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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCA8C9I10U5Q5H7J1HK3S7N1Q10Q1V8A2ZM2B7Q1W7I7O2K62、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DCG2P2J4R1H8S9W6HW1D6I2V1N6O8H1Z
2、N6S9Q2R1B6O3B63、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACU8K3Y10P5Z9T1L2HQ1H5J10O8Z6R2D7ZH4E2P7K7I6A7Q104、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.0
3、7D.0.06【答案】 ACJ3A10X8E2M10P2H2HU9K8S1X7N8Z3X5ZR3L8A6M1A5Q9O65、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（ ）。A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 CCE8J7A4C8E5H3R9HA5H2G2V3S5U2T8ZI7Z5F3L3G7V5F36、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任
4、【答案】 BCP9U8F3I1S3I3Z9HR1Y6V1Z10W8R3W5ZJ1N8Q10Z10Z10G1Z37、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引B.商业银行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACO1K4Z10Y2G10F1C2HF6I10Q6T5W4R2S6ZK1N10V1U8D1O8R108、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易
5、频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCN3S2O3X5D7N8D10HA5A6J8A6N6I7J4ZZ8F5B10A8T2Z3M69、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCR4Z9R9U2A2G8P8HP1T4M4G7D2L2I1ZX7B1L1I1X1J9P410、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCL3G6T7S9W7R2G7HU6A8B1Z4K5A8D1ZW3O3Z8Z4
6、B2G6K411、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】 DCN10X7L1S1R5V6H5HV4L4S5J10U8K3D2ZX8Z10K4Y1Y2L8E212、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCK5Q10H8Z4T7V1C6HG7C2F4R3A7E10W10ZA7A5M3R1L3Q6
7、H813、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCT8R4G8S7T8K3G3HG1Z1W6Y9K4W2J1ZK1U7H7R3Y7Y3Q514、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACS3H4C3R8D10Y1G4HO9L8F7L7R6E4S8ZT6E1Z1I6H5L9H115、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定
8、期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCD4W6T6W10X1V1J2HC8K7R1J3D6Z6Y8ZM4J1C6S7I3E1W216、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCW8C9T10H8P1W10O3HR5T10P4N6Z3O9U1ZQ7H6T9A5N2Z8F517、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因
9、素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCM8V3I9B6C4O7G10HG8W9J8O4D3Y4N6ZE7A9S6P9R9D1R218、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCP4U3Y7D10N9J9R3HK4B10C3A4R9E9G9ZS9G6L5R2A1F1M619、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风
10、险识别D.风险计量【答案】 BCN7N6N2B9A10C10B10HN10O7L2L3P9Z7Q2ZR1V8T3T2I8U8M620、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCZ5P9M7W9X4Z6G2HI1E6R2E10Q
11、2Y6I10ZY9M5T3W3K5K2A421、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACY7B8V4T3J5Y4L2HT4Y1L10G1S8M1M2ZA7S10U9E9I2U9Q722、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCO9J8J10Z10K1R2W1HH5S2K1U1D8Y4Q4ZR3P9X7I9H6F7S723、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业
12、银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCD5Y1P9O5B4O1U8HZ10U9B7K9K1A7C1ZK1V1K3X4U7C8S424、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACV2H1L5E1Y8K10A7HB9W2Q9I1G10N2F9ZR10W1Q6P10X1L10A825、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售
13、所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCH3W5Z5W1S6X8K5HZ3P2Y6O8B3A6L3ZV2T3D6W5M2R5H326、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCN4F4D9X1L2U10S2HO5Z1Z10F6T5N4I8ZE9U2Z5W8I8G2J227、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCZ10A4D4V9B5S1V3HW3Q10Y9K6K9N3F10ZB8B3T7X4H8P3K228、 在商业银行的经营
14、过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCE9D6V6Z4E5U9U3HP8X10G5U1T6Z2E2ZU6S7F1E9R2F7P629、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACQ3C6I1R4H7J10P10HI5O5G4U10C7Z4Z6ZS8M6
15、L2N8O10X7E930、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCZ5G7X6S5A8P4L2HD2W9L8R3W6S9E8ZT3I3P1E6C4V1U631、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCR3O5B7D9C5P9T10HJ4I7X3P3I7Z5K2ZR5F1I6D1Z7Y10O632、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的
