《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题精品及答案(广东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题精品及答案(广东省专用).docx（88页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACF1W2N5C6Q6E2B8HB4S1L3F9J10D4V5ZP3V2F3E4P1E5A42、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社
2、出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCJ1K6R2H5J7D10X4HC3C10A3T10Q4A9A4ZA4Z6U2K6X4G10K33、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCB1B4O1S10M7E5G6HF4T8O7J2V10F8A2ZS3Q3F9G5F6S7D94、（ ）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。A.统计科学B.统计资料C.统计数据D.统计台账【答案】 DCI10V3P3O1I9S1B7HV8T10X10S
3、10O1X3Y4ZH3R3K10O5G1T10L15、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACW1F6A3K1P1J6G10HL7R4M2T9N1Q7P5ZH7Z4G6Q5M8T2G46、 出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 BCZ4Z8Q4G2H1A1W7HY5
4、V8N10Q9J10G2O10ZF2Q4P8P9N3G9I57、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCO8E6W1D6H7O6Y3HU6H2A3G4I6N8O7ZG4F8Z6W10Z8N3S98、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经
5、济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCA3O9X5Z8T9P6R1HO5W10J1X3K6A5T8ZQ1O7Z3F8Y7J6K69、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】 DCJ5E7B6S8Y7E8V4HT5B6C7I8V1T7E8ZY1D8J4Q8X10A2W910、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达
6、十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 ACL6B10P5Y6T7A2L6HA6H10N9H4M6D7W5ZO6D7H2B8Q2U7C111、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCY4R4N2V1N4I5W5HA4V
7、3O5S4K3C10R8ZU10K10Z2V9B2A6O512、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCT2N6P8L8D4L5U6HU8O9T9J10W4X8A2ZK9K4O9X7J4I4K413、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCE6S10T3Y4
8、H1Z10N8HL2M7W8N4T10U2X5ZD5M7S1J7F1U6Y814、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACW4Z10Q4Z1R8X5X2HI3X5V6C9X9X5O2ZR2M9A8J2L4O8A715、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育
9、金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCB5M5P2C1K4W7Z4HF5Y9K6C3F4F10B5ZW9E2P10G5K10H1O616、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCS6W10P7F7T5T7Q4HW6K7I3K6X3O5A10ZQ10Y8K1I6J8
10、S9N117、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCS8K6B5Z10Z8Q7O8HQ8E10U3B5K9Y10S3ZK8K3U4Q2F10J6X318、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳
11、一定数额的违约金【答案】 DCD5S6H2W8V2U10Q4HD8A3B6R4R9W2C4ZP2K10W3F1C9S1Q619、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包【答案】 CCD5O3R6L3F7Y1L8HN6X4D5L2R2A10J9ZI2V3M8Q1J10V4J120、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以
12、各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCC1W2R9R3F8D1M8HA5X2A2I9X8X3E5ZF6X3Z1C5V9B1I121、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长
13、的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCZ8U4G2V7C4L1T6HS1D3L1A6Q6V4E9ZK5I2O8G3I1P6M622、劳动定额的表现形式分为（ ）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DCH2V6Z10B4M1H7J3HR7V3G8Q3S9E10V7ZG7X6M10S5P1B10M823、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】
14、 BCB1U10G2E4I3H9Y7HF9D10Q4F5R1K10S1ZB8Y8L8J2H2V6A724、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCR2M3Z3A7P3U8U2HS6M8Q9D7J3R5A9ZE10I2D8E1D3T6U102
15、5、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCK5L3F4M6L2V4P2HK8R7L8Y3Q3X5G1ZD1L7H5G5Z6E2V626、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCJ9K1Q3X6C3N1C4HL9P5I1S8M9O1R10ZD2J3Q2D1J6Y4T627、中小企业的融资需求特点不包括（
16、）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCK2W2F3C6V3V1W8HN3A3G2L8G7Q1C7ZX9H8B1P1K8K2H128、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCH9C7H7V5T6Z8N1HD5L6U9A4O7X9T9ZP
