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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCN4J2U8T6T6F1P7HQ5C2A6Z8B1T7H5ZB2K1M6X5O5G8A92、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCP5X10R8C5K5U9Y6HE3A5G5U9Z1L5T7ZQ3K6O8B8R8M6P53、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向
2、董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCX7Z2E8Y10F9N5C1HD4Z2O3K6D4M2B9ZR9L5B2P2C9T7E64、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCY7D8A9F3B2I9B5HB2K4X10I9P2Z2Z9ZI3N5N7M4M4Y9Q105、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A
3、.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCX3C1H10O1P10U2M1HM9E9C10D4L5K1A7ZD6S2F7K6S7T1K26、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACN3J7O7J10H2H5Z1HU4P6E4T10Q3P5G4ZN1I7F4O6Q1X9A67、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查
4、、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACT2R10C2F8X7L1T2HM7W6D4G3W9B9T4ZT3V10O4H5R2M3Q108、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCY2A8X2F9A1L3V3HG4R9Z5Q6W8M8E4ZD8O3A6D6V
5、10M2D59、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 CCL5Z8M4Z7M5F5I3HY4Q9Q10W2R2C1A10ZI7B3A5E9S10G1M210、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACC7X4I2U8W4W7V6HQ8C2B5B5Y10F10E6ZX9G7L9H6W3B1P611、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级
6、资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCF1N6S10M7B5J4G7HE10M9I3F6P5T1R2ZT8S10G6T5U3Z9L412、银保监会监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCJ1M9Z7D8D10U10F1HO5N6T5K9H1T4T2ZP8X7J1S2W10Q5Q113、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银
7、行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCX8W3S7F3V7Y7Q9HD4E6J6Z6G10I9G6ZS3Q7N5R4S4L7G914、根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内
8、款项汇款【答案】 DCR1Y2J3O7N7Q5E8HZ2R9Q8S9V4Y4L10ZD10K7N1A6O3S5T515、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCS1O4A3H2I10X1M10HA6V4R6J8D4H1V1ZO6N4F2B4J9H9O616、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCX7B4V5A5P4Z1V6HY2L1L8
9、B3C4T6Y8ZM10T7G2F6Z10R10D1017、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCF1S4Z5A6U2V9F10HZ1O7O5L10U1Z9U1ZP6Y8W5Q10K7X1B218、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCI1W6L4C1O5R2Y6HH4E5D8M3M
10、8J5P1ZT10M5Q2O4F3Y5W1019、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】 CCE1V3L7V1Z4G9J7HU5E1J5G7T2J10L9ZT5E3F7D4O2F3T620、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCZ8V2D8D7G8G8F5HY1Y4N5L2T8F5Z8ZL5G8F1V8F2S10U921、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）
11、。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCF6G2A2N4U3L4O8HS4K1V7K1D4E7V10ZW4J4V6C9T3F1U222、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCI
12、8S8R6E3M8O1R10HO1S1N8E8A7W1M5ZO10Q6T4R10X1Z2P323、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 ACD7E8C7U8Q1C10E8HY9B10V4X7W10I7Z5ZP6B3L2L7Q5R4P324、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCE7H2I7R7W3W1G4HN8T9Z2C9H10M4D7ZL10Q10B3N3J9T9J125、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合
13、规政策【答案】 DCF10I6W10L4Q4Y8B9HA7S8H7T8I1M3K7ZQ4D7K9L2B1Q6U926、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCI8S4K1F10Z6C4V1HW2M1P4E5D3H7U6ZP2J3C2N10R7X10L627、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCZ8T6E7M10S7Z9J9HL5E4I6E6O1U8O4Z
14、H1A6H2S5B8B8D428、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCC2S9D7Y7K4O4A4HD10L4O8Y8Q4N1C3ZM6V6J6E6F5W7B629、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 ACM2I2P4B8H9X2E10HR9H3J1S7C5N2P7ZN7D8N1K6V1F9D730、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面
15、、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCB6Y2Z6N5K9M10B1HM4B4U2F9V8C4S4ZW6S9Y1H2A6J1Y431、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。A.先
