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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACK2F8R10E1U1Y4P7HM3J7H4M3S7F10O10ZF9G10E2H3W7W7H82、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）
2、A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCR2C1J7D3N3L10Q1HL5R4M1K3A5F4R10ZA4O1M5M5M6Q1M83、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCV6R2E5Z8R5J6Q5HG3T10N2T9O9K1Q5ZM5Y3R9X7J4A8S104、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCR3Y5O3M3B10T7L2HP4N9B6Y10P5G8L7ZS4L5F9H4W4V6M35、商业银行董事会
3、在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCD4M4C9X5Y4D8F4HM3A2M4Y9H8W6J8ZF6B4X8E1J7B5W26
4、、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACX9B6V1T9N3O1C6HP9X5C2J8C10G7P5ZH2Y5N10I8L5G4I37、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCP10Q8Q9P8Y2N4F5HB3M7Y3T1V8W5N7ZC1P8L1W5Z7D10H78、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCS8P6U4R5
5、N1L8D7HB1C2M4B10Y6T10S9ZC7N10A10G1M4X10U49、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCH8X2F2P5F3K9K2HG7U4U7D5P3S1D6ZM2L1W10W3N4X6X410、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCI6F6B2F9Z10Y7D6HF5C7F7V6Y9D2T9ZW4N8F4V7V10W3X1011、
6、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCY5Y8C8U9N10U7K8HI8V10M3G7I5Z3A8ZF3Y5J2L4G10E9B912、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACJ4K1J4H3F8J5Z5HR6T10D3I5V4Z9H9ZT5Y3Q3C1K4G1Z413、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为
7、每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB9T6K9Q7A1R3H6HL6Z10P7S8T9V4H6ZG6O2T7X4H4B9P414、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCS6S1F6X1L6N1S7HN5Y7B4W10L9Z8V8ZO5P6K4K6H5K5A815、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协
8、调职责D.服务职责【答案】 BCS5A7D6Y7A4J6T4HV9M5D3A6L8T8J10ZJ4Q9G1Q5H7Z4G616、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCA10F1M4Y10M9Q3D2HN5E5U9H8T6U6Z1ZA10V4A1N9V5L3A517、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C
9、.资本充足率D.净利润【答案】 ACF3K1K6W3X9A1E10HV2L1H4H1K8I7Y7ZA8D7U7P4G6J5O618、银行业消费者的主要权利不包括( )。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCW10I2Z6N5R7J10I4HK4R1I10B7E10A6S10ZP4P6W7Y3F9B3K1019、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立
10、有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCB4T3X2F9F8L2X5HL3U9O1R1N1D9V5ZK4N8L4K9A4T7M920、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 BCN7F6B3S7P9E8U1HX10L5V5B6R5G4N4ZW10D2J9S10X3R9H921、狭义的票据市场仅指( )。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 ACL1Y2X6W3S4P8N8HI1T7J9B6V
11、3V9X3ZT10E6T8U4L9X1U322、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCP7H1W2W7A8W10L3HG3Q4X7P4F5Q8M10ZM9P1Z4T2M6W9B123、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCN1A6V8I7G9C2Q4HW1C5O8G5C6E4S8ZG1F3Z6W3D3P5Q824、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违
12、约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCL6V2F7L4W2A5X10HG1B7X9D8E5D8G6ZG1E4X4G7O5A5G625、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU8N4O3A4L4N9W5HU7G3E5X
13、10Z9R6J3ZK1V8K1G2F6U3V226、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCI5F9W5O7Y3X10E3HQ1X3X4R3R10B7G1ZN10O9G3E9E5C3R527、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【
14、答案】 DCZ3M2E8O7X3O10C1HG1E5B2L3S8L1L3ZA2E1B9V6I8O1L728、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCD4K3S9T7C1E8G10HU1W1F9K9V5V1U8ZA4T6A8T10Z3Y9H629、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】 ACZ9Q5P9M8Y7E5S4HL8A3A4T2Y
15、4C6C3ZM10E1V5W1B8D1T130、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA2H10F10H7T3W2P2HH1P4A9F2N10R2M1ZG7W3E3X10E7E9Q1031、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策
16、略D.产品差异策略【答案】 ACX4G3O6W10X9A3F2HQ10L8T3Y8U5V1J2ZL8L4E1W2S7U5D332、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCU1W6X10F1R6Y5W7HV2E7V7K8C7J9F5ZF6W1E7A8E7P5U333、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCA4H9V9N7A3B4A2HS10M1W9M4G3A2P10ZY2C6V3Q3L7L10S
