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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为05元，则该股票的市盈率为（ ）。A.6B.12C.20D.24【答案】 DCJ6A1T2K4N8W9V5HK10T8B9S9P8T10O5ZX9G1D5T7J1L4L92、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】 CCY9U1G4D9U7Q8Q8HB5P4W7O3O5A7B6ZY2Y9Y6J10Y3N1E83、中国人民银行根
2、据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5B.10C.20D.30【答案】 DCS7Y10E1Z1I3Y8P9HR9N10I6D4U8I8I8ZJ9I1Q2G9X10P7G94、商业银行的代收代付业务不包括( )。A.代发工资B.代理各项公用事业收费C.代理财政投资D.代扣住房按揭消费贷款【答案】 CCL3M10V1M10W5Y8J5HQ8D3S6Y7T10L8T8ZQ3M10S6H10U8A6X15、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率
3、吸收存款D.低于基准利率发放贷款【答案】 ACB1I7T5R10I9A5G3HL6M1X7Y7J6A5V6ZK9C3I6N4P5A4P16、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCC8O4N7A10W4X7V5HT1Y7S3T10P4Q2M7ZL7A9Z8W3F1P6D47、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制【答案】 CCD9J2I3W9C7H10N7HE1G7S7E2T
4、5Q10P1ZE2O1T8Z2C7D6D38、商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书【答案】 CCF5Y10I10D10B7I8C7HK9I6G5X4B4W8I4ZU9I3U1K6V5H10J99、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】 ACG10W1X10R2C10Q10V1HS4U1X9W8E8P6S9ZI5F8A2F9H1F2U1010、（ ）不属于银行的二级资本工具。A.符合条件的次级债B.符
5、合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债【答案】 DCW7N9Z1W10E8S6X5HA9L9H5I3A8R1S8ZY8M6I6C3R9S6S611、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金， 从而银行承担了（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCL3H10Z6S4Y4I4Z3HA6Y4K10C1R3G5M3ZO1Y5F6Q7R5W4D112、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()的基本准则要求。A.守法合规B.公平竞争C.勤勉尽职D.诚实信用【答案】 BCD8R9F9Z3O8Z2K1HT3P1U10
6、A10L10W9A1ZM2R1D6J5S8W10E1013、下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【答案】 DCY6Q3G3N1C3Z6D5HU3Q8N2L1Y3X2E4ZO10U5N4K8R8X7S214、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（ ）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.以上都不正确【答案】 ACU10D8O1D10N9F10C6HA5Z2N5E4E8D9U4ZM3X8R7D4E7W2Q815、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.扣发奖金B.辞退C.降职D.起诉【答案】 DCG1B4O1J6Q7Q10K1HG
7、9I2Z7B6W4D5U5ZY9U7R8A5G7X9M316、汽车金融公司可以接受境内股东单位（ ）以上期限的存款。 A.半个月B.1个月C.2个月D.3个月【答案】 DCD10T8J7D6E3S6S10HA7A3W1B1N5T3O9ZT8Q6N2L1O8S9H817、不属于合同可撤销的原因的是（）。A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同【答案】 ACD1O7C6G9U5O8J4HQ7Q3E6W1N6X2O9ZY6L10F7N10C8G3G718、某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业
8、银行正确的做法是( )。A.为该客户开立基本存款账户B.为该客户开立企业定期存款账户C.为该客户开立一般存款账户D.为该客户开立专用存款客户【答案】 CCR3Z5G5S9I9T10W10HQ8M10J8L4G1T7M8ZM7G2R3N3F4Z6B419、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】 CCG8F2I6K7X8G7M10HZ9L10D9A1H3T10J5ZX10I4R8E7Y10M6U220、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最
9、基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 BCO10T9B3Z6S6L8W8HU5E7G10J4O2N6N6ZI10G9M5C4S6A8W421、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会
10、监管的非银行金融机构【答案】 DCJ6P10O2D2P2F3M2HK5D1U8G3G3S4T3ZC9U2F7N7X9N5Z622、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑D.两者在客观方面和主观方面基本相同【答案】 ACC2D8G3Z
11、6K10T10M5HC9M1F1T2W4D5C10ZF3N2I7A3B7D6V1023、下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（ ）。A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销C.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效【答案】 DCP3X5S7C3J8M9F9HF1A2T10L9R9K1H4ZE10H8N3S2D8A8P924、（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债【答案】 BCA9Y3
