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1、本科毕业论文 论外资保险公司对我国保险业的影响及对策院 别：金融学院 专 业 班 级：保险1518班学 生 姓 名：丁雨晴学 号：20201151803指 导 教 师：王滟 副教授中国长春2019年05月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 论文作者签名：年 月 日摘 要加入世界贸易组织十多年来，随着中国对外开放水平的不断提高，我国保险业发
2、展势头强劲，逐渐取消了外资保险公司进入我国保险行业的限制。随着我国保险业发展与国际保险市场的联系更加紧密，市场竞争国际化趋势日趋明显。但当前我国保险业仍处在发展的初级阶段，外资保险公司对我国保险业的发展在发挥促进作用的同时，也存在不利影响，对我国保险业形成冲击。要做大做强中国特色保险业，使中国保险业又快又好发展，必须采取有效措施，积极化解外资保险公司对我国保险业发展的不利影响。解决我国保险业整体发展水平与经济社会不相适应的问题，发挥保险的经济助推器和社会稳定器作用，建设和谐社会，必须制定对策。本文首先对中国保险业的现状进行分析，接着总结分析了外资保险公司对国内保险业的机遇与挑战，最后从稳固自身
3、地位，提高自身能力、注重人才培养和技术管理、加强对外资保险保险公司的监管，严格审批三个方面提出优化对策，以期促进我国保险业健康有序发展。关键词：外资 保险业 对策AbstractOver the past ten years since Chinas entry into the wto, with the continuous improvement of Chinas opening up to the outside world, the development momentum of Chinas insurance industry has been strong, and the
4、restrictions on foreign insurance companies to enter Chinas insurance industry have been gradually lifted. With the development of Chinas insurance industry and the international insurance market more closely, the internationalization of market competition is becoming more and more obvious. However,
5、 at present, Chinas insurance industry is still in the primary stage of development, and foreign insurance companies play a role in promoting the development of Chinas insurance industry, but at the same time, there are adverse effects on Chinas insurance industry. In order to make the insurance ind
6、ustry with Chinese characteristics bigger and stronger, and to ensure the fast and sound development of the insurance industry in China, we must take effective measures to actively defuse the negative impact of foreign insurance companies on the development of the insurance industry in China. This p
