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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】 ACW6A2S10O4P6W4M6HZ4H8P10R4Y9Q4L6ZL8J4H3S5C7V2K12、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表
2、明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCN8N2M9W6Z3B1V3HO7T4U3N6U5G3Q3ZV6V5N5N9E1A6D83、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCY5J6M7P4N4F5E4HS4I9R3X2Y3A9H3ZM2E3F10X6U4X2V84、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；
3、托管交易【答案】 CCN8X2W2T8Q5H5C2HW3L2K7C1F6M4H3ZR9H1Y4A8I9U3M75、 惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCY8A6V5C5W5H10Y7HJ2P4W6C8K6Y3D1ZN8B5K10A3V10T3T66、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCF6H4J8J4O5T1U10HA6V8Q4H9K3L6A2ZM10E8Y9U7G5I9Q57、对于投资大、回收
4、期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 BCD5G9P9J2H2H2A4HX2B3N4Z5C1I10T10ZV7C4A3R10E5T8J28、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCV2X7I4A2I5J4N6HF4E3E3M3P3N7R9ZB2G2P1W7T4S2S109、（20
5、17年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCL5O8R7P8T10J3I9HH5G3S4S10V5O5Q6ZM1Q9O1J4H4T4X1010、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCQ10R3L7M9J1B2Z4HD2E5Q10G2M2Z9Z9ZD4W6O8C6D7V8M911、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 C
6、CY2U4C1B2S2U9H2HX5W3T2F1N7Y6I1ZS3E4P5T7Q4Y5V612、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCB3W9P8I6W3E3M8HM7Z4V10V6L7J10L10ZK10U1H1T6J1B6O913、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满
7、意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCN4X9S8U6K2I9Y4HD1K7J6R1K6E2X8ZT9Z9K3G10V9K5S314、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D
8、.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACX5G2V3D4V1Y3A1HX6B2B5J3C2A10D2ZM5O1I3R4A1U10R115、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】 CCO9L10H10X2V4X2S3HG5W9B2V5I2V10K1ZT9N2E1I2E6T7C516、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
9、C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACL8R5K1B3J4I4S2HI2Y5B3A5Y1J2W8ZP1N9S1C5H1P10Q817、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCX2W6M7X4V6I6W3HA10G1J3Q6L3V6I2ZM6C1W1J4C3B6V718、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACF4A
10、6P3U2Y5B1I3HH3Y4K6V3A9O3E5ZA9U7F4X2N4M5V1019、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCJ7G5O10R10O10T6U10HV10J3Z8P9N5L8E7ZM9X3H8C9O10T4X620、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCE4E6Y9Q4Y2P10N8HO4U10S7V7D9A10Q7ZY10Y9H3D6L2R6O221、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险
11、公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCB7Y4J8B4N2A1X4HT7Y10K10X10C6V9G4ZC4N1F4X2K10E1S322、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCI6Z10A8N7X9X9R1HR6U4S9Y5S7F8J10ZX9G9J9M10O5W3F623、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合
12、条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCM2E3E2H9J10B8N7HB10R10D4X9Z9X2T2ZS9Y6Q5P9X8I1T1024、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCV8B8V6P5F8F8G6HZ3X9H6D2U7O7P3ZR5Y10B3L4P4X5X225、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范
13、围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACN10E10Z10F9W5I3D4HP6Z3M9I8M9S3D6ZB1V4M5R5V8R8Y326、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需
14、要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCK10F8M5H4F8H9T5HQ2U9O8L6C10S5C4ZH8V2B4P6E7G1F227、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCM9P5I4D3S2U8N2HO1J1Z1G4A7V4O10ZB8J9F9E6G2P7E828、（2019年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银
15、行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCB5J8D7W3V2O1Z7HM3I1X10O6Q9A4V8ZA9N2J3O8Z4Z2Y429、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACJ9M4H8J8X5V7X6HL8R9C7X2E5I2T10ZB2A1J2R7C1T10D1030、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.80；70B.
