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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCV10V10M3D6M4R2T1HM6K5D5D7K1S3K10ZH1J3E5M3V10C2B62、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)
2、A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 DCT1F8O9Y6N3I5A8HI1C5W6E2M1D10T6ZF1W6O10D9D2Z5C83、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACA10K1Z4H1W4I5C9HD4W9E3K10V10G1M6ZA5V8B10Q3H2B9G84、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往
3、来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCI9R1L10U4X1Y9G8HN3W4M7C10Q4U4Q7ZG2G7D8T5I3P4P85、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCW4G2K7W10Q2K7Q3HW8X4H8I2A2Y5P1ZB9R10Z2M1H6H1P86、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的
4、。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCT2H8S6Y9P8D1P10HP7V9W9D1P6Q1U3ZQ7O7P6J8J9P4Z107、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCP8X7I7S5V7E10L7HJ9B2I1Y6Z10Q1X1ZG6A9F1C9C10I7V28、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BC
5、M8D8J10X3O3G3N1HL3C7X10X7N5B6K5ZU1R7O6A6L5D10Q109、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCE9W4V2I6Z2O1E8HP9G4N7T1M4L4G8ZK2Z3I4R5M3H5N310、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.
6、200【答案】 ACW1R4L10R4E7O4Y7HV8R7H3L1A2P9Y3ZE1D9H9R3L8T2U911、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3【答案】 CCZ10C6J9I3F7G8C9HQ9L3V9L5R5E9A5ZM3Q4I6U2G5D4Q612、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACL2D8Y4B3D8A9U4HL9W2W1U9G3K1V
7、4ZY4H8N4W2F2M5L113、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCR6X5I3I5D6A3K7HA8N9Z6V3R1D5J1ZQ7B7F3Q10X8P10C414、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 BCP1O3S7R8G7E8K9HB10G7I4Y10G6N5W8ZU5B3J8B7L3C
8、5X815、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】 DCN1H7G5N1H1O6O4HU8K2H9T6C9R6K8ZT9E3J3F4F10F6X416、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437.5）（16%）6%199.75万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97
9、万元【答案】 BCU5P10P7P5Q2Q4U9HG9T3P3H5O5G9H2ZJ1Q8O4T1A4M8U417、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 ACH8H4H5B4S6D3D6HE8T3R3T2S3U7N9ZL3W1H3D5P10N2R618、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述
10、因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCE2W9G3M9P5E4A1HD9N1I10G7F4K8F10ZN8Y9T7P2J3O6D1019、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCV3R6Q3J2L3I7C10HT10A5N9H5A7R4U6ZU9Y4V3O1P2C
11、7G320、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCR10G9N7A10J9J10F8HM10D5D2W8B10C4E1ZG7V10P2V3D5P4Q421、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCT9S7G3R8X7U3I8HF5F2E9V5Y3A9P8ZA2L6M10V2C2U9V322、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方
12、式；商业银行【答案】 DCF10R2I1F4E9N2F5HL9F6V10I6T4S3G5ZS2X3F4I10Y3Z3F723、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCE3I10T7O1X1O1X2HN3A3Q10L1K2Y10M10ZU3F2G5G4E4Z2R524、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方
13、协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACZ3I7L10H7P5L2B6HN7P2U6N9B6R3Q5ZZ9R7F4O2A1O8E725、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCB3O9N8U10Y4W2M9HW7M9N8X5H7Z8F3ZA4R10D8U3P2I6J926、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 DCB4I10V10G8P6C8I3HR9C4X8O3A
14、3E6O8ZL3T8A3B7U10A8S1027、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACI8O4B6L1P3J9R9HB1Y6P3M2Z4J5T10ZX9E10W2Q5G10M2G128、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCV3V1V2S10B10K9J10HC2H8N2I2N2H1L6
15、ZW10W10J9L3J10K1E929、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCD7G6D9D4T3K10G2HC10Z5B5Z2Q6Z4S8ZX9W3K6V4X6T7O530、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACB10L3Z10Q7S6Z5E6HJ9Y9T6P5V10K6F8ZZ
16、9E4F10Q6J2I2X631、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCJ7Z7U1R7R9P10B3HD4H3A4I8Z3Q5J7ZZ9N2Q10O4Y9B8A632、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCN8W9S9N4U6F10C8HD10W10F10G4S3F8S1ZL6T8Q6F2Q1E7R533、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.