7、aper first analyzes the current situation of Chinas insurance industry, then summarizes and analyzes the opportunities and challenges of foreign insurance companies to the domestic insurance industry, and finally from strengthen our position, improve our ability, pay attention to personnel training
8、and technical management, strengthen the supervision of foreign insurance companies, and strictly examine and approve them. the author puts forward optimization countermeasures from three aspects of in-depth study and accurate grasp of consumer demand.Keywords: foreign The insurance industry counter
9、measures目 录一、外资保险的界定及中国保险业现状分析1（一）外资保险的界定1（二）中国保险业的发展开放现状1（三）中国保险业的阶段性特征2二、外资保险公司对国内保险业的挑战4（一）国内现有的保险市场格局将被打破4（二）在经营和技术方面对国内保险行业造成冲击4（三）保险市场监管存在的差距将会凸显5三、外资保险公司给国内保险业带来的机遇6（一）有利于改进和完善中国的保险市场体系6（二）有利于加大转换内部经营机制和改革创新6（三）带来新的保险经营技术和优良的服务质量7四、中国保险业应对外资保险公司挑战下的对策7（一）稳固自身地位，提高自身能力7（二）注重人才培养和技术管理8（三）加强对外资保
10、险公司的监管，严格审批10参考文献12致 谢13一、外资保险的界定及中国保险业现状分析（一）外资保险的界定1. 根据控股地位和股东背景界定国内保险公司，是国有或者占大部分股份，一小部分股份是外来的，即使外来部分撤股，也不会有太大影响；外资保险公司，是国外的保险公司进入中国市场，占很大一部分或者全部的股份，一旦撤资，对客户来说损失较大。2. 根据经营权益和理赔性质界定外资保险公司和国内保险公司在权益上是相等的，都必须经过保监会的审核，但在经营权益上，外资保险公司是区域式经营，不能跨市经营，不适合流动性大的工作者，在本地买的保险只能在本地赔付，如果在别地出了意外，外资保险公司也是不赔的。3. 根据
11、客户对象和企业性质来界定从企业性质来看，国内的保险公司属于民族企业，外资保险公司是外企。国内的保险公司对象广泛，低中高档位都有，而外资保险公司主要针对高端客户和团体客户，因此资金实力也较为雄厚。在本文中，外资保险公司的界定通过企业性质和控股地位等来展现，将中国的保险行业与外资保险公司进行对比研究，从而分析出外资保险公司对我国保险业的双面影响以及相应的对策。（二）中国保险业的发展开放现状1.国际化水平不断提升，国际竞争力不断增强对外资保险机构开放为中资机构提供了一个学习和竞争的良好平台，保险业迎来了中外资保险公司共同发展的市场格局。在人身险市场上，外资公司的数量从1995年的1家增加到2017年
12、的28家；在财产保险市场上，外资公司的数量从3家增加到22家。在与国外保险业的同台竞争中，中资公司学到了新的经营理念、商业模式、产品技术、服务方式和管理经验，这种开放大大降低了国内保险业的“学习成本”，迅速缩窄了与国外同行的差距。在保险业的对外开放进程中，中资保险公司完成了从对“狼来了”的恐惧到“与狼共舞”、再到完美胜出的转变，充分证明了对外开放为我国保险业“凤凰涅槃”和实现成长与发展提供了良好平台，使得我国保险公司的实力不断提升。在2017年世界500强排名中，保险公司共计60家，其中美国22家，中国8家，中国保险公司进入500强的数量仅次于美国。2.外资保险公司数量不断增加，保费收入高速增
