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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCC6W6C9G1Z5F3D1HE8F9T3B5G3R5W4ZV7B3
2、S3L9B9F10A72、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 BCP8D10E9W10P7L3M8HK6K7Y1B6E2O6O2ZK4U7C7K2V9P9N83、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACF7U7K9E1I5M6R7HL3L7F2I10A10P8B1ZU1C10P7O3O4O3X14、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用
3、管理【答案】 BCJ7T3S5E3U5E6H4HW9M6A3U10D1V2T9ZP3P6T5M1B2S3H65、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACV4W4S7H6B4G4J5HB1I10P5A5N8J5M4ZC5K6D1W6M2K7Z106、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身
4、份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACO10P3V7I5D6X10R10HQ8W10N9N5H2F8T9ZG9T1W7K6N8Y1G77、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCM10M9L1B2O1P8I3HA10P5H6D7A5Z10C7ZI
5、9L7B2X6X6O5Z28、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCX10G1H2C6V5N4T7HQ9O3Z10N7L2C4F10ZA8X4U1O4B10R7L99、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款
6、手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCQ2B3Y9B8A3L10O1HK4S4X3U3Y2P5C3ZR4N2V9S8I10K5L1010、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3
7、）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACE8Y2H8Z8J7K4T5HY5B6Q4X1I1I4K8ZZ4V3V3G6M5A9D611、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCE7V9K5J1B8A4D3HT3D2N8C5H10O5Q3ZL8K2E9R5O2B4G1012、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCD7C
8、4P1L5L7P7N8HM8S4P9S2O5L8U3ZR7N10W4U7F2Q8X713、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCH3J6W4W2Q1Q1H8HL5W1G9B8J8J8S8ZU2L3H8O9N7W1T714、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案
9、】 ACE7S2O7I8D10G3K10HC5Y9H1S2L1D7E3ZS6V9T8X5G1B8H715、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCY10G10A4M5N4A10S2HS10I2Y4J8R9G1N2ZK4P4I8C8C7P6V216、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 C
10、CN1J4V1L1A7Z4E7HZ9A7F6B2O9W9B1ZE2F9O10O7M2C6X317、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCE4T7U1V6R8R5A4HV5W4L5S5X5T7Q9ZT6Z3P10H8R9Z4T218、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定
11、中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACA8E5G10O7Z9J5B5HD5B10X4I8C4K7U10ZK2B10F7Y6C7Q9R219、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCM8F1D6C1L6P4Y9HN5X2P1D10C8H1N10ZZ1
12、L9Y6G7Q2P7Z520、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACE4O4C6Y8J2P6Y5HI8Z6Z6T10S8S8M10ZI6P3A5B5V9P6Z421、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCG2P10J3P5N3P3X5HC9G6M4Q2D3N10X6ZQ5P6C4U4Y4M6W122、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B
13、.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCM9J3A9T2J9U9M2HV7L1Y1G2K4S10F3ZU6P7P3N7P10R8Z323、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCU4H4O3S6K7A4U2HO5N8R5D7W10K3I10ZF4M5H6F4R10U3H724、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融
14、机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCG2X7G7C2B1A1U4HH5M7S3U6G9Q2T7ZY1G4R7V3Z4U6O925、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 ACI7V9H5Y2C10C1P4HF3Q5W10U9Y7H6J10ZC5S9W5G7G4U4E126、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院
15、价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCJ5Z5R8R9B2P4X8HX1Y10N3D8V7I9V10ZJ5M2I1L2G8V5G827、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】 ACD2N2E9Z1F4R3G6HV4R5L10Z7D5X8Y6ZN7I3W9B5D7L6X1028、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款
16、定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCO6K3G6O8C2K2B10HH4J10L4J3G6R8O6ZK5G10Q1O2R2Z10Y929、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCY3P8I9D4N10L2L2HZ4K1H4T1U5I5Z6ZP4M2J5Z3G7F
