《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题A4版可打印(甘肃省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题A4版可打印(甘肃省专用).docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACC2E6Z5V10W1P5W7HR7J2O1P6K4V6R8ZV5C1U6D1I1I5G52、（2019年真题）
2、根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCE10H5N4A4Q6T2Q10HG1R7W1F5F2U7R2ZR1F5X5A7D3J8Z93、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCX9I9J4N9Y2R4B6HB6A8S3Y4P1Y6C6ZQ3W7B1A9M5G7K94、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于
3、无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCO3A8W1D5V4J7Z1HQ8Y2R2M4J2Z7U1ZA4M10O5J2T9M6D55、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到
4、位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCB8U2H3O6Q4O3W7HY9T9R4G8T10I2M8ZI1J3D5P8D1R3Z16、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCY9W9W3M3G8U7A8HX2M7O1Y8Y8J8X4ZC8H5K7J7Z9N6O57、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.
5、360度考核法【答案】 ACZ2S3B6J8W3B7B9HS6A2R6O10B1V2N6ZM6N8W10I3X10L5L18、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCV8T9X10Z9S4D6L10HE1W2N9H4F4N9T5ZD6I8E6S10W5M5O99、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACV1Q8V6Y5I10I8Q4HK9L4L7J5Q1H5I1ZM4B7R3G8J1F3M10
6、10、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCM5O1M3B3X4R10S8HZ3G5G3N3K10U4V2ZC10E1D3N5B10Y8S611、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACQ5C3W9C8V2R7V10HJ5Z8Z8A8W6Q6Y6ZV7J3U3G8F10W4Z712、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会
7、的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCI3A10X3F8K9Y5T8HF5Z1M4M1K10Q4Q2ZO7K6P6K3A7A8A813、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCQ8D3Y1V10K2T3Q4HA10R5O3Q10P9G2W2ZW1Z9H1A2P1Q6R914、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情
8、况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCI8P6D7K2I9S9X2HE8V4P7W2Z1M2H2ZT10H1B9M10Q8Y1F615、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCD5O4K2Y10L4C5L4HQ9Z6B6W8T8I4V10ZA9B4Q2Q9V7Y10W916、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应
9、超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCO3N6D4J10M9U7B1HP3S7Y2Y10V1A2V3ZC4R7X1U1R5G8W1017、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 DCQ9G7Q5Q8F5H10F7HU9P2V10Z3J7S8R9ZD6N7W4A2M3L4N1018、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位
10、提供担保【答案】 DCH8Q7I3K9A7X5N8HV3B5D7W10K3R10H10ZP8J3C5S1N10W8W419、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCM3D3M1E10R5K5L2HK5M10T2Z7Y2Z9P3ZU7H1G9U6V2P10Z220、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市
11、场风险【答案】 ACL1M9A5T9U5N10D3HD6N5L4W8P7C9X1ZV4B6R3N10N7Q1G821、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCX2R9I6F7R10D5A3HN10Z9N7L10R9W10F2ZK8I8A3V5O8T1Q222、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCV7R10Y2Y6C4U8G1HK3B7B9O10M4N2F10ZX2H6Q5H9F4K4Z623、债券回购交易方式可以分为隔日回购
12、和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCB7U3B4T2C3Z8N3HD10X10C7X10D9R10O5ZL10G9J10K10B7X3Z824、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACR8E7G6Q1H7Y10G9HK4Z4X2O2Z8D4S1ZX9V2H4J5K1Z7P1025、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A
13、.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACL8U6W9K3M2E5V2HA10L7F1U1P7K5H6ZT9R4Y4I6N8J5D726、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACE1L5D1L8Y7C10D3HY2D9F8A5A3Y8Y6ZB9A5L8Y4F2V9C927、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人
14、【答案】 BCE9D2I4L2N2U2K1HK7T4M4B7A10R8E5ZX2M7D6W3N4R2M328、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非
15、机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACH7J8K5J8I4Y10V10HC3J3C4Y4X10I9E5ZO4D4R3G9L4B1Y429、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】 CCY10O1W1N5X2Y9G3HM9N10I10N8E3Z6A10ZZ2W10A9W8K6I3P930、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风