13、长经过十几年的发展，我国外资保险公司数量逐渐增加。截至2017年底，共有来自16个国家和地区的境外保险公司在我国设立了57家外资保险法人机构，其中财产保险公司22家，人身保险公司28家，再保险公司6家，资产管理公司1家，下设各级分支机构1800多家。2004年至2017年外资保险公司的保费收入整体保持高速增长态势，外资保险公司的市场份额也有了较大幅度的提升。不过，伴随中资保险公司的扩容，外资保险公司的市场份额开始在波动中下滑。从2012年开始，资产驱动型保险公司开始大行其道，从规模保费的角度来看，外资保险公司进一步式微，但从原保险保费的表现来看，其增速其实一直高于中资保险公司，相当稳健，市场份
14、额也一直在稳步提升中。3.外资保险公司盈利状况呈两极分化态势首先，外资财产保险公司普遍处于亏损状态。自2009年起，外资财产保险公司整体上一直处于亏损状态，截至2016年底，累计亏损33.51亿元。直到2016年底，还有10家外资财产保险公司仍处于亏损状态。虽然外资财产保险公司整体处于亏损状态，但仍有一些企业表现良好，并保持了较高的盈利水平。其次，外资寿险公司发展初期亏损较多，近年来表现良好。外资寿险公司经营状况要明显好于财险公司，2009年至2016年达到了111.42亿元的盈利水平。特别是2013年以来，依靠较好的投资收益实现了盈利的快速提升。（三）中国保险业的阶段性特征1.保险费收入增长
15、迅速，成效显著保险费收入是衡量保险业发展状况的重要指标。中国自1980年恢复办理国内保险业务以来，保险业发展迅速，特别是自2011年后，众多保险公司根据外资保险公司的管理经营模式，取其精华，去其糟粕，为我国保险业的发展提供了巨大的帮助。伴随着四十年的改革开放，我国经济、社会等各个方面均实现了历史性跨越，保险业的发展水平也不断提升，市场规模不断扩大。保费收入和资产规模分别从1980年的4.6亿元和14.52亿元增长到2017年的36581.01亿元和167489.37亿元，年均增长率分别高达27.47%和28.76%。保险密度从1980年的0.47元/人提高到2017年的2631.72元/人，保
16、险深度从1980年0.1%提高到2017年的4.42%。从中我们可以看出我国保险费增长较快，由此可以推断我国保险业正在发展迅速，未来保险市场潜力巨大。2.保险业市场向多元化发展，结构进一步优化虽然我国保险业垄断现象仍较严重，但逐渐加入了竞争因素，正在向多元化发展。从保险业市场结构来看，市场占有率集中度越来越小。保险行业的多元化发展，不少外资保险公司的加入，让广大百姓有了更多的选择，大家可以根据自身家庭条件、需求的不同，选择国内或者国外的保险公司进行投保投资，特别是在投资结构方面，渠道持续拓宽。从银行存款，到现阶段对不动产的投资，都利于资本的再利用，资本市场的发展。同时，保险机构数量也大幅度增加
17、，形成了既有内资，又有外资；既有产险，又有寿险；既有直保公司，又有再保险公司；既有专业保险公司，又有保险集团公司；既有保险资产管理公司，又有保险互助公司等在内的保险市场体系。保险机构数量的增加，有利于促进保险业市场的竞争和发展。3.保险产品更加丰富，发展水平不断提高目前，我国保险公司开发的产品已经基本涵盖寿险和非寿险的经营险种，保险保障涉及民生的许多领域，为经济社会的发展提供了有力的支撑。风险保障和服务国家治理能力现代化的功能进一步彰显。从保险业在财产、生命安全方面的风险保障作用来看，保险机构承保金额和承保范围不断扩大。以2017年为例，我国保险业实现保费收入3.66万亿元，赔付支出1.12万
18、亿元，为全社会提供风险保障4154万亿元，同比分别增长了18.16%、6.35%和75%，保额增速明显快于业务增速，有效发挥了保险的经济补偿功能。二、外资保险公司对国内保险业的挑战（一）国内现有的保险市场格局将被打破随着外资保险公司的抢滩登陆，中国保险市场的主体发生了很大的变化，不再仅仅是国内保险公司间的竞争，外资保险公司的进入，使得竞争的主体具有了国际性，原有的市场主体格局被打破了，中资保险公司在中国保险市场上一贯的主导地位受到了冲击保险监管体系面临更多改革压力，原有的市场格局一旦被打破，会对国内保险行业的经济实力造成很大的冲击，也会一定程度上给投资者带来不少的压力。同时，外资保险的进入，使
