出养老金实施中存在的主要问题，并据此提出相关建议。（二）研究思路及方法1、文献法主要收集、鉴别、整理文献，通过“中国学术期刊网”、“万方平方数据库系统”访问和调查，并且深入分析和研究目前杭州市养老金的实施现状，群众参与度城市基本情况，阅读很多与群众养老金保证政策实施相关的文章、书籍。并且还在互联网上收集大量的相关信息和数据，进一步分析和研究当前杭州市群众养老金实施情况和参与程度，为本研究工作做好充分的准备。2、访谈法在研究的开始阶段，笔者首先
9、对杭州市群众进行了开放式的访谈，分析与研究有关养老金保证政策实施的基本信息，以期能够进一步了解杭州市在群众养老金实施项目方面的优势和缺点，采用访谈法对杭州市养老金制定者、参与者及群众进行抽样访谈，并对大家进行一问一答记录的方式了解市民对养老金保证政策实施的满意程度，并且对当前杭州市养老金保证政策的实施现状以及现存问题进行了自由谈话与讨论，了解杭州市群众在养老金保证政策实施中的现状及未来发展对策。3、问卷调查法根据调查研究的需要，采用问卷调查法，按照不同的对象，分别在杭州市的社区、单位进行抽样调查，并向杭州市各社区发放至少200张问卷；并用数理统计对回收的问卷进行数据整理分析。了解杭州市养老金保
10、证政策实施的现状，发现其存在的问题，针对问题找出相应解决对策。为了便于研究，本文设计了杭州市群众养老金实施现状的调查问卷，问卷设计时主要经过了以下三个阶段：第一阶段为问卷初步形成阶段，该阶段笔者根据研究需要选定了设计的大体内容，结合国内、外学者有关养老金实施的研究成果，以及自己对杭州市群众养老金实施实施现状的感受，初步设计了调查问卷；第二阶段为问卷修订阶段，该阶段笔者通过与导师进行交流，与群众进行探讨，对问卷进行了完善和修订；第三阶段为问卷的定稿阶段，该阶段笔者对杭州市群众养老金参与群众进行了预调查，从而根据他们的反馈意见，对问卷进行排版，使得被调查人员能够在更加轻松、愉悦的环境下完成问卷调查
11、。本次调查共发放问卷200份，回收问卷200份，问卷回收率为100%，其中，有效问卷192份，有效问卷率为96%。此处所述有效问卷为：问卷内容填充完整，问卷填写按照给定规范，没有多填、漏填、错填、乱填的现象的问卷。二、调查结果杭州地区城市居民社会养老保险工作现状据有关资料显示，2012年末，全国城镇就业者参加城镇基本养老保险的约占46%，杭州地区的养老保险覆盖率约53%，但还有近50%的城镇就业者，没有参加社会养老保险，其原因主要是两个方面。一方面，是工作理念和理论基础的原因。近年，社保的工作理念就是“两个确保”，主要是确保国有企业职工。面对新情况，有的杭州市试图作些改革，但大多数采取比照的办
12、法套用原有的政策。全市城市居民保参保登记率为74.8%，记账率为71.9%。以下是通过深入各市镇实地调研和分析得出的一些实际情况：（一）杭州城市基本情况调查分析杭州市情特殊，根据杭州地区第六次人口普查通报，全市调查范围内的20.2万户籍人口中常住人口才11.2万，有9万多人长期在外经商或务工，全市调查范围内的常住人口中，60岁及以上人口为20453人，占18.15%，与2000年第五次全国人口普查相比，比重上升7.15个百分点，国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10%，或65岁人口占总人口的比重达到7%，作为国家或地区进入老龄化社会的标准。按此标准，公报显示我市已经提早迈入了老龄化社