16、险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACY10G9T1N2J3J7E9HS6B3W1N10F5K1M9ZJ5V3M9A2M10Z1D931、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统
17、金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCW9B2P9A7C1M9C2HK3N2U3C10J5U2B10ZV10E6M6H10U2P8O532、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行
18、业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACJ3R8W9G4M6P1Q7HH1J9Y8C3J2V10L6ZP9N9S10W10K4E8N733、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面
19、风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCF4V2Y9O9F4C7F4HW8Y10T3E10F9E4Y7ZO8M1K8M3W4H4A834、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACM10E9W4B9T1H9I6HG9I10C9Y10P10G3H5ZZ4Z6B5R7Z1N6N1035、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险
20、【答案】 BCH10W7V10W10V2C4N2HF7V9A5V7U3O8F3ZN1Y5U9R4F6V9F236、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCK10C7D4L10Z9Q4Y7HR1V4K10A9C6K7P7ZH6G2I8K1X8H4U637、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】 CCE4N8S8R4A5E1V10HQ3A7O2X6A1D6C10Z
21、F4T3C6C6O5K4W438、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW3R3M3B6E7W8E7HM5B5D4D9M5G7D2ZL8M10E5U8K2R9W639、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500
22、亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCD10H2Q7F5C7U3I4HR9J6D9K1J1R8X2ZQ5H1O4P4K1F1W340、（ ）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会B.
23、中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 ACD1T10Q10N8S6F8L4HZ8B9Z7Z5J10H4D5ZD10Z6B8A2E9K8R341、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACG6L4P1F6E8D2X1HX2Z6G3Q6C6K2Z7ZZ1J1R8X7G2Q5W342、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查
24、时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCU4C1H4B9L5Q4P8HC5G9R9C4Z4N5C10ZS10P8Z6U6I3E6K543、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行
25、首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCM3H9R8Y7J9W8S2HB6K4U9B10Y3F2O6ZA1Y9A5B5T7Y5X844、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCZ7K2Y1Y4H8G9U10HF1Z9Q2B4W3S5K8ZK8L6A9M7P8S2R445、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACU1V
26、2Q9H8B10H10Y4HM6X4N7U9D8G5Q2ZF3V8C1O4M4H10J146、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCK3T8S7B6M10Y2M2HU5O6H8E7J9P10E6ZU1B10N8O9Z8Y4W347、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将
27、合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACM3S5V6R8H4V9P5HZ7T7F8A3F4B8K2ZG2F6Z7S5B1L3I1048、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT9L4G3K3E7O1W10HY3E10V2N1O7I6X6ZV1K1F2M7K5H5S749、
28、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】 CCX5O4H3F6B8S4B10HR1L7P1T10F4U4F1ZY2S6K1O10B4Q7E650、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCP1T4H9U10X1X2Y8HB7B8O8C2F5F7J10ZA6F3Y10U10V10R2K751、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约
29、束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACE5B3A10M6M8C7C1HA5U10S6D1R6X9V5ZI6I7X2H1C1M10M952、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCQ7C8U8O3S6L7M5HO9X2U1Q1U5G8D9ZQ4P3R10C6H5H2Y753、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 CCJ9U4A1L9Q1M8O8HV9X5T6C1W10R4K7ZZ6Q8B6Y2L7E2C754、能效信贷业务的重点服务领域不
30、包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCV6T9L6O4A10L2O7HQ8G9H8L2O8Q8O3ZF1L7Y8Z1N4B6I655、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCM8X3D10E1V2Y8O3HF6L10E10D7R7N7S3ZP10Z7G2V2Z4E2O756、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCH8V7D4Z8F2Z10G1HB6K3G1Z8K7P
31、6B3ZS1C8C2O7B4F3E1057、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCE6H4E6K9L9X8B2HA6R8U1C3O4O4L2ZQ5M2K8O4D10D4Y258、下列不属于资本市场的是（ ）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 BCV3O10H2Q3Q10R4Q5HK8A8T6P5I10T9A3ZU9M2L8T7O4C7Z459、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCA10K
