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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACS7S10K3J9G2H3H9HX7B6I5H7L8F6M4ZF1W7J9P3X9S10Y42、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCR10V7Y6P2O6E3H2HZ7O10Y9U1V7N9K10ZE5P5R7L10N1S3U63、根据项
2、目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACA2M3O7F8L5A9K7HQ9H5V7U2A6V2J1ZM7P10F3L9U6B1A44、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACF7U9T9Y9T9Y7
3、H2HK6V3A3B4J9L8J3ZS9V9W4I1N5O9N35、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCS7Q7J10M1P1T7I7HU4F4C2G6K10M3U7ZT3C8V7B2D6C8T96、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACQ8V9B8C9S3G1V6HE4A10M8R2T3O6I2ZL5H4H10E10H4E1O47、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCT5L7W2E9R8I1J
4、2HR6P2R8J6P2D10K1ZP5W6Z3V9P8C2N28、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACD1B10U1A6Q10L7R6HI5W2Y3F7K8D6V10ZH5U3L8M7U10L8Q59、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACI10I1G2D9X5Z5O4HJ10D2K4M7A6Y9I2ZX5J9T9V8I10G7Q610、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：资产跨境转移；造壳或买壳；壳公司将境内资
5、产证券化，在境外上市募集资金；上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。A.B.C.D.【答案】 BCT7S7Y2D4K7C7I10HQ6U6Q6B10X9E7O5ZB4J9C10K2P1Y8Y511、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A.问询法B.审阅法C.详查法D.复算法【答案】 DCS10I4D1Q4C9E4H7HQ8B9J1M3D8C6U4ZI6N2Q2K7H3R3T112、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）A.心率B.呼吸C.肌肉张力D.皮
6、肤颜色【答案】 ACL10Z8Y3V8Z2X9G9HB7S6U9Z4M6F1N3ZJ1I6E2S3U4E1R613、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCA7M4E8G10W5Y8G7HL6S8B5T10L8J7E7ZB7M3V9S10S4W1B814、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACD1P10C8X1V3Z3O10HI6L7I4Z1W1L8O8ZH7H1B4A5H5U2C815、按照（）
7、的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.同业拆借管理办法D.合同法【答案】 DCB5U8V1Q1E9L10F8HK9T2E9Z6M3W7P7ZS1E9U9I3V4J1Q116、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCM6I8H3H6D5Y2K10HC3T2Z8H5O1O10J1ZR4N7T9R1R1Q4K417、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中
8、央人民银行D.中国银监会【答案】 DCM10Z7A2K9A2Y2B1HA9L1U8P9I9A7C3ZY5Z8Y5Z2G2X2G1018、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCA5H1I4U2V7P7N6HH2G9V8H9W6Q3E9ZO9L5P1P4R10M10Q1019、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCW9T6V2N2Z7A7K2HC1B9R2A4B5I3W5ZT1B1C10X1Z9O6K220、根据网络借款
9、信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCP7V7J4Z7L10Y8S1HN2D3O4C5Y2P9C3ZH8L9Z3U3O1M3R521、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCJ6J3F1K8D6K3U2HX8U8E2O4L1T7B2ZH7I2O8M10K3W3J822、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日
10、计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCB3T1G5B4L4X10D9HI4S3M7I3V9U5Y1ZR3C1C10D1M6P6I523、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACG1H10H5Q10W6L8U2HK4H8X9L8N5I7K1ZU3F6X10L2L7V2A524、信
11、托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCD7C7Y3K9C4I6C1HT6Z4S5E8U7N5Z8ZA3A10G3Y5U6A9Y125、 ( )是公正原则的必然要求
12、和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACQ3Y3Q7B6S4J9V2HC7L1Q10U6Q9T1A4ZI5B2F3B1U5W8A126、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACN5N9O5T2W4R5D5HB5Q4V6T7C2A6P2ZK9K10B2X1X5A4I227、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACP6X2R8Q9X5P4D7HU9C6L5Z1S4V1G10
13、ZI2H8Y8A8L4T4X328、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCZ7R8L8I9P2C1N3HK2R9H8C2G7O4O1ZA6B8I6M10G6Q8W529、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCP10X10Q5J6C4V5Y10HA2I1V1T9R1U8D4ZR3N5G10V3U2O8J330、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
14、A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACN5Z6D8Y5A8K1M2HL6I1P7X4B4M8T5ZG10Q5Z1R4H6Y10S431、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACU10T1K2H8F2X2D7HC2X10C1G4F7M5P7ZL9E4W9Q1V2B7H732、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章
15、程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCN3G8H7P5Y10F4J7HA6H6R3E3R6H4X3ZY7L10L3J2G7H3C333、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCG8R8E10T9J7U8I8HN7G1I2E4W7T7V8ZT6X2K1C3X9G2V334、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.杠杆率较高【答案】 CCI1P6U10G1X9Z3C8HR10Y5E2Q3K6Y1Z6ZM10V10Z9Z7D8J5E135、市场风险管理体系的基本要素不
