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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACJ6D5S7W3U3P10Z9HQ5Q8S5R7M5E8Z10ZD9H6D3R7X4R7O22、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】 BCL5B1R8J6C2
2、B5P1HP3B6J1Q9A2V2H3ZA3Y8K1L1G1O7C93、我国银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月【答案】 DCW1S7S3S7I8O6M9HQ3Z5J7H6A4E5V7ZN3P5V3Q6K10U10Z34、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异
3、【答案】 CCM6H1A2O7J5I5N1HC2O2X2V9Q4Y3J7ZZ10H1C6M10P6H2W95、（ ）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。A.经济环境；经济发展状况B.经济环境；金融发展状况C.金融环境；金融发展状况D.经济发展状况；金融环境【答案】 ACK10A9D7V4K9O7J3HV7E7T10A7X2V10Z10ZC3U10B4I2A8I7B36、下列关于货币产生的表述，错误的是( )。A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的C.是价值表现形式发展的必然结果D.是商品经济内在矛盾的产物【答案】 BCN8M9
4、J5O1L5U8S7HV8R2A5Q10V2S4K8ZH4Z10P8D9C2V5H37、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】 ACZ8J9V5R7L10U10V10HO7K10G2B3G1B1P3ZT8L4R5T2Y3S4K38、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。A.市场利率下降B.不完善的内部程序C.外部事件D.系统缺陷【答案】 ACX9B5O9L6X10P10X6HF8V5J8N1U1L2A3ZP7X1R3F7B2L1B99、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是
5、（）。A.一般存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】 ACU4R6X7D1I6M6R5HY4W10E9O7S4P4T4ZA7V7N3I3N3C10G210、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验【答案】 CCL6Z9D2I7I6W2O10HS4A1R5Y1O2W8I10ZA10Q10O3X3
6、F1Y7B711、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU1N10S3C7W1I9Z5HD2Y3N3X7G5S7K3ZX7U1V10T1I2K10W412、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（ ）A.技术进步B.环境变化C.经济全球化D.政府政策【答案】 BCF3N5O3X6P8S7C5HJ1Z1N5S2H7W3V5ZI
7、9E10A7J10K4I9Y913、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同订立过程的结束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】 CCP9N9A9Y7V9H1T7HT9N8T2K7X8N9E3ZX8O3K8T5C8J3L314、下列关于净利息收益率说法不正确的是（）。A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）100%B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）100%D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净
8、利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小【答案】 BCC9H8Q8H8H1A3U5HX6B6Y1P7N9T6U1ZX5F2R9Q5Y2I1R115、()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A.培植B.处置C.融合D.清洗【答案】 BCL4I9M6M2H10O8X10HY8M3E9S6K3P9N9ZM8I3X2Q3I2R9P416、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照
9、资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】 DCV2R2D5J8L3Q9R5HY8U6R3N9Z3R8T7ZT5X7L3C6B9L9G917、根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】 DCA9L5L6U6W7D5N5HY6V6C8S9V8Z3O6ZG7D7G4T10Y3Q8O418、根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法
10、，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司【答案】 DCM9L8C4H10K5W9W3HY5M7K3L3F1B3I10ZB9T8F2D6T1W4C319、属于中国人民银行职责的是（ ）。 A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 CCE6A4Z8R4P3Q9A9HN6P9R2X2T7Z3S4ZT7I2E1Z5O2P10V920、某企业
11、甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP1N10C3Y10D5Q8B6HB1O7O2Q10H2R5K9ZF3J1V10A7A3R5S821、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊
12、情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】 CCB4K6V7O5Z4N6R1HU10Q2V2J10G2H7H2ZO5G7I3R3J6X6C422、根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（ ）。A.保证人选择使用任何保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】 BCO4D6F4F5K8N5F5HH9V4D8C3C2L7O3ZY4E7R1R5U2D1K823、资产托管业务是指（ ）作为托管人，依据有关法律法规，与
13、委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行【答案】 DCE6E5P6W8V7Y7R8HW9A7I7O4X9E1J7ZZ10R9G3B5M3Y3W824、 钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是( )。A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪D.钱某的行为不构成犯罪【答案】 CCC1X8C2G10A2X4Y4HH6O8Y2A3K10V7V7ZU3J9V10C8F1E6Y225
14、、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】 BCN6P9X4G10F2J10E6HM8C3W5D7D7V10R9ZD5H2R1X5O3H6G226、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（ ）。A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 BCT1F10Y3S2H9G3M6HP3C8E1H9U1R5M5ZP3F5J8C9O10S2N2
15、27、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】 CCC3K2O8A2R10T1E6HR8I4L8E2B6G5W9ZA7G3I5B8I9B10S628、定期存款和活期存款是按照( )区分的。A.账户种类不同B.存款币种不同C.客户类型不同D.存款期限不同【答案】 DCA2Y7I6M2O6E10R4HX9Y5O9T8V6P5S9ZS3V3S9B2M8V5O229、中国银行业协会的主管单位是（）。A.银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】 ACG5P8Y10A4I1U9O6HH6N4J4T10F2K2P1
16、ZB2A2V6A2G9Y5T830、信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证【答案】 CCX8R1Z2N3W4E6K2HT2N10W5I9K9X8Q6ZF7C3B9K2M1Y10W531、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。A.法人B.民事主体C.公民D.完全民事行为主体【答案】 BCV8Y2Q1S5V4C6Z8HT2F5K6A8I5V4F2ZL10G7U2N1B3K3M1032、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。A.中国人民银行B.