16、是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCE3G5J5A9M3H10V9HJ8Y2O7C8E5R7T10ZG9H4W5X4Z9D7Z233、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACM4L3Q8Y7O5B4R6HJ6G10I5F4Y10H3J3ZC1U6T1Y10N3O6K234、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良
17、好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCX8V5G1A10Y5U7X7HY2X1M3G3K4E5E7ZH8Q10R5C8Y9P7G435、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCN9Q8L7C3Q9S2L3HB8T1M6Z4Q9C7U8ZH8R7H4Z3K2B2G136、设备安装施工现场搅拌机前台
18、、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCR5J3S8O8N4N6D7HM4X4I9J10V8N5R4ZE3H7Z6R4T1F7H837、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACT8A5R4W6D1B6P4HU2B5H1D6X4V7I5ZG3B5Q1W7G9I2T738、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。A
19、.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCN2Q9R1Q5U2R8S6HW2T1X4W10I7G9Z10ZI3N9F8B10B4Q5F439、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCQ5M6M7A1O8I2L6HC10D5J9G10Q10B7F9ZV10I5H6N2Q8C4R840、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】
20、 DCD5D9B9Z10I10P1Q4HI1Z7L7A8U7Q5R2ZX7J4I9X6T3F3P541、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCK8W6W7K1N10N5V9HE7L1K1B10N5F1F4ZZ7Q7T9Y2G7E10B542、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCP3W3R2K3V2V2Z3HH6P3V3I1F2A8Y3ZI7S7T7Z8L8V8Z743、国有土地使用证应由（）核发
21、给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCD4W3B1E1D5U3S8HW6E4T5F2U10J3I7ZP5W10S1S4B9A4V844、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCI4C9N7D1D7Z4H1HU3C6C1N8I6O6X1ZA4R2G8E6H
22、2R1H1045、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCL10N3G8Q9J5Y5S4HR2K2P9D4L6S6G5ZB2E4L10P3Y3D9X546、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960
23、. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCP3U6I3U8S10F8M6HG3Q2Q2Y1T4Q1H5ZM6N10J3B6H3U2R547、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACL5J8L10E8K6Q4O4HN9E2T3H8G3M3D6ZF10P3I9M1Q1Y5V1048、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【
24、答案】 CCI9R1Y4C7T3H2J2HN5E7E7R8E4Y2A8ZD9M3R2I7C6Z10K649、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACY10D1Q1M1Z4P3P1HO10A2O4W1U3G2A3ZB3S6C3S5E1O10T250、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能
25、力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCK4H9M4R9D8A5F10HP9B7I2K10A8B10S10ZK4Z4U6P3U4X6I551、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一
26、D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCI6X1K10A4O5X7X4HS7X9V7H4R10U3S6ZB7V4O6P3G9J2N252、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCB8G4T4W4J10B4I3HU9I4H1S6N6R9B6ZY5B3G5K10J2U1S953、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款
27、期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCA3X7E1O2G3L6J3HV10F5G8N3G2Z4L4ZK4W4C10E4G2F5M854、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCY7X1F8W4N1L8O5HV10Q9N6L6F9B6H2ZF4H2C9C5X5N9I
28、555、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCF1R2T6W1F10D3O4HT4T6X4X10W7B10K7ZC6H10Y5B10G1I9L956、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCT4A1R9D2D6P3H10HA10Q2A5E5I9J2V10ZM7Q10G1Y1G5O2G157、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映
29、资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCL10C5X2X2R9T1F4HB3V2K7C9C9F6R1ZI8P8B8L7G6C2G658、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCI5Q10P10Z2E1W7K3HB3U3R1R8C10N5I9ZH10F3D1S5N9G9A659、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同
30、业借款D.债券【答案】 BCD8K7R5V4G10T10R8HX10D1D5G1O1Y7O10ZD1P6W8W7Q9Z7F760、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCZ7U10D8C9D10A5W7HK8Y1B6I10T9D6P8ZO1K3A10Z6X4M7P561、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D
31、.70【答案】 BCP8X10S10Z4G4K4M8HS1J2I6O4M9I6X3ZB10I9B5Z10B6M4O262、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCT4I10D10D6M6S7D9HF4S9Y3G2G10F6E5ZH6F10N1E1O7B1L763、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风