13、会。 （二）杭州市群众居民的参保率根据笔者本次调查研究结果显示，当前新型杭州市的群众社会养老保险的总体参保人数已经达到了接近96%，这个数字就能够说明现阶段新型杭州市群众养老保险制度基本符合广大杭州市群众的根本居民利益。但是目前仍然有3.52%的被调查群众并没有参保，对此情况，杭州市政府相关部门还应该对这一部分群众给予高速关注，通过有针对性的调查研究其当前不愿意参保的具体原因是什么，最终使新型杭州市广大群众社会养老保险制度被更多的当地群众居民赞同、认可。（三）杭州市群众居民对政策的满意度如表1所示，现阶段大约有52.85%的被调查杭州市民对于新型杭州市实施的群众社会养老保险制度表示满意，这个调
14、查结果能够表明目前新型杭州市群众对于社会养老保险政策的确是继杭州市群众逐渐取消了农业税制度、建立农业直补制度、新农合制度之后的又一个关键的惠农举措。但是在调查结果中，仍然显示对于现阶段新型杭州市中群众社会养老保险制度仍然有38.31%的被调查杭州市民态度为不满意，这其中8.96%的被调查杭州市民的态度为无所谓，因此杭州市政府还应当在杭州市群众养老保险制度方面进行更加深入的探索，使这项保障性政策被广大老百姓充分接受与认同。（四）养老金的筹集根据下表中的具体数据能够向我们表明，现阶段新型杭州市的广大群众社会养老保险制度的资金筹集来源，一般为群众的个人缴纳方式，这种筹集方式占到了总体的81.36%，
15、其次一种方式为杭州市政府以及区里筹集资金的占比，各占到9.09%以及5.00%，杭州市公益组织以及其他方式所筹集到的养老金资金所占比例比较少，只占到总体的4.54%。（五）养老金的发放根据本次笔者的问题调查和结果分析了解到，杭州市民中有92.96%的被调查者为通过办理个人养老保险卡来领取自己的养老保险金，那么现金领取方式占到总体的4.52%，与此同时能够接受现金以及养老保险卡的被调查杭州市民只占到了2.51%，所以面对这种情况，杭州市政府还应当使养老金的发放方式更加多样化，逐渐符合杭州市民中各个年龄段、各个阶层的群众需求。三、实施杭州地区城市居民保工作过程中面临困难和问题杭州市在实施城市居民保
16、工作过程中，也发现存在经办体系和政策上各类问题，有些问题是市情特殊决定的，但大部分的问题都是全国普遍存在的共性问题。（一）杭州地区市情特殊20.2万户籍人口中有9万多人长期在外经商或务工，且分散在全国各地，造成工作人员上门调查摸底困难，身份证收集困难，特别是参保人员身份证收集尤为困难，很多家庭就是因为收集不了全家的身份证复印件，嫌麻烦，放弃了参保。（二）市、县二级经办体系，目前存在岗位设置不到位市、县二级经办体系，目前存在岗位设置不到位，人员不足、经费短缺等问题。由于杭州地区情特殊，近半人口长年在外经商务工，市区在平常很少人在家，再加协理员补助每个月才100元,且工作量大，没几个人肯干，既使有
17、设农保协理员的区，很多区干部都是长期驻扎在城关所在地，群众办事经常找不到人，部分区级协理员形同虚设。（三）杭州市居民保政策对青年居民吸引力有限据调查，青年居民主动参保的很少，大多是因为父母已年满60周岁，符合参保条件的子女应当参保缴费的规定而被动参保的。老年城市参保的意愿比较强烈，中年城市次之，年轻人很不重视社会养老保险。据调查，对于多数青年城市而言：一方面，他们认为养老是一个相对“遥远”的话题，甚至他们对于60 周岁后能否领取一定数额的养老金都持一种怀疑态度；另一方面，青年居民多外出经商务工，他们的流动性较强，城市居民保和其他社保的衔接转移也是他们担心的问题。如果青年居民参保率低，必将影响居