16、包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCM5X8A8P6N8W1F7HN5R5W4T3M5J5S2ZG4Q3R7S1U3T1A636、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCS8R2F3S1P10M7A6HZ1J1M8Q3X2J5C8ZV3K3N6T8I2Z9A737、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C
17、.支票D.汇款【答案】 BCP9H6Z2X6D1D8J2HL8H1D9B7V3K6I9ZN10V10D2F9O9S4D238、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】 CCG6B6G5V7F2R9F7HF4B9F1J6S3S8N3ZK9L7H1W3N6B2P1039、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACZ9I1P6Z10R9Y5T2HH7G6X2F2Z1S6Y8ZN7F4M1C2Y4G8W640、商业银
18、行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCN10F3O10N6Q7M3D4HH3P6E9A5Y1E10H6ZT10R2S3K4W4L5U441、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCI3Y7Y5T3C10P7P10HL5F5M6E5T4B4P6ZW5L10K2W1L3P8D942、合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCY2I10S8V7F
19、1E3U4HY1H8B10F2D5N4V8ZK2R7F8S3X5Y8X843、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCM1B9X7W4D9A1B3HC8E10X2E4H2R5M6ZF9X7F1E7S2U1I944、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACW8M6B9H9L3J10R9HR10I9Q9F4C9O9B8ZS2L4V2A9L9Y2F1045、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250
20、%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCZ1W6C4Z1R1G6G1HR8M3I4D8D4L6J4ZX5T3N10O1W5V7G146、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACU4C1S8I2Z3H5L10HJ3F1Y9Q5X9J4T3ZP5K6K10O4G4Y10X447、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCN10D7P4G6X6N1Z4HF3X4A7U
21、6X7H7P9ZC5S1R8W8C4N2I348、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCD2E3B6M9E8M10H8HN8C5F5G3E1K4G5ZK8C5M1K8E2E8G849、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCX10L10B1T8D6S4H1HE1T7U1
22、J7O1A9W1ZW5I5J7I5D4J1R1050、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCH8W3N5Y10R8O7Y6HG3F2M1Y2N6B8T4ZS10Q8A2F7B10R1T451、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCU8Y8H5R1P7
23、L9R1HH2F8R6M9T6S8L3ZC4R2E10N10I1W8C152、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACE9Q6P1S8X2Z9Q10HC6J3V1V1M3A10M9ZN9F3F10J6Q4O5V353、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCD4Q9M5O3E6M7O7HR4D4J10M7H5O7Z9ZE4C6U10O10C5P4Z154、根据
24、商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCK6C8W7A7K5I9J6HE8M9S9D4E8D6M1ZW7U8P10T2G1W6R655、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCW7P8B5R8G3D6Z1HX4I5N2X5I3K9R3ZL6
25、E5D2R4Q6R6X456、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCC3V8Z7O1F7V4W6HY1U10D5N5I3P4P8ZQ10B2S8K6F2Y1T257、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCQ7H6M7V4K4D8O3HM2N7M8S7E7N6W7ZM2T8O8B3X8D10U158、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（ ）。A.董事会负责全
26、行薪酬制度和政策的审议B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督C.经营管理层作为薪酬制度执行机构D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACF6C9O1X7Z10D3B8HI1J6R4C1U3J7Y1ZT2N8H6O6B4C10C1059、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCD4E1D5E5F5M4C6HN8K3M10T8S6E7W10ZI10Q9L3U6R4Q10Q160、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，
27、市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCA4S8R1Q6K9T10H10HN4U10O4E7P9O4F1ZS10N3L6G3U3Y10Y761、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCD10Z3A5U7V1F7P8HE1O5H3U6W8Z3X5ZE3I7O10N2H1E4H662、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过
28、高【答案】 CCQ10A8W9T4Y2Q10U6HH10E9E4F9P1S5T7ZQ1G8Y4Y10N3I8D1063、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACY6Z1P8O1R6D5K1HU5P8P10Y4X3L2X3ZT6Q9I4U8G1O3Z264、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】 BCW10U4B6J9V8H2A8HP9N8B2L5Z1Z7U8ZJ6G4O9F4C8F3W165、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为
29、本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCF3R6N7P1B2H5R8HC6M1Z3B10C1G10C9ZR6R9B2X6J3C9Z666、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCB1E7P1H7V8P9D3HZ10W2V9Y10T4L6R7ZJ5X10F2I6N5L6M1067、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进
