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1、央行数字货币特点及发展研究摘要：自数字货币第一人中本聪提出“比特币以来，虚拟货币在近几年进展快速，以比特币、以太坊、瑞波币等为代表的数字货币价值大幅上升，但又因其价值波动大，在不断冲击全球的金融秩序。为此我国央行也开始着手发行自己的数字货币以应对比特币、Libra等加密货币所带来的挑战。我国在2022年成立数字货币讨论小组，2022年国务院批准人民银行组织部分商业银行和有关机构共同研发数字货币，并且已经在我国几个大城市进行了先行试点，取得了较好的效果。本文主要讨论我国目前所推出的数字货币的特点、对我国将来经济进展的作用以及进展前景。我国数字货币推出恰逢其时，对我国将来更好应对全球金融冲击以及爱
2、护我国货币主权具有重大作用，但同时存在一些必需面临的挑战和需要克服的困难。关键词：数字货币；主权货币；货币政策；安全；大数据一、数字货币定义数字货币是以电子形式表示的货币，是价值的数字表示，是为公众所认可的价值符号。目前现存的绝大部分的数字货币都是非公家发行，而我国的数字货币是由央行发行并投放的。我国央行发行的数字货币是国家主权货币，是流通中现金的等额替换，即100元人民币换得100元的数字货币，不会转变流通中的货币数量。央行数字货币也被称为DC/EPDigitalCurrency/ElectronicPayment，在流通过程中执行货币的价值尺度、流通手段等基本职能，具有M0属性，等同于现金
3、效力，任何人不行否认其支付作用。二、央行数字货币特点一是一种更安全的货币。首先，数字货币在功能上与现金等同，只是以数字方式存在和发挥作用的货币。对于持有现金的个人来说会面临纸币破损、遗漏、盗抢等担心全因素，可能会遭受非人为的损失；而电子货币存在于个人用户的数字钱包，完全可以规避这一物理性损失，并且在支付时不用持有大量现金，更能降低风险。其次，在我们日常使用的支付宝、微信钱包等第三方支付以及使用银行卡刷卡进行消费时，我们的消费和转账行为都会被私人运营商记录，随时面临信息泄露的风险；而在使用电子货币时，只需装有数字钱包的两台手机“碰一碰即可快速实现匿名转账，这一过程不需要通过第三方服务机构，并且交
4、易信息也只有发行货币的央行知道，而央行会对用户的隐私严格保密，不存在泄露个人信息和隐私的状况。最终，支付宝、微信等支付系统是私人运营商操作经营，会面临企业倒闭、账户内的钱无法赎回的风险，市场风险大；而央行数字货币具有法偿性，任何人不行以拒绝数字货币在交易过程中的使用，并且央行作为货币信誉的背书人，是数字货币的最终担保人，具有很高的信誉，即使账户内出现问题，央行也肯定会最大化爱护用户的利益。二交易方便。据央行货币讨论所所长穆长春表示，数字钱包可以在每秒实现30万笔交易，大大削减了结算过程中延时交易带来的损失。央行数字货币采纳了最新的新德双离线技术，可以在无网环境下交易，给出门在外没有网络的人带来
5、极大便利，并且给那些网络基础设施建设落后的地区带来支付便利。数字钱包只需将钱存入即可，不要完成各种支付认证和绑定银行卡的流程，简化了程序。数字钱包真正实现了随时随地可支付，使用过程甚至比现金更加方便。三采纳双层运营模式。央行作为发起人，依旧采纳传统的中心化投放机制，商业银行向央行申请数字货币业务，个人和企业向商业银行申请办理数字货币业务。央行将数字货币发放给商业银行，并同时收取存款预备金，再由商业银行将数字货币等额兑换给民众。这种发行方式，既利用了商业银行浩大的资源链，又缓解了央行发放承当的压力和风险。采纳这种分级模式，也保存了商业银行在货币政策实施中的中间作用，较少因为数字货币发行而对商业银
6、行业务产生大的影响，提高我国金融市场的运行效率。三、央行发行数字货币对我国将来进展带来的作用一对我国金融监管的作用。数字货币具备唯一性、可追踪性等特性，在使用过程中依旧保持了现金使用的特征。央行作为数字货币的发起人和中心，可以利用大数据、区块链等技术追踪数字货币使用路径，有效追踪不法行为，如偷漏税、洗钱活动、毒品交易等。把握各个行业产业资金流向，宏观把握经济进展态势，优化我国的产业结构。实时监控商业银行和个人用户信誉状况，可以削减在借贷场存在的信誉风险，增加投资者的信念，避开出现由信誉风险引起的金融危机。数字化货币使用利于获取市场最新动态和金融机构的真实状态，削减市场中的信息不对称状况，优化金
7、融市场结构。同时也可以削减市场内幕交易的发生，尤其是股市操纵行为，有了大数据追踪资金流向，可以抑制不法行为的发生。关于我国央行数字货币的特点及进展的讨论章美芳摘要：自数字货币第一人中本聪提出“比特币以来，虚拟货币在近几年进展快速，以比特币、以太坊、瑞波币等为代表的数二对我国实施货币政策有效性的作用。央行可以利用数字货币实施货币政策、进行公开市场操作。过去央行以商业银行为货币政策的实施中间人，在政策推动后，对货币政策具体实施后的状况需要通过商业银行获得，而这样得到的信息既不能具体到资金流向又具有延时性。如今利用数字货币实施货币政策时，央行可以全程监控数字货币的流转途径和最终流向，有效削减货币政策
