《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（考点梳理）(河南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（考点梳理）(河南省专用).docx（89页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCV2D10E10F7U10Y9E8HR2V9I1J4W7Z6T2ZS6M2A3R3U9R6F72、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCA5D3K6M3O3M10F2HZ6F8L3Z10M6R10I10ZA5Q5N10M4I3A8T83、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其
2、死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】 CCA9X2J2Q8U1D4X10HI4Q5A7R4W4X3G9ZZ3G7O10K3Y6L5Z44、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转
3、天数【答案】 BCQ8Q3X9G1U10G10K2HD2W1T7F10I9N10J1ZR6C10M6Y2W8K1P55、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCG3L9W8W10M9X7C5HL10T7R6N
4、8Q8H2C5ZD4H8M7A3O4F4H86、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCI6P7V9X2I4X2A1HV6L4T9A5G2V6I9ZB8W7E5N10J5Y5L77、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【
5、答案】 ACO7L3R1I7T5I1U7HX2M8F4O6O9I10U8ZG7V9E8H8E3E1S18、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCM4Y1Q3I5H1Q6X6HQ4L1Q1X1V4J1M8ZD4C10N10I1A7F9U99、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCV1P9A2H3F6Z1
6、G6HC3Z5G6K7R10C6M7ZL9H7W1K7O4A1Q110、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCQ1A4S2U10W1L4N9HI10N10G2J1E5A7T9ZH6X10W2A3U5G7E511、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，
7、一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCT8J3E9K10M9V3T7HU7H5M7M2U6C1L4ZU5V7P3R5E9E2Q1012、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A
8、.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCN4B7O7Y10C10R6C7HC4U9B3A4S2R2E9ZT4P8N10U6Z7T7F913、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCX2L10F4F7H4S3U6HZ7Z2L5F5T6E6G
9、3ZK5S3V4Y8U3V7Y314、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】 DCS8N8F9J5A7T9G7HR6I8P8V1D9Y10Z10ZD10K8M9Z9S5J5T715、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答
10、案】 BCQ2R1B10T2Q8S10X4HV4G4C5S7U9X1P7ZB7C9C1L7W8N10E916、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCQ9W9J5Z8W1M8H10HB2V5H4B6O8I8C4ZP8O7C4L1Z5F9R217、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.
11、日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCC1F4A10C1Q7I6Z1HX2K9T7J5D3C6H6ZR6G4Z2Z9K3Y1D518、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCC1V1U4I7F4V1W6HA10K6Q9Z6O5X10M6ZF9K9V4U9Z9L4T519、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCU10H8F4P8Y1V9F3HW7K6R5J4V2O1G2ZS8Y3L4J6P10V8K820、下列关于基金销售人员资
12、格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCM10I1D4F9I10B3P4HS10U7G4H10C8I3P6ZR1K3H10O1U8Y5M821、关于
13、企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCN8D6E8K2T2R1L7HO8Y6I6F3C6B2P7ZZ1Y3Y3G9J8R8P222、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCJ
14、9E2M1J8C4T2U6HW9T5C9B4H2A10T7ZH2X2E9J8W4Y2Y423、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCS2J3C2I4P2I10H5HY7K3K7L3G9P6H2ZK10R2M6Q2R9V5V424、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的
15、投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCX8L10G3Q8P8Q8S4HL9R1J6D6A3Y8I2ZF4V6V7Z6V3Z9L225、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACJ10R10W3N2F8E4X7HC3R9G6X2S1U6Z9ZM5B7J
16、2Z2I9R9S326、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCW9K9F7P1G6B5R3HK2Z6S2F5Z10D9I5ZP3W10Q4O10E9D10D427、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳
17、动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCN2V3O9H7T1K4D3HL4H5X8W4P2X6Q7ZH9F5K6R7Y4U8D828、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先
18、生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACO1O6Q10O6S6Z5N1HZ3S7L4S7A6Q4V4ZC8D10E2W7G5Y4J729、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCL6K10O3I1X2G2A7HH2M9I7I1R4V6Y1ZF8S5S9L8N4K2N930、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCN10E4T1R7U8S3Q10HA6X2C4Y1V9R10T
19、4ZQ9Q5I3H6L9T1E831、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACF2Z8U10R2Q7T8G8HC8E2B8F10V6S5D10ZI9R3K8T7Y8F9W832、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCG2S9S1K8A9V10T10HH9E9P9Z3F2U10P5ZP7N2T3R4I2V4N1033、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。
20、A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCI8U7D2P4N10D6Q7HO1I9B1O4V3T10G1ZM3Z7A7A7O7I10E434、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCK4Y2A6W10M9G4Z7HU1O2P7G2F3R10H9ZD10Z6G9W4Q9M6O935、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位
21、职责【答案】 CCH10U3E8R2V5L10P10HP7K2T4V10Y8Y5P2ZP1I6V6A10V2D1T336、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCT1K4B4N6U4B4E2HG9N4I6W7F8S2O3ZG10I3G3E5M1I4X537、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D
22、.作出口头承诺【答案】 BCV10Z1Z3M8J3J10Z9HU7M6F3W9E6B7P2ZZ10B3G2D3N6G5H638、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACL2V1W5D4X7V3U2HJ10R9Y6G8K8W3C1ZJ9W1A3X4A3O3P239、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 A
