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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCO1D5Q1U3Z7M10I3HP4G9K6P7Y7M4Y3ZK8Q6R6E7N3L6Q72、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCP1M9V2M10L6X3A7HI2M6F9O8W4X9V8ZQ8G
2、10V7Y3Q4K1R103、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACZ9N8B4U7M5U5Q10HH7A10Z2Z9X9A9W4ZD2G2V5B6I10E3Z64、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按
3、规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACF9B9O7V9D2Y6G5HG4H4S5K10A2P3Q4ZE1P7C8U7E7V7E75、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCF5C1X9U9A1J4K5HV4M2W1N9H8M9Y9ZI6A1L10B3Z7D8J26、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自
4、用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCA5B8X8M6I8M7H3HS2U6C7L1E4T6G9ZY9J6D4T7K8V7L107、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCJ8Y8U8U10Q5T10C6HM5C3A5Q6W4P10L8ZD3S5B1O3W3V10X48、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCR9A7Z4P7P5C8U2HH1Y4X8A6K9F8D7ZI8H5F8W1E
5、6U1G29、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCZ5B5W2B9I4B7T1HL3X8L5X3J5B2H3ZW5Q8E5Z1I1A4R810、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCJ7C6Y7F8N7Q5E4HI5K6R1U2Q1X7A8ZZ4N1G7I8W4V7A811、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.
6、6000;5000D.5000;300【答案】 CCS10S2N7N10A9Z4F5HH4X1R7W8J8G8S10ZG5Y1O4X1C5Y7F812、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCB2T4H5W9B6J10F5HE7V7G7C10O8
7、C2J6ZC2B10F4V9A6K10R713、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】 BCC3V3U2S10L2M3W6HY5D2I9S5M7P6Y8ZL7P9U5T1J10N9E714、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACD3S8B10R9P5T1D1HI5N8U5P2X10M7E2ZH5N6V2G4U10T10W1015、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取
8、得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCC8V10V2K7A2A9A7HW5Q1Z8M6T5G6Y1ZZ1M10E5D7D4I8H916、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（ ）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级【答案】 DCY6K9D10H9L8H6X1HG5F2X10Q7T9J8B6ZF7S4X1S1T2Y9X717、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转
9、天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCQ8K9B4F2E9D10C10HR9U3F2Y3A1T4T4ZK5N8P2I10X1H5N118、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCJ3G2Y5Z8S1M8Q8HM10D6R3M4O9T1Z1ZW6R5U9N6T6H4P319、杨先生今年4
10、5岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACZ10P7F1F9B10E6K2HJ5W1L5J9O3A7I1ZM5B8W5Y2X2W9F920、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生
11、效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCG4L6Y5S8O4I10I5HJ8O1R5A1S7L1Z6ZK10T4T4H8V3E1L321、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACV10L8R5K8D2Y4D8HH5Y2T3E5M7P6F7ZD9O6B4T8F8T1L922、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A
12、.10B.40C.30D.50【答案】 DCA5K8F6Z1E8O5I5HK9H9V1B8W9H6H4ZG4A1W10A2F9S4X1023、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案
13、】 BCT4H8V2D10R7H1X10HE2D5M1Y9E10E3Z1ZE6R3D8H6Y4O8I724、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCN7Z8Z5Y7P8X5I7HO8N1W6E4N10O5L1ZJ7L10E9S1Z7B3V425、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCX2F9N5U8A3Y1M5HY3Z5
14、N3N7X10P1P8ZE1K1L5Q8K5R10Z826、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCK3J6S5J2C8X9J4HZ10H3M4L6T10P4K2ZB7M7I6Q10W7V4H127、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACU7H6O9O9A5X7V1HD7A9H7L7I4P7M
15、2ZO6P10C8X10O9A1B128、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCU5G1L4P7R7I8S4HU5K3P3M5R2S9V6ZY7P1Q8Z1N1C1Q729、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCQ4H6Y5S8E4K1W1HO9O1O9T4G7W9M9ZC5Y1E1E7S3J2X930、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系
