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1、公司反洗钱风险评估报告3篇 公司反洗钱风险评估报告1 2017年9月13日，国务院办公厅发布关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见(国办函(2017)84号，以下简称三反意见)，三反意见是反洗钱法颁布以来对国家反洗钱体系最全面的顶层设计，也是我国在反洗钱、反恐怖融资和反逃税工作领域深化改革的总体规划。三反意见明确地指出要研究设计洗钱和恐怖融资风险(以下合称洗钱风险)评估体系，积极发挥风险评估在发现问题、完善体制机制、配置资源方面的基础性作用，开展风险导向的反洗钱和反恐怖融资战略研究;同时，三反意见还明确地指出了，妥善应对伴随新业务和新业态出现的风险，建立健全反洗钱义务机构洗钱和恐
2、怖融资风险自评估制度，对新产品、新业务、新技术、新渠道产生的洗钱和恐怖融资风险自主进行持续识别和评估，动态监测市场风险变化，完善有关反洗钱监管要求。 在此背景之下，2018年9月30日，中国人民银行为引导法人金融机构深入实践风险为本方法，加强法人金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，有效预防洗钱及相关违法犯罪活动，由中国人民银行反洗钱局制定法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)(银反洗发(2018)19号，以下简称洗钱和恐怖融资风险管理指引)，要求法人金融机构对本机构洗钱风险进行持续识别、审慎评估、有效控制及全程管理，有效防范洗钱风险。本文将围绕我国现行反洗钱监管规定试谈洗钱风险评估之一的业
3、务(含产品、服务)洗钱风险评估。 一、洗钱风险评估是适用风险为本方法的基础 2012年，金融行动特别工作组(FATF)在其发布的新40项建议中，将风险为本方法写入 建议1(评估风险与适用风险为本的方法标准)，明确地提出风险为本方法 (Risk-Base Approach) 是打击洗钱和恐怖融资的有效方法，要求各国应当开展国家洗钱风险评估工作，并提出各国应当要求金融机构和特定非金融行业与职业，识别、评估，并采取有效措施降低洗钱与恐怖融资风险。根据FATF对建议1释义，风险为本方法是指，在识别和评估风险的基础上，在高风险情形下采取强化措施管理和降低风险; 相应地, 在低风险情形下, 则允许采取简化
4、措施。任何时候怀疑洗钱或恐怖融资的, 则不允许采取简化措施。 根据FATF的建议及其洗钱风险评估相关指引，识别、评估洗钱与恐怖融资风险的基本方法可分为三个阶段，首先是评估固有风险，其次是评估控制有效性，最后得出剩余风险的高低。因此，洗钱风险评估是义务机构开展风险为本的反洗钱和反恐怖融资工作、采取不同措施以控管洗钱和恐怖融资风险的基石。 二、固有风险和业务(含产品、服务)洗钱风险的联系 所谓固有风险，是指金融机构和特定非金融行业(以下简称义务机构)在开展经营的过程中，在不存在相关的管理控制措施情况下，被利用进行洗钱、恐怖融资、扩散融资而发生洗钱活动的可能性。对于义务机构而言，开展洗钱和恐怖融资风
5、险评估对义务机构了解和降低洗钱和恐怖融资的固有风险，找到自身洗钱威胁和控制措施的薄弱环节并使义务机构有效管理剩余风险具有重要意义。1固有风险一般包括经营环境与规模、客户、业务(含产品/服务，以及交付渠道)等多个维度，业务(含产品、服务)洗钱风险是洗钱和恐怖融资固有风险之一，具体是指义务机构在经营过程中，因为其提供的经营产品或业务的不同，其将面临洗钱风险，而且该等风险客观存在，并不会因为义务机构对业务(含产品、服务)进行风险控制而消失。 三、我国关于业务(含产品、服务)洗钱风险评估的主要监管规定 (一)指标体系 从2012 年起，作为反洗钱行政主管部门的中国人民银行便开始着手对义务机构开展洗钱风
6、险评估工作2，提出了反洗钱义务机构反洗钱风险评估指标5C体系3，其后中国人民银行不断地完善评估方法和指标体系。 2013年，中国人民银行为指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险等级，发布金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引(银发(2013)2号，以下简称风险评估及客户分类管理指引)，明确规定风险评估及客户分类管理指引适用于金融机构开展洗钱风险评估、客户洗钱风险等级划分及其他风险管理工作，初步构建了客户洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)四类基本要素。风险评估及客户分类管理指引还指出金融机构应当对各项金融业务的洗钱风险进