18、民保的可持续发展，所以吸引更多的青年居民参保是贯彻“广覆盖”基本原则的关键所在。（四）杭州市不低于30元的杭州市财政补贴吸引力具有一定的局限性不低于30元的杭州市财政补贴很重要，但是其吸引力具有一定的局限性。用静态的分析方法，在当前并不考虑任何外界因素变化的大前提下，杭州市杭州市政府每一年30元的当地财政补贴都为城市居民带来了3.24元的个人养老金保障待遇，那么在养老金中所占到的实际份额仍然非常低。那么从有效改善和提高城市居民养老金的待遇层面来看，每个人30元的缴费补贴根本不具有任何吸引力，然而从缴费补贴进入到城市居民个人账户的层面来看，这一政策性保障的最大效果就在于能够从人们的心理、从人们的
19、感情上调动起广大老百姓的养老金参保热情。但是杭州市杭州市政府并不低于30元的养老金补贴具有一定程度的局限性，这其中主要表现在以下几点：一，不利于提高个人缴费水平。 30元相比，今年杭州市财政补贴城市居民参加新农保个人缴费档次，最低档次为100元佣金，其30 以上三倍量的差异；最高等级的薪酬3600元，近120倍的差别相比，金额为0.8 。在这方面，如果杭州市政府不落实的财政补贴梯度型，城市居民更愿意参加100元的薪酬等级，以获得相对较高的杭州市财政补贴。这是不利于参保居民选择支付更高的档次，最终会影响养老金待遇水平；第二年度最低30元只是为了鼓励杭州市财政补贴向中西部地区和城市居民参保居民参与
20、该系统可以发挥效用，并为经济较发达地区不会形成吸引力。我们的杭州市财政补贴不低于30美元的政策，给予客观的评价。（五）杭州市55元基础养老金的收入替代率较低现阶段，杭州市实行的城市居民55元基础养老金保障政策极具吸引力，但55元基础养老金的收入替代率较低。城市居民社会养老保险基础养老金55元完全由国家，这是一个大规模的结构，在养老金的整个治疗承担的是城市和杭州市群众保障体系的最大亮点，也是吸引城市和杭州市群众参保居民重要的政策。但是从替代率，养老金的基础55美元2008年较低的水平。的角度杭州市城市居民人均4417元纯收入，而去年以个人为基础的新农保在660元左右比例人均家庭养老补贴收入净额为
21、14.94，远低于目前中国的基本养老保险，城镇职工基本养老保险替代率不低于20。四、推进城市居民保工作及制度完善的对策建议（一）强化杭州市政府服务意识城市居民保作为一项新的惠民政策，开始不被城市居民所了解，从出台到实施，从中央政府到城市居民，其主要的纽带就是杭州市政府和区（社区）干部，区（社区）干部和杭州市政府是最贴近城市居民生活的，也是最了解城市居民生活状况的，他们的宣传工作做得好坏直接关系到城市居民保的实施成败。所以，加强杭州市政府的服务意识、加强市市镇区之间的协调、加强劳动保障及民政等部门的配合是非常重要的，要从上到下对领导干部、区干部进行培训教育，让他们自己熟悉城市居民保政策，并且将落
22、实宣传城市居民保作为一项考察杭州市政府的指标。具体要做到：1、要加杭州市强政策宣传，确保准确到位要进一步加大城市居民社会养老保险制度宣传的深度和广度，采取政策解读、典型引导、帮助群众算账等多种形式，把意义讲透、政策讲清、实惠讲明，努力提高政策入户率、知晓率和宣传准备率。宣传发动要抓住重点，特别要将未参保人群作为重点，进一步消除他们思想认识上的顾虑和理解误区，使他们积极踊跃参保，努力提高参保率和覆盖面。2、杭州市要加强参保调查，摸清家底要全面实施城市居民参保情况调查，摸清各类参保情况，以行政区（社区）为单位科学制订和明确扩面指标，并将任务细化分解至各区（社区），全面推进城市居民社会保险扩面工作。
23、3、要突出参保重点，加快扩面进度要重点围绕年轻、富裕城市，返市城市工，漏保人员，未参保持观望态度的40-59周岁的城市居民实施工作，积极做好参保扩面工作。要按照任务指标及时制定具体工作方案，确保完成扩面任务。4、要抓好时间节点，确保明显成效要利用法定节假日和城市传统节日做好参保缴费工作，特别是中元节、中秋节（国庆节）这两个节假日，动员发动返市群众做好参保缴费工作，并确保取得明显效果。5、要做实服务，确保待遇发放严格按照城市居民待遇享受条件，逐级申报确认待遇享受人员资格，力争使新增待遇享受人员按时足额领到养老金。同时要按照城市居民社会养老保险制度的有关要求，做好参保人到龄，待遇领取人死亡上报工作
