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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCH5E6F5T9Y2S10O5HX8R9E5I4I10F6C1ZT10C4Y3G9A2O5E62、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理
2、办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCG4V2A5N9K6U2E9HJ4T1C3A4S10M4G2ZY9Z3G3U10Y7D8B13、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCE10I6J4C10C5K2F3HI8C5A9
3、V1W2I4W7ZO9S1X7N2Y6M2B44、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACP6B10F6Y1U4C2O1HL8O8E7P1U4I5T4ZD2S2D7Z6R4C5D75、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCW4I5M2K2P5K6B1HO8B2G9W7G1N7N5ZA10E9A2H5R7I10F96、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%
4、，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCW6N3N2Z6B8H8V6HY8H1W3P6K10G7X9ZH6X9H9V7I6Q3F47、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACT8B10Y4F4B4Z6A4HW7G9M5R9V7W10Q9ZF7H5H9J6H3U5C58、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，
5、违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACR8S6Y2F4U2T6U2HG5Q10P7E10M4Q7U4ZP2C10N10K3D6W1C99、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCV7V5S4G1I3W10H9HM9W4D10L6B3S8J2ZV3F5L9W8F7D7Y610、国别风险的评估指标不包括（）。A.数
6、量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答案】 CCI4R5I5B1J3W6O2HD5S3F7I1F5P2F6ZM1Y9J7A7J3G6U311、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACG4Q6R2I8F4D7R2HI9E1F9U7E4Q8M6ZF10N4Z1K10Z4J2N212、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经
7、验进行预警【答案】 ACO1H8G5L9J4V8Y3HW8Z5Z5C7G2Q5V3ZT10J1W9X7P1S2A713、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCA1U7K6V9V2T4V8HS10N8H8I5E9O9L5ZW8S1K1X10U2G4P914、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D
8、.业务经营环境：外部数据【答案】 BCE10S2Q9O7Y3W6U3HS1E7Z7V6E5K7H7ZK3D3P7F4B7X9G715、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCI10C4F8M9L3D9W9HR3S10P8J7K9M4H5ZY4W7A10J1C7A6S616、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCB1D9Z2O9N4O3W9HL5J4T1P2H1I4F5ZO2Z8P8K3C1Z5J217、商
9、业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCZ3W8L4R9R9H2L2HA6N6O8Z8Y2X10Y8ZG1U2J3R10N3G1T718、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCJ10A3F7O7E6H5H2HB6E9Q8D10C8Y7R1ZA4A2P2B3X10B5I719、商业银行资本管理
10、办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCM3W6Q6R4I2K1E8HJ3C4T7I8G4G9Y5ZS10H3J10H8N10G10U120、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCF6E6Z4X7I7J1R10HL6R3M1Z6L2T7B10ZS1D5P5U10L3P9U721、
11、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACZ4A4M7V4X3Z7J9HT7T4J2A2Y3P4S9ZQ6Z6E7K8B3J2T122、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACP3W4T8K4U6C3A10HX1N5J10R6H3Q10Q3ZK9Z10L5M2Q8G8X323、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的
12、显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCM10K7Y1S4G6C4F10HF10G1G8U5B3S9F9ZC10X6X1E6Y2M6J624、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCK3R2A3S2J7T5V8HE8A10X9I2H3V8P3ZG8W7N4K4T1E2E125、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】
13、 CCX1X5I3D7Z3M10D10HK6S8W3O10L3J5O8ZW5D6W4M1R10Z1A826、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCL4R4B7F9G2R4E9HY6J6X10U6P8E9V4ZT10B1A4N10W3I9V827、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCX5E5Q7N4O4I1I5HZ1X5O4N10
14、U10F5H6ZM6P10Q9T2H5S4J328、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCD5Y5J3S9F3L9H4HT3I4J10N10Z4B8A9ZF10H7R7O10R9H10Z329、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCQ3E1F5G8X9F1J8HX3I7Y10D5V7B9I5ZW3D2B8E6Z9N7L3
15、30、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCQ5S8J10N7K7C6T7HU7O8H8M7Q9G9E9ZD3A5M5A2H6X8J631、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转
16、移事件D.政治动荡【答案】 CCA5O9V10R2H7O7O2HP9H7E1R10G2J9E8ZF9T5J4M2I3V10Y132、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCX8Z4I6A4O10W1K5HO4F6H8P6I6T7Z5ZE10Y2Q4U7A3V9K733、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害
17、银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCS1D2S2E4K5C7K2HD10F10I4W1D9S4F7ZG9D3B5D5Q8S6E1034、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCT1P5T1R2O5O7A1HA4S3L8Q2K9C10U9ZQ7B5Z7B7F9W1Q1035、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.