19、我国保险市场上竞争主体不断增加，成分更加复杂，既有中资保险公司，又有外资保险公司，还有各种中介服务机构，给监管部门提出了更高的要求。中国的市场环境和监管体系，与发达国家仍存在差距，在进一步扩大开放的环境中，维护消费者权益和维护公平竞争的市场环境是两大主线，监管部门要推进保险监管体系和监管能力现代化，确保监管不缺位、不越位、不错位，守住不发生系统性风险的底线，这是一个宏大的课题，需要持续深入的探索和努力才能更好地稳固地位。（二）在经营和技术方面对国内保险行业造成冲击国内保险公司与外资保险公司相比，具有三大优势，即地缘优势、先入优势、网络优势，但在管理水平、资金实力、产品服务和人才方面要面临外资保
20、险公司的竞争压力。服务质量和服务手段是保险行业生存和发展的重要因素，众所周知，对于销售行业来说，优秀的服务质量能带来的远不止眼下的利益。外资保险公司抢滩中国保险市场，必然将国外成熟的服务理念和技术手段引入中国保险市场，国外的投保率远远高于中国，绝不仅仅因为国家之间经济实力的差距，国外保险从业人员优秀的服务和经营技术将带给他们更多的资源，相比之下中资保险公司的服务质量和服务手段存在明显不足，必须进行调整以适应市场竞争的需要。随着外资保险公司的大量涌入，保险市场竞争加速，我国保险业本身资金运用度不高，投资渠道狭窄，偿付能力也不足，保险公司的生存和发展很大程度上取决于保险资金的收益情况，目前我国保险
21、业的资金运用情况不是很理想，投资规模与范围受到很大限制，外资保险公司带着他们的管理运营模式涌入市场，必将给中国保险业带来不小的冲击，而且政府对保险业的资金运用作了非常严格的限制，规定“保险公司的资金运用限于银行存款，买卖政府债券，金融债券和国务院规定的其他资金运用模式”，在很大程度上影响了保险行业的经营能力，阻碍了保险行业的进一步发展。因此，放宽对外资保险经纪公司经营范围的限制，对国内保险公司也会起到一定的影响。对于国内保险经纪公司来说，过去垄断经营的业务范围将面临比较严峻的挑战，部分较为依赖个人和中小企业客户的保险经纪公司的市场份额将面临冲击，在监管掌控范围内尽可能的开放经营，扩大市场，寻求
22、更多资源，对外资保险公司的放宽经营范围，也是给国内保险公司学习管理经营行业发展的机会。（三）保险市场监管存在的差距将会凸显我国保险市场监管的法制建设还不够健全，监管手段和监管水平与国际先进同行相比还相当落后。外资保险公司的进入要求国内有关监管法规及方法达到与国际保险市场接轨的要求，保险市场监管力度的不足将明显表现出来。尤其是在保险中介的管理方面，法律法规不完善，监管力度不大。与国外相比，我国对保险中介监管的法律法规还远远不够，也不完善。其不足体现在：一是我国缺乏征信方面的法律法规，而我国保险中介市场存在的最大问题恰恰是诚信不足，个别从业人员错误的引导或只是为了赚取个人提成，不遵守诚信原则，向客
23、户提供虚假承诺，或者帮助客户欺瞒公司，出事之后往往会造成很大程度上的信誉影响，从而非常影响企业形象，所以国家应该针对目前保险中介市场的违法违规行为，出台相应法律法规，以逐渐建立保险中介市场的诚信经营理念，整顿行业秩序，才能更好地拓宽资源，发展保险行业。二是我国现有的法律法规大部分是规范性的，缺乏相应的实施细则及惩处措施，导致许多中介机构钻法律法规的漏洞，仅仅为了自身利益着想，打擦边球，严重影响了实施法律的实际效果，也造成了中介机构发展的滞后。三、外资保险公司给国内保险业带来的机遇（一）有利于改进和完善中国的保险市场体系中国保险市场的大门对外开放之后，将加速中国保险业与国际接轨，巨大的外部冲击势
24、必给我国保险业带来强大的压力，迫使我国保险业参与更为激烈的国际竞争，从而驱使保险业走上重新构造、更加完善的道路，并逐步形成完善的市场体系，从而促进我国保险事业发生质与量的飞跃。随着我国保险业改革开放的逐渐深入，国内保险市场主体不断增加，从而有效促进了市场竞争，提高了我国保险资源的配置效率。目前，外资保险公司的数量已经超过了中资保险公司，中资保险公司已经能够切身感受到外资保险公司竞争的压力，迫使其实施从机构设置、经营模式到运作机制的一系列重大改革，并将推动有实力的中资保险公司到海外去设立分支机构，促进中资保险产业国际化，将风险在世界范围内分摊，提高自身承保能力。对外开放不仅能够提高我国保险业的专
