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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCW3C6O9B10I10G2G5HC6K4T6Q2U3L2Y4ZF4V9G5B3V5Z7O62、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCE6S1X2S3I4Z10I3HV2G2J7L8D7A5W1ZS10G7S3V3B8P7O23、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。
2、A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCS5E6C5K5S7X10A7HO5R9J7H8F1H8U5ZL1Z9T1H3F5V3J24、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCX2Q8N6P4O3H3S8HX5V2X1
3、I10K5X7D10ZG4L7Z2S9A8R8A85、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACW8A1H9D9L4F8E5HP3Y9S6Q6J5B3D10ZC5T4H5A9H8L8D16、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和
4、壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCE7J10F9C7S10W4N5HT2A1Z1S2F10W5C6ZN7E8K3C9Z6D6Z47、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】 CCP8U2N4U7A4E2J1HM2A2O8P6C8D8E9ZV6U2Q10M9O
5、10O9M28、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCA9D10J8H2D9N3L1HU8G1K10P10D8Y10H10ZM5F1F3K8E4P1Q79、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 BCS2S3T4L10C9S4B5HC7V6J1R8I9E5P5ZH7E5A4X3Q8M4F2
6、10、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCO3T1K5X4L3L10B10HQ1M8T6C4N1K9Y7ZA6I3S1W3Z7A1N911、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】
7、DCD7N7N4W6J2X1K6HJ4Q7I2R3T5Z9T7ZX3W3X10D2A1B9V912、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCL6J8A10S10Q7A1D2HS4G5T5R8B6R3E7ZB5S9R4G8D10X3E113、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排
8、水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCT1B6G1V3C9G10T3HA10F10K6V10O4T5Q3ZA9E2G9G2T2I2M314、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACH10Z5R4Q4V4L1P5HE5K7S1Q2S2F2H6ZT6Z1Q8K2X3
9、D4L715、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCP9J8I2I2T6B5B8HW2K3E5I3Y7O3C1ZI1A5O8S4F1A10J716、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资
10、金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCM2M5S7E3F8C2S10HV4S7J6W6B5O2P8ZR1U8R5W5D3X6U1017、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCO1W8F9P4W7I5G4HG5J10T9L8F3Z10B6ZN5I3M2L8Y1D9O518、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCZ2O3B2D3M1S9E3HI2G3C1V5O4F1A9ZD5J1
11、0C6S5C1N2P519、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCE7L8S8Q3H1O9X4HP8F1L6H9B10A4P7ZZ9Y9M6I8Q5W7A320、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACU2L7Z4J3M7S2G2HY10A4G4W6G4Y5A6ZQ4U3D7G2C9R9G121、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元
12、，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACG1Y6N7K3K8N9L10HF3O2I2A10N8J4B2ZJ5P8U3H7W5F3J822、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCK1V8Y4A6B2S9R1HX7P7A9U7H10G7T1ZC2U2Z5G3Y4Z3I823、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体
13、系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCT6F6O10R10Y6S5H8HK7J2D7D8C8O2T1ZX2Y4V7W1K6C1Q124、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.0
14、9D.90909.09【答案】 DCG3P10L9P8O2J7F6HQ2H2Z3P8S7R3V9ZK4Z2P4W9Z5J10Y225、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCS1C1C6Q6J10G3I3HB3X10N10X9O8V10Z7ZJ7Z9P7K3Q7E5V826、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCN8K1Z3V5K8Q10V10HH5N6F
15、8C3O1E4G2ZI1S6J10T10T4E10Q527、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCA3C4U10X1Q2E1H5HU1B4X7S5N6F1O3ZQ4E2F10D2P4F10G528、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACM7H9U8J6G5V8R7HI4E7O10K7E10W10Z5ZF4H7G9F9J7E9K829、对
16、于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACG9V7P10O7O2R7J10HI9K3A10D4I10Z5T1ZR6M1Q3A10A2E6D730、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCR7Y7V3R4U1A6E1HT5D7V1C3Z7G3E2ZK5G5Q8C10C7W9Q531、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭
17、生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCF3I5N3C1X5O1O5HG1K4P2O10U6T2G3ZR1Y4I2T1P10J8U1032、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCG7W6S4H10C5D10W9HB8I5A1H2Y7A7D4ZE3O7X4G3S10F4C833、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCI1U4T10P2Z7H6M10HO6P7J6M3
18、M3I2K1ZQ10O1R10J7P8L5B834、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACB6P10H6U1S6X8D9HW2F6P10L1M2L1T8ZY3D2T3U7N7J7E235、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACA1I9H3W3P6K
19、8C5HD2N8E1T5K2M2O7ZK4D9R5Q10T8P8Y236、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCK7D4I2J9O4X1W1HK7X4L5B2I3T9V10ZP5E4S10A8I2C4X937、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A.
