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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCC9X9I3R7D5M3E5HS7T2M6K2V4A4R9ZK2N7L5O9A1K5H42、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道
2、行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCS9O8O2L8E2U8C1HM3A4H5V8D5Q5U9ZE6H5T4Z4W8X9L103、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCF1W9N10O8M8P7K5HK9Q3O3A1W4I1Y10ZB10R2Q10Z1W3L8C104、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提
3、钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCA9L1V4D4G7J7U3HZ2T10G9G7M5N4P10ZT2A2G5N9R1I8O35、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内
4、个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCE10G10D4O9R8D4V7HK10Q3P1I3K5W5O1ZY10Q5X2M7I8S4S56、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.
5、义务；得到D.义务；支付【答案】 CCX5S2U7C4Y2E8U10HX2O10F8Q2A3Z8A3ZR3G7D8G5E8F3E97、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCB4P7W2P4T4Z3F2HT1F2I10S2Q6R7L5ZJ6J4I4O1C2Q2F88、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCH8I3O8K3U9C4G6HJ6L4V4D7Z10Z3O2ZT8L10B8F8G2F7V29、由于
6、允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCW8S1B6L8I6Z8B4HI4Z4T8V9I7P9C9ZJ4K4T3P6M5D1S410、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】
7、BCC10U6U1X6F3Z8Y9HF4X5K3W4K3Z6I1ZU7K10R6L3Z10U3U211、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCN4Q2W2Q9L1Y5F5HS10U7K10M5V4I6A4ZS5E6Q4Q3W2D9S412、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACR4T9U5J8B8U4M4HB10Q8B5W4S10K3E1ZH8U10N9L3S7O8A813、
8、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACR3Q1Y9S4B7O1G9HP4O9I2O10P9U1N6ZR9C5O5P9T3N2M814、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作
9、为该夫妇的投资选择【答案】 BCD5I2S1V10H2P7H4HP5S1I6Z3B7N2T1ZF5V9I6L8E4A9B815、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCE1G3F7D9C4X1K8HU2S2W6P7U8S6L5ZZ1Q3G8R7F4B1X716、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款
10、等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCW10O10N7Q3M8X10H1HG7P1W3T4B8X9Z8ZP2T9V10I1L10E1W117、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCV9Q4M4F9X7E7W5HH6O2H1Q4P5P1K8ZS1N8Q7T10W10P5E918、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C
11、.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCG10L3Z5R5A9A8L4HZ4K5V1H3Q7Y6L8ZW2U3O8L1N9H9J319、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCA1R6L9O6M4J3P1HJ3X5O1L7D4X10P3ZJ10V4E8B8X9X1M320、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACX8
12、P1Z3V2U3U4T2HN4Z4Z5C6Z3W4O5ZG7S5L1V9T7P3I121、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCQ6F3A7D8N10I4E4HC9A3C4Y9X2S8P8ZO1P2W2J10X10V5S222、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACM7L
13、1W1L3V9K6H3HQ4D5Q3B1L10H10S8ZV5J5C1Y2H2A10G823、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCW4H6K5R4U7N9B9HV9H10P4X6R8R9R1ZE6V10W4K2G7X1U1024、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCH7D9I7L7S4G7M5HW
14、1L1M7U2D6X4B3ZZ8I6P2L9A4I10G325、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCL6O3I10S10L1V8R9HV10O1V10L2J10B5I5ZA10S2Z3K8J9H5W626、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券
15、型基金和货币市场型基金【答案】 CCH1T10U4R9D8Z9W4HM7N5I1M5Z7H2T10ZR3O7O3U3T2J4R1027、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCH2S1M5Y7K3S2E2HM3W8A2T10I5L9R3ZC6O7R10J6G2A10V928、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCL3Y2D2T1S9W2C3HX9O1K5S5F6S7C3ZM
16、8L6B3Q7A4B5S329、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCM10D1Z8P10H4X7F5HV3C1R10G8M8J1N4ZM3P7P8R4S3M8P530、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.