17、债权【答案】 DCV1H9P6D2C3O3U10HT6C2B3G1Q7F1K10ZU8X9V10L7Z6V6N134、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCB6F1G6O1C8Y1U9HH7N3Q2Q2Y1Z3B9ZZ6P4T7C3F6U2Q535、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACM9G6P8X3V5O3Q7HR2T8M9W9B9D9L9ZK6X1T8X3I8R4V1036、（2018年真题）商业银行
18、一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCG6Q6S4Z4Z1T8R9HS2V5X3N8M5I10D5ZC2Z9N9K1T3A6Z737、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCA4R9H7D2A6G3S6HW5U6F10R10Z1P9H4ZM3B5V9H8E8V9A638、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消
19、费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCX5P6C10H1S9P7J8HH4N9S5T2A9M6S9ZV7V1B5Z9I6L7J239、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCD8O7E6O9H1X6T2HH4O6S3T2D9W5K3ZR10P2J7S2Q7W8X840、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投
20、资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACC6W6U10C3X9O8Q8HT5L2Q7H7A5X10H2ZO2U9I5Z10U10S3T941、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACS2F1H7O9W4C9C6HA1N4T1X4N10K8I2ZI10I4B3B10Y7V4K942、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员
21、不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCD4I1Q1M9S3J10F7HS10Y1H10I3W6D3H2ZC4A9P6Y4T9D8Z943、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCT9T3R1H10Z9G2G2HJ5W4K5B7F2S3N6ZD2O5L3O7Y2E4Y944、下列
22、选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】 DCU10V3U10L10B5A3Q8HW8S10V6F2L8F9O1ZZ5F4X9R8R9L6X1045、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 DCB3Q1H10M7J5Q8S3HX9C1S5S5J2K7E1ZD8R7P6D10J2P4Z746、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投
23、资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCF4O4C6P7M10L10Q8HD8U6Z3K6L8X1G4ZY5E6F6Z10I6Y3W547、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACX6T6G10A10E7C8A1HL6I2U1E5A8Q2O9ZJ3A7C9I8V8G8D748、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠
24、道进行公告宣传【答案】 DCV6G4T1G4F6F6U9HB1T5J4N3G2V2E7ZQ10N1L9K4P7Z10Z249、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACF2D7Q8X5I2G7U5HQ2C8I10F9A10X2M6ZY1S3R5I1P9O10S950、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（
25、）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCY8W9I3U1H5O6F3HN2O9Z8G5L4Y8T3ZB3R9J3N10J1X6U951、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCI6I5H3X7Q10D2M2HZ6U2Q10T9F2U3W8ZT9Z6Z6S8V5F5N652、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCZ1P8R8P6
26、K3R5Z7HD7Q1C7N5I1U6T6ZM6O6A7D4F7X5J753、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCS7W6M1L3C5V3Y2HM5M7E9F1B4R5P1ZO6X6Q5Z10O8Z6R654、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源
27、于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACG9R4I2B9M9K9A3HS1B1A10J2L5A3I3ZK1K8K2L10N4G10X855、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCO4W7L5S6A7G9C10HY8B6T4H6D7Q3C6ZA9N7Y10J7B7J6I556、（2018年真题）货币市场基金
28、是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCR2Y1P6Z2I9X1V5HB6P8X7Q10Z4U1W6ZX4L5H10L2O2I6U257、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】 DCE3F2S3W9H3S8O2HT5Q10S8U1L1G8G10ZL5X4Q4E1P2L2
29、O458、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 CCR3P4J2S3D9U8C9HM3H9C3O8A6O4Z9ZR6F3D6M1W10E8L259、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案
30、的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCZ9O8B9U4P6G10C7HL6V3J3N8U7X3R9ZP7H4U10M8X5A2W760、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCV6A10A10V8C4P4C5HD8W5O4O3Z9T10T5ZM8Y7Q1O5D8A7Y461、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划