23、CZ6M1O2H2O2Y2K7HH10E4F10O9A6R8V2ZH4Z5C8N5O6W3V940、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACW6R5K6O4I7J1C4HD5X3U7C7Y10O6R6ZC7W4K2P2J8L6V1041、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)1
24、0万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCN10N4J6W4C2C6Q10HZ7D5G6T7V8L6V10ZU4N10P1H10X10Z5Z142、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCN3T7Y3U7W8Z9B
25、8HG10I9E7Y6M8N8V6ZB9M8F6Y5L6I4W343、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACG2X5O8B10V5V7Y3HU7E6M10V7D3M6Q6ZB1W4C3Q4O4C4L744、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCA2A6W6Q1N8H3I5HD3G1T6D9S6Q4P8ZK2S7U4S2P5W8R745、对处在家庭
26、成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCO5I8Y9N9M5F6J6HV9H10C4Y4J7V10D2ZV5E8Q5Y1Q9H2Z146、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACQ4K3R1G2J2W1P7HL6N1A10P
27、1D8C6R6ZV7V10X5C10T1P8X747、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACR9T2X6I2E10X6W5HT2X10Q5O5G1N8P5ZK9G6J5X5W2N5C1048、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCF1W9E10Q3M1T9K6HJ8I5V6G6A9H5V6ZN7Q10D5L2Y2V2I749、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀
28、的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCT1L9L7N3A2V3V10HY2C4Z10M1D2G10X4ZF9G10T9O5M9G9Q950、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCY6Q1S6Z5C7L5G8HH10I3
29、O6F6L9I1E10ZM1O9S1D8B8L1K551、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCI10G8H5U4K10H5B6HR2M9P2U7B6A4G9ZX10B6H10E3M5M3X652、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCF2A4H3B3K5W6B8HZ4A5S3H9R5S9A5ZM4Q7S3Z10G3G4H753、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股
30、权【答案】 CCW3Z1R10T10B4N5F2HQ7R8I5G7W9N5O3ZO1V8X2L9U2P9F354、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCQ1T10X9Z1B2Y5D7HY10V6L3P8G4Z8C7ZD5O6K1B9D5J7Q855、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个
31、人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCS10C6E3U6U9D4T5HJ1X5X6B2Z8J6T4ZQ4O4Q4P8I1O9U456、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCZ7V4T10N2P9D6S4HF5F10L3K6O6Y1J6ZP4I4B5F7N5T4L1057、商业银行应按季度对个人理财业务进行统
32、计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCV5F2F3V2K9S9W4HD2O6Z10U2R8A2U10ZP3E8S1J1E5J2Y358、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCG4X5J4F5Q5O2Q8HU3D3B1N6S10K5L4ZN7L10K8L5Q5F8B359、商业银行应将
33、理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCJ8Z9J5V9U7X3R10HG8B8D9U3K7A2O5ZO5X10L7Q3L3F8U1060、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCC1D9V
34、4K8T1F4B1HV6R6P9S8X10X6O1ZS8Y4P6R9L5E1Z461、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACU4I7V7T6Y9Y6O2HE10D7S8P2M7E6Q1ZJ1C6T4B2L4R1V262、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。
35、张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCT3O4S3R1N10Z1M2HO7C3Y8D10U8A1Z2ZF9W10V9T8H9A7V563、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCS3S10C10X7E1J5
36、X10HK4Q5K4S1D6S8D2ZP6V4O3Q1G3U7U264、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】 BCZ6W4A7S5J4D5D6HF1O7L1J7V7E7K2ZF2O1U2H3Q3V6M465、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCJ8Q2C6N10E3Q8F3HY4Y1P9V4A4I4R6ZI7L9G3B5G2F
37、1K866、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCV10X9M8Y1R2A1P2HS3E9J9B1E2Q1N2ZM5I7W10L3F1G1A867、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCT1Y4N2H8U3U6N8HM8H6W4C5H8U6X7ZI5A10A5O9G3D2X268、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCU3D3J1G4
38、X9C9E8HU8K7B3Q5A5E1L5ZZ1U10G6U4B3H6R569、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCO1F7W4O1O8W6K6HP9H1Y1A6Z1U7A7ZB6L3J7Y3C7R2Y1070、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCB9P2F3E2X4Y2H9HG5N6W10H4K8N8S7ZG10H5L8W1K10R2T
39、771、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCJ10D9S8Q8A3G4I5HE1T6Y3Q3Z3F8W4ZP4E4A5V5D3E8S672、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCR7D7K2C1W6H10
40、S1HR6L8O1U4B1L1D9ZX6I4B3Q8L2H5R473、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACN3F10I1F4D10Z1V4HA9K7S10Q10M7H7Z9ZB9Y10S3B5I9S5J774、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.
41、杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCE10R8A3J2H4H5O2HH3W10P8N9O4O5Y5ZW8H8J5I10G1N9K875、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万
42、元. 6万元. 12万元【答案】 BCC8O4E2C3B9H1I8HC8N10T5M5S4Z5U2ZB5Z1R8V2V9K9Y676、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCQ8N1R7A10E9P10A7HO8Y10M6S2S4M9K1ZT2G2X2U2B1Y6G177、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCL3R2N10Z5P4J1W10
43、HE8J3G4B8X3C7B3ZM1Q7E4N6R7U6C978、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCT10W10V2I4L10B10U1HN9A3T8L3D10A10F9ZL1I2L1K9Y5S5Q679、下列关于
44、各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCB1V7G8M5A1V10B5HQ9A1L4Y8S3Q5P5ZF5T3B5Z1V8T9A880、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭
45、无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACM7F5A1J6X6W5D2HJ4D1C5Z4X5K6W10ZR2P6Q2A5Q8P9B1081、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95