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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCG4U1V6Q5G8J9B4HB8Z3U10Q4D10G8T4ZY5H7V4U3K3H8O
2、82、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCQ9Z4Q7G1P5U8B5HF5C5P7J3A6F7Z6ZC10E4Z1K3G8O8P13、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCS7P5D3Q3N4V8I7HO10E8V3Q1O4J7C3ZJ5N2G7N3G3I3N64、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCY
3、8Q8Y6X2G8K7S7HE7Z1F2N10H6V4E6ZI8D3G1D10R5O8H105、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCA2I5S
4、6C4V6K3W1HY6I1J2M6D10A10Z4ZZ3W7X6H1R3H5J36、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCI3N10L9S5D5D3F3HM5M9I4C9P3A5G6ZX7D2D4K8H1O6Q97、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACR10I5Y7H6N7J9R7HZ4A3V9C2O3A6C8ZF7F8J7U9L9L1H78、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银
5、行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCF2A5A5C9C9X1P1HS7H1P5N8N9J5W5ZU8C2Y2H10F5Q1K109、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】 CCJ1S1N1M2O5Y10B5HM8X2X4L5D1M4I6ZL4A2G2M2N8S5R310、下列选项中，不属于C
6、OS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCG2K7O8A3F10D8M7HV4H2P5X9A10T9K10ZN9L1R6X7Z7A5Q411、下列属于银行母公司模式的国家是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACA4Q6T9S9O7M9Q10HG2R2Q9W6D4C4G7ZK2T3Q9A5I9B2Q612、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信
7、托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCB3F1B5J4O8A6S4HY2E4Z1Y10K3U5D3ZD9P8N4E9R8D8E313、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCO10D6A1W6R10J9T2HU1F10T3E2T9A1E8ZR2N2E9E4J3S6R214、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCK3J4V
8、8E9Q3R9W3HJ6Y6I2H8V5F10A7ZY6O3G3N5H9Y9P315、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCB7K7Q7A7Y8H7L10HL2O1M8U6G7N4U1ZF6D5G2E3R9P5N216、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCZ1R2U3B8W5N8S5HM3G4A3K9C8E8C8ZK
9、10D8Q5D10M7D2J817、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】 CCD7X4A1N7I9A7H9HE8H2V9Q2T9Q2C8ZF5Q10R9K8P8F3Z318、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCE1Q1H7P7K5Z8M4HW9Q10S3E9B7Y5M9ZR3O8C7Q3D5X6R519、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BC
10、P5O7X5T9B10X7I3HB6N4I8S6W8B10U3ZS10X9R1Y6D7G1D520、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACG7G4O6R8W5J7I5HA7X1M8V8D2E3T4ZF7V6C9X7R10N4Z121、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACG6I1O2
11、G3S4T6B3HJ10G1E8O6U10D6G1ZF9B9R6E8R8R3N422、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCR2S5E10T10P8U9A10HM8M10V7F9Z4P10J10ZZ1B10L8T10Q10G4F123、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCQ3P10J6L2Z4I2C3HC8P10I5C1K9D4G7ZP3T7K10F7B10R1W824、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全
12、机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCI6Y5M2X1O5X3E1HX8C7I5E1L10S5Z4ZA2K7I5M4D4K6B525、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCZ8Z3U7A7T7O6U8HI2E7E2J9P8C5M6ZJ4C1R5B6O3Y8V826、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险
13、【答案】 DCG3S5M1O9X5J10K5HB6Z6H2Q4E1W1W7ZN1U4I3S6O10E9K827、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 CCA3U10K3L1T4L6K2HJ5D10S4V5X8G2B2ZH4L3Y8H1A3U8K228、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACU10C7Y6U8D7P2T7HE1Q4L8D7T8C6U9ZV4O2Z7I6
14、X9P10D229、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCU6D8B10O4O7K4H5HE9G3W1C9B3V3Q1ZM10C7B9G8I5R7G330、 银行业从业人员可以从事的行为是( )。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACM5H7T9F5G9O3D7HF5B5O2V8E10N5Z10ZN10I10D1F3G2
15、V9F1031、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCH5T3P2W3I2P7M5HZ6F6N8T10M9P8W1ZJ4V7B8F4H10H2G632、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCH10J2O6D4H6L10W2HE4T9A4M2B8I5B7ZG8Q8T3B10A7S10T133、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCZ1E2U6F2D3Z1A8