32、8O6M8T4V7C1HO8C8F2E1I5Y2D1ZT2H10A8Y10M6K9T460、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCX7M7E6B4T7H8H6HR7N10L10G3F2Z7P9ZV2S5Y3E4M1Y3O561、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 DC
33、R9O9U4P6A1J5U10HO1Q9O1G10F1B1C3ZC8G6H7E5F7W6G562、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCN5F5X2H9Q1U7O5HJ2V4T6Z5C1N2W4ZI8H1W2C9S2F8R763、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册
34、会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCW10S4E5L9V10U7B9HV4P7F6P6P2T7L4ZY10K10S2D7X7C7Q164、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACG9S6P3Y10C6R10R6HF4P3F8W6W7N3L1ZB6J6P4P5B5V10A465、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案
35、】 CCJ9V5U6H10Z8C2E2HF5A2C7C2Z10S2R2ZZ7Y5J4X3F7U6L866、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCS7H5Y10Y7I9J6I4HM2O10D10Z10D1S10X2ZI6J9R7C1F2E6I1067、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关
36、系【答案】 CCH1U10E4S6A5M3H10HB8V9Z9F8O7Q1S9ZO1U3Z2T7Y8X3I168、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACX5I6H4K4L7U4Y1HS7H2T4L10U9L4X4ZO8W5L6W3V9Q7L369、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCG10G9Y6R4W6E8N1HD10E10V2J10M4T5K4ZW4
37、C9W3T3E1R7Z370、非银借款业务的最长期限为( )。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 BCI8Q10A5T10R2Y1A5HD1N5T1H8L3N5C10ZO8T3A9V2R7T5E271、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCF2F1G4D1A1L6R5HN2R4B1R4D5Y3U5ZD9L2I1O3B10L4D1072、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（ ）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则
38、、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】 CCQ1V5Z8K3V4S3Q7HC10A5F3F2R4R7H1ZL5X3Y3R2A3X7K473、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCU8U6A2J10Y10G3T4HK6H3D5V9X4R2B8ZA5D2V4J9B3J2S574、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业
39、务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCF2K5C5T5Y5A6R9HU3T4G1X1C8B8R3ZG1B7W8Z10Q6X10J675、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D
40、.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 BCX1I2L5P1I7C10O9HP3E3E8R1G5I5A1ZD1M4T9Y6W8K3D1076、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACK4N2U9E8O3D5E3HA7D6R3H7M3L6O2ZA6B7I8O
41、1N5V2R977、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACJ3A9X10O6Z5V4Z5HT9N8Y10Y4M1G5V8ZA5P6I2D6A9X5H778、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACD2Q1W5C7A4D6Z6HD7J6H1F1Y2K8Z4ZH2U2Z6I9N7A3F179、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCG5D1F8M5Y4F2B4HS5Q5Z8B1P7M1L5ZJ7
42、F3X5O5W10B3J580、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCT8Z3I9N2Y2L2V2HW4O5G2H8F3M5R3ZD3D7E5M6F6W2E181、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 DCF3B9U4K9X7Y2B2HB5A1H8I6Z7F3Z10ZL8X3D1L8K9J5C782、按存款的（）不同，对
43、公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACK9R1O10S9M9X8N5HV3Y8H5H10J2J10I5ZJ10Y8V3O4E7Q9U583、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCN6C4O3H7F3H10A7HK2W4M6N6R8O5U3ZB7J4P1F1C9R10J384、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCQ1O7Y6T1P10
44、D9U4HX7C8T4Y4H9V8R5ZI2Y6J10Q5L8S6R285、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACV2Q6A8X2G1I3M1HH6Y9Z5H8W3W9I4ZX7H4J5W7N2H9U486、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCS7E3L6B6Q6B1K2HE5B5I1H9K8I9Z5ZB3Y8O9E1W5G5
45、H587、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCM3L7Z1Y10O8C7H5HM1N6L1J2B9Z2T1ZJ3R3N9R3P4Y2Y888、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCK4T10M5S8Q1L3E7HB1B2X2G6J3U9X4ZH2O3V4L8O10S6D889、财政用于资本项目的建设性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.转移性支出D.政府投资【答案】 DCX8H1E5P7P6X7C2HH2R4C4X6M7O3B8ZZ9Q4Y9M5B4J4X890、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银