18、普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACG6O10M7B2N10G8W6HB4Y5M10R9U10O5H9ZL5Y8D10C10M4S8F736、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACZ2I9D7P3R8L3G10HN5C10C7T9O8J6U6ZY2T3U7M2I4Q3F137、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCM1L5A6R4Y6K8V1HN7L1K3
19、A6A6R4W7ZX7K9P7D2N2M2A438、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACA2A4D8B3Y8U8W5HE10O8V8V8O5L10P1ZT3F3Q8O2N3O10U139、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评
20、可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCQ6U8N8T3B4L4Z5HO8B8N10P8R6X10V10ZN9V4M1G6P8H10H640、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACI2D10O4R5K7K10N5HZ3Z6I4B5E3S6Y5ZB7U7Q6U4D6G4J1041、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款
21、，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCG5Y3A10O4H9Z5T2HK2T8R2Q4H6I9G8ZY2Z7P9T1M3Q4C942、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCJ6G3Z9T5V9I2N7HC10S5P3H10Q5O7V2ZA1C3Z5S5E9U1I843、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本
22、金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCB8I6X2S5X6P10Z8HM8F5Q5U8V6G3Y2ZS5X1X9O4L1F2S244、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCF2T5Y4L6K3R7F10HM7Z8N10V1P10H1M10ZM1A5E4R5B6P1M345、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCV1G4M7Q8R10U5N7HJ1P
23、2G7U9V8H7S9ZD7I10M7M1B9Y3A646、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACL7Z1M3Y4R6U5O7HX6E3N2W4I2I8W10ZF4M9C5P6F8P9C447、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACU8R2Y1R6I7V3D5HA2X8U9C3H7S3B9ZD5N10D3W7Q7B2Q10
24、48、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCK10N10F9W3S4U6L9HA7I2W4Z8E1C10Q8ZQ9R10Z7V2K3S3V349、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCC6K5W2R9K2H3H9HU8V2F8D3J10B8E
25、8ZW7U10U8C7L10R1W150、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCV2O4Y5T4F4N6L3HB5P9N10Q10P4Q3Q9ZS7Y5J2O8Z6I4L451、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCR6D3V5Q10D5T5D3HT9L6A10C3O
26、7D5W7ZV2Y2R3T6Y9C2J552、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACT3A3N10H7U5M9R3HU7R1R6L6Z8G10D10ZQ4A2U2F4P4I7R853、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。
27、则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCO1X7M7S6M6E1O2HT3A5V7Z1T3B4G9ZS1S3W6D1C10X4C654、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCY3A1S10L3G1O5P6HN9V8Z4W10Y2E6S3ZW2M4Z9H9S7F7J855、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外
28、部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCN3Y5Q9R7U10H7E2HL10R4K9P3N8B2Q2ZS3O7F7T10Q6I10L1056、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCL5K8I7I8N9C7U9HJ9I9D7O1Q10E8V4ZR3Z4Y3P1A4Y2F857、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银
29、行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCB3U6S6H3U2I4L3HL1R9M1C9F7B2O4ZO7Y7Y6O3O1H6Y658、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理
30、的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCY10U10F10H8B10V8F6HG7N8W3W10X7Z7X8ZJ8P1L6V5T6F10Y1059、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACT7S9S6B7O9K9M6HT9X9O1R7R7E7B2ZU2A7A10G4O2J2L560、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCK2H8A
31、2E8C5S7H10HI4Q3G9C9F7M1G10ZR7P3I10R4H7I6H961、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCN1F8G10Y5L8A2F3HR8M4W2R3D2R8K1ZY9Q1O2F10M3J5T162、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的