17、8F630、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCV3C5W10I1G2F10P2HC5Q9G2X1G9T3A10ZY10Y10I6N2U3S10Q231、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所
18、在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACT2B5V3Q6R3C10I8HX10H5G7F6R8P8H2ZZ10H1B6S10S7E2Z132、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCK2W7M3Q5X9X3T9HY7Y6I6A10Y3L3A7ZX3Z1G4I10W4L7V133、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规
19、范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACC7C7G10G2E4G2J2HH8O10R10R9K2C5M4ZN10K10N1O2W1C9P934、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCA7O5V8O5R8K6W7HV6V10L5Y8E10S8Y6ZO9Q6P9K5N10U3K435、（2018年真题）
20、下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCV1J8K1I6Z1R1E4HM1K9S4M6U1M4H7ZB9W4E6H9Z9Z8Z836、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCX4K9C3D10C7I1J6HQ2X8K5K4Y1B6T8ZF9P8Q9F1V10S8X137、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户
21、群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCI7S3K7W1T5A5N6HR7Y3G3Z4L4L8K7ZS8B2T8V4H10T4Z738、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCL5R5F4Y10C8A2A6HR3K8M4L8F9S2W3ZK10T9D5O7H5L8T1039、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCN8R2K10X10K9J
22、1U3HV10P5S7Z8X8O3D6ZD6R10D5W4E1X7W340、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCH3U2O2P4E4S7N9HC5J2Z7U5E2Z2T3ZO10M2R6C3N2P3A941、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 DCS3H1Q2E10I10V4Z4HV4M7E6I6I10A8B1ZD1E6J1A6P1X10X542、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违
23、约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCN3O8B2B6O7Z4T9HN3R2J2D5V7P3Z4ZW2Q10D2X6O6V2B443、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期
24、届满，连选可以连任【答案】 ACN9Z4K3F1M2H3T2HI4W3X7Q8J4V9S1ZT2U3G4Q6W4D3B744、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCZ5F10H3U2R2R8G9HP4J7C6A10N1V5L1ZH6Y2K5A7N6C9P745、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCJ1H4X6H8X5Q4P3HL3I5B4R4P1
25、0T7T1ZO7W1C9Z6G8Z3R546、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCI6Q3F8L1M8K7M6HB3E5Y4T8A3F9D5ZI10Q3C4D1T7I8H1047、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCU5Z2X6G4E8R4G5HC9M2F4
26、R5O1A2J6ZA7E8N10D8S9C9X848、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCM5C10N5E7S7D2R9HB9D7W5C2K6B6N4ZO8D8C2O3W6F2S749、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（ ）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
27、D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】 CCU5N7Q10C5B9R7I7HP1I8P10H7B5J6C9ZC8O10B7L6C4K4E950、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCS8R7C2I2A1D1I8HV4Q9Y5B10R2E2P4ZQ10A6D2A2L8L6L1051、（2017年真题）企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和
28、企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 DCV6U5X3W10C10W4M6HG9J8Q7Y9O9Q7Z8ZU4X7L10R9A10G5Q552、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCZ8H1A4A6M9R2F7HI1R9D10Z5P6U5T8ZK5K1A2V7Y10T10L1053、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险
29、是损失的可能性【答案】 ACB5V8F1Z5E2P10S6HL10Q8L1S2U2C1V1ZU9I6S1Q1P6W6U654、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACH9C1E9E1B5X4P6HE8K7N7G10T5F8S3ZC1R5Z7R10J3U6P255、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCL3A8H8E1K5C6X10HZ4Z8B9I9B5S1G3ZT2L10I3Q7V4X3H856、贸易融资的方式中不包
30、括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】 CCZ7Q3V4P6Q7R4I3HQ5B7K7L2K10B7X1ZC10Q6L9U1R8L3Z657、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】 BCB3E2Q4D9B9X7X9HZ10V9H2G4N6Z3D1ZO3F1T3U7X3U7G358、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCO3N8P8X6G2J10A6HV6Y2R10R6G1
31、Q8L8ZD2Z6J3J10R10V7D759、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCF10U5O3L6I2E9N2HS6D10L2K5Q8X7K5ZP1Y9Y6N9T2Z8C260、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还