31、中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCP10B5N1U1G1R5G10HM8N8R2B8W3S8Z5ZX2F1F8M3A9O9W1062、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCQ5Z6Q7M6G2N6M1HS10X10H8V8K4P10Z1ZL5H6X1H8U4E3G663、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相
32、同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCN4U2X7V9C2W3H5HG5Y3W3T4S3S5E4ZV9B2D10K6C8Z6K364、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCY9W10N10Y4I7W10D3HL9E7M7U9Z6E6Q2ZB8W2N7N3H4Y3W865、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+
33、r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCZ9S2M10U8N2D5P9HZ9T3K5G9A8E8A9ZN1O6C7P2I8S5J766、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCC5O7R6D1G3E8C4HW9M9Q10A9P6T8A8ZD9T3G1G9S6Y1D367、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 AC
34、I7M5M2F9J7D3W1HO4Y3J7M10T3G5K7ZP3I6T9D4D10B9G368、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】 ACK10S8O2D5K2A9X10HT8Y6Q2R3P8S7D8ZZ10J5Q3R9C1T4U269、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCH4J1U9B5R8M4L9HX10W2I10L4H8N7B5ZD4O4J7H1L7Z2Q870、理财顾问服务所能提供的功能
35、不包括（ ）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】 CCP1O3G4R1P1D3T2HD3B4H9B9R10J7K3ZZ4B2E2M1H7M8L271、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACU8Y2R10V10J10A8V8HH1C9X4A1H4D2S3ZS7N9L2U5Y6I4A472、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，
36、材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF4F3B1F8R10T7W5HO5V8B9Q5E1E5E10ZH7G9K9O9K4Q5X173、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCX9H9N6H1K1A5J6HX1T7F8H1O2N4R6ZE10S9U10G10I5J2L874、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范
37、围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCM2Q3T2R1Z5H6B3HT3Y2G8F10T8J8R9ZE10B3V6D1R10G4D1075、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙
38、人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACR1H2J3P6G2R6D2HA6V7M7Y6T1X5E3ZL6A6J8T3S6H1Z676、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCW10N10K5R3V9A10W9HW5O2V4O1R2F5F6ZF3C1O6Q8S7B10I977、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一
39、方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCT6K1P10T7W5Z6R5HJ10O5U8A7J8A9V6ZS7Q3T1G6U9X9R1078、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCB3B6T7I2D8L2F8HU4K8U1J10E9Z8J10ZS5Y4T3J6U4Y3V179、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币
40、市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 DCP4Q4X7H8Z2Z4M3HI9W6T10U2R3V7M10ZI4T8V8L9Z7I5T480、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACY5H8G2Z4E2S3Y1HE6C8R8X3B1X4D2
41、ZA5U9J8R1U7T1S281、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCU2X5U1X8B7V1J9HI3F10Y6O5M1H4K3ZO6B3K3Y10I6K3Q782、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACH7F8K3M4N2K5X10HS4U9Y7Q1Z6U9X10ZR6R10W9M8P1Z2M383、 私募股权基金中1
42、P是指（ ）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 BCD8N6L8I5Z2U5W6HK6V8X4D6Z5V6O2ZM10W5D2A3Z4Y3R1084、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 CCX4B2W8C2B8O1N5HA5L7T4C2U9V8O3ZG6O1U7I3S7W2T185、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可
43、能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCV2P1B8U8L7K7M7HZ2D4P5Y8Z7K4V2ZU9O10J10R4T6C3N1086、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCW4O8J2Y1J4R2A1HO2M2I8D9F8X4J10ZJ2I5C5H2I9N6X387、关于通货膨胀率、汇率和黄金价
44、格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 DCP1S3S1E6M8J10O7HG1U5M9F1M8S3P1ZP7C2L7U6J8B8M488、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCZ8I2X2M8G9U9T5HT9D1Q10E5G5C3U6
45、ZB10T3L5A3S9U2C789、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】 DCA10V8V4F3R8H9T2HP7H3V1D5M1H4Q7ZO1G7Q1Y8R7D5X690、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACS1Y8N6D6V5E8Y2HW7C4G5E5E3L8U3ZZ9D5U9P1D7A1G291、（ ）是