32、合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCZ3M4S3Z5B1N7T9HM2I7Z8K10B8E3L6ZU10E6P2D5F8U2H463、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCB7D7O1Y5Z8P5Q5HQ10B9N10G3E4J1T5ZU3J5T3D10H7S3N964、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是2
33、0%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACY10C3S5H8J5G6A8HP6H9L3X9L5C10A4ZJ7U4K7D4V10P2T865、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACG9Z9D3M4B10B10S7HW1V6V6G9X4M7K6ZY9G4E1E1Q3D5J166、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险
34、C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCA4B4K5P2O3Q9U4HE2L1Y6Y6L3P7Q7ZL1P7S6Z3E4Q7Z967、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACK7A9F4D2V4H6X6HS2W4N4Q4P6O4D5ZH3S2M2T5X3V1K968、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监
35、管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCJ8Z9P10W8Q6N7Z1HL10K9S6H9T5W2P2ZV4I4P1N10L7F7B869、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCL2X6I4X1H5F1W7HC3Z10V9D2O5J4L5ZD7S9Y5Z1R8U9V270、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCM10
36、N5J8O4K6N9H7HE9G8S3B2H4B6C3ZN5G3F6I3U7G10S171、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCY4L7H3R3K4P1Q5HC4C7I7P6G5T6S10ZS1O4B5E3A10Q2Y572、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCN4U6
37、Y4M10G7T1Z2HI7X6F4D9R1W1A3ZV2Y10P7V8O5Q10P173、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCG2E7C8U7U3Z8P4HG5S2F5U2Z9I5E2ZT9J7Y1B4Y10U4G174、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACH6A2G4B9Y7D10U9HI10A9G1Q9A3T5N1ZV9A2N1C3B1I2S5
38、75、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCH9H7G5R10G10T7I6HX7W7S6S10P1J1J1ZI9B6P7O4Q4A5C176、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCB10F9T5V8G6J7J8HY2X9H3L7I8J10I8ZH5A4D6L8U5N3N877、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银
39、行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCF6J9X7W7P5F6K2HE7C10W10I9Y8O2O4ZM2N2N1L2Y9H8L878、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACY8Q5S4M5I10R5V7HR7R9J5H7S10I2Q10ZI7Z7W7G4B7O10O179、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管
40、理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCO9M7T8Q2Y5X2K2HN5F1B10D1V8A9M2ZM10C8R3C4T3A3Q580、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACF6F5E4D7F4X5K2HR9U5O8A5B2J7G9ZK8M6D6B4H8A10O481、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行
41、业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCR2G8S9M10T10X7Z5HH2Q6C3E1L2D8Y9ZK3T3G2H2O7N8I682、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受
42、金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACT2O3Z10L4B2L9F10HY4X7K2G1O8U5S9ZR7T2B1B7K3Z5A183、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACM7O4R5F5Y10M8X6HT5N1K4Y6G4E9E1ZS2F3P1S5S3M5D684、资产的流动性，主要表现为银行资产
43、的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCW4W1A2D4G8Z10B6HW1U1D3G9T2Y5B10ZC9Q2F7O8U8U9C785、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACK9L4P6X7C10D6U8HB5O4N8R
44、9U2V8O5ZG7B9B8N1M8G8Y686、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCW7K5I5H4R10I8Z4HU7J1X3M6W7M10Z8ZC5Y7E9J3W2K10R187、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCA7Y7H9T8H4P5F5HA10V6V8Z9Q8Y3U5ZO5K1O7O4V4C6U1
45、88、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCR3O10R10F2X4V1D10HB10P7Z1R4P3T5B3ZH6S6Y3Y6Q9U1I189、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACK6G6K1V7W10B4P5HJ2E3U6W1G5P5U6ZH3L8O4M6M1W3T2