25、业化水平，还有利于改进和完善中国的保险市场体系，丰富我国保险产品供给，提高市场供给能力，满足消费者的多样化需求。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的两个重要指标。但是，与发达国家相比，我国保险深度和保险密度仍处于较低水平，2016年我国的保险密度为337美元，保险密度最高的发达国家是我国保险密度的712倍。2016年我国的保险深度为4.1%，远远低于英国、韩国的10.20%和12.1%，这说明我国保险业还存在着广阔的发展空间。（二）有利于加大转换内部经营机制和改革创新外资保险一般按照市场要求和国际惯例组织经营，他们参与中国保险市场的竞争，可促使我国保险业在激烈的国际竞争中为谋求生存和发展而
26、推陈出新，并逐渐形成符合国际要求、具有中国特色的民族保险业的竞争机制，增强保险企业的市场适应能力和国际竞争力。换句话说，也就是对外开放促进保险业营销理念和经营模式提升。外资保险公司带来新的业务品种、优质的服务、先进的营销理念与经营管理经验，对我国保险业产生了良性的示范以及促进作用。人寿保险领域的对外开放促进了外资保险公司更好地发挥自己的经营理念和方式优势开展人寿保险业务，也促进了外资保险公司更愿意将其全球业务开展的经验与资源带入国内，促进保险业营销理念和经营模式的提升。同时，随着国内保险监管措施的趋严，产品逐渐回归本质保障，外资保险公司在诸如精算、定价等方面的优势也更加凸显，业务的扩大也将伴随
27、着费用的摊薄，从而促进保险市场的有序竞争以及提高保险市场的效率，提升了中国保险市场的国际地位经济。（三）带来新的保险经营技术和优良的服务质量外资保险机构的进入，在带来许多先进的保险业务技术、新的业务险种、营销体制和经营管理经验的同时，其优质的服务方式和超前的服务意识，必将促使我国保险业跟上世界潮流。放开外资保险经纪公司经营范围，允许符合条件的外国投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务，将有利于外资保险中介机构扮演好中介服务角色，发挥风险定价与风险管理能力，弥补我国保险市场技术水平不足、专业化程度不强的问题，从而改变粗放式的经营模式，同时也使我国保险消费者，尤其是中小企业与个人，能够享受到外资
28、保险经纪公司的专业性服务。中小企业是经济创新的动力和保障经济持续健康发展的关键群体，也是中国经济发展的动力所在，是我国市场经济体系中最具创新活力的“经济细胞”。允许外资保险经纪公司利用其先进经验、成熟技术和全球资源，为中小企业提供国际领先的、全面的风险管理和保险经纪服务，是保险业服务实体经济的重要体现，有利于全面提高保险业服务经济社会发展的能力和水平。对于消费者来说可以选择的保险经纪公司范围有所拓展，市场竞争的存在也有利于提升服务质量，对保险业的发展具有明显的利好作用。国内保险行业充分发挥自身优势的前提下，改变观念适应国际化企业经营规则，借鉴国际先进同行的先进的管理经验与管理理念，国内保险公司
29、将很快突破目前的“幼稚阶段”，逐步与世界保险同行接轨。四、中国保险业应对外资保险公司挑战下的对策（一）稳固自身地位，提高自身能力目前我国保险业已经全面开放，进一步开放的余地不大，外资保险公司的大量涌入，对我国保险业的主体格局有很大的影响。众所周知，国外投保率远远高于我国，这不仅仅是国家与国家之间经济实力的差距，更与保险公司的内部管理有着重大关系，对于我国保险公司的内部管理，首先，可以通过重点加强内部控制文化建设，牢固树立“内控创造价值”、“内控人人有责”等理念，巩固良好的内部控制文化氛围。强化岗位职责和行为约束，细化岗位工作职责和内部控制职责，将经营管理制度分解转化为业务流程各个岗位、各个环节
30、的具体操作规范。加强内控教育培训，将内控培训纳入统一、规范的岗位培训体系。开发建立内控培训课件库和教学用违规案例库，建立内部控制教育培训的常态机制。完善人力资源政策，建立和完善科学的激励约束机制，严格执行不相容岗位分离控制、强制休假和任期离任审计等制度。其次，加强三道防线建设，健全内部控制体系。加强对风险的识别、分析和应对，通过量化评估和持续监测，强化关键风险管控。并在此基础上不断完善内部控制运行体系，及时化解风险。在公司治理层面，进一步明确董事会、监事会、高级管理层在内部控制中的权责边界。在经营管理层面加强内部控制、风险管理、内部审计“三道防线”建设，切实落实第一道防线对内部控制的首要责任，
