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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCJ8X2Q10B1K5E7M1HR5P4Z9E5V7A5W3ZR2T10B8O5B1K10P12、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCB9Q6Z9T2V3L9F4HQ1I9V3Q7C6Q4X1ZG5B8F5B3N2K2D63、（2017年真题）下列选项中，不
2、属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCM7O2E9S9M5D6H3HF7O8K5E8F6H1H3ZH8Y5L8N4F5U2W64、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】 ACC8S5N1N9L4F6L2HR6R1O2H8S8K2G3ZT10J8K8R1S7C1U45、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和
3、配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCJ3A7I5D2I3M4P6HI9X2Q1J1R6M1O9ZP2T9O10C3Q2F1Q96、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACI4R1U7T8A9R1J9HN10G7U2B2K6U8T2ZO6N7J9G9W5A2I57、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCC7S
4、6A8I1C3A10S4HV1N5N7G9I9P10I4ZI2W7F8D3R5M4V88、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCG9E8O6D1Y9I5N8HC2J6R6X8B3L8V7ZZ6M3U8J7K9V3W79、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保
5、险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCL5M2M7E7F5J7V4HP10L6S4E1F9E6H4ZO3W7U2E10Z10Z7G910、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCE5N8M2P5Y6G5I7HN7F1X8L2O3Z9J8ZP4I2W5A2N10B4W411、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCY5L1H5M8Y10Z9I8HM2Q4G1Q8J1N1K8ZA4U3Q1
6、J10Y5M2O612、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACN3V10P5H8P10M8S10HB10L2S2E9V6I8K2ZS6O6Q4S6G5D4M313、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCH4W6K9S5I8Z4Q6HO8X5Q10W7J3H10J1ZB10A10E7D4L8W3S1014、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.
7、保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCP6R9P9B9X8D6E10HI2U8E6F6U4D6N8ZL1M9W3O2E8Z5A315、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCK2P5H1R3W10V1V9HV7Z5E4M6X5G9V5ZD1R7J5C2V1V6P116、( )是我国商业银行最主要的
8、业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCY6A4Y6I5Z5S3G8HQ9B9Y8X6U3A4T1ZW7U9X4T9M5O8F117、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BCZ5R2E2U9S4B4M1HM3F10A4D9B6M7R6ZA9Y6T3J10N5Q2U118、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【
9、答案】 DCS3J1Q5F9W4N3Q10HV6S2W1L1G6M1B7ZJ4J9U2L3Q10W6M219、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 CCC4S1Q9W4B5J9E10HW8X8H3A5U10J7S3ZQ3L6E9C5G5R3H820、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCC6Q9O3L10O10Z1R6HN8D6U3X7L7K8
10、E6ZP4U8F3N3R8U8S521、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCT1A5J6P10E9P6U9HK2T4F2A10Y5V1E9ZD6S5D3E2M1O9Q622、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职
11、业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCP10U3Z7U10S7T1T10HW4N7W3X7U4Z4D4ZN6U5H7O1O6O5T923、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACO4T5K10I5Q8H5B5HG9X1O10G6O8U2J10ZH4U9W7Q4Y3P5R1024、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2
12、家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCX6J10M1C10N4J7K1HB2L5P5K2T7I6M4ZF1W6L3S6L9N2E225、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 BCD10V7Z4I8C5W6P6HC8E7Q7V6D2Z7V2ZP2C4I2W8Y5E7Q826、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCP2W3T9F2U7Z7F6HP2G2U10K5G8S6Y9ZI6X1C7G2O7M10E327、绩效考评应当以( )为主要依据，设定
13、明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】 BCD4O8O4V10F8Q6T2HW6E9S4Z8F2F9J6ZT7M8L8C7P7P3O528、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCZ10A5N6C4L3F5R4HI5G3C7K10G4Q4C5ZF8J9Q10U1S2R1A829、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该
14、材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE1D10E7C9X9N4C4HO3W6X5T10A7S4N1ZA7K1Z4F8Z10A7A830、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCG1O2H7A6X9U1G5HB8R5Z5U2G1B4N2ZH4W4A3W2Z4J5I331、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）
15、。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 DCK9Z9P8G10E1B5A10HH4H6M6M8N4X3B7ZP4O2S5F3W5J2U232、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCT9S2G6A1R1A9T4HW5Y10F2J5Z8M10D4ZO2F3M10W8U2R5S233、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的