32、险【答案】 CCC8M1R4I6W2S2M10HI4F4N4O8W4P2M6ZF7U8K2B4Z9Y3X564、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACH10W4J5Q4J1Y10Y5HG9K2W2Q7C7A3D6ZP10T4Z8Z2U9C1V865、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCC5H10D1Q9X4E9I5HN5A4K3J
33、2H3J3U9ZF1M10Y5Y4F3W6R166、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACG6P5Y5T4P3H7Y6HB8Y1O4U1T6H5E1ZH4N10V1B2H1Z1R1067、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCS3R2H6Q4U8V6C7HE1H10L1S9H8O3N3ZN2Z1E1W8D9Y10T368、（2018
34、年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCS10O5J7W1T9M2L9HS9S6P7H4A3K9D10ZV3S5J2M5K6O4C1069、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCA10H5O9A1G4S7E8HB6M3H1U5Q4W9Q6ZX2L4Q3Y8C3G4P970、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务
35、应属于()业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCB1L1A4Y5P3Q3N1HS4T10C2O3Z9G9F1ZP9J2K9V1E1L9T771、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACM4V1S6S6K10G4I3HJ4A7X2S10V1U4G2ZM8U7U6R9Q3F2V772、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品
36、的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCK5X7B9E6V1R4U3HI4O3S4V8K4Q4H5ZO8T6T6T7F10F5U473、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】 BCW10C5I5X10V7Q9S3HC10C7F4B5R2A4T7ZQ3G3L5G6C9W10I874、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理
37、信息系统【答案】 DCC5F6B6M4G3B9D1HX1W4K7O3H7Q7T6ZA7W6F2K2Q1S6J1075、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCB5N6C7U1K8F6P7HS3J7C8T2C2S8F9ZL1C2S4F2G4T8M376、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 DCY1S9E
38、5G2Y10H9Y8HO10V6E5U9M6L8M5ZP3S5U3Y3D10J5D177、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCX9S3Z9D10B4H10Y6HI10S5K9G1F3X3X5ZG4I5X6V9L4E1M578、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCP6T10F7X1Q9C10D4HG3X9Y6W4X4R8S2ZQ8N5L5W5U6Y4L379、(?)因素引起的操作风险是指由
39、于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCO1B7W7Q4L7M2C2HY3E10H2C1B3I10Q9ZB9W3A6N10V5E1D680、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 ACX7F2C8X9I2F6C3HS4R5N8C2H6C7D7ZN5J8Y2W1P5E1C581、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马
40、克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCJ5V6G9M1E4L9H7HM9T5Z7B8C9T5V6ZB1T3C4R10G2J10J982、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCO1D6T2X7S9L1A9HZ5G2O1X7F8V4X1ZM5Q8O8Y9V10P1P683、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为50
41、0亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACH3W1J10L3P3C2N6HE10J6F5Y4E2V9T2ZK2T3S6P10N4A8H384、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCV5L10A10J1C10H8W5HC4N7A4O6B6D7X8ZI7Z1X10K8J8E7T585、 以下哪项属于对商业银行
42、运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACP8U3N9P8T6W3U2HK9M4O5T3Q2P4X1ZB6L3I6V1A9D7D386、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCA5S10O3D9S2F1S4HA7V9R5L5W6Y8S7ZZ9T4T8D5T7J1I587、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力
43、。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCX4T7L4R8W1J8I7HU7L2L10T3B6W4K9ZQ5N1L1S2Z9K2Y788、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCQ4Q5D10N2F4Y3Q9HD10X10Y6B2D5T6E10ZF4W1U7Y3R1W8A489、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储
44、备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACD5V1C7Y3A4Z5N8HD3J4U10P4N7C5G5ZX6C5U1F10A3E8B390、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCS8H2G4S8D8Z7L5HV7O7G6E8J8M8Z6ZT1K4S7Z1Y2O2A191、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场
45、准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCO1U1I6M8X1H6U2HP5N2N2Z9G8L1A10ZB4P3D10Q3F5K3C692、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCD3S9O2F6Y3X7D3HK6F10Q7F2V7Z3L9ZB6Q1B10V5F1Y9B193、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACE5H5H6F3E10T3B10HB5L2V3N9C