31、逐步实现第一道防线在内控合规上的自我控制、自我监督、自我评价和自我改进；重点提升风险管理第二道防线的专业能力和技术手段；着力强化第三道防线独立的再监督作用，加强内部控制执行情况审计，加强内部审计的集中化、垂直化管理。（二）注重人才培养和技术管理1.以市场为导向来进行人才培养第一，要拓宽用人渠道，加强校企之间的合作，建立人力资源的合作关系。提升保险业的竞争你主要有以下几种方法：维护保险信誉、加快产品创新、提升公司的服务质量等，但是如何对保险资金进行合理的利用，如何提高企业的风险评估能力，并对公共关系进行妥善的处理等工作，是当前我国各大保险公司所急需解决的一个任务。现如今，企业之间的竞争，实际上还
32、是人才的竞争，哪一个公司有更多的人才，那么谁就会取得更好的发展。故此，在竞争日益激烈的今天，人才在其中的作用非常关键。第二，重视对企业员工能力的培养，这些能力不仅仅包括员工的现实能力，同时也包括他们的潜在能力。经过大量的实际表明，保险业要想取得更好的发展，那么就需要员工有着扎实的文化基础，还需要员工对业务有着熟练的掌握。仅仅靠一时的运气很难长久赢得客户。要建立一个科学系统的考核制度，对企业员工实行终身教育，在招聘上，更是要广开才路，要制定统一的录用制度，以方便其他城市的分公司执行。另外，要加强对企业员工的关注，要善于发现人才、培养人才。首先，在人才的选聘上，不能够贪求高学历，要以能够适应保险业
33、的发展人才为主。其次，要在企业建立一个学习型的组织，以方便企业员工进行经验共享，以达到共同的提升。2.构建企业文化一个优秀的企业，必定有着自己独特的企业文化，大量的外资保险公司都是如此，通过将企业文化渗透到每一位员工的心中，使他们能够认可这些企业文化，进而对企业员工形成一种约束力，并保持对企业的高度忠诚。在人性管理中，文化管理是其中的最高层次，也是企业得以更好发展的充足动力。因此，在今后的发展过程中，企业要树立“以人文本”的企业文化，要尊重每一位员工的思想，尽可能的满足企业员工的合理需要，以调动企业员工的工作积极性，使他们能够为企业创造出更大的利益。其次，要在公司树立“以顾客为中心”的服务理念
34、，保险业的工作实质还是以服务保险主体为基础，因此，在企业的经营过程中，就需要切实考虑每一位顾客的满意度，要了解客户的内心需求，这样才能够创新企业的经营产品。再次，企业的形象会关系到企业的对外发展，所以就需要制定企业的形象战略。一个良好的企业形象，那么会对广大顾客产生较大的吸引力，并赢得更多社会群体的好感，从而为企业增加经营利润。简而言之，企业的形象能够赢得社会公众的关注，是一种无形的资产，在购买保险时，顾客必定选择那些信誉度较好的公司。3.深入研究，准确把握消费者需求深入调研，准确把握中国消费群的实际需求。在决策机制科学，市场定位准确的前提下，制定出符合市场需求的保险产品，并运用现代科技手段对
35、保险市场进行实时管理与分析，不断完善保险产品。保险市场相对于其他行业市场而言有其特殊性，消费群体有很大的差异性，受到消费理念、职业状况、家庭背景、经济实力、年龄段等因素的影响，消费层次与消费需求千差万别，且保险产品具有看不到摸不着的特点，消费者在购买时，得到的更多的是一种转移风险的保险理念，只有在风险发生时才能切实感受到购买的产品的作用。这就决定了推向市场的保险产品不能脱离市场需求，真正达到消费者购买保险产品后转移不同风险的目的。另外，还要提升服务水平，实行差异化经营。影响消费者的不仅仅是保险产品的价格，还有质量因素。保险商品的质量体现在保险公司的服务质量、理赔满意度、人员素质、职业道德以及经
36、营环境等要素，其中保险公司的服务尤为重要。除了事后能够迅速得到合理的补偿外，还应该在投保方案的设计、技术咨询等方面得到满意的服务。因此，保险公司在业务经营中应该力避产品的同质化经营，使自己的产品性能、售后服务各有特色，通过提升服务水平，实行差异化经营，构建价格外优势。这样，消费者在价格上的注意力就会被淡化和转移。总的来说，扬长补短、查漏补缺，在充分发挥自身优势的同时，借鉴同行先进的管理经验与技术手段，扩大自身的发展空间。同时在销售保险产品过程中，建立信息反馈制度，并根据有效的信息反馈，不断完善产品，更大程度的满足市场需求，不断将保险市场推向成熟。（三）加强对外资保险公司的监管，严格审批外资保险