17、法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCF6I4T2T7P10P10M9HR6D5Q4L5P4F7L3ZA6O4X1N6J7H10C1031、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCM9V2E5G2Y9H7Y3HU2W4U3M2S2B7S9ZL6N7C1P3R8T7B232、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCD2E4A5M10S4F4D4HA6T
18、10B6H3U2G2R10ZA7V10Q7V10Z2E3Q133、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACR10P2X8B6Z10I1R2HE10L3Q3N9W6Q2I10ZN8E1Z5S6L2I1J334、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCO1T2X4O6Y3P7Z8HT3I7B2N4X2S4R4ZX4H6I4B9S4Q10W635、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市
19、场认知度高【答案】 CCC6F2I2H3Q1L9B6HN4V7N5P3I9R9Y3ZQ2Y7G10N1R2R6C836、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCN6D9E9I2R9K10M5HQ7N4G10W7A9E6C6ZL9I1B9O3X6R10Y337、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 DCF4V6Q4N2K3K2D5HP4V5G6P3M5U5B1ZJ1D4A8O2T7U7K638、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建
20、议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5。小于的行为违反的原则是（ ）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】 BCB5W9U7J1W3I10L4HI2K5R10F3K5K8H9ZF7S10Y2V5M5Y3E1039、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现
21、值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCG2W10D10E3A3S6W4HV5M9T4I4G10D2W1ZW2O5C6R8J3J6T140、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCR5Q8M7F8G7H8A1HX5A10Z4W3S8V3D4ZX6T6R5E6I9L2U941、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCQ1A1R7Z4W3U5C2HV4A9Q2Q8O7S6J
22、9ZW7E1J6E2N3W6D742、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCP8T4S5T5D2R10H9HX5C1V5J2U4U1K7ZP5U4C1M4K1O2R443、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCV3R6P9B4S7L1K10HL6C6D8H3R4Z3P10ZE1T6N3W5F3C6P544、下列关于收藏品的说法，错
23、误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCH10M5N3X4L7W3O2HK1O7Y5M8X7P7V8ZD1C2Z2J6T9U9V745、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCZ10L2V1O9U8O9L4HG9B5V5G9E4Q10O5ZH10C
24、1N3C4B7M5Y646、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCP9B9P6O7M10U6V10HY7P1K8M3K4V10W3ZD6I8T6X6C7J2N1047、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCS4L9L5U2R2H6Q1HO6N1L3L9D7S5O6ZE10W7Y2B9C4Y4P948、下列不属于债券特征的是（ ）。A.
25、偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCX6V10F3G3P4A3T2HG3M3L7Y3W6R8Z1ZU6U10N6B10Y6H10U349、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACR3T10X2D4M10J8Q10HV8F5H7Y1T4C1D5ZJ4H2A8T3J8F10D150、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资
26、者要具有相当的经济实力【答案】 CCL5X6A8A8B2K7W8HZ10Q5M9Q1K3E2F8ZJ3G3Z6M8G9Q7S251、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCX1S9F6K7X10D2H2HM3L6X8N1S5Q2Z6ZV3H7A10J2Z6C1A352、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACN8Y8O2O8W4J4F5HL9Y7B3I10Z6Z8K4ZF6
27、R10T4E5M6T2G853、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCM7R3L3J2Z9Y3C6HC4Q8Z6Y10A6M4J6ZJ9L4G5M5G7U9B754、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCG8K2L6B10V7A1L9HY8W8O2N8R9R6K1ZS2C1D10A4X2I6N755、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守
28、秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACV4D7K10T10P8L9I4HF4H5B6P1V4X9R5ZA4R10N6L1R10P8K156、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCI6P1B2D2K10L6R4HZ3N5M6R4G5C10R10ZV6M3X10Y3L8K2Z757、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案
29、】 DCI6J4B4G5X7V6E4HX6J8Q10F5T3F9S4ZB4N2D5D4G8T2B958、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCO6Y5X1X6U6N10Y1HK3C9P6T4F9Y3R5ZY4M6E2M2C10D3U459、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCO2C10G5P3R1S9F1HV7M1K6K10U6R6N3ZW5V8G7Q1C8L7V660、顾先生目前向银行存入1000元，
30、银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACH9X8H9K6X3I7L4HE2H1S5I10A1Y10Y4ZO3S3B10R2D9J5F961、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCH7Z8M9M9D5B2Y6HA9E10J10S1X10Q6R6ZR1U3