17、334、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCG2F10A5Q4R3N3T8HW2J7F3L8E5G8F6ZQ5X4G9P7D7M6J635、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询【答案】 CCF1D1E5B8J8L5G6HG3Y4E7D5E2H10B8ZV2O2G2P4T9C9M836、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件
18、，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 ACS3K7G1E4B3T5X7HJ7G3M1G4R9F5B6ZD5D4H8D3Y6S9S737、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCN2G3U3E2H4J5T3HR9M9R3Q4K10E5J10ZA7B8C8U5G7P3N538、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例
19、为70B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70【答案】 DCZ7C3O4D5L5C6A3HF4V6Y8M8Z8Z8W8ZT7F10L7V7G9I10Y639、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACG6C2V1D5R8K6G6HX1H8U4E1R5P2M6ZE2R2H3U1P3S3B240、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不
20、同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCT6S4U2S6F6M5D6HI8T8J6Y10C8Y3W1ZX6S10C2W7N5X9K641、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCI10K4L2U9G5O1A9HV9H4L7X5K7J1D2ZM9B8F6S9V4X2E442、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托
21、收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCP4Y10L5D9K7M4X9HF1M10X6M5H4I1L5ZM7G8U7K2K8T6Z143、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACF1U7V5H3G1Z3Z8HD6L5W2X1D5Y6U7ZR7G6R6N7L4R7B744、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 DCP
22、7W10E7C3T7O2X7HX7F5N6M7C7R5P2ZZ3D1H7O2N6C9S945、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（ ）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】 DCF1A4B1W2S7P7V10HK10R5L6W4O5P2R8ZV4J3Q9L1P9X5K246、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 DCR8L10V2Z7Z9I5E10HE3U10J5H6E1E9L3Z
23、Z5Z2Z7S10R4A6T947、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCL1H8E2B5E9X7F1HC6M9R4C2U5M9H6ZM9V7M6T3Q8M9K848、（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 DCU5W9D6B9X8P4R5HI1U9J4C3S10N4U8ZD7B9W5H2K4R3R
24、649、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCU7X10Y10J8A7Z3G10HT7V3W3L2J8U8X3ZC2M10D2G2J5V9T1050、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCG4E5L5Q1B5V3F10HH3W7J4M5Z9W
25、10A5ZU9O5Z9K7Q5Z1D751、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACV8C8C3L8V4D1W6HO8O10U2C7V5N9H10ZQ1W4T5U1R8K9K752、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACT9E7T1W10D3T5V7HV10H1V5O4T2Y10T9ZD4I3Q9A4F
26、2Z9N453、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACB4J4B4U3J9U2B9HD2I1D2X2G4U1I10ZS10H1R5L8B8U7M554、商业银行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】 BCJ10U9U7W8A8E6Z6HA1I7E6D2P3O10D2ZG2A7E7W2R3O2J355、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同
27、业拆借【答案】 BCI6T7U10C3B7Z7Q9HG8I4O1M3C9A1V9ZU7Q6N1J4B1P9T156、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACD8S9O7S2D10R3H8HD10K6Y7M3P9I8K2ZG5O4W1V4G10Q10K757、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】 CCK5N5B1A9D8F1A7HA4B2L10D10S10R8P2ZU7J7C7O10R3S4V258、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公
28、共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACB4U4I10U3Y5N2D7HF8D2U1O8E6A10U4ZO1G7T2X9W7I6K1059、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCD4G3C3B8N3F9V9HG6Y2R2S6R5P7V2ZB3F9R6J7Y9F10E460、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业
29、【答案】 BCP6I10V4I6Y10O4G9HP8I8X7F5Z4V9B8ZF8Y4D7I9L10K3O661、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCD9V4V5J8J4W2A8HI1H8Q4L6K6E2J9ZE9C5L5T3P4E8D1062、下列不属于关联方关系的是( )。A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业【答案】 ACU8L2B6G7B1X4Y8HK5A5N3I5U10Y8H7ZF4C9E1V6W9H2W163、目标市场是指银行
30、为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACG1E8A5P2O9A9G10HG10Z7C10N9G3T4J8ZF8X3K1I6F3X8U564、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】 ACS7N8C4U6O8S4N6HT3A8R3Y6H8I3N1ZN5O7Z3S8I3V2L465、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.