17、公安部C.国家外汇管理局D.中国银行业监督管理委员会【答案】 ACA4Q3K1M1I7R7L10HT3U5F10L4Z7W2H3ZP7J1L8I5V4Y4B133、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】 ACA8S5J3P3Q4S5Q6HV6Y10Y3T9M8R2B2ZO10Y3P2O9I2D3N534、资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】 ACW2W4
18、N9A8J9C10G6HR1P1B6C8F4G9R3ZE1X2N1P7B8K3S935、单笔金额超过项目总投资（ ）或超过（ ）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500【答案】 DCB3R5Y4P6L9E6U1HO10P10F4G3V5Q3D2ZL2G10B8Y5L3X1K236、以下关于基金募集机构、投资顾问、估值核算机构等基金服务机构的义务表述错误的是（ ）。A.提供与企业经营状况相关的报告B.建立应急等风险管理和灾难备份系统C.不得泄露与基金份额持有人、基金投资运作的相关公开信息D.基金服务机构应当勤勉尽责、恪
19、尽职守【答案】 ACN4V4K3E7E1D1B5HD9Z8Q2Y1X9L6I5ZZ2N7A1C10N9U10P437、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.存入日挂牌公告的定期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】 CCR8J10O9I2M1W4S2HE9S5J3E3O10B10M7ZD3Y1E2K4Y6R4A1038、目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCY9G5F2L3T8E6T3HH4M5N6I10B10E7P7ZL7H10I6C6X1D10Q839、在商业
20、银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门【答案】 BCB5B2L8F9F10D6I3HB3L6G8M8W3E4P5ZW4X9F3Y8H4K9X840、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】 BCR4F5
21、B6J6Z8V8V6HJ1T8S3G9P6N3T7ZP3G4C2T3I6L7U541、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】 DCM2Y3A2N3D8G7F2HV5J2J7H5F7V3J6ZS4Z1Q1G6V6X2B342、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】 DCW4M7G9B1L7R9F4HX3C7U7C6A2S3M5ZO5D8I1A8D4L3R643、下列不属
22、于外资银行营业性机构的是()。A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处【答案】 DCN7I7R5A10O5A3M8HI1B1Y3Y2S2F1Y3ZI9Z10O10S5J9I3L444、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（ ）。A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款D.银团贷款【答案】 CCV1X9F7H5X8T2H5HR5N10Z5W10K7E4P4ZL8R2T6I10D10F9A145、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 96%，这个利率不属于（）。 A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】 BC
23、P3Q7F1C2U8Q8K7HX4G6Z4U8W9E5X5ZJ8R4D7U8E2I6W246、下列不属于商业银行的终止原因的是（）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCC7R7J5L3O9L4J7HI8B6R5H10O8J7N7ZI3P7P6C8W6I10N1047、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25【答案】 BCX7W8V2Q5I3O6B1HA3K2H1A7C7W8A7ZX9S8W6C2T6N10G448、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他
24、人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】 DCC4M2V4H5P5P8C7HA9G8Q8X1K2Y6T7ZF3B7N4W5X2Y2W949、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（ ）。A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本【答案】 DCV3K3L6O10T8C2X7HM9O1C5H5P1X5P3ZD1Z7P3R10T7I8C150、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的
25、款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易【答案】 ACZ5O7C8C10S10D6V7HH6S8S9S7T4L8K6ZI6X10U1R9Y4Y3D251、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金管理公司C.期货经纪公司D.信托公司【答案】 DCO4B6O2F1Q5N8X8HF4H6F5V5K7W7U7ZG2X5L1L10G5O8Z452、（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内