17、9V4Y7W6W5G9Y929、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACC9P10X5B4I8C5V4HN2L7B1J6N5B6V3ZH2H3B4F9B8M2U430、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCM8Z7Y6B7W5Z7Y4HU10K3Q3N8K3H7G2ZF2H3U4E5K8P2Y1031、 车辆损失保险责任
18、中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACQ7F8X10X9F4H4N3HY6H7M7R1V2T7Q7ZJ7M2E10M7R3V1O632、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCL7I6P1Y5S1A5Z2HY6I3X2P10S4Z3X8ZP5U1A1S7C2I2N1033、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三
19、人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCQ7W2K9H1D3Y5Q9HL9W2E8I3K3F8H7ZI3A1S8S6D2X5Q334、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCC10Y1S4D8W8P3T2HP2Q5X6
20、B7H4R2U1ZQ8B9U7O9L10F5D835、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCZ2D10O10F9I6T8N2HK8U2G2A7N10Z7T9ZI2O4R7X9J5H1U136、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCI9S
21、1W3V7Z6S5O2HW4D6P6D2F7J1Z8ZC10M8F9L2H7Q5C737、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCK8U10L9G9G7C7F7HJ5R7T1C8K2T7B6ZF4P1G3I3F8D9Z638、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCT8Q5V3L2Q7U5F10HQ3G10K8R2Y5P5N8ZF4N1H3R9A4K7U
22、439、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCZ9N7P2P1R6O3B6HD8D4K10E9K3B8W10ZV5J10J6T2E7G5O440、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCC2C8J1V10Y3V4T8HN6Z6K6Y7A4I5X5ZX3G5G1L4U1A10N241、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，
23、车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCG4E5Z9F5G1F4G5HP9Q5R7K1A1S8H8ZE7Y7S8D6Z6V9J242、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACT8A6R9Q10M8B9Z2HK8I3R3J8L8Q9D3ZJ5H7M5B10E6B3S1043、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方
24、案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCP9J4V5B6B10H7P7HR5C8C4G1Z10Y3B9ZV7Z2L4L4X2E10I744、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACH1A10Z7W2R3D6K4HH10F4Y8A1P5T4J3ZZ1L10Z3K9J10E3V245、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，
25、以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCW8W7G3K1D10O4F6HV5Y5P3F9A4L4E2ZO10T1E2J2S2I5X1046、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗
26、嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCM5F2Z8F10Y1L10B5HH6Y5G5G1I8G1T7ZD7Z4P4L8Y10K9F247、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCC1I6X8D10W9O10E6HW9I4T1G3R6C6U7ZL3Y9C6K6R3O6Q6
27、48、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCU4R5E10A8R1F8X5HS10O3Q4U7U6N2R7ZB8N5E2K4X5V8G449、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越
28、大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCO2Y5J3P8I10F5E5HZ3T7C7X1W2W2Z5ZC9T8U8R3A10Q3Y750、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCI10D4I1Q5E9U2S1HY8W6L8Z4Z2L2E6ZA1M4I6C1R1O10U351、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCT8D2T3K10D7L8A6HV10W1L2B10E4C2U7ZW7W
29、5Y7P1B6F2X1052、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP9X2Z10Z4S2T9V7HY5D3B7O7N6O10O2ZB2P3D10C10R5E7D253、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保
30、时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCX7H1D8A6V6L5H8HG9A1A4Y10S4J9A7ZF4O1G10Y9G7A1U354、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCX2K7P2O1Y10R4I2HA10I1F9P2E8M8R3ZW5W6W8W2F5Y9T855、劳务分包无需征得（
31、 ）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人【答案】 CCD4E4L8P6I5R9K9HS1Z1W3T4O3N6K5ZQ8H10U3D10B7O6W856、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACV5E4L10V10C3Q3H2HY7Q1N6U8Z2G1K