37、公司，中外合资保险公司的出现，给市场监管带来了不少压力，在这个问题上，外资保险公司的国民待遇已经使监管的焦点由过去如何有序地开放，到现在的市场行为监管，公司治理监管和偿付能力监管，以及外资保险公司因其的特殊问题的监管。目前我国的保险监管法律制度主要由保险法、保险公司管理规定组成。加入WTO后，为满足新形势下外资保险公司监管的需要，我国先后颁布了外资保险公司管理条例和外资保险公司管理条例实施细则。基于以上四部法律、法规共同构成了对外资保险公司的监管。因此，我国相关部门应该依据法律法规，加强对外资保险公司的监管，严格审批外资保险公司。加强监管，有利于中资保险公司竞争力的提高。监管方法要结合我国国情
38、，同时积极开展国际保险监管交流，推动保险业国际合作，注重向发达国家学习监管经验。监管办法也不是一成不变的，而要根据形势的变化及时调整。监管是全方位的，偿付监管是监管的核心。要大力加强偿付监管，解决销售误导和理赔难的问题，规范市场秩序，加强公司的诚信建设，增强民众对中资保险公司的信任程度。及时理赔是保险公司诚信建设、业务发展的关键之一。监管会要严管保险公司的偿付，促使其及时理赔。我国现在的金融管制有银监会、证监会、保监会三个管理机构。银行、证券、保险本来是相互联系、相互交叉、相互渗透的，分成三个机构管理很有可能出现管理真空或者重复管理，不利于保险业等的发展，加上混业经营是大势所趋，建议三个监管会
39、合并。参考文献1 孙祁祥.入世十年与中国保险业对外开放J.经济科学出版社，2011年. 2 刘新立.对外开放背景下的北京保险业J.经济科学出版社，2010年. 3 郑伟.中国保险业发展研究J.经济科学出版社，2011年. 4 吴定富.以科学有效监管加快转变发展方式J.中国金融，2011年.5 黄永波.互联网金融发展现状暨对保险业经营的影响J.中国保险，2014年. 6 尹成远、赵春红.对我国外资寿险公司发展的几点思考J.河北金融，2013年.7 魏希霆.外资保险公司在中国的发展J.中国金融，2011年第23期. 8 普华永道.外资保险公司在中国，2011年. 9 李有祥.保险监管与保险发展十年
40、的思考与探索J.中国金融出版社，2010年. 10 姚倩雯.探讨入世十年外资寿险公司在华发展及对本土寿险业的影响J.企业导报，2011年21期. 11 何浩.对外开放背景下的外资保险公司监管J.保险研究，2009年.12 郑伟.中国保险业发展研究J.经济科学出版社，2011 年.13 Philip Kotier Marketing Management M. Shanghai Peoples Publishing House.14 Michael A. Hitt. Strategic Management - Competition and Globalization M. Machinery
41、 Industry Press.15 By Michael Porter. Translated by Chen Xiaoyue. Competitive Strategy M. Huaxia Publishing House. 致 谢本论文是在我的指导老师的亲切关怀与细心指导下完成的。从课题的选择到论文的最终完成,老师始终都给予了细心的指导和不懈的支持，是她指引了我完成这篇论文，同时也用她深厚的学识和丰富的经验为我的论文写作提供了许多思路和借鉴意义。我还要感谢我的学校，在我大学这些年的学习生活中，是学校为我提供了学习的环境和制度性保障，使我能够有所学，有所得，有所发挥。学校为我们提供了优秀的学习环境，也为我们提供了优秀的学习资源和学习氛围。另外，我要感谢我的父母，是他们用自己的辛劳付出，使我完成大学学业。他们是我人生的第一位导师，也是我永远的导师。最后，我要感谢党和国家为我们这一代学子创造了学习的条件和学习的机会，为社会做出自己的贡献，为祖国贡献自己的力量也是我的人生永远的追求。 131