7、行评估，制定高风险业务列表，并对该列表进行定期评估、动态调整。金融机构进行风险评级时，不仅要考虑金融业务的固有风险，而且应结合当前市场的具体运行状况，进行综合分析，并为金融机构全面科学评估业务洗钱风险提出了五项参考指标，包括与现金的关联程度、非面对面交易、跨境交易、代理交易、特殊业务类型的交易频率。 2014年，中国人民银行颁布金融机构反洗钱监督管理办法(试行)(银发(2014)344号)，在监督管理要求义务机构应建立风险自评估制度，按照风险为本原则，定期对本机构内外部洗钱风险进行分析研判，评估本机构风险防控机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，采取有针对性的风险应对措施。4 2018年9月3
8、0日中国人民银行颁布洗钱和恐怖融资风险管理指引，该洗钱和恐怖融资风险管理指引对法人金融机构搭建洗钱和恐怖融资风险管理体系提出了要求，进一步强调法人金融机构应当建立洗钱风险评估制度，对本机构内外部洗钱风险进行分析研判，评估本机构风险控制机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，有效运用评估结果，合理配置反洗钱资源，采取有针对性的风险控制措施。洗钱和恐怖融资风险管理指引还指出，法人金融机构设置风险评估指标应当从国家/地域、客户及业务(含产品、服务)等维度进行综合考虑，其中应当考虑的业务(含产品、服务)风险因素包括:1.现金交易情况;2.非面对面交易情况;3.跨境交易情况;4.代理交易情况;5.公转私交
9、易情况;6.私人银行业务情况;7.特约商户业务情况;8.一次性交易情况;9.通道类资产管理业务情况;10.场外交易情况:11.大宗交易情况;12.新三板协议转让业务;13.场外衍生品业务;14.保单贷款业务等。 目前，以FATF为主的国际反洗钱组织已公布较多的洗钱和恐怖融资风险评估标准和指引，而我国现行有效的反洗钱相关监管规定中，并没有专门针对洗钱和恐怖融资风险评估的规定或指引。虽然风险评估及客户分类管理指引完整提出了客户风险评估工作的指标体系、风险子项和指标使用方法，但在整体框架和具体规定上，是指导金融机构运用风险为本原则开展客户洗钱和恐怖融资风险评估工作以及管理客户风险管理，并且对于评估项
10、目、风险子项的评分标准、阈值和权重未作出较为明确的要求，因此风险评估及客户分类管理指引对于评估业务(含产品、服务)风险仅具有重要的参考意义 (二)风险评估时机 为确定目前反洗钱相关监管规定中对于业务(含产品、服务)洗钱风险评估时机要求为何，笔者汇总并梳理了现行反洗钱中有关业务(含产品、服务)洗钱风险评估时机的规定，根据发文时间的先后汇总如下： 中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知银发(2012)173号 反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估，并按照风险为本的原则，强化风险较高领
11、域的反洗钱合规管理措施，防范金融从业人员的专业知识和专业技能被不法分子所利用。金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况。 金融机构反洗钱监督管理办法(试行)银发(2014)344号 第三十七条 法人金融机构应当建立风险自评估制度，按照风险为本原则，定期对本机构内外部洗钱风险进行分析研判，评估本机构风险防控机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，采取有针对性的风险应对措施。 金融机构应当及时向中国人民银行或其分支机构报告风险自评估结果和资料。 中国人民银行办公厅关于落实金融机构反洗钱监督管理办法(试行)有关事项的通知银办发(2014)263号 四、洗钱风险自评
12、估 (三)法人金融机构应保证风险评估的时效性，合理确定评估的时间频率。在产品和业务发生较大变化、内控制度有重大调整，或者反洗钱监管政策发生重大变化等情况下，法人金融机构应主动开展风险评估。 (四)法人金融机构也可针对特定的产品和业务开展专项风险评估，并按照办法要求报告。 国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见国办函(2017)84号) (十七)鼓励创新和坚守底线并重，妥善应对伴随新业务和新业态出现的风险。建立健全反洗钱义务机构洗钱和恐怖融资风险自评估制度，对新产品、新业务、新技术、新渠道产生的洗钱和恐怖融资风险自主进行持续识别和评估，动态监测市场风险变化，完善有关反洗