16、授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCA5K10F6Z5Z9H7R4HJ1V10N2H10X5Q10O6ZL8B3I4A10X3N2W732、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCB5W6C9A1E3G3P8HE8I10D7I1P7F10F3ZM7M3R1S7T8V6P733、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审
17、人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCP3W2N9T5I5M3Z9HU6Z3A4T7P4F9P1ZD8Y1I6T5M1D9U634、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】 BCQ7G9N3Z1H1W9R7HH9I9L4I4B2M6X6ZD3N9H7L10O10J9U135、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCY7D3C1S9C10X3F5HU1S5W5P8N3H4Q8ZJ4G5M4T1L6Z5N736、（2017年真题）同业
18、拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】 CCL3S7R10T1S4T4M7HM1O6M8U5N9J5A6ZX9N2S4O4F10Z8W737、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCR4E7N7S9Z1K1J3HR8Y6L8P9U9E3S7ZB10D9V4A2E3Y1
19、0U638、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCX8N2H8V8L6H10K8HW8R6Y6Y9H9N8C7ZD6G3C8E8K10T8D439、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACE6C9L4K9T2J2K10HS6A10C3E7H2M8H7ZW2X8P7Q2Q8M7Z540、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】
20、 DCM2X10A9A2Z9T8A10HK5O7B4U3A6V9O1ZL5Y10X10X2E5K3G841、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCL5T2W10H5X9D4G4HH6C8C10N9T9C3V9ZC6X9L4I8L10V1H642、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCT9X3C5K9F2D5S9HZ7P
21、3M10A10E5V2Y8ZU6Z3F6P5M6V7N643、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 CCK7J3D7U6P1S9I4HA9L4V5P5B5H5M2ZE9I4N2O7O1I10V244、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCW10G2R10K5Z6G4B8HO2S7D5H8W6J6C6ZI9N5D
22、8U9T2U4E145、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCR9Q10W1Y9T3I7K9HM7U3K4T9R10W10Y7ZR8F2J10B1N2D8J246、项目融资属于特殊的（ ）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款【答案】 ACH6A4P3P1A9V4Z6HH10V3Z1F8I6M6Q4ZQ6Y3Y5X4H7N4U847、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对
23、应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCU5D6S7O7V8F9U7HX6G5Z1O6P10M9Q4ZY10M10C2V2Y8E9J348、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】 ACH3J6V3J7L6D10B5HE1I1O6C3A8X8Z6ZF6D5J9W8S7P5T749、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（ ）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】 BCX9Z6G5Q10C9T8J10HW10S7H3V1C6B6N4ZQ6P2F
24、9K9P5L6N950、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCB9G3E5G1U2P2J2HI3V5W2J3D2W7D10ZT3F8O1N4J4F4P
25、851、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACI9S10P1I1N6B9B10HL2N6M7H8W9K3Z2ZX4Z10M3A8K8Z7F752、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACK8S9J6Y8D1E3W6HX5C2K10P4R3Q5Z10Z
26、O7A3A3J4H4G5P953、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCT6A1O2D3P8H4Z6HG3E5W6P4Q2L6D9ZJ3P4J3O3V6G2Z354、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异
27、C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV6A1A10Q8K3B2N5HY5F4A9P3Y10A10A8ZH7Y10F8V4B3W9D355、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCI7P3W3K3D3B5L4HO10G5J4L8R5S10I8ZY6R4P3B2W1A9I356、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措
28、施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCV5N5I1N1Q7L10O2HI4D1Y9M9W7M5K8ZO1F5V10O5R5E8A857、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACX10P6B6V2M1B1C5HS6T8G10W5X3V7L2ZU10S8K6U9I9G9M558、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组
29、合法【答案】 ACP6Y2G3W8W2V2H10HL5V7K10P1J7J5U8ZJ1G3K8H3L8T8K459、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCR4A2F7I5C9J6H6HM6I1X7H1D8Q9A1ZU2S7W3I6I1Z8J260、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCE9D9C1I5M9S5S4HQ4B9Z
30、4X4C8G4P1ZV10A4V5Z3C7Q4M561、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCM5E3T9Y9K3J7D3HJ6R7Y3C6W5Z2V10ZP8R2I4Y7Z3N5B262、区分不同税种的