16、70；80C.70；60D.60；70【答案】 BCK6T3L2D5B4O1M8HY2J3L1B10Y9J4G7ZM8L4V8H6V3J3U431、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 DCH5E7N4J9Z6B6I10HU6B6T6D4R3T5U2ZT2O2G7H8R3O10V532、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投
17、资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCB9H5M6U3H2S4C3HP6J4X4Z10H3M10G7ZF3J7K3Q5C10E5N633、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】 DCZ6C2R9B10Y7M1I
18、9HE10Y8Z6W10L8Q5M3ZS2D8C6S2S5T2S334、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACC3U1Q6G4N7A5L8HB9S7L6S2I1V9E6ZJ10J8E3L8W6N7N535、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作
19、用【答案】 CCS1T5U5L5L2H2G8HY6T1J3L3H2S10E4ZO4A2I4P9K5M6Y1036、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCH3I8U2C4U9D7M8HJ6D3F9Z2X4W4I10ZV6N5M5K7N4S2O937、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的
20、本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCQ5R6Q8J2G1I7T9HT10W6F6Q10Y8B8U6ZB4A9E1X10C4I5Y138、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCL9R8X2O5P7E8L6HH10T3U5O6J3C4V10ZW1K6X9B5M1C9C239、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的
21、标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCN9C3V3L5X8K10P1HV8J3Q9C9F3Y2C1ZN7M3M3P3H9S1U640、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACU1O8I4B1E4Q8D4HY1M6C2P7E7S7Q7ZG10L3
22、V3W2G4R5O441、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCZ8R7O1X2P1G3F4HB5J9I10H8D7V10M7ZW7W9Y10Y1P5Y6B642、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACR10J10P4A10Z5Z6T9HO7A3S5H4J1D10E5ZQ1S7W7C10C6Y8G643、银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCI10Z7O4S6
23、D5Z5V2HT2M7D2H6R10B10E3ZQ8X8T6O6D8Y9L244、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCV2N2A10C9C4D7M6HV8E8V9E4K5A3V8ZC10I3B9N4N2U5E745、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCT7W5I6O6T9X5J10HK7R4F7N6E2A8V10ZO7G1P1M1L1X5M1046、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理
24、公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCE3J5Z5Y4G4N9X5HA9F3O6L8M2P3M1ZI5Y5P10P8K9W1F247、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCJ5N4K7N3Y3T8I2HE1F1P3V6V10H9Y5ZG1W6F1P1R2W2C348、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCU7B8H10S3S1M2V8HY2G8
25、I2K4R2Q7B8ZC9X5P4A8H9J9I749、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCU6L8O2J6A5Y6J5HS7L6A2P3A2M2V4ZT8U5R1F5S9E5V250、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。
26、A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCY6K7S7N8R10T2T4HG3D6S9V7Q9I2O9ZJ5I9M10R3H4C6U951、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型
27、B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCE5N4Z10O3V9L6P3HG8M8G8P5X9B1B5ZU1F2B8X2T3I7K752、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【答案】 DCT4A4L9C9K3Z7H2HA6D9E8X10E6E3F7ZQ9K2W6Y7D1Y10F8
28、53、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCN3C1Q8Z6R8I1X2HZ4N9Z5W4J6F3W10ZX6H7R1U3L10O3G854、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACY9W3S6I1V8J2T1HN8C6W2P6W7O6S6ZZ1W7J10L10P5A6E855、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急
29、预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCZ8U4Q6A5Y3U8O6HI6U8P2Y2K5J9S9ZE10J10Y2I2U10L4S356、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周
30、期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCA9V7Z5Y4I1N3D1HI1M10Z10K9Q2R8W6ZQ4Z9I1Z9S5S5B1057、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCZ1C1V2C8W10D5H7HR3X6K10U1J8M2E10ZE9H1V2X3F6U10G758、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 CCH4Z8N5W4R9J3E9HB4M5Z1
31、I9J2I2J5ZL10D5L2C4T7D7B559、（2018年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程【答案】 CCU9Z3C1Z5E5S7X2HI10F5O7I5P8D5M2ZS7J8B8D2C1G5N160、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACS4Z7W2F1C