16、数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCA2D6X6A10E9K4Y7HR2M9B1F3C8J6J6ZL3N4E1K2I4O9E231、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCG2W4J3R5P1O5A10HG5N7O8D9E8L2M8ZO2
17、Q7D6D6I2C8L1032、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCE8G9J5X8H5F3D4HG10K8U7S7A9O1I2ZM7I4Q1C6K8Z5F433、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCJ8R7Y8K8U8K6Q4HW3B6V8K5G6V8V2ZT10G10N2T7T6N8E734、人寿保险是以被保险
18、人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCQ1X8P7L5S7P9W10HT3G3H6A7W3C8B10ZA7Q2S10Y1X8G4U835、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】 BCD1X9G10X1X7Z10N10HC9L7Y10G8W7B8E8ZS10O8Q2Z3K1Y10R436、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人
19、口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCX6J2X3G9E9K10G6HK8B9O4I7T10B5D1ZJ4A4J1G3N3C3I637、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCJ1C2A8Z6I10O6A5HZ5N4D3M3W3P
20、10A8ZV10A6B5P9F2O8I538、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCN3M2S5N10E1N2H5HW9Q8N8D6F8N6J3ZG2R4C7Q3F2E2M639、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACY1P3B9B8O8W2I7HS1R3S4L10I6W7Y8ZN8K8X10L10D6S2O940、 弃权通常是指( )放弃其在
21、保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCA2U1Q5L6P8Z7O8HJ7K10E8I10S4P5G5ZI6X4C4E1I9F6F341、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACG8L5B8T1D5S10G1HG7K10F4U6O5W10J3ZX2F4B8M3Z9U4I142、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】
22、CCU5P8F6X7S1Y4Y4HY4V9I4Y4N3S9X1ZA2N4B3O7R8D7P843、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCR8M6P8H5M9D8G6HR1O5K1R5C10K6Y2ZO6P2N7E9O1X4X444、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.
23、李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCW1X4E5D2Z4O2R9HV4F9W4V8Q3U1D2ZT1O4U10H5E9B8I245、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCL5N8Y3Y2T2R3W1HD7E9B4V7B1R3H1ZM2Q1C10V7E3P10I746、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此
24、，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCU10B5F1O5G3D5D3HB8P5P2H6H10K6U9ZC4H4N5T3C4L4C1047、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACU8T4E5V1O6J8Z9HZ4O3I1Y1R10B9F7ZV1A9F3U9S4I10H548、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCN6I2H1Z10Z5A2Z2HF1C8I10F10L7T8S5ZN4U9L10R4F2P3S849、对家庭
25、而言，（ ）应当作为主要的保障手段。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 BCU7D5T4W6B10X9M10HM6D8O10K1J5T10W7ZU6F9P1I1R4X3J850、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCN7D4F8K10Q6P10A8HN4O9U8A8I3W4Q6ZC4A3R7W9Y8R7P951、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【
26、答案】 DCL9Z2K10X8A1E10Y1HQ9K7A8R2U4K8H6ZY4T4D10L7X10X10Y552、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACE10N3W10F9X6K5H9HY1B5Y2Y5T5E6R9ZX2M7J1T10M7U8P853、工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（ ）支付加点工资。A.150B.200C.300%D.可补休【答案】 ACI1O9L2A6J1Q2Z9HO2S5R7S10J4V8U9ZE4A
27、2M6F3Q9U4W454、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储备的退休养老基金D.房产变现收入【答案】 BCH10Q4N8A7L1T6Y8HR6I2V1A10W3D6H8ZZ10N5C7C7R5Y5M955、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCC4F3E2Q8N2F10J8HO4P8L1R6O3C6D6ZZ9O1X7C3Y2T2V756、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】 BCI9C
28、5M9B2H5Y4P6HT4R2Z7L3Z3O6J9ZO7Z9Q4I9P6A10W857、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCF6Z1A3P5E5A3B5HQ4Z10G8C7J9N8A2ZC6J2S8S5L7A2V658、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCJ4L
29、3R2C4H3P5Q10HL4F7Q4U9M8Y10K2ZI2B6Z4O5S7L1S159、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCO6S1B1V8E9N7D1HB4V9T7K3U2W2Q10ZP5B1T7V7S8L6D960、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCZ1J2E5T4J1K6V9HJ1N8Y2L9P3Y7J2ZV7Q5W2I1V6N3A561、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信