20、被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCH4H6F4W3T4V7P9HH8E2I8H2K8P5Q2ZE10H7A4J8V9F9L738、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCH4E8Y1B6C6Y7D1HL2P5T8L4L2H10R1ZJ7V10L2S9P4E3K939、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCN4A5E7G7M7T9N8HZ
21、4Q6Z5E1T1R2T10ZS4Y10I2Z5X3Z3A440、（2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 ACY8V7M9W3M4U7H6HY1Z10S6Q7C6A8F6ZH2Z7G5E3Y3Y4E541、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCF2S1V8C10V9E9O1HX3T9H2E10R4S2J5ZR5M2Y9E6U6W3V342、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉
22、状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 DCI10N1Z5M9D10C4O3HA9O8I2L8Z1H8F3ZW3E8E6W9M6J8O143、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】 ACF3D1L5U4R7H1N7HP3M9H6A8B2D1L10ZB1F9P4T10U10H2Z944、
23、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCW10Z3R4M5W9X2R1HU8D10K6L4M5Z2G4ZJ5K7N1S5Y5U10X345、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣
24、或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCF4M9M8T4D5Z6G3HD10U6Z7I9B4H7T3ZJ2K3C3Y8Z6Q10O246、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCF8U4C5J4T2H1I3HC5H2G3P6T8I6Y4ZU5C8Y2T4J1Z9X
25、447、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCZ3H7Q1J2F9L7A10HQ2E4T5J7J4P7B9ZR8G5N8C8M2A8B148、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCS3D3H7K10W10O4Q5HX1G10X6K10R
26、2N2T10ZF8E7X8C7M2F9Z449、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACE8T7Q6K8Y3I5Q1HQ9Z2J5E2U10L10F4ZM2J7D10X3P3U2V750、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACU6U7U5Q2A7V1P5HQ2I3R2M6T6D1Z4ZJ9Q2N3C3B5J7J451、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风
27、险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCA8S8B3Z5F6L8B8HV9Q10P8E5Q4R4C1ZK2G7H5Q9W3C9U852、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 CCJ7W2K8A3Q3X5X8HA1A5H7X3X1Z2M1ZR4J6E2N5I4N9U653、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】
28、 ACD5T6I5U10P1R4N2HR3Q5S8U7J2V7J5ZA5A7D6N6F3U2D754、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCW8E1O4H3R5V1T1HD9X2Y6Q5S5Y7N3ZL2C7G3C4S2S3Q655、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCK9Z9O1W4X2B7H8HP2B6R3W1C4M5K2ZA1L10B2D7R5B3Q656、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年
29、后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCH1S10L10R10D5C2U9HW1J8Y6V5Q6Z3O3ZQ4S8M9G9X8F6D857、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCY9Q5V5L4E6Y4W6HL1F2B5J9V10X3H2ZN8O4X5V9C2Y4I658、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACP8Y8W2H5V2H2O10HW8Z6
30、N4W9O9N8I4ZK10I1U1E5A4S10D1059、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】 BCM6U2L7Q4E8K9A9HH1B9A7Q5F8H9Z4ZN9E5J4P10T9H6N360、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCL2X5Q1R10Z4J5Z5HA9K4Y2O1Q2J10T8ZX3R6U7Z7Y8T9F261、 一般而言，实际利率较高
31、时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCS9W10O3V5P6S6O6HB10L6M2J2A2P9K4ZD7I4M1F2X4E1W662、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCZ3R2N3X1H1U9J8HA2S2A8A8J10C1O7ZO8H1M6M3I10L8D663、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该
32、条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCT1J9A5J1Q9J10G1HG2I7M1V1W4T8H6ZP1K10I2A1Y9M4F164、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACU6J7M6F9A6J10A5HU4C10K4I7M2Y1E10ZM10X2P8T9C3N3E165、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACA3P1Y4W1R5G4H1HZ2B2C6U3Z9P