32、6J6X2HP7G9E3G3I7L2Q5ZZ3L4S3D1X3Q10O961、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACE8P2Y10V6W10S4A6HV9R10O6T4L8I7P2ZR1W1E5K9Q2N4Z662、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCC10P4Z2R1B9Z2U10HQ3W5V10H4I7X1Q5ZF3Y8Q8B5S9C3N563、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发
33、金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.华夏公司【答案】 DCI7J8J4P3I8Z3F10HH6V3F10C7Y10E10S5ZG10I10M1L5M10A10O964、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCW4M10N4F9G7N2S1HD2D2G10Q2N6F8I10ZX10K2U8E8F2G4C1065、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）
34、C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCU7K10E7Z4H3I10Z10HW6T9N2Y3R7B5G4ZS8M6W9L3J1E7B1066、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCN8H7E7A8X7Y10T10HQ6P9V4G5U8Z10H3ZF6L8O8T8P4R8M467、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用
35、和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCV2P3Z6K1S9O2D8HG8S1V7U10M7J6W6ZC3O9B7G2R10J10Q768、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCV2K5H2E5D6N3G9HX5J4M10Q3A10I1R5ZA2L3P6U2F7U1G469、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
36、A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCQ9B3K2H7P2Q4H3HM1L3D5K6J6T5B9ZB1P5V5E10J9K4Q770、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCB10V6E8X7E2F7K5HD10S9B9A5V9S9Q8ZJ10I2A7S7R7I10Y871、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 ACH8U8G3D5I5D9D4HL6O9C10F2D6S2O1ZM4V10G6V10
37、S4T2E772、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACP8C8R4H10L8P1Z4HT9G7S5T9W9F5C5ZN2N10R4A6J6S3B473、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模
38、与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCR9P10B5V5Y6S6J4HD1Q1B1O9W7A8Z7ZZ10Q4V3U2V1P10J274、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCE2K9Q9P10L10Z3H7HM7U2I6U4E5I7A2ZA8V5N2C9O2A4E275、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金
39、融机构监管部【答案】 DCC3Z4V1X7T1V6B2HM1C7S5Q2N1U2H8ZH6P8R6X10P6W9X176、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACY8B3K2Q7U5Q10P6HL10V9Q5S7H4X4O4ZT3V8L6L10W2C3F577、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的
40、基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCB6O9P1I8V2F2Y4HG10X10G5T7L10K5G5ZN3J8N7K4Q8S5J1078、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 BCR7T5
41、D4E3N1U8D7HB8K1A2Z6J3C5O6ZS10Z1Q5E6I1G10M279、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCL1D4M6L9R3W4P5HH2X3W6B2M3X9S6ZC6G2M3S7F9M9H380、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCP6B3T8K3U2Y7H1HG10D4A7J4N1V3R6ZP2R10L8O2Y10D3I681、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范( )风险而颁布的。A.信用B.案
42、件C.市场D.流动性【答案】 BCG2F3P5W7W5U1Q10HX1R10Z1M4E2I5K2ZX1T5W1H7Y1A9F982、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV9E9U1H5P2N7R6HV5T3C2E7Z2A8M4ZX7Z10G3X10U3B3R383、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付
43、款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACC7N8B7O2N10U4M10HS10Q2A5Q1F7M10I6ZV3P6H2R9T6B8Y284、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCA6P6V6D7C10L3K7HJ10Q6M10C7Q8O7O3ZR4T10G3Q4X5A8J1085、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCU2B3Z8B4B6E
44、9L2HA9J6D5K10L3C7B8ZS8Y5G1A3L3J8X1086、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCP5N1H5F10U4R10N7HP4P6Z9S3R9K7Z2ZR2G5C8E10X3Y5M787、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCI2C8J10P5X6O
45、2Q7HE1L2P6J3U7P4M1ZO10M8F7W1B9I6M588、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCS5E7W10Y4N10V3L10HS10H1D7S1B8Q2V4ZA9G7A3F10B6O2E789、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】 CCB3F1U9V10F5X4R4HL6S3V6X7T2V10X3ZQ4X1R6M7H10R2D790、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答