24、，严格养老保险待遇审批发放程序，形成养老保险待遇审批发放长效机制，确保养老金发放零失误。6、要进一步加强杭州市部门之间协作据调查及相关职能部门反映，计生残联对特殊群体的统计与市镇统计的人数不能吻合；市市两级经办机构与公安、民政等部门的信息不能共享。这些问题势必增加了行政成本，影响了工作的有效实施。同时，由于城市居民保工作涉及到社会保障部门、财政部门、金融机构和公安、民政等部门。因此，建立各个部门之间的协调配合、良性互动，对于城市居民工作的顺利推进显得尤为重要。（二）扩大筹资来源，完善筹资制度安排当前许多学者认为，逐步建立、健全一个多元化、多渠道的养老金筹资机制是加快我国城市居民养老保险制度的主
25、要保障。从某种程度上来说，融资在一定程度上的水平决定了被保险人的未来可以领取养老金的水平。出于这个原因，我认为可以从资金来源有以下几个方面进行扩展，提高融资安排制度。首先，各级政府可制定有效激励安排以鼓励有识之士、企业、社会团体等对城市居民保基金捐助，如符合参保条件的居民每人出资50元，共出资10多万元，一时在当地传为美谈，就是一个很好的范例。政府可对捐助个人或企业等提供一定的税收优惠、投资优惠等政策进行引导。同时，也可以借鉴“体育彩票”的发行筹资经验，杭州市可尝试发行“城市福利彩票”进行筹资。其次，尝试从农产品交易中抽取一定比例的税收，划入城市居民养老保障基金中，充实基金来源，实现城市反哺城
26、市。（三）创新缴费机制，构建有效的养老待遇增长机制建立杭州市城市居民社会养老保险制度是深入贯彻落实科学发展观的根本要求,是加快建立覆盖城市居民的社会保障体系的重要工程,是促进城市改革发展的重大政策，城市居民社会养老保险制度将彻底改变千百年来养儿防老的传统，实现由家庭养老向社会化养老的转变。一是从筹资源头保证缴费“与时俱进”。在“个人缴费和政府补贴”的双方筹资模式下使个人缴费与城市人均收入挂钩，按一定比例缴费。同时，政府逐步缩小基本养老金补贴，城市居民社会养老保险，“金融安全”，进一步增强政策的吸引力；其次，城市居民社会养老保险水平和价格联动，每年根据物价水平和通货膨胀调整后的养老金水平，维持治
27、疗水平不降低。出于这个原因，我们建议您可以借鉴国外的有益经验，通过支付的物理优惠券，如食品券，燃气券，以一定比例的化解价格波动的风险，以保护被保险人的养老金福利。有条件的杭州市可适当逐步扩大“基本”的参考项目，以扩大该项目，以满足基本生活保障问题，而不断提高的退休金福利。参考文献1李钧鹏试论我国城镇养老金体制的改革J安徽农业大学学报（社会科学版）2000年04期2梁丽对养老保险基金有效投资的初步探讨J重庆交通学院学报（社会科学版）2003年01期3张霓关于我国养老基金进入资本市场的难点和对策分析J金融论坛2001年11期4姜永宏,黄德鸿工业化进程中的中国养老金制度基本框架J当代财经2001年05期5陈少晖养老金来源：马克思的观点与新古典学派的解析J当代经济研究2003年04期6胡炳志黄斌论中国保险业税收政策的沿革与优化J广西财政高等专科学校学报2005年06期7马兰杜佩莲对我国养老金给付调整问题的思考J广州市财贸管理干部学院学报2005年01期8孙汉林浅议我国城镇养老保险存在的问题及改革思路J汉中师范学院学报2003年04期9曹洪彬我国养老金制度模式及改革J经济体制改革2002年04期10颛慧琳耑健保险在人口老龄化社会中的需求与作用分析J经济问题2002年09期