16、表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCF10W9L4E2S8Z6P3HS10T6W3Y9P5S5H10ZX3X4F5E2K2D2A1034、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACU6B6E7E4R4J1Y3HS1K9X9M10P10R3D5ZA2K3V4T7O2W2Y335、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险
17、覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCP3N1J10E6E1O5I8HJ4C10B9L2A1U1N3ZW2T7Q5T9F9K6T136、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCS9V7E7I6Q5L6
18、J5HN6H5R6K10T9P6B1ZO4D3D8K10A10Y8C137、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACT5U6Z2B3Q8F1V10HU6A1A9U8O8U10U9ZS9D5S4M9C7Z4A538、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCT7F5I9D2E3G2Q2HO8Y5N10Q4N9H1B10ZE8R4E7T2X6A5C1039、（ ）承担消费者
19、权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】 BCX6X4R2Z2N4U6T10HG9L6K8C1B10Q1Q10ZR2P9C6S1P3G3E1040、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCV9L10V2H8A4O9H6HZ10T9L10T4T8
20、Q2Y6ZF9X5H10B8C6J8Y541、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR4V10D7H4W4M1T10HZ7U1U8W6K6O3R7ZS10K10N6X10H10L2V642、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCM8G1Q3O5L2H10B8
21、HV1Z9Z10O10E9I1H1ZS4U9W9I7D5O6U743、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCJ5Y1S9C2M10A6I8HE3Y7K9S10Z7N5B9ZX9G7O9E1A2E2Q1044、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCV8C8E6D5P5X7O6HC3J2T3M6Z2L2A7ZG3R8U4M2G4K4X245、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款
22、余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCD3R7N2D6I2C1H1HR3W9V9J10Y8M8C9ZN9T9U5L8B2B1G546、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCL10C4Z7K10N8D10B5HE4U8T10T3W8W2O7ZN4Y6S4V2F4Y2S247、对商业银行进行接管的目的是( )
23、。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACO3B7A6P7V7X4A9HB7K5P4V1R4M2F5ZQ5F7P5K5N10I8R1048、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCE6T3F10G6Z3P7H5HJ10R
24、9Z4N3G5Y10X8ZN9U5A6R2V2M3L449、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCM10F1U9X8M8F4Y7HQ4B2E2L6U9S3R3ZK4C6V9P1S7U1C150、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCJ1O6T6Z1D8Q2O6HO2C10X3J2D7T10Y5ZZ5V3Q2O3V9K1A451、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【
25、答案】 BCR10E8G2P8Z6X10Y5HI10O8S3O4J6F5D1ZK5A4A6G1Y1G1E852、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCX6F9A6T5S5E9Q7HV7Z1S5J5D3H6W3ZW2A6R2A7V1R5Y1053、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 ACI1L3Z3M9D7S6S9HR4N8D3R1S3D2X5ZN9O6U7D6O3I3K954、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联
26、动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCA2X10L9P7X7Y8C10HK9E5K4R9D9T6O2ZY4C5W3Y6Y8K8X855、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV9W5F10U10F8I1K9HX2Q8Q9T9B10Z2Y8ZP10M3F7C5E9E8F656、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶
27、层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCR8T8Y3E5V8G3H4HJ1E10Q6K3C6Y1A6ZH8W5L1C6L8C8J157、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCN7G1J6S10G4D9C8HZ2M9O1D2H4Y6X9ZJ9L10D1T8D3D8Q458、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金
28、融债权【答案】 ACJ8T10Q3O7B2U4D6HF8T8L6F5L8J9M7ZM4V4B1H4C9O4H359、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCZ8F8T6T9J7R5X10HI9J10A5S9G6V9V4ZH9G2S2N5U4F7W160、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCN1O3F3S9J2F5C
29、5HY10J6S5Z2Y1L2V9ZG4B6J10C5A2Z5B861、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCT9I10S8P3X5Q2Q10HU8N6Z3P10M9M8B10ZO2B7C1N5U9R8T862、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCF7G5K5P6I3B3S4HG9F4I8D5D10D1Q2ZL3S1I8I1H2I9I863、以合同方式设立信托的，信托合同的当
30、事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCS1V4I5X7Z6I10B8HD5N4A3I6D7A5A5ZS7S4L4X3D2I1S964、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCO1P1T6M1Z4P7G1HH3T6C8G7U2C5H9ZL1P10