32、10ZZ10B10T8U7X5N4H857、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCB4T3J2C3X2D5M6HW7H8U9F4F1V1Y4ZK8W5O10D4J2A3P458、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCE7Z7C1M7G2F5P10HC3X8X9T2F1
33、F6Z4ZD2S1H8H8S8C8B959、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCZ3R9J4G9J3U7T8HK10O2T1H10L7P3C7ZW7A4A2P7E2E3Y460、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCQ6V3T1O9G4E8U3HO7S6E1N2K1I8L7ZJ10A2N9Z2B6I7U561、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时
34、期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCZ5I10L7N3I8K8Y4HY2M1U3H6Y6L3F2ZG8L4U8H3F2M1N862、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCY2Q9H9J3G9C7Q
35、4HQ8U10X6T3T10Q8U7ZD9Z5D7N4G6Z2G163、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACP4B7B6F8I3E6D1HT9F7A1L2Q2J3F2ZK4C2S4Z7A6B4E964、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCM5
36、V2K7S10L1J4J4HU7W6C5Q3P5E7D9ZZ1X3K4R7J1N2X265、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCG6A6U6Z9A9M6J3HS10C9V10Y4U9M5Z8ZW9S6N3Z6I6S10D666、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACS10M4Z6G1B9J9U6HL5O7C5N2S7P1I6ZD3N6X9V10W7M8X567、下列不属于遗嘱适用条件的是
37、（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCA3J10V2Z7B2G5D5HO4V4P8S10Y3U3A7ZZ2J3J5D8N6H10E368、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCA3R2P3K3H1W9E5HF9I3Q1K9H3R1E3ZU1G10B4M5X6O6P669、
38、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCM9M8P9L2F5D10G8HI3W9Q6C9C3D5F1ZS1Y8X7C5L1T2X570、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现
39、、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCB8P8Y5U2Y3T2V3HR2Q8N10U6M2W7D7ZS8A9C3N1M10N4T471、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCL8X9K4U10C7P10Z1HS6S9W1U1Z7S3C5ZP10Q10X10Z7G1N2F572、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生
40、活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCW6L1N3T10Q1O8G5HT1L10W7R5S7M9T8ZD10N10E9F5B6R1D573、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.18.7B.33C.78.33D.75.33【答案】 CCQ3J9D8T5C9P10H8HX3F2K4Z7D1J5A3ZL5A5H10R1X7V1Z174、遗嘱继承人放弃
41、继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCE7U6K3J6U1L10L2HM8A7N3Q7L8Q5Q8ZR7L7G10R9W7K2W175、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCC1M7S7D8R10R10W1HN2U6O1G8Z8D3Y1ZQ2C4O3G7P3C1W376、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶
42、点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCZ6F2V2P5A2Z7W3HJ3T8W8Y10K9Y8W9ZM8I2T3Z10P5O1K1077、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACP4W2J7D4W6I9V8HY7B2S7M9I6Y9D8ZS7Z3E9D7A5S9L1078、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】
43、 CCL6T1V8B3H4R3Y2HZ7F2W4J7R6F9V10ZM8G1I3Z7J7N1A979、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCR10U10Y7B8D5P9X6HS5J5H3N5X4D10H7ZN9U9G2A3F4D4A680、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACI5Z5G5I10G7L9O7HL9W10E
44、3H5E4Y3Q9ZF3K2V8J1N4J2N1081、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCS8I2W8F1T4L7F9HH2F2N4B9X6S1D3ZS9O9J6X9E2G5W882、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACG1V7J9H9W8R3I5HY7W9V8B9H7D9T1ZK8F3G2S1A3Y3X183、A方案在三年中
45、每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACC2H8J7X4W1V6C4HE5N5J1D10I10C4E7ZJ3R2D5J5B7Y9W684、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCA3J4T9E9G1J4I9HD1O9K6N6B1M3P3ZF10Q3L9H9N3S6Y185、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCW3P8I10N10Z1P9X10HI3P4S5V2O10R9V4ZU2D5W1S4G4B5Z686、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.