31、主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCI5K8M1E2R5X9M9HV6F1X6B6H4U5I2ZT5O7H6F3C4S10S263、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCL1P2M7M1Q5P3S6HN1Z9L1F1E2Y4L1ZQ6B7D1G5Z6X5P164、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）
32、的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCV3X8N7V7W3S1C1HH10Q8H7U1Q8G3F4ZC4S2Y10Z1B4L3U765、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCB3M2B2F4H3X9M2HJ9L7G5O6Q10U3D9ZR4N3F1A1Y10H10R966、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案
33、】 DCH3C8C5A10R8B5U5HU6Q9D9K10I8C1V6ZU5U10G6J9L10K1K967、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACP6M7
34、Y5L7G1T7B10HJ6P3R1E5T6G6D5ZM1Z6D5D10Y8X5N668、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.内部流程【答案】 CCT1K7P3C1U1N2H9HS9R7O10K3R10O2N1ZB1E7C6D4D8I3A869、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACW1I2A9J10K4F7A4HT6H5I8T5I5Q4E8ZY8K7G1G10O10J1A370、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中
35、，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 DCU8Y7P5J5F2M5Z6HJ2I8U8F4F9Z2X9ZM5Z4Y10N7M5U9H671、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCB4N8E5J3O7A7Q2HZ4G4L3O6F1A2T7ZJ2M8W9X5Q8L3G472、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的
36、指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACG9J1B4C3L4F7G4HD3F9K3W10J1X5Q10ZG5G3H9J6C10J9K573、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCE4S3N8A10F2L10T5HB5L4O5X2M7Q2Q1ZJ1F6X9V4J2Z6O474、下
37、列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACT2Z6E3P6P9F8S2HK5W8S9Y2G9S9V2ZS8A3I2A5Q8Q4W975、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCV2V5E2O10U8C1G8HG2Q4N4N8N9H1P1ZE2Z10H1Y3B7D2
38、S276、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCD2A3O5L6G6M1Z2HA3B9Y4N6F5N6Y7ZD4C9V5U2H4Q6S277、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACE5M9O2N8U5E2J4HS10X8C5G9Q7N4K10ZF1T3Z7F7Y6N8M778、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.10B.20C.30D
39、.40【答案】 CCM8C1B4M5U9L2L3HI4O8M6H6W6V1M8ZV3B7M2V8I9H5L979、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCK2X9X4O1E9C4Y1HF3H1P5N3N8K7I4ZF6G4I4W1L8Y7J480、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCW6W7W9P5A10H3S9HL2E1X10D
40、3U8M8X10ZO2M8F3W9Y4S10T681、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 ACA3Z8P2J6E10B10G5HP10Q1D3J6V1V3P4ZK9B9Q7F10G8S3N982、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCY8X7W3F6S4C6Q10HP7C7I8N6I9Z10W10ZV5P5U3B9J7O10V283、（201
41、8年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCO9L10V4X10B1Y6A3HF7H10G10V8N7V1Q4ZK7G7I8P2A5Q8C984、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCB10A8N7O9I2F6S9HV5W6J6Y7I2T8E10ZX9Y4V8C1R8M5R785、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款
42、利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCZ10V5R6I5E1S3Z7HT5F2X4V6W3R7N4ZQ8D9Z8M8W9I1O586、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3
43、）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACZ7U7N2D2Q10W2L10HF6R2W9H5C2J10Y3ZD4T8H3R8L4R1T487、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 ACB4R9N5S5Q3Z3X5HO1R7B2L9R2Y4J7ZW9I6A3Q9K5Q4U488、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACH3T9W10F1M1J10J7HP1R2B6R1L10C3W3ZP9U4X8R1C5C
44、10J489、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCG10T8M3E9V8Y4T3HG9N3L6Y3Q3F8U7ZY8G5D3J10G4T6L790、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年
45、期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCR2O3B9V7R8W10R3HZ10G3T8L10R1T7U5ZM8J9T10A8N6L5N191、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACX1U7Y9D3E1S3A9HH7T6C7K10V1E1C4ZD9B6H2W10D8X3E1092、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则