30、息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCD7P8A4N9U6H9T2HO8P9V2S5P8N3Z5ZU1A3Y7H7D7F2K462、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCR1F2R10E3G3W1E8HU6A1H7H2P10M2F8ZW6R5M1B2L9G8I1063、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCV9R9P1W2F7N1I9HJ5
31、W3Z3A9N3Q1I3ZH4P6Y3X5X4P6H1064、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCO9O6C9K9F2G5K5HL7N10C9X3Z6G6C4ZP1D9A5U10U10H10X365、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCG2N6K1K7A5I5C2HJ5H7Q1U10W6P9G4ZU3E6J5X7E5A7B166、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工
32、的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCY5Q5Y10Y4Z9J10B8HU8R2F4Q9F10P9F8ZW9P1U3X3M8R5I167、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（ ）日内作出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 DCR5T5I6C8O1C6Q5HA8E4C2H10J7G3M4ZE2Y9N8Z5A2P3P368、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券
33、投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCF4W9E6J5Y9V6S1HP9C5Q9J4W5T2J7ZV2M9A8Y3G5P10C569、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCD3M10Q9B3Y9I6V8HD6D4L10D8V1U10W8ZA9S5R7I4R10S4T970、邹明，40岁，
34、月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCP1B10A8C8S5M8N7HJ3A9T4A9I7D4I5ZO3L8U4L2Y6M2C871、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件
35、保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCM2M4N2F5M2D7S8HN4A3W6B10X10R6J1ZC2B5V1W4L4F9Y772、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACX6E6U5N3E1V10U2HN8T6K6R10F1V1G6ZI8L4O5M2W7E5Y573、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥
36、上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCX1V6Q9Z2E1O1J1HW10C1F5B8S2W2C9ZB2L3R4A5E5F10B774、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCN2Q2L10G3K3E4H6HH10R6U8X4J7P9E4ZG9P9N3F
37、2M3X1M275、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCJ10M6S8W2T7B7V4HK5F4X10Y5V10A5N2ZA10I10C8B9I2B7R276、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
38、D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCG9P3G5P10J4K4L4HS1Y8V7E10S3Z10G1ZP9N4U10L7R4V9S877、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACN6Z2O8D10U8Z2Z3HF3T2J10M6O2T5V1ZR7H4P7S9M1O3L178、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最
39、终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCO4U8Y7B1C8K9T2HX3J1O3K2S8N4K9ZC1U5V9K4Q1W1V279、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比
40、重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCY8B9R4Z5V6I5X6HC4A7A10P4T6Z4G2ZA10Y9B8S4C3S2Z580、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCR9A9T4P4O6B6L4HD9V10Q8X6W9Z10X3ZL5R5Y1X9O1A6R181、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCM4M8P5J2U1O3O7H
41、T2H10D3X3N2T6J6ZM2Q10X8G8V8K9V982、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCE7A8L8U4D1A2B1HL6Y4F3T9Q1P4F1ZU10M3Q1C4F5Q9B583、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCB5F6R5E1S4N7I8HM6G6G8V1P8N10V6ZF1N1Q3L2I5B5C584、张先生夫妻目前均40
42、岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACT1T7A3K5X7Z1O9HR8X1C3H5Z2D4L9ZY9P7K5X9K2
43、J10F885、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCW8M8Q6E9M9X4A6HX9T1Z2E3Q2T10D3ZO2P3M4S10O6U9I986、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACQ9X8R6K10K2E8V10HV2H10K4R3W5H6G5ZW10U9R9D10T2H4G687、袁先生与李女士结婚三个月，
44、李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACB10W10L3Q9K9D4G3HG8E7U6X7Z5S6N2ZC8B8K6H9I2P10V388、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACX8L7F4E4S8K3K8HF10B5E6Y9G9I1R4ZQ3M6F8U9Q1F1Y389、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理
45、财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCH7V2P10Z2C4R10R4HU7U6T10P6C9T6R7ZA7O7Z6Z2Q3O1L190、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCX7S8P8A2S8F6D6HI10X9U3J4R7M1L8ZD7T3Q9B2P6B7G691、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活