12、T10Q5Y1E5R2HG1I7S6B8E1Y3B8ZK9V2R3B10K8J1W325、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（ ）。A.60B.66.7C.40D.50【答案】 BCS3I7U7V3R9K6V8HQ4L9N3C7T10L6F10ZL6G6Q1G10B7A5X126、根据公司法，下列各项表述中，正确的是（ ）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】 CCX3Y10E8T9V5K4J2HK8X1F9S
13、6V3J2D10ZE10Q9S5M8T8B7I127、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】 CCK4P2W1F4Z2T4J3HS2T6J4E9W8H1Z9ZW6S4C7P7H10R8M128、（ ）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】 D
14、CY5L3C7H3V2R5G3HK7T5M10L9T6Y3T8ZX4C7F5O6Z1H2I329、以下不属于票据功能的是（ ）。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用【答案】 DCG4O2T7U9I8W5O3HG6V6U10Y6F10Z5P9ZL9S10A5J3I9K1V630、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（ ）。A.6B.10C.12D.4【答案】 ACZ3H3C6H3O4C5D3HL8F6Y4V8R9P3G6ZC10U6X1S5S1C9J731、以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。A.简称
15、央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】 BCO2K5X1J3D3G7K3HP9O9R6G2W3L6V2ZV5I8B6R8E6F9L232、希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成【答案】 BCM10W5P8F4V4G7Y7HJ6G2C6X9E10T7R1ZP6K10V7E2W7Y8L433、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利
16、用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款3271万元。该事件的风险成因是（ ）。A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 BCP9N7Y6U9W8F10G6HY7C2Z5H1I8I2G7ZE7F2B2N6W6W1K834、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（ ）。A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】 DCG7Q6H5F9C9F2Y5HE2U3S3R6Q4O6I4ZE10A10P4G1X5V10A335、中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处【答案】 DCA4N7S3D9H2G1J6HT5M
17、3E5X8N2A1K8ZD5Z6H6J4W10V2D136、商业银行贷款合同（ ）。A.只能采用书面合同的形式B.可以采取书面合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式【答案】 ACI5Z7E2R10Z4C1Y6HF2A6E6R2T5J2B3ZC10Y6C6L8T1P2V737、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】 BCV9H2V5I10W8N7U10HH5K5F8F4Z9X9X10ZQ10U9N1U10Q5R2S838、近期市场流动性极为
18、紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（ ）。A.一条水平线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线【答案】 CCA4N7R7K5U8M7D2HH10R7O10M3X7T8E7ZO9B3U10Z1V9Q1B139、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为【答案】 BCX5T1C6Y6W4U4M10HF8R6C7V6H9S9F8ZM9I1D3F1V1W7J640、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。A.外汇储备的实际价值增加B.外汇储备规模增加C.外汇储备的实际价值减少D.外汇储备规模减少【
19、答案】 ACG8N5G10J1A10C5X4HN8L7S1U8Z4Z10N7ZW5K4P4J2I3F3W841、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCH9A7A4L4L6J2C9HO1P5T5I8D9Y2U1ZP5J3Z1Y6J4P5F242、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】 BCD3D4E1M1H1F6E2HN5O2J6R4M2W4C4ZV1G2I9L8W10Q3W843、（）是
20、中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】 BCA7P10C7F5E4V8T3HL5K2P4G5B6R4J5ZY3C3O3D4J6G5K344、政策性银行的资金来源不包括（）。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款【答案】 ACY2I10J4B5Y3L9S3HY8P1Y7K1W6D10R8ZC8N10N10B4O7J6W945、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】 ACI9O1P10D7Z4J1L4HH3T9J4U
21、1V4H6T10ZY5U1N8H8V7J5C146、下列不属于商业银行市场风险的是( )。A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险【答案】 DCJ7R8A6N1R10V8Y3HY4P5K4U2Z6X1Y4ZJ7Q9B5P3Y8R9G147、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案
22、】 BCE5H1V4L10M8K7H4HB10Q4T8G2A9P4Z1ZN6W9G6C3S1H9G548、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】 BCM10Q3N2M9Y1G1W2HK5U5X7F7O10N3S5ZQ6O3H1D10G3J5K549、银行卡根
23、据结算币种分类不包括（）。A.外币卡B.双(多)币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】 CCI8J6X6E9U1I2V10HK3O8E7L10X3J9R6ZN3W3O7Z1Y5Z9H250、B基金是一家已有190名投资者的契约型股权投资基金，B基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（ ）A.10名投资者成立的契约型股权投资基金B.50名股东的公司C.12名自然人D.11名合伙人的有限合伙企业【答案】 ACV2G7L7Q7T2W8E6HT10P2N2K7Y4M8A1ZK2C5Q7I2H3F5F851、 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期