13、钱监管要求。强化反洗钱义务机构自主管理风险的责任，反洗钱义务机构推出新产品、新业务前，须开展洗钱和恐怖融资风险自评估，并按照风险评估结果采取有效的风险防控措施。鼓励反洗钱义务机构利用大数据、云计算等新技术提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。 法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行) 银反洗发(2018)19号 第三十六条 洗钱风险评估包括定期评估和不定期评估。法人金融机构应当根据本机构实际和国家/区域洗钱风险评估需要，合理确定定期开展全系统洗钱风险评估的时间、周期或频率。 不定期评估包括对单项业务(含产品、服务)或特定客户的评估，以及在内部控制制度有重大调整、反洗钱监管政策发生重大变化、拓
14、展新的销售或展业渠道、开发新产品或对现有产品使用新技术、拓展新的业务领域、设立新的境外机构、开展重大收购和投资等情况下对全系统或特定领域开展评估。 为有效开展洗钱风险评估工作，法人金融机构应当建立并维护业务(含产品、服务)类型清单和客户种类清单。 第五十一条 法人金融机构应当有效识别高风险业务(含产品、服务)，并对其进行定期评估、动态调整。 银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号 第十八条 银行业金融机构应当建立健全和执行洗钱和恐怖融资风险自评估制度，对本机构的内外部洗钱和恐怖融资风险及相关风险控制措施有效性进行评估。 银行业金融机构开展新业务、
15、应用新技术之前应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。 第四十三条 银行业金融机构开展新业务需要经银行业监督管理机构批准的，应当提交新业务的洗钱和恐怖融资风险评估报告。银行业监督管理机构在进行业务准入时，应当对新业务的洗钱和恐怖融资风险评估情况进行审核。 通过梳理上述金融机构业务(含产品、服务)洗钱风险评估时机现行的相关监管规定，不难看出，对于业务(含产品、服务)洗钱风险评估不但要根据自身和国家/区域洗钱风险评估的情况确定定期开展全系统洗钱风险评估的时间、周期或频率，当发生内部控制制度有重大调整、反洗钱监管政策发生重大变化、拓展新的销售或展业渠道、开发新产品或对现有产品使用新技术、拓展新的业务领域、设
16、立新的境外机构、开展重大收购和投资等情形时，尤其是在推出新产品、新业务前，须开展洗钱和恐怖融资风险评估，并采取有效的风险防控措施。 值得金融机构关注的是，2019年2月，银保监会正式发布银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(以下称办法)，对银行业金融机构提出了反洗钱和反恐怖融资工作要求，办法中明确要求银行业金融机构开展新业务、应用新技术之前应当进行洗钱风险评估，同时也明确规定了银行业监督管理机构在进行业务准入时，应当对新业务的洗钱风险评估情况进行审核的职责。三反意见曾明确地指出反洗钱行政主管部门、税务机关、公安机关要切实履职，国务院银行业、证券、保险监督管理机构及其他相关单位要发挥工作积极
17、性，形成三反合力，窥一斑而知全豹，随着国务院各有关部门、机构落实三反意见工作的不断深入，国务院有关监督管理机构三反合力形成在即，而且只会日益增强，业务(含产品、服务)洗钱风险评估不但是义务机构的反洗钱合规要求，更将成为日常经营管理的合规条件。 虽然我国的洗钱和恐怖融资风险评估正在起步阶段，据FATF最新消息5，FATF第三十届第二次全会暨工作组会议审议通过了中国第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估报告，会议充分认可近年中国反洗钱和反恐怖融资工作取得的积极进展，认为中国反洗钱和反恐怖融资体系具备良好基础。据悉，在洗钱和恐怖融资风险管理指引颁布后，为客观评判义务机构的风险状况，评估反洗钱工作的合规性与有
18、效性，得出评估结论提供更为细致的规定，中国人民银行拟制定有关洗钱风险评估的相关规定用于对义务机构开展评估工作，并针对不同的风险情况，采取不的监管措施。这对义务机构而言，一方面是监管要求更严，洗钱风险合规管理工作面临新的压力与挑战;另一方面，随着我国反洗钱相关执法机制的愈加完善，主管机关将不断推动监管要求明朗化。 在此国际背景和国内在2020年落实三反意见目标的双重条件驱动下，中国深入落实洗钱和恐怖融资风险评估，推动法人金融机构对洗钱和恐怖融资风险加强识别、评估和管理以及后续并颁布针对性的规定或指引不过是时间问题。 1 童文俊，金融机构洗钱风险评估监管体系构建研究 2 论根本策 ，杂谈机构洗钱和