26、的全面监管。A.统一监管型B.单一全能型C.多头监管型D.“双峰”监管型【答案】 CCH10A1R7T5Z6T3T6HV3K6K5W1K4N8U5ZN4Q1E1B9R8L2J953、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】 DCC4T6V5W7H8C8E1HO4F6M2F9P4O4K7ZM8U7V7B7T9I1Y954、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的
27、重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 CCM9D10T2Y4B6G1N1HT8H2C3U7U1R9A7ZJ2E7R8G4Z2Y5V1055、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】 BCA8A7C6S3H5M1Q6HK3N1C5O1Q6B8Y5ZZ3B8R4W8H3U2Z556、下列不可开立基本存款账户的是（ ）。A.非法人组织B.事业单位法人C.自然人D.法人【答案】 CCQ6D6P6S4
28、H2N5A2HB8L4T3E10M4Y6Q3ZK3E10Y9O1X8P7T657、般来说，经济处于( )阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】 ACS1X9M10U3I10J5J9HH5M4Y8Q2I2B8X5ZV2I7U10J4K3P2C458、下面（）不是高净值客户。 A.小王B.小牵C.小张D.小赵【答案】 DCH4A1C7L6N9R7M8HL9I5Y8V6K8E4G10ZL3T7M6X6E1L9B1059、下列对贷款业务的分类，正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款和个人贷款D.短期贷款和中长期贷款【答案】 D
29、CU1M4A3Q9B3A1Z9HZ10Z1C3T7E2M7T4ZL10I7P7V6N8V4P360、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是( )。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】 DCX2X2S5O9J4N7S3HZ4H2A2S7W9M10E9ZT7G4Z6X7V1N2G761、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。A.6.4%B.6.7%C.11.1%D.11.7%
30、【答案】 ACP6S10X3U5F5F1D2HW6S6Y10N6X3S6E10ZZ2P8A5H8Q3S10W862、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.投标保函B.经营租赁保函C.借款保函D.履约保函【答案】 CCS7Y9Z6U2Q6H2Z5HB3E8D10D8J1Y1X4ZD10K7L5X7C9A5F1063、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担【答案】 CCE10P2E8Q8P3S4G9HC7X8D2E7N1M4Q6ZM3B6R6O3J4P6C964、关于存款业务，下列说法不正确的是（）。A.存款包
31、括人民币存款和外币存款两大类 B.人民币存款分为个人存款和机构存款C.存款是银行对存款人的负债D.存款业务是银行的传统业务【答案】 BCI4G3G7U2P2H3V7HI9K6J8R9S6R5J7ZE5X7C10K8I5K5E365、根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】 DCI7A10G9C9A9E6Y8HS8K3I5X8B5A8Y9ZU7Y5Z9M10L5C8L1066、近
32、期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（ ）。A.一条水平线B.反转收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCK3J1A9O4H9K5L8HZ8C9L8Z6L4P10R1ZS3A6C5U7O9R3I867、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务【答案】 ACS10N3D6R7R3Z5P1HN10P4H7F9S8G2E3ZY8E10X
33、6P9Q10C8H1068、下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】 BCY8H9K10A10D7X9E3HC5K3U3Y5K6W3E3ZY3B3U2V3L1R9D1069、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯
34、刑法，构成犯 罪。那么他不可能面临（ ）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】 CCD9F10Q8X7Q2D5B3HA10B4M7N3Y2X10B1ZQ1R5V3Y4H4R2N170、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】 BCA4L9I4J4C8F7D8HJ8P9E7D7Q3M4D6ZG8J9N7S1X10J8V771、货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.事业单位C.上市公司D.金融机构【答案】 DCL5J8
35、K6I10H8C7V7HC8Z9G7L3I10L4L8ZK10T1P10Q4K5X2R672、新申请股权投资基金管理人登记的机构被列入企业信用信息公示系统严重违法企业公示名单的，中国证券投资基金业协会将（ ）。A.暂停登记B.加入黑名单C.列入异常机构名单D.不予登记【答案】 DCS2N2U7B4S2T1J9HT3T9A9R4R10T5H8ZT10S2I6B4S7A8X973、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（ ）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外
36、，按开户日挂牌公 告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】 ACZ6C9N10Y3Y3O8A4HE9N4Z4A1W8R7Q9ZG6G7M6B1Y3P5V874、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 CCU6M7O5J8B9L8Y10HQ2I3X1S3I9B6G8ZQ6C2X9Q5L5Q5J775、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（ ）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?B.报告客户违反了