24、承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】 BCU9M6P4E4V5L9K6HS6Y5G7L2E5Q7S1ZD1O1G9W10V8G8C952、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。A.禁止带有任何歧视性的语言行为B.尊重同事的个人隐私C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管D.尊重同事的工作成果【答案】 CCB6L3D5K9E6B4S1HQ9I8X8V6H10C5M3ZG10W5C9B7F2T9W1053、下列担保种类中，属于人的担保的是（
25、）。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权【答案】 ACS9A4U1I9I4B1T1HD6X4A4F7C1J4F9ZP3F1T10H10I2L6L254、公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭【答案】 ACN5L2U1J2H10F10P1HZ3G10F7Y6S10L3M2ZN3S9K6S3I4C1T855、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前交取【答案】 CCF4M1U5U6O4
26、G7Q7HP6K1G6A2Q5K7L2ZU4O6Q5G4Z6H6P756、根据中国银监会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以( )业务为主。A.商品租赁B.经营租赁C.转租赁D.融资租赁【答案】 DCX8U8M8R6X10O7V1HM1Z7Y5H3A5M8A9ZY6G4G7V3J6J6P357、在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】 DCM10K3T3D9D10R4V7HU4Q4U4Y2N3F5X10ZU5T6W3L2D10U8X958、风险偏好是风险
27、管理的（）。A.主要环节B.基本前提C.战略目标D.管理核心【答案】 BCE9B8M8R6B2S8L8HR3W8S5I4Z3C3S10ZA5F4E8K3U7R2K759、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】 ACD10E4U5E2U2Y3D6HF4Z1X7M5W7V3O3ZD4M10P10V1Z3S6M360、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】 DCH5Z
28、8V9N1B7W4K4HL6E4R6P2G10I8B2ZV5K4C1I3D5U4Q961、进入银行业金融机构进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A.七人B.五人C.二人D.三人【答案】 CCN3X1U3Z9K1Q9T2HZ5E10D6M5C5N9K2ZE6N1E7M8L10H7Z762、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过( )的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A.70B.60C.50D.40【答案】 CCZ6P7U4E9F2W9E7HL10D10E1S6M6J4
29、B2ZT5H2X1W2X1X1U763、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】 CCX10U8C9Z6Y9N6S8HF2Q1Z2B6S6M1U9ZA5A1L4Y9G6W7O164、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（ ）。A.100B.120C.83D.60【答案】 BCZ4H8A10V7X10M1D5HW9G8T1G4F10W6V9ZB5G7P1Z8L
30、8I4T1065、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40B.20C.25D.50【答案】 ACU5Z10B3F1O4S2U7HD4K7Q6O2F8X5L8ZP8G8Y2I2X8Y10Z1066、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪【答案】 DCZ3N1C4F8I3N3N3HV10M7D8U3S9W2E4ZG1F3I6Z1P7T3W767、下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人房地产开发贷款【答案】 DCT
31、2V6R9J3Y8H6I6HF9A4O7Q3M1Z4W6ZL10S1Z2D9F8N9E768、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1B.24C.6D.3【答案】 CCZ5L2Q6J10O10P2B6HB2X6Y4Y5V8X2T7ZW8C4X10L5L5I4B669、整存整取的起存金额为（）元。A.5B.50C.100D.500【答案】 BCQ4P3O3S4O8S1A8HP1Z6I1D9Y7I9T9ZD1E5H7Q9Q5J1X570、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。A.质押B.般保证C.抵押D.担保【答案】 BCO7U4K6E3Z5A4X6HT2L2H4H6W6N
32、7U6ZD5I2W10X10A2U7V871、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管【答案】 DCP4X8U7X5F1T7H2HQ1H10N2V3O1B1K10ZM3O8B8Z5F8C1L572、（ ）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A.预期损失B.违约损失率C.违约风险暴露D.非预期损失【答案】 CCX10D9U3C2D5S4G3HL5E5P8V4N3Q6T10ZJ5M4O6L7E4Q7H1073、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调
33、査人员不得（ ）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】 DCI3A5W8R4X3W10D3HP10Z10K7P8O6L1I4ZU3V8Z2O4P7A1W674、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展【答案】 CCE9E9D10U10X10C10Y9HN1A7I1T7I7X7T7ZK5Y5K5I2D1G3A375、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【