19、恐怖融资风险评估，2018年06月19日 3 反洗钱风险评估指标5C体系：环境(Circumstance)、产品/客户(Commodity / Customer)、控制(Control)、沟通(Communication)和调整(Correct) 4 金融机构反洗钱监督管理办法(试行)，银发2014344号，第三十七条 5 公司反洗钱风险评估报告2 反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，持续社会安定，提高XX信誉，促进XX业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的中国人民银行反洗钱调查实施细则、中华人民共和国反洗钱法、金融机构客户身份识别和客
20、户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构反洗钱规定、人民币大额及可疑支付交易报告管理办法及广东省XXXX反洗钱工作规定(粤XX2007106号)的要求，我市XX在过去的一年里透过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将二七年反洗钱工作总结如下: 一、精心构建完善领导组织体系 我市XX为了做好反洗钱工作，成立了以XX行长XX为组长，XX各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区XX的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际
21、状况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作带给了依据。 二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识 为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。XX要求，各网点将一些文化程度较高、业务潜力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工
22、作。四是透过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步构成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了中国人民银行反洗钱调查实施细则、中华人民共和国反洗钱法、金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构反洗钱规定、人民币大额及可疑支付交易报告管理办法及广东省XXXX反洗钱工作规定等。 三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解 为了让广大群众配合XX开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月广东省反洗钱宣传月，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。透
23、过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。 四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度 在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法带给相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户带给现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。 在为客户办理人民币单笔5万元以上或者
24、外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。 当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性-交易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。 五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度 在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每一天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。 严格监管和控制公-款私存现象。我XX成立专项小组专门对