16、HA6V8O4T9Q2M9Z9ZR8T5B6X3N4G10E634、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACS4R2Z10A4F9M4C1HF10V2N1I10M5G8R1ZT7F3G7W1Q5C2Q435、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】 CCW10H6X5D9Z10P7K5HU7
17、N8R9O7T3X6G6ZG4M5T3S1V6S2I636、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCF5D3U9E8N2A4V2HE4J8P6K6M10D7P8ZY1A2M8Y6N2W1T237、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给
18、收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】 CCJ9F3R4S3N2B8U8HM3G3V2R8H8E5O9ZM6Q6B1M5O1I6H338、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACL8L2J10S2B3I10J6HG4X6U9T2S7T8X5ZP9P7J9P2J6J7J339、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（
19、）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCE8S6G2H10N3D5D2HQ3Z4K8X9F10M10W3ZR3L4F9P1E3V6H840、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】 DCL3V10X5I2O7Q10D2HS6K2K6M1E3J7N9ZP9U6R2I3T7C9G541、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACG10D4Y3H1T6F6A2HH1K7E2M10G10B7U6ZH1Q6H5Z
20、7E1H2K942、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCA7O6E2K2C8R5D5HB1F3H3W6E7V8J9ZA1C5Q7F8D6P8T343、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是
21、（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCF2P5A7P9R8A1E5HF8P7J9R7I2M7T5ZZ1G1X8M8C7O2U844、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 ACR5O6E6B5Q2Z9F5HZ5H7R5R2N7J5Z9ZC1D4R1C7N2H5T945、（2020年真题）根
22、据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACZ4F3I6C6H2G3T1HI6U10F7L2T4A4U5ZF3C8F10L4F6Z2V1046、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCE5E10H9O1S4B9N5HD5J7
23、C5Z10K1F7Q3ZQ1E9U5S7R5T2Y847、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 CCG3V3K5L3B8F9C6HD9Z6M9C4P4Q6D10ZQ5O9T8C3M10E1C448、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCV2S9B1V8L7I7P7HY6J5J1B2I7Q1E8ZS7D7E5O8D5J2U449、
24、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCL10X8I10W8W1H9W4HS9S7U10D5H4X2U8ZT1P8L6W1N3X5F750、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D.其他【答案】 ACK8A7W5P5J4E2E8HX1M10O3E4W8O9U8ZU2W6E1H4O10W10E251、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况
25、，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCD8X9Y5U6Z8T9R7HB7H6R2Z7P8I7H9ZS3S9B8Z2P8S5Y352、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货
26、币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCZ6L6Y5Q3P9I1K9HL4I8H6O4E5X3R8ZK4I4C4X8V3U9I753、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格
27、风险和商品价格风险【答案】 BCZ6M3X1B3E3J10F6HA2L8F7E10T1I5T2ZN7R8D7V2I6U10A754、商业银行从本质上来说就是经营（ ）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 BCA10I5A5D7K1T7O3HE1B9W10V3Y8J9E4ZA1S9J6J4G6T3D555、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACI3V1F1H4L5F5D2HJ2M1T10H1U6C2D1ZT3T7G8O7B3U1A956、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利
28、益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCX7F1L6S4N2E6K3HY1T1N1B10M7F4R6ZO10T10Q3I2J6L7N157、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCT1F9C1W3R2U7A9HF8M8X4E5Z9A2P6ZI8C10G7U4M6A10S258、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不
29、良资产率【答案】 CCF8M9N8I1Q10O2C8HR1W4C4V4T6I5Z10ZW10T10O4T6W7E6D159、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACB4M9F2F7B1W8W2HX3O6G2H9X1E9U7ZA5E10J6F6K6C10K1060、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备
30、用资金【答案】 CCZ1S4H6D8K1F2J7HT2Y2P2J4F9X8H3ZY5T2D9N6I6P4G361、下列属于贷款业务创新的是( )。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCM3C5V3X5B9X4B8HN3Q3U5S4H1J10A4ZM2M7Z1I4I3B8Q1062、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCU1O8K9A7Q4X8R9HJ6N3E4Q9Q10G4P10ZN2K2F5D7X6F9D363、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。