34、答案】 DCJ8D3M5W7L6N2Q4HY7T4H1T6S7U4E7ZK3Y7J8U8Z7J5L776、商业银行的代收代付业务不包括( )。A.代发工资B.代理各项公用事业收费C.代理财政投资D.代扣住房按揭消费贷款【答案】 CCZ2Y9G2Z6I2Y9C8HF6O6G6G5Q9J9G2ZK4U4X4S10J5S4O177、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】 DCB9J8Z4W8W4Z2J2HD8N10H3M10C5E5P4ZF1V6
35、R4T5W2S3Z178、统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是（ ）。A.规定监管资本定义B.规定市场风险内容C.规定风险加权资产计算D.规定资本充足率监管要求【答案】 BCF7Y3N7E6Q8B1X9HH10S4D6Z9P7K10I4ZW7I4L1N5E3Y8V779、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（ ）A.挪用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】 CCY9R2T8J8Q8I1L3HO5K7I8B3J7J7R4ZG3C10N
36、9W10L1T9E780、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险检测D.风险控制【答案】 DCW7X5N2C8L9A5A9HQ7N2X6L4D5F7R3ZH2I2F6K3H1E3B881、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则D.商业
37、银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】 BCV8G5O8E6Y8Q2Y5HI5H5E4C2Y7I1A8ZD8K10D6Q9J5G9Z382、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（ ）。A.夫妻共同债务B.夫妻共同财产C.夫妻一方个人财产D.夫妻一方个人债务【答案】 ACW9Y3W3P1M10Q5J5HL4W1V4F2Y10G8H7ZI1U6O4Y7G6A4K1083、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A.月度;15B.季
38、度;20C.月度;30D.季度;31【答案】 BCN9O2Q8J6B5J1J4HJ9J10W9Z5B7H9F10ZJ8D3L3L4S7L9P984、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 CCX4K6R8Z1Z6Q3K5HN1A5O5S3G7N5N8ZL9W1Y8Z5D8L1Q285、商业银行应根据统一法人的要求
39、，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则【答案】 DCJ2A4Z7O3J8A8H10HE3R6E9Y4C5K7B8ZM8B3J9X1G3B7Z386、 备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（ ）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 。【答案】 ACJ2A10J6C7P7W2I2HC4T7E3Y5E6J1V5ZS9I
40、1H6O1L3C1P187、基金信息披露的作用不包括（ ）。A.有利于基金投资者作出理性判断B.有利于防范利益输送与利益冲突C.有利于促进股权投资基金市场的长期稳定D.有利益保障投资者的收益【答案】 DCF2L3T4C1I6B6V3HG6Q3W8A5H2W4R6ZT9R6G7Z7Y5Q10A788、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.担保人B.债务人C.债权人D.人民法院【答案】 BCK7M7T5G2N3F1G9HQ2B6E5Q8Q10B6N5ZQ5J1N7G5L6Y3F789、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户
41、【答案】 BCD7N2V10A6K3A7K5HZ6O3J4R2L2N3C8ZT10R10Z2T9Y5A6W590、证券法最基本的原则是（）。A.公平、公开、公正原则B.分业经营、分业管理原则C.合法原则D.自愿原则【答案】 ACL7K9I10N2R6W10O8HI1N6Y9X4T6Y8S3ZY10S9W5G2B9B9D391、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】 BCV1N10Y1L6H6S9B1HE1U10L7B7U6J9B9ZB9C4J10X8
42、N10P5E692、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 CCM6V8Q4D8J7F1O1HJ6C5C9R9C9H4K6ZQ4R6Q6G7H2N8K893、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】 CCA1M3N1R2X6L2Z3HY5V10C9E6W5Q9E2ZG4V2A2P5S3Y1N994、()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领
43、导、组织、协调和控制等。A.银行监管B.银行监督C.银行管理D.银行监查【答案】 CCE6E7B7X6A10Q8P6HC4Q8W5U9P8L5W5ZZ8V3R1H8K5T10L195、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（ ）。A.信息系统控制B.报告机制C.人员管理D.内控文化【答案】 BCU4S5B10T5Q6U8F1HX1T10Z6C3I1B10U2ZO10Z9L3Y3T4M10T296、（ ）是犯罪的基本特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社
44、会危害性【答案】 DCB5X8U4A2P1U6M10HW4I2X7K5S5P7F1ZA8P6V5I3J1I10R997、（）不属于收益率曲线的用途。A.用于计算相似期限不同债券的相对价值B.用于债务市场工具的定价C.用于反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】 BCE5O3A9F1G2G5G5HG1T10H5Z2S9N6H7ZV4U5O1T10D6U6G198、根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是()。A.某日小李给小张通过银行转账40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCA8G8Y4W8O4J3M6HI7E8D10Y5U3T8A9ZT8D5M10Q4D8B6O699、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCB2W10H6R6A4Z3Z9HZ1B8G3X2R4P1H4ZO10Y10L6R9Y5H4S5100、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证【答案】 ACB8Y4Z6A8Y5E10I10HG3K9X1F2S1T1N9ZL4A6C6