37、法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务?D.正确理解法律禁止性规定【答案】 ACG4J5B8O4L2O10J9HF5K5X3C4A3G4E3ZY8A7N8I6I5L7B1076、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】 DCQ7F9U5H8G6I6W10HZ3J3D5C1N2K7G2ZS9A1Y5D8I1K7F577、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】 BCC7P5S2Z10T1R10J2HC7I6A
38、1N9J6N9J5ZE2W3I5N5D4M2T478、授信业务的主要内容是()A.保理业务B.贷款业务C.担保业务D.贷款承诺业务【答案】 BCU1X5F6B7V4B3S9HD9T7W8U6A10K8K8ZP10J3K8P3C7W6F779、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】 ACL6H9D3W2H8O5M6HT10E8C1X1I10X8G8ZW8K6S4E4M8N3F780、在我国，适用刑罚的根本目的是为了( )。A.预防和减少犯罪B.保护
39、公民的合法权益C.维护社会秩序D.建立法治国家【答案】 ACC2U6E7P9R5J2S10HH7R10K3E7I8Q6P1ZA4J8S10Y1I2Z2P581、股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。A.产权B.债券C.物权D.所有权【答案】 DCP10H1R9C8Q5R9U6HR1M1L9U3V1B6P4ZC4T4S4B7V8O10T482、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代
40、为保管D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?【答案】 CCK3S4B4A7O1H8G1HI6H10I4Q8S6I6I7ZV2J1U2B4D10I1X383、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.金融凭证诈骗罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.非国家工作人员受贿罪【答案】 BCS7Z8G8V5G3W10U2HF5S4E4X8R6J2W6ZO6C7T7Z4G7V6R484、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线
41、B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线【答案】 BCO10T2T1O6Y7D1C1HD9A6T2X5O10D9Y2ZY9I6D9H4N3Y1G585、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】 DCB1O8Z7Y9S4B6I7HA8B8Z6V7R2E1L2ZQ8S8L10G10T1S5K7
42、86、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。A.积极型风险战略B.稳健型风险战略C.保守型风险战略D.规避型风险战略【答案】 DCE8J3F9I10C6F3I2HG3S7K5D7E10F6T10ZH2I4L9W2V9W10W687、 在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（ ）。A.资产负债组合管理B.定价管理C.资产负债计划管理D.银行账户利率风险管理【答案】 BCF6V6T2X10J10A6V7HC4M1P7Y6D6Y6Z10ZK2K6S5C6L3D8S688、 下列（ ）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必
43、熟知及详细解释的知识。A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】 DCL9X10R3H9R6N6E10HJ2M9S10T10I2X2W8ZW9H3I10N6W5T4G1089、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 BCN3B4D6O1O2X6P7HO4H6K6M1E4L4A3ZL9U9W5X9I3L6Q290、张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证
44、【答案】 BCW7Q1V5Y3X9M4G1HE3D9E10Z7W9Z9S10ZA9V6O6K8Q6R4F791、根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制【答案】 ACV6J9Y10P7P7E4J3HC7C1I9D4R9F10D6ZU2Z1B3B2X8Q6X1092、下列关于董事监事履职评价说法正确的是（ ）。A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董
45、事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职【答案】 DCY6Z2H8O10Z7I7G10HH3I7Q2F5O4T7R9ZZ5W9H8D8P8R8B193、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（ ）。A.依据是合伙企业法和合伙企业登记管理条例B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记【答案】 ACQ7O1R6O5X3P10A7HM9Z2Z7Y5W8S4J1ZH10M9T10L6F5R9S794、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总行、分行、支行间【答案】 DCR6D3O1T1G7