32、本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCB3P2T7L6N8R5T9HM2F1Z8D9G6L9L5ZZ3C6W4G6V6Y1M861、（ ）承担消费者权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】 BCI9W9N8H8D9C8W1HJ5Q9M1F1F2O6S2ZQ3I5K7B5I7H7L962、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCB2F6L9N10M2X6N7HZ7X4C9J5Z4Q4I1ZL10X4O5O3I
33、4N3D863、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCH2I8L2K6O6F9Q10HF3A6J3S10M1J8N10ZB2K3P8L3T6U3E464、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权
34、【答案】 ACO6F10G1Q10W8M2F8HQ6W1L4Q4W7F2N4ZT1B3O5D3B6Y4H365、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCZ1L8Z9W10H7N6E9HO5U3G5W4Q9Y6Y5ZC2L1C1G8F1O4P366、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 DCR8K6H6G9U2D5R1HV6I6G10V8T6W1V8ZP10S10W3Y10L3K10C867、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监
35、督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 ACZ1O4H4Y7G6F3Y5HM4Q3B6P10D6Z1G8ZC3H2J7M1W1W10O468、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应
36、当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCZ1Y9X5N6O9S9V2HK7M5L10J3Y7O6D5ZO7H2N5A9P9M1B1069、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCV1N5E7D5L5B10M1HA5M7I1S6D4L2R5ZY1A1O3V2Z6U5W370、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行
37、制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCA10O3D6U6Y6T7K6HP7H4I8J2E4X9E3ZK10Z7H6H10K10C2U171、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCM7U5N9S1A4H3M1HI4V10Q9C2Q1L9T8ZR5R9T1K5Y3M2Z172、
38、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCN1T7U10W5E4J10S1HK3D9X10X1G1F5V10ZV3B8E2K4A6H10X273、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCF4V4O10H7A5O5G4HZ4B8M8J10L7J7D9ZV5E4Q7Z4L3W3A674、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A
39、.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCK8M8C4H2C10D3D5HI10T9P6B4O8I3M7ZX9Y5V1D4H1R7V875、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCH6B3X8O1H5O1Y9HO5U8R1H5C9W6M4ZN10N3O5J2S3X6O876、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案
40、】 BCJ7V2R1U1Y9C3O9HJ7D3L8U3K6B6E7ZW10B4Q3C5M5L4I177、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR2S2Y2D10A9K3H4HS2H5O1I6I9D8M8ZT2X2T4E5M7U8X378、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【
41、答案】 BCO6G9P4D2H10E7Y2HQ1D2U3F9V4R10I10ZI8S2P3B4B5M6E779、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCU9A10W3X6P7F2H2HT6E3U3Z9U2Z10D10ZX1J3B5A2F1X3W180、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCM1V1N9L8E6J10H7HF7M4E1R3I4S8O2
42、ZQ5E3J9N7Q9C2O581、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACB7A4W8M4K7U1L7HV6W7R3Y2L1P1X8ZS8C10I7D4L9W10S182、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACH7C7F4W5O2J4E7HY9S6F2Y6M8H2L7ZJ3B
43、3R7H4R10I3J283、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACZ6V5R1N7A1D9G2HC7Y5Z8K10X2U1Y6ZC10Z6H4X9G7I7M284、不良贷款不包括( )类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 DCZ2F1M9R3I4Z10D3HN2Y9W2S10L8D4B3ZL6T8Z10M9Y6D6X485、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CC
44、O6K3L5R7H1P9P3HC2Q9L1R2L8G2B4ZP6Z1M3F6J9T1L786、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 ACC9L9V6H10G9M10Z8HU2Y2N8D6E7Y6W6ZL3P9Z3A4B8C1Q387、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.7天：10
45、0B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACU4L1I1R5V2H8J4HZ3Z6C9L1N7D6A10ZD3F5Q1O9T3O1K688、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCP9L1E9E7Z4F8U2HP3E4Q5V3M7A6I10ZE7C9G6A8X7S1U189、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACE8K2E3M9T4J7T8HS6Z7R4P7F3A9P6ZI7U10N7W3Z1Y3B690、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCY7L8K4H9D8S10P10HO10R8X5D9U7C9G2ZE9L9R4Y6D9G3