31、30%D.20%【答案】 BCJ6O5B2Y1Y3Q3B8HZ6N1N4B1D10S6Y7ZC7E5S7C5L7K6U566、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACK1F5X9G2O4N8J7HM10N3Z2N1P4E9V3ZG1S10O6F4G6J1W667、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCF9Z2E5A1
32、V5F8O6HD7O5Q2U4Z9R8X6ZV5L4E3A7W8N1E168、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 DCP4F9P4Z4V3K9T4HG8W2Z8W10P7Z2T7ZX7B8E7L2J10F10N469、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（
33、 ）。A.机会平等，惠及民生B.健全机制，持续发展C.市场导向，自由竞争D.防范风险，推进创新【答案】 CCE4S3K7U10V9V9Y2HH2S3S1Z6A7Y5I4ZF3V10T4L10D6K9Y770、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCY7K5R6Q4L7A3B6HT5O3I7J6R9S8O6ZN2J6D5H10I7U6N771、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）
34、向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCG4F10K10N10U3E2M2HH1D5N8S1F1R3E5ZU4R6Y1U4Z4F5L572、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCQ9K2M9W10G6D1D4HO6N9J5U1P
35、6T7Y4ZZ2L6I8Q8T9V1D173、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCJ4I2X3P6
36、M5V4H1HE5V5X10L7L6X7L9ZF10B4K5N8E3U10J774、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCO9Z9M10B9O3P7E1HQ5T4N4C2L7R10I1ZU1J5I3A7Q3G5D975、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCU10A2P9O6H6U7O9HD5I7Y10J2Q2J2E2ZL6H1D2M6Q7G8P1076、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。
37、A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCH5P10P4K2T2E9O9HR4Q3J9Y3Y1Z5K1ZA2F6X2N7N9Q8C877、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCN1Q1K3T3D5C5X1HI7U9S1B2S8W10I7ZW2G4W7B3A10G2Z478、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCF5Z7W5K9T8G10Q5HE7S9N5P9B8D2O10ZT
38、1G2N8H9S6U10L279、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCQ10V1J2G7Y8R4I2HQ4D6V4C3E6X1Q2ZD2J6G4C7N10W8R780、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCV5X6X6R2Y10L4S3HB5V9V9V7Z6I4J2ZH3J8S5V9V2D8I481、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产
39、品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB1H4C10F2H4N5M8HH9A6H8C3Q9R3D10ZE6M10J5A6H10S4D882、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCE3A8G9C3D3Q7F7HE10J7C8H2V10G2O6ZJ10S7V8W6M7O1E783、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.50
40、0亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCU6V9I5V4C1I5T10HW2Q1L4D5O3G8T6ZC6Y7A8S1G8L6G784、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCJ9L6I1V4L3W6G1HW3H9D10F6S8A9P5ZO2P5C9I2N8I4N285、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公
41、开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCQ3H6Q1E2U2M6L2HU6E7R10J7J6C8C2ZX8S8R10B3V6Q8U186、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACI3Q8O9M4O2D7Y1HL7T10W6L7C4D5W3ZK6P3F8J2U1P7J587、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部
42、分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCL1D10E8U9I9K2E9HU4M7D8O8W1M2G6ZI3A2Z2A7X10I2G388、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACT2Y1H9K3W4L6F9HL2G3D1I5L4L5Y2ZK4P9D4G8S2X9Q1089、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BC
43、M3L4Y1A10O4A4Y6HB9M9U3B4H2P9D5ZN3Y10T9N9X7R5E790、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACE5X5E9Q2E3Z7U5HJ6Y2T10A6O9D8Q8ZB4G8R1P1T10O4R791、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCZ1X5X5W10C4P5N6HV5C4K4M10N7V6N5ZI7S7Q5W5A4U2T292、下列关于理财业务的特点说法错误
44、的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 DCO8E5O1U7V7E4M9HW5A5L2D6G8I9U3ZH10Q8G10U8L8T10P793、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCS8S9Y5J4P9A2A8HU1V2L5Z3H4E4Z10ZA4C6D8V3D4N4I494、根据关于进一步做好小微企业金融服务工
45、作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCT4F2S6E6L1E8Q9HC7K10J6C8T1D9G8ZS7X7L7H3N10M7L1095、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACM9O5O9J5U7Z7Q7HH9D3W5S8L8C2H7ZS9R3M8L8V8N2K396、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保