31、V10S4T10I3B762、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCR9Q8F2I10C3C8S5HA8X5H10H9C3B1M4ZP7W7U4M9I9S2Z463、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACC4B9N9I3V9A10T4HT4R1G4N10D5Y3G
32、2ZU6E6Y10X9H10C9P264、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCV6V1X6A2O3O5L10HJ3O3Y2C9V8V4K10ZB7J9R10G9Z2B3K765、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率
33、4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCM2W7L7L3L9N2K4HQ7L4Q6X6Q10G4W2ZE10M1B9S10Y4L3C566、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCK5P9R8N8S7L7O6HJ1M2I9Y
34、10W7U1T1ZH9A6A1S7K4R5J367、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCQ9U6T5S1N10U2R1HM7O5T4B8N2H9G10ZM10Y3W9A7A10Y7Z668、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCO2S10E10A4R3K5I3HM2X2A4B7I7R9A5ZE4U8V2J2F7X3F769、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的
35、相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACA6B6N1E8O2K5K1HE3M1X2B10I1M6B10ZS3V8P2U9P1G7Y170、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCW9J5Q6I10F5E5C9HY8D10E5R4Z8X1M9ZU10E6W5G7C3J10A371、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取
36、近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACL6M7L6Z1O2F8W1HC5K10F8U1V5Z2V5ZL6K2T8V1Q8P10Z772、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCV7X5O8F8S10T3E7HS8C10F6R5V8N5M4ZN2B1Q4O7U4G8O473、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCI8M5T5G3E5R1X8HL5E8X9D3L3U3I5ZH3
37、C9G8I3O8N3Q974、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCO3X10A1Q4H6D7B8HO7A9Q7R2J2Z10G3ZI2V1D4Z3M7C2G575、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCE3A10R2S1W2T6J4HX2V8F8K3X5O9P7ZD2M1B10E
38、1P1K5O576、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCS3I9K8X3L1U10S6HY8G9D9F4C2L5R1ZI6M2W10D8W2U6W1077、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCH2C1O6P10H2Y1N6HH7W7Q4D8R10R10M7ZZ10F10Z10Q9V5L9Z1078、（2019年真题）下列选项
39、中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCN4K3N1N6P10Z1F6HB5H4S7R2O7I10W3ZA10C6V9R7Q2D6Q179、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCA5Z3O6U8F3D5N4HT2W4C6P10G1Y3K6ZF4Z1L8C5R7J1J980、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCK3D7J
40、4G4J2M6Q3HS4R9F1R3N9K9C1ZH4W6L1K4W10K1M581、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCB9C5I3O5C3G5Z5HG8P2X4I4W7I4M7ZI9S7O10J3S9H8Z282、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCJ5D8H4L10O4C3J10HB3X1Y2S7W6D9R10ZW6U4B5N8O4P7H183、建设工程安全生产管理条例规定
41、建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACK8G8M1V4W5K9Z6HR2Q2P10A7Z3T7N7ZA3M5S1U5I9M5G184、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCX1I1G1Z1Z3N8D10HJ6B1W1A10P10G10P9ZH4J4P4Q9F7D2Z1085、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.
42、60D.80【答案】 DCJ1U10O8Q5X1C4A9HE7E9T4V3L2J7X10ZC1G1O5C9H4W2W686、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCA5O6U2C7E1I9A7HF10I10X1K7M5L8P9ZC2T2Y5M10B4K4V587、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的
43、条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 CCX7M8T6P5K9N8A9HP2V6F5U10Q5P10H2ZE5K3A1Z1A7R5U788、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 A
44、CA10D1G3A6A1T7D8HX8G1J5C2A10M4K6ZP4N8U3D2Y5Z4M489、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCC8L2Q6P7O7L5V8HG3C9M9W10H4P7I5ZS6T10S10Q8Y6U8T490、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCO2H10M7E6B7X5Y6HR2X4F7V5J6H1G4ZK3A8M8A6N7L10D991、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决
45、策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACX1W2N8C2T5N5H5HO4I4T8E9O3R7P5ZH7W1X10B9V6L2L692、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCO5Z8U4Z1T9K2S8HE6G8O4S8X1F9C10ZU5Z1D8B5L2S9O293、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACZ10F8A10D