8、的传导滞后性、实现货币精准投放，从而提高科技金融服务实体经济的作用和货币政策的有效性。在对汇率利率管控中，利用数字货币进行市场操作具有更高的精确性，更加精准投放和收发货币。由于数字货币只是替代部分流通中的货币，不会转变我国货币总量，而且央行可以准时把握流通中的货币数量，削减超发纸币的状况。央行数字货币具有支付便捷、安全结算的特性，有利于提高货币的流通速度，增加货币使用的效率，显著提升货币调控的有效性。三对我国商业银行进展的作用。有利于我国商业银行降低对现金管理的本钱，并且银行之间数字支付流程简便且快速，银行可以很快通过同业拆借获得所需要的预备金，因此对于银行来说可以发放更多贷款，增加贷款收益。
9、同时，由于数字货币替代的是流通中的现金，并且数字货币不具有利息，银行可以开展新的针对数字货币投资的银行业务，为银行增加新的储蓄、注入资金。银行也可以开展其他的关于数字货币的中间业务，如数字货币基金、数字货币债券等，给银行拓展增收渠道。数字货币的使用有助于提升商业银行信誉评估能力，降低反洗钱本钱；数字货币的使用会促进商业银行加大对技术的开发，以适应数字货币业务对技术的高要求；同时也能够扩大商业银行的表外业务，拓展新的收益渠道。四对我国人民币国际化的作用。我国央行数字货币价值稳定，相比比特币等高风险虚拟货币具有更高的投资价值，被认为是抵抗美元霸权的出口。我们也可以增加以数字货币计价的商品，增加其使
10、用量和范围。发挥我国在“一带一路建设中的作用，将数字货币推广到沿线国家，在多个产业领域与其他国家使用数字货币，增添我国法定数字货币的国际影响力，推动我国人民币国际化进程。数字货币币值稳定，削减我国的汇率波动，有利于我国进出口贸易持续健康进展。四、央行数字货币进展中未解之谜一跨国使用权限如何解决。目前数字钱包只在国内推行试点，国内公民都可以进行合法使用。但外国人怎么使用、在国际结算怎么做、是否具有全球的认可度等我们目前尚未解释。虽然在国内具有广泛认可度，但是是否会像Libra一样被部分国家抵抗我们不得而知，而且对于跨国贸易，公司之间是否能利用数字货币进行结算，我们尚未得到答案。二技术是否足以应对
11、数字货币大规模应用。虽然数字货币具有安全、以央行为中心、快捷等特点，但将来中国使用人群浩大，央行是否能建立成熟的技术管理措施以防出现系统崩溃，如何构建一个浩大且安全的数字货币支持系统是将来推广进展的重点之一。三如何普及数字货币的使用。对于新时代成长的年轻人来说是比较能够接受数字货币的使用，但在上一辈人的传统观念中纸币等具有实物形态的货币才具有价值，未必能够快速接受数字货币的使用。并且，数字货币采纳了高端技术，是否对每个文化水平层次的人来说都是通俗易懂、简洁方便，这都是将来数字货币大规模推广使用可能遇到的问题。五、结语从全球金融货币市场进展的状况来看，数字货币的进展已成为大势所趋。我国抢先发行数
12、字货币，成为全球主权数字货币的领头羊，既可以推动人民币国际化进程，又可以为全球其他国家提供发币阅历。同时央行数字货币的发行适应了金融科技快速进展的潮流，弥补了传统货币存在的缺陷。我国人口众多，并且近年来经济进展快速，使数字货币进展具有巨大的用户市场和潜力。央行可以大力开发大数据、人工智能、区块链等技术，为我国数字货币的进展提供有力的技术支持。并且要加强数字货币相关法律法规的制定，完善好数字货币使用监管制度。加强数字货币基础建设，采纳国际前沿技术，加强数字货币的推广和应用，解决好数字货币在跨国结算中存在的问题，推动央行数字货币国际化进程。参考文献：1王冠.基于区块链技术ICO行为之刑法规制J.东
13、方法学，202203：137-148.2姚前.数字货币的前世与今生J.中国法律评论，202206：169-176.3李文红，蒋则沈.分布式账户、区块链和数字货币的进展与监管讨论J.金融监管讨论，202206：1-12.4邱勋.中国央行发行数字货币：路径、问题及其应对策略J.西南金融，202203：14-20.5王皓，宋祥福，柯俊明，徐秋亮.数字货币中的区块链及其隐私爱护机制J.信息网络安全，202207：32-39.6中国人民银行宜宾市中心支行课题组，黎明，梁尤伟.数字货币进展应用及货币体系变革探讨基于区块链技术J.西南金融，202205：69-72.作者:章美芳单位:江西财经大学本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第9页 共9页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页