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1、本科毕业论文（设计）开题报告书题 目 商业银行小额现金贷风险研究以平安银行和兴业银行为例 院 系 年级专业 姓 名 学 号 指导教师 职 称 开题时间 本选题研究的目的及意义商业银行小额现金贷部门是依照国家相关政策法规和金融管理规定由自然人或企业法人组织投资成立，在过去的几年中一直为实现自主创业和困难人员的帮扶贡献力量，但随着社会化融资贷款情势的变化，小额现金贷面临着对象和内容的创新。在业务的调整过程中，其面临的管理问题、信用问题、系统性风险性问题等也逐渐凸显，而较为突出的便是小额现金贷存在的风险问题。自从2013年P2P进入全国两会议程以来，这一问题愈发受到关注。2014年政府相关部门首次提
2、出行业指导性监管办法“四条红线”，同时现金贷也迎来了发展最为迅猛的时期。野蛮生长的小额现金贷以其迅速飙升的借贷网站数量和不扩大的贷款规模让人惊叹，但是伴随着这种爆发式的发展很多问题接踵而至。虽然2015年我国陆续出台了关于促进互联网金融健康发展的指导意见、网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）等行业政策文件但是我国的监管法律法规还不够完善。综合来看，虽然目前小额现金贷款发放具有一定的优势和良好的前景，但是其在实际发展过程中存在的问题同样不容小觑，小额信贷发放过程中借贷人资格的审核、小额现金贷利率的调整以及发放方法的确定都与小额现金贷的实际发展密切相关，这也为本文的研究提供了一定
3、的现实背景，本文的研究旨在解决这些问题，为小额现金贷的完善发展提供一定的理论支持。研究意义：本文通过以平安银行和兴业银行小额现金贷发展的状况和存在的风险类型进行研究，继而得出两个银行在应对小额现金贷风险方面的问题和不足，明确具体的风险和产生原因，并根据银行小额现金贷实际的经营情况提出相应的对策，对于相关研究具有一定的理论指引意义。同时也能为银行小额现金贷业务在实际开展过程提供帮助，具有实践意义。选题国内外研究状况综述国内研究状况综述杨颖（2018）认为提高现金贷风险防控能力的关键是要让参与小额信贷的金融机构能赢利，这是这些金融机构愿意扩大并能持续提供小额信贷的根本保证。朱妮（2018）认为当前
4、互联网现金贷平台的业务发展面临着全新的发展前景。统计显示，2017年全国现金贷行业贷款发放金额达到215.78亿元，同比2016年约下降5%，降幅较小。从数据层面来看，目前我国现金贷行业发展已经进入瓶颈期，受到舆论和金融监管强力的影响，投资人参与现金贷的意愿将不断下降，此前较为热门的非公开股权现金贷模式将会降温，公益现金贷和更加重视回报的现金贷模式将成为未来现金贷平台发展的主要方向。党鸿钧（2016）认为狭义的小额信贷可持续的概念是指机构本身提供的信贷服务所产生的收入能够覆盖其运营操作成本和资金成本，以保证其收入大于支出，即小额信贷机构的商业可持续。国外研究状况综述德国学者马克布洛赫认为一些借
5、贷者利用政策和现金贷合同的疏漏施行骗贷行为，使得小额贷款公司现金贷资金流失较为严重。而常见的骗贷手段包括伪造贷款用途、伪造贷款资料等。由于一些小额贷款公司缺乏信息的有效甄别机制，使得骗贷者的骗贷行为时常得手。Vivan认为当前商业银行小额现金贷发展过程中面临的风险主要包含内部风险和外部风险两类，内部风险诸如人员操作风险、资金管理风险等；外部风险则有市场风险、政策风险等不同类型。1、 本选题研究的主要内容及写作提纲本选题研究的主要内容有：1）我国商业银行小额现金贷发展历程和现状分析；2）平安银行和兴业银行小额现金贷面临的风险类型；3）完善平安银行和兴业银行小额现金贷的对策； 写作提纲引言我国商业
6、银行小额现金贷发展历程及现状分析商业银行小额现金贷发展历程商业银行小额现金贷发展现状三、平安银行和兴业银行小额现金贷面临的风险类型 （一）信用风险 （二）骗贷风险 （三）经营风险 （四）政策风险四、模型构建及数据分析 （一）模型构建 （二）数据选取和分析五、平安银行和兴业银行小额现金贷面临的风险类型 （一）建立良好的信征机制（二）建立商业银行内部良好的风险控制管理体系（三）加强法律法规的制定提高行业准入门槛总结 4、主要参考文献1杨颖.现金贷风险、影响及对策研究J.商业经济,2018(07):167-169.2朱妮.浅谈我国现金贷的风险和监管新政J.全国流通经济,2018(19):96-97.
7、3党鸿钧.国际现金贷监管模式的经验与借鉴J.银行家,2018(07):100-102.4冯娟,原春芬.互联网现金贷业务风险分析及其监管对策J.现代经济信息,2018(12):309.5鞠传霄.我国现金贷监管政策思考及美国监管经验借鉴J.农村金融研究,2018(06):39-43.6廖子贞,赵晟洪,杜壹.我国现金贷业务发展中存在问题及规范发展对策J.现代经济信息,2018(11):300-301+303.7李海燕（Haiyan Lee）. 现金贷平台风险控制模式创新研究D.西南科技大学,2018.8李愿.浅谈现金贷发展的现实困境J.中国商论,2018(15):32-33.9朱兴龙,邱凯.美国现金
8、贷行业监管经验对我国的启示J.黑龙江金融,2018(04):21-23.10章宇平.我国现金贷行业的现状、问题及对策研究J.商业经济,2018(04):161-164.11袁新.互联网“现金贷”存在的风险及防范措施J.时代金融,2018(11):233+236.12李鹏,王翠娜.现金贷消费者保护:侵权表现、困境与出路J.新金融,2018(04):43-49.13巴曙松,黄文礼,许南燕.现金贷的风险来源分析及其监管J.武汉金融,2018(04):4-8.5、完成措施及进度安排第一阶段：2018.11.2112.3，查阅大量文献资料，确定论文题目；第二阶段：2018.12.412.25，根据论文题
9、目进行调研，按照指导教师所下任务书的具体要求，积极做好论文前期准备工作；第三阶段：2018.12.262019.1.4，完成选题报告。通过选题报告，对论文的框架和内容有一个大体的构思，并在指导老师的帮助下，整理相关资料、补学空白知识点，做好撰写论文的前期准备工作；第四阶段：2019.1.72019.2.20，在导师的指导下，进一步分析整理资料，完成论文初稿。在实际工作中验证相关论点，以完善论文的实际可操作性，并希望论文的方法和观点能在实际工作中得到应用和升华；第五阶段：2019.2.252019.4.20，与导师进行讨论，总结充实研究内容，并根据论点在实际工作中的应用对论文进一步修改；第六阶段：2019.4.202019.4.30，论文评审。在指导老师的帮助下充分做好答辩准备，积极准备答辩材料；第七阶段：2018年5月，金融学系答辩。指导教师意见 签名： 年 月 日院（系）审核意见 1、通过； 2、完善后通过； 3、不通过 院（系）公章 年 月 日8