30、行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCG2L1Z5P3R10W6W8HH6G1L6N3Y7J9D2ZD2L1U8H1Q3M9P568、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACN8U5T10B3Q4X4Q8HJ2X8K3H4W6Y8V2ZI2V5U5Z4U3E5M969、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 A
31、CZ4X1C6J8C5I10B7HL3D10I9Q7E3N5E4ZA2U6C5F7X3R10Y770、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCE3Z7V5J2R8U5I2HW9I3V1X10S7Q10W6ZS10I1H1X8R8Y10V971、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D
32、.定值【答案】 BCX9Z5T5Y4H7H1E5HC1R6W7N1M6Q1Q9ZE1G2S2D5Z1B2X672、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCC9C7U2B7H5V3B4HL4I5O4F5A6O4G3ZR4C9F3B1F4H1R973、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应
33、当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCO7S4C8A5B1U9S5HV8C5I8R2B10I1K3ZA5P1K2X4Z2S5K674、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCA9H9R4N1F8W9D6HR10Q10B7Z4O9M10F3ZT8O9D1I4A3P5U175、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额
34、_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCI4C9Y8B8A1D9N6HP1U9B8U6L2Z10G9ZA2V5S10Y8X2O1U376、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCB8B1U7K5M6N6A6HC9N7D1N9S5T4M5ZY8T8X10M9L4N10R477、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACS2R8L6E5N8W5G1HN9P6P8E6O8H3C5ZJ9B3I1O7F7H9A778、银行
35、要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCS4I9J9U1M5F10V7HW2H7X9R1W2V10E4ZV8L3Z3I9S10B3D479、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCE10Y3E1S2D6I5B9HL4M1H9I6Q7C2N1ZR7H9N8U6I5H3W480、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。
36、A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCE10I10J9N6L8J5O1HA6H6X4I4P9Q3U7ZA2O8O5R10J9K8S581、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】 BCJ6C6E2Y1H9N6H4HP2J8W9E4N7J2A10ZF2R7X4A1A9O10M482、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCR9P5V8M8P9I2B2HR2R7L4U8D5V4
37、X3ZI5A8E2J7H1N9P783、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCC8A5X1L2Z6V8V9HP7T7C10O1I2Y4Z2ZE7E2T7M2N7R1F684、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCD10Y7K4F8G9B1E8HO3M6K6N6T5R2X7ZD10A2O9R9Y3Q5J285、根据商业银行公司治理指引，商业银行出
38、现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCD1U5Y10X8L4A9N9HB7H9I9M9W5W2J5ZW3A3N1V10R5W8N586、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能
39、召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACZ2M10A4W3E9S9Z3HH6C2W2D7X4W1X8ZH1T4V9S10J8D8Q587、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCT4O3I7H7W7V10F6HJ3A5F1E4X6G7R7ZL6K10J3T5C9P2Z988、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACX6H2M9W7E5O9Z9HU8A5Y5E8K3M10J3ZZ3J8I4W6B5C3O989、资产公司集
40、团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACF6H2M2I2J10U4A10HP7M8O3G7W9F10L2ZY1J1E10F1X4S1A190、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCO10A10H1E9H4I8R2HV5Y2T9P8T9Y7I1ZV8M4B2J7J10F7M291、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之
41、一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACZ7P8X5R3O2X1L3HM6E2F7C6D3I6T2ZC6W3X1M2Z3J1P492、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案
42、】 DCT4F1I7U5Z7C5I6HL9Z10H6W7T3A5V1ZC5S9M1M2Y2S2B293、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCL6C5A10W2R4Z8G7HT8V4N9R10H7N10L3ZR8Y1Y9M7W8Q5P694、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。A.书面报告B.电话报告C.口头报告D.网络报告【答案】 ACJ6V10X5N3B9G5K3HT4A6A4H5R10J9H10ZQ9W10N10M
43、6E5B9Z995、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACS1E4F7G9I1K6W7HM10H10B9O6E7N4L4ZX1I10G6K4L6E7N196、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCK7T3W9E8Q4M2A8HT6V3H1H10P8V1R4ZL9G1Y6P7J4Y7H597、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济
44、及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCN6E9O10N8E2T8A1HH8L9P4D4I1E6E3ZM8S4Y1W2O3P7L798、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCF9I6W4C6B7Q6H1HK6C5G10B10C7D2U4ZD3D2F1J2K5D10U899、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCZ4P4F10Z1X1P4S10HR10F3I8S5B2J8G9ZR6M6S1C1E10A3N2100、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处