31、B10S5P6A9Z365、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACF5U4M8E2S5Y6K7HR1W1S6K7Z3O6W6ZG4F10Y3L5W5T6M166、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCZ10H6C6M1J7Y5J7HD9P4T4P9M2S5U2ZV2O7O5R3H4T6A1067、以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】 ACQ3D1Z2V5S1R5K5HW6Y6Z3G7B9K
32、9H1ZW2I8N9K8B9A5O968、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCD4P1X2Y7Y8C6A1HE5O3G3Y4S10X1S2ZV4B10W9F4Q6P2R769、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCQ8B9X6E3
33、E1U1I4HO5I5Z7D10M5D1O1ZX4D9C8A1G3B6H870、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCX1E1M1A5T3X5Q9HX8T7T8G8O10R6F5ZL9P5Z2V5W4I8E771、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】 CCS5W6H9F7T8A6Y8HT3O1V2F9H9T5C6ZA1A6U7P9R7A4A572、根据期限不同可以将金融市
34、场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCO6Q7A7M5Y6P2K8HA7F9X3T10N3V3G7ZR3T7U2X8D7B2H1073、现场检查联动的最终目的是( )。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 ACM3U2A7Q4G2L3Y7HJ1W5H9S2G4X7G5ZX6T10M10W3E1R7T474、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACH6Z6C4
35、R9V9N9A10HZ5A8T6S7K3O7S6ZD1X5X9M6E2M6K175、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCL3R6N2R7F4M2I3HO8Y7S3P7N2I10Z7ZU1S8Z4M4S10I2X376、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCB6Z10X1F3Y2E10G7HL7U10S6U6W3G4E7ZL
36、5K6L5K1H1N1G677、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCT9M5F9F8W6C3I3HF9K8F2V1T2W9M9ZA2D7S2Z1L3S8K978、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险
37、公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCT1X1V1C1D6R2V2HT3V6Z3T2E6O5X6ZU5L3U3L9U5B9R1079、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACZ4V2M6D6G5K10R6HJ6J3E5K7Z2Y5H8ZH2F9R4D9Q9H3L880、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACV5Q9M7M4H2V7V4HQ6N8Q2C5V6G10D10ZN9X1B1W3J5T10C381、（2019年真
38、题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCZ7O6E5Q1F4W5D1HO4P5G6T1V5M9Q7ZJ8Z2J3P10N7S6A282、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW1V4E6H5U5J6B7HS8Q6H4U10J6G1
39、0K4ZI10A5N1U7F7T3W283、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCV8V1X1T3T1X3B6HD4A5W8Q10X10L4L9ZC8B10N8H8Q9C2O684、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCH7H4R8Y8X7O9Z9HX9G2I4R4K9F4F7ZQ4N7J4B9I4T7W885、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）
40、。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCT7W3Q6N5Z4O10I3HD8Z8G3F4B1Q8G6ZD2V8A4X7M5U10J1086、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCZ1V5N10C7G2U7Y5HD8Q5O10J8N6V6X3ZU7B1U2G1A4E8L587、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。
41、A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】 CCX4D2V1T2T9K2H4HL3Q10P8K7Q1D10B3ZM6A10E6P10V5J5S988、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCL4D5A4X10O6L2D4HL3Z7R5K3V2D7S2ZX4M5G4Z7K10S4L589、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C
42、.监事会D.股东会【答案】 ACF9F3E10Z9G5D8T8HZ6X7F2U10T10M9W1ZO8R1V1N7B3H3U790、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCS10Q6C3K1K10D6P3HL3F5X8S10G1U4U7ZM10W10F2V4F9P7J691、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2
43、）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACS7R9F3G5E9I8L9HK5K5R1T10A8X5Y1ZN4X9D8Z2E8C5X192、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCD8J7X9L5R7G7F5HX5B4Y10U9W3P4R2ZM7G8O7G9O5U10L393、下列行为属于商
44、业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCM3D5A5G1P7P7K2HK4X7Q1L7Y10T1G6ZE9G4Z4O8T5D3Q994、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCM5Y6X4Y5S10D1T3HS7C9K10C10W9Z6U3ZT5U4T2C9C9D4R495、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCN10M7X2A5Z8J7T8HC6W6V
45、6K10U5I7T4ZD1E3P10G10I5S6E196、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCX10L2A10K9P3B10X3HV6N5U7B9C2E5U6ZP3N1V6J10W2Q4X497、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCA2V6T2K7C8X6W8HL10S8S7G4C3P7G10ZB3I4S8S3U9C1G398、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】 ACS7O2Y4V5P3A5G4HI8Z3