25、有意要套现或公-款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我XX结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。 对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我XX辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。 六、开展内部审查，提高反洗钱技能。 本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日XX分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能
26、及时上报的现象。 七、下一年工作计划 (一)、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照 规定执行反洗钱的各项规定。 (二)、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基矗 (三)、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。透过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。 今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑
27、交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。 公司反洗钱风险评估报告3 为推动行业反洗钱工作经验交流，协会面向会员单位征集反洗钱实践案例，银行、保险、消费金融、第三方支付、金融科技等领域的会员积极投稿，较好反映了互联网金融领域反洗钱工作取得的新成果，为此协会汇编相关案例，形成系列专题陆续推出。 近年来，为适应国内外反洗钱和反恐怖融资日益严峻的形势，中国人民银行按照FATF组织反洗钱国际监管标准，逐年提升监管要求，将反洗钱监管要求从规则为本向风险为本逐步转变，并在反洗钱监督管理相关制
28、度中，引导和鼓励金融机构提高反洗钱有效性和合规性。 度小满金融本着 精于科技、值得信赖的核心价值观，基于监管要求及围绕业务风险，以风险为导向，专注于智能决策和分析，结合多年服务金融客户服务的经验以及反洗钱的实践，不断完善风险管理机制及反洗钱监测系统。度小满金融指定法规内控部作为度小满金融层面反洗钱牵头管理部门，负责统筹度小满金融的反洗钱管理工作，并集中对交易进行监测分析，同时为有效履行反洗钱义务，按照风险为本的方法，采用各反洗钱义务主体分别建设反洗钱体系及风险管理策略的方式，对洗钱风险进行有效控制及全程管理，有效防范洗钱风险。 一、反洗钱管理方案 01风险管理架构 目前，度小满金融建立反洗钱集
29、中共享中心，根据各个子公司的需求及度小满金融整体反洗钱发展策略、风险偏好，为各个业务板块提供集中的户风险等级划分、可疑交易监测、尽职调查等服务。各反洗钱义务主体则根据本机构业务的特性，合理规划本机构反洗钱工作的日常管理要求及需反洗钱集中共享中心提供的服务。通过集中共享中心的模式，理清风险管理条线与理财、信贷和支付不同业务板块所承担的不同的反洗钱职能边界。在满足监管合规要求的同时，这种模式具备可扩展性，能够快速适应未来度小满金融业务进一步扩展的情况。同时，各反洗钱义务主体在度小满金融的指导下，在管理层建立独立的反洗钱管理架构、风险管理政策和程序，使得反洗钱工作能够自上而下地有效开展。 02风险管
30、理策略 根据法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)等文件要求，结合其他相关法律、法规和规范性文件，建立洗钱和恐怖融资风险管理策略。一是建立制度和机制。目前已制定反洗钱反恐怖融资管理办法及相关操作指引，内容涉及名单监控、可疑交易监测、客户身份识别和交易记录保存、客户风险分级管理及产品洗钱风险评估、奖惩措施及内部审计等，逐步建立规范完善的风险防控机制。二是制定风险防控策略。风险防控策略调整是一个长期过程，通过积极参加监管培训、学习行业最佳实践等方式，不断调整优化反洗钱方面的风险防控策略。三是搭建反洗钱系统。以风险为导向，金融科技为手段，从数据入手，建立涵盖客户身份、交易环境及风险状况的反洗