33、9A4ZA2Z10W3L8I7D6J566、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCU2Q3Z6A3J9C6X2HW5C9L2M4B10U2M9ZJ4J9D8Y3K5F7P667、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确
34、客户需求，提供专业化服务【答案】 BCD6S1X3N10X8E9Q10HD9R2A1O1A3O1F5ZA2P2K7R6R3R4R1068、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCR2V10M6U9X3I6Q9HR1A4H7H1J9K4D3ZW3Q10Y6C3Q9W2B569、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACT2A4S8L10P3W4G3HR1E7C9P6F10V3L2ZM10X4Q6Q7T3
35、H9M870、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCE7R10P1R8T5Z5P6HD9A1D7R2I10U3T8ZY1Q3Z5H10Y5E3C271、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCP6Z2M8V4W5Z10L3HL4I7V4I6I1M2Z5ZY7
36、Z7H7H10V9G7V972、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCQ6Q2F6Q3E3G9D3HH8D6S3B2H3E2N7ZM10A7E1T4Y5O9K1073、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCX10L2D3X2Y7C8I5HT10M10S8K5Q10M
37、2K3ZL4Q4I3P3F7N5X474、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCJ3M6B9R9Y2A3W5HA6X2U3A4Q9T1E4ZG6X9Q10I6V8P4Y275、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCL1P8Q10N5V4R7A3HS8H9A7I7X10H1J10
38、ZY1V4L8W10A10N9Q776、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACD3N1Y10U6U5Q4F3HJ7P10Y9S9Q2K5D7ZS9R1I4O5N5E2K377、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCU6M5J6Z1W7Z9G10HB4G7T7L9J9R3S2ZA9O7B1K10H6Y6J578、（2019年真题）一般而言，
39、下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACK6B9P7Y7Z1Z4P1HS9F7Y7M1W10B6G3ZQ1P7G8V4E8Z1N979、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCA5U1I1B8Q10R2A6HJ7D6M1T1D1U6N8ZO3I5B8B5D5G9P1080、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投
40、资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCY4L9C6T4T8K9S1HC9R7S2N10S8X8Q3ZH4R10D5C3D7H9L381、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCN7X6D3Z2U5Q6I6H
41、O1M4G2U3E6N3H10ZL4V1F9U6F1F9V582、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACL2S2J7J7I5L9W5HM5Q10V7L6U5S3I1ZQ3W6Z7Q10C6L1D683、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCT9Q6Y7V6C1D8F1HH7F3L6P5J4U4O1ZE6S5S6D7R3H3T984、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基
42、本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACR7D3M7F4M1D7F5HP9M9U1J6P10G9W5ZZ8D8B9J9C1T8A285、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACR2G6T4U10K10M8K9HG10M5K7I7W3R6P4ZO7L8Y6G5A6U1I186、（201
43、7年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACY5T6K5U10A8Q8K9HC6M9L5G4P2A1P1ZQ8R10C7M2H5Z9T687、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCF9S1K7C10J7O6X2HA9I5I10O2Y7C10C5ZF2M8P6C4N3X7R888、（2017年真题）（
44、 ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCH6M5V2H6F7K9Y8HY1V3I8U3S8R5F6ZF7A1C9H10A3E7R889、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCK2M1A3K2A3P5S5HN7F5I9P10X1X3E5ZG1M9Q8H1R10X4F490、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A
45、.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACM2C7X10J8D10W9M5HV3Y6A7N4Z7U2K9ZA3R8S5B4A4S7F591、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCS2K8A5F4G8C2X4HT2O1D1P10W5C8N7ZU6W6L4I10Q10D7G392、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCT1P7H3X8N1E2E1HS5V2F2O3F8T8K7ZL4M7Q5L8T10L4L693、