31、A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCV9U1E2L8V8Y10Q5HI2D1D1S3H8R10R4ZH4A9U4E4F1H10L664、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCG10Y5H3M2Z1S7I5HD4H6F6X8N2N4L2ZW3E1R10N6P3U3Y1065、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCR3S8B2Z5G10L7B7HW3T4V1T5N1K8W5ZT
32、10I2D9S7Y4K8U166、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCR5X4C1F8T8B10P4HH2B2U7F7S4R1Z8ZU6J10C6H8A8E5W167、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCK10P5O9S7U3O6A7HL2M2D6X1U2E4X5ZW4N6Q10S8F10G10R268、下列不属于我国基础货币组
33、成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACJ1Y7E5I5Q10N2V6HM3P4C8F1Y1T10V10ZE8K6U1F3G3C7C869、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCZ7R3U8R6R5V6J5HP6F6I4X1X1J4C9ZV5Y3R5R9V8H7V1070、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处
34、置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCP7D10R2A7F7M4E5HE4F6R3E6L10Q9D5ZQ1F4D2C3N7Z7A371、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包
35、出去【答案】 CCX8K1Y2A6N5H8C4HJ6U6B3O7H8U1X9ZL1G3U1K2A8S6M972、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACJ7R10N4R3Y9F6E1HD3F1B3X3C4X4R2ZN9G6E7C3W2N9Z573、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCS10L3Q7Q2W1A1V6HS9W4S1G5Y2B10D4ZD9C6H4Y7U8B3J
36、1074、从产业政策来看，我国1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】 DCD2D5H8O8K6R1P8HM4K4J3S1X8M2A10ZD3O1Z5C7T7T7G575、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCF4C9N3K7H10Q5Z4HE4K6H5E6R9U9P3ZU1G1M
37、2B10S10C5V876、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCU7T6Y1K8F1V9W1HJ7U4M4Z4H10L4T1ZT6J5A6R6V6Y10E777、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACE6V5Y3B9S10F5Q9HL1Y3H5D6W4I8R7ZY9Q7N1J6J3B3O1078、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加
38、企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCG8D4H9C8O7F1A4HP10U8Z5S5Q2F6U10ZL5O3E3R4H2L2Q979、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪【答案】 CCU6A2N4R1Q9V2L7HN10M2Y6D5I7D9M7ZS4C5Q8E1C8Y1K880、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】 ACO8A8X6B1G7H1U3HU8O8V3Q
39、4S10O2X8ZX6C1B9X3O7I10O481、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCR2U5J2I2U6B6W7HR7J5T1G9F8A3Y9ZY7O3F9C3O8B1B682、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCW1E1T4U5P9L3S5HX6Y6L1A6J5W3I5ZU1J7P3U6K10O2V783、根
40、据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACN10A9I2Q2N7A5B5HI5V9Z3S6S2L1B2ZX3R2I3A8R7U6O684、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】
41、 CCP2G2C1S3Y6R3P1HX6G8R5X3S1A5E1ZN10O9B7I2B7M4M785、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCK5M8V2K3M7Q6S9HC3M8Z8Z5Y10B9G3ZL1P7R3N9I10I3C486、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCA2R6C3O7A8G2U2HK4W3S10I3B3Q10V5ZM10W5C2G
42、7I8N7F1087、现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCO4Z6U2C6P9F9E7HA8O3G10T10G3L6Y2ZK10G4G5X1X5U4R688、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（ ）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】 CCR8Q9V5K10B10G3G2HL4C10S10X7F1C3E10ZS3X6P4K8J9Y2O189、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投
43、诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACT9Y5Y6E8J7M6O1HT8F2Q2T3L7R4M8ZV6V6E5W4L6G8F690、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和
44、其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCA10X7R4F6J8X5T9HW10A9Y3C7V5J9H3ZF9G4B3L6R1B10A191、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政
45、策【答案】 CCH3I1W6Y5L3T4S2HV4F1P2S2R5B2Y5ZD1O1Z6V1U8U8E792、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCT6I9Z2N5F5G4X5HI6U4J3E3I7E1K1ZE4F8O6G3Z6H8G893、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACO3B5T1F10V8K2H5HH1X5Q1L5B10L5I10ZW8Z6M8Q5N8T2A394、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系