31、钱监测分析系统。 03风险管理文化 全面推进洗钱风险管理文化建设工作，分主体、分层次定期开展洗钱风险管理文化的培训，促进全体员工树立洗钱风险管理意识，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。 二、反洗钱监测分析 度小满金融反洗钱系统，在满足合规的前提下，以风险为中心，结合移动支付业务的特点，充分利用大数据和机器学习来实现智能化反洗钱。在搭建好现有的支付业务的反洗钱模型之外，逐步覆盖信贷、保险、基金等业务，同时对相关领域上游洗钱行为进行摸排和挖掘，随时对于新型犯罪保持关注。职能反洗钱系统建设主要集中在可疑交易监测、客户风险评级、名单监控及客户身份识别等方面。 01可疑交易监测分析系统 可疑交易识别
32、是发现和追踪涉嫌洗钱线索的有效途径，是我国反洗钱领域的核心问题。由于现代金融体系越来越复杂，金融创新产品层出不穷，不法分子的洗钱行为呈现出高度的技术化，给可疑交易识别带来了极大的挑战。对此，度小满金融利用大数据和人工智能等金融科技技术，提高可疑交易识别的效率和质量。 基于监管要求、结合现有业务场景、同时参考中国人民银行发布的关于进一步完善银行业洗钱类型分析工作的通知中可疑交易类型和知识点对照表，设计100+维度的特征库，引入模型建设工具，支持数据海量输入、处理、输出、模型训练的全流程闭环，通过各种数据源、组件、算法，把成百上千个分类准确率较低的树模型组合起来，成为一个准确率很高的模型，并不断迭
33、代实现机器学习模型的不断优化，做出最好分类结果。同时结合典型洗钱案例以及监管机构风险提示和指引，设置了20+监控规则，可以有效识别：疑似涉毒、疑似地下钱庄、疑似非法集资、疑似赌博、疑似套现等异常交易，最大限度监控及降低洗钱风险，节省大量人力成本的同时有效监控分析可疑交易并上报监管，满足合规需求。 02客户风险分级管理系统 基于监管对客户风险评级中风险指标的要求及规范，结合现有业务的客户情况(包含自然人客户及非自然人客户)，将客户风险评级分为动态因子和静态因子。静态因子目前主要为客户基本信息，包含客户信息、地域情况及职业/行业;动态因子是通过交易记录对客户风险进行评估，主要评估维度包括异常交易时
34、间，异地交易，交易集中度等，通过对指标进行权重分配，在部分动态风险指标中，采用排秩的方式进行指标赋值，最终通过动态及静态指标的综合得分，最终确定客户风险等级。同时客户风险评级系统将客户风险等级为中高分险以上及评级分数变化较大的客户推送至反洗钱任务处理台(加强尽职调查、重新识别人工确认)。由尽调岗对客户基本情况、客户经营交易情况进行调查，并开展客户交易持续监控。 03监控名单库 为确保名单库能够及时进行更新和维护。从系统层面对命中名单进行了分类，对命中涉恐类、犯罪类等高风险类别在不涉及资金交易的用户注册阶段即进行名单监测，对命中人员直接拒绝其注册申请，将名单内人员拦截在了公司服务体系之外，有利于
35、及时发现和处理高风险类别任务，降低不法分子利用公司产品进行非法活动的风险。 04户身份识别 按照支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法以及非银行支付机构网络支付业务管理办法的相关规定，对个人支付账户进行了 I、 II、III类分类。为客户开立支付账户的，实行实名制管理，登记并采取有效措施验证客户身份基本信息。同时在开户环节进行制裁名单、恐怖融资名单、政要名单等黑名单校验，并根据内部风险策略，进行拒绝准入、经管理层审批后准入、确认高风险等差异化管理，并定期对存量客户进行持续识别并开展差异化策略处置。 05动态调整反洗钱监测标准 根据行业特点、本机构实际情况建立符合反洗钱法律法规的反洗钱监测系统，并根
36、据人员岗位配置了合理的系统权限。目前反洗钱监测系统能较好地支持反洗钱管理工作，后续将严格依照监管要求，参照监管机构定期发布的反洗钱风险提示等，不断积累真实、准确、连续、完整的内外部数据，结合客户、业务和洗钱风险变化情况及时调整模型策略，确保监测标准能够有效监控洗钱风险。 三、反洗钱工作方向 鉴于当前反洗钱和反恐怖融资工作面临的严峻形势，以及反洗钱工作的重要性，度小满金融将高度重视反洗钱管理工作，严格执行反洗钱政策法规，全面贯彻人民银行反洗钱工作要求，向全局化、系统化、穿透式转变，不断提升全员反洗钱意识、优化系统监控、加大资源投入、加强反洗钱治理、健全和完善反洗钱内控制度管理体系，提升反洗钱管理水平和风险控制能力，逐步落实风险